¿Cómo funcionan los servicios de monitoreo de crédito?

El crédito es muy importante cuando se trata de aprobaciones de préstamos, primas de seguros y solicitudes de alquiler. Tener el control de su crédito puede ayudarlo a salir adelante en la vida y terminar ahorrándole tiempo y dinero. Si bien consultar su informe de crédito anual gratuito siempre es una buena idea, controlar su puntaje de crédito y su informe durante todo el año es igual de importante.

Pero hacer un seguimiento de su crédito no siempre es fácil. Hay varias empresas que ahora afirman ofrecer el paquete completo cuando se trata de monitoreo de crédito, especialmente con el aumento de las filtraciones de datos a gran escala. Con una mayor cantidad de nuestra información personal almacenada en línea, es probable que usted o alguien que conoce haya sido afectado por una violación de datos, y ahí es donde el monitoreo de crédito puede ayudar.

Echemos un vistazo más de cerca a cómo funciona el control de crédito.

¿Qué es el control de crédito?

El monitoreo de crédito es esencialmente el proceso de supervisar los archivos de crédito de individuos o empresas. Es un tipo de protección crediticia que generalmente se ofrece a través de agencias de crédito, emisores de tarjetas de crédito, bancos o empresas independientes. Las herramientas de control de crédito comprobarán periódicamente su actividad crediticia y realizarán un seguimiento de otros cambios importantes, incluidas las solicitudes de nuevas cuentas, las solicitudes de acceso a la cuenta desde dispositivos desconocidos y el uso de sus cuentas en lugares en los que normalmente no pasa tiempo.

Los ladrones de identidad pueden abrir cuentas a su nombre y, la mayoría de las veces, no lo sabrá hasta que el daño esté hecho. Es por eso que los servicios de monitoreo de crédito pueden ser herramientas útiles para proteger su información y su crédito. También pueden realizar un seguimiento de su puntaje de crédito, para que sepa exactamente cuál es su posición, incluso si no tiene ninguna tarjeta de crédito.

El monitoreo de crédito es la mejor manera de mantenerse al tanto de los cambios en su informe de crédito para que pueda abordar la actividad fraudulenta más rápido y minimizar el daño potencial. Pero tenga en cuenta que el control de crédito no previene el robo de identidad. Es más un sistema de alerta temprana que le permite saber si alguien está haciendo un mal uso de su información personal. Y cuanto antes lo sepa, antes podrá hacer algo al respecto y proteger su crédito.

Monitorear su crédito, ya sea con un servicio de monitoreo de crédito o por su cuenta, es un paso importante para proteger sus finanzas y su salud crediticia. Nuestra información digital puede estar en cualquier lugar si no se protege correctamente, por lo que el control crediticio es una cuestión de debida diligencia financiera.

¿Quiere establecer crédito?

No busque más allá de Chime Credit Builder Secured Visa ^Ⓡ Tarjeta de crédito ¹ . ¡Regístrese hoy y comience a crear crédito gratis sin cuota anual ni intereses!

¿Cómo funciona un servicio de control de crédito?

Los servicios de monitoreo de crédito funcionan para escanear su informe de crédito en busca de cambios o actividad sospechosa. Un servicio de monitoreo de crédito vigila sus informes de crédito y lo alerta sobre cualquier cambio en sus cuentas, lo que puede ayudarlo a detectar signos de robo de identidad de inmediato. El servicio realiza un seguimiento de los cambios en su comportamiento como prestatario para notificarle sobre posibles fraudes, así como cambios en su solvencia.

Después de recibir la notificación, puede identificar si los cambios en su informe de crédito fueron precisos, fraudulentos o incluso accidentales y tomar las medidas adecuadas para solucionar la situación. Los servicios de monitoreo de crédito también pueden ayudarlo a vigilar las actividades que pueden afectar su puntaje de crédito, incluidas las consultas exhaustivas, las cuentas nuevas, los saldos de las tarjetas de crédito y los pagos atrasados.

¿Qué hará por usted un servicio de control de crédito?

Los servicios de monitoreo de crédito monitorearán su informe de crédito por usted y lo alertarán cada vez que haya una nueva actividad. Los detalles dependen de la compañía y el servicio en el que se haya registrado, pero los servicios de monitoreo de crédito generalmente le notifican dentro de las 24 horas de un cambio realizado en su informe de crédito. La mayoría de las empresas enviarán estas notificaciones a través de llamadas telefónicas, mensajes de texto o correo electrónico, según sus preferencias.

Con la ayuda de un servicio de monitoreo de crédito, puede controlar fácilmente su salud financiera y prepararse mejor para nuevas oportunidades de crédito en el futuro. Estos son algunos aspectos de su crédito que puede espera que el control de crédito informe sobre: 

• Consultas difíciles
• Nuevas cuentas o préstamos
• Cambios en la cuenta existente
• Nuevos registros públicos
• Cambios de dirección

¿Qué no hará por usted un servicio de control de crédito?

El monitoreo de crédito no recuperará su identidad ni informará actividades sospechosas a su compañía de tarjeta de crédito o institución financiera. Una vez que se le notifique sobre una actividad inesperada en su informe de crédito, usted es responsable de tomar medidas para congelar su crédito, comunicarse con las compañías de su tarjeta de crédito y recuperar su identidad.

El monitoreo de crédito puede ayudarlo a saber dónde se encuentra su crédito en cualquier momento. Pero es importante saber que no lo abarca todo:probablemente no lo protegerá del fraude ni garantizará que su crédito mejorará. Esto es lo que un servicio de control de crédito probablemente no podrá hacer por usted:

• Mantenga su información a salvo de filtraciones de datos
• Evitar que alguien solicite crédito en su nombre
• Avisarte cuando alguien use tu información para solicitar un trabajo
• Avisarte cuando alguien use tu información para abrir una cuenta de servicios públicos 
• Denuncia el fraude a las autoridades en tu nombre
• Corregir errores en su nombre
• Configure alertas de fraude y congelaciones de crédito

¿Por qué necesita un control de crédito?

Incluso si tiene cuidado con su información personal, no significa que todos los que tengan acceso a ella lo tendrán. Si actualmente no está monitoreando su crédito, aquí hay algunas razones por las que debería hacerlo:

• Puede ayudarlo a mejorar su salud financiera general.
• Puede ayudarte a detectar el robo de identidad.
• Puede ayudarlo a darse cuenta de la información inexacta.
• Puede ahorrarle tiempo al no tener que controlar su crédito por su cuenta.

A medida que la información más confidencial, incluidos los números de seguridad social y la información de la tarjeta de crédito, se almacena en línea, una violación de datos digitales puede hacer que su información personal llegue a manos de otra persona. También puede pagar el robo de identidad y comprar un seguro de protección a través de un servicio de control de crédito.

Esto puede ahorrarle dinero si alguna vez se encuentra con una actividad fraudulenta y eliminar el estrés adicional que generan estos eventos. En última instancia, el monitoreo de crédito le brinda tranquilidad al notificarle de inmediato si hay algún cambio en su informe de crédito.

¿Puede monitorear su propio crédito?

Puede monitorear su propio crédito sin la ayuda de un servicio de monitoreo de crédito; sin embargo, puede llevar mucho tiempo y puede no ser tan efectivo como usar un servicio gratuito o de pago. Como consumidor, puede acceder a su informe de crédito de cada una de las 3 agencias de informes de crédito cada 12 meses a través de AnnualCreditReport.com.

Debe probar y usar dispositivos seguros con un bloqueo de pantalla cuando acceda a información personal digitalmente y evite usar Wi-Fi público, si es posible. Además, asegúrese de que su banco y los emisores de su tarjeta de crédito tengan su información de contacto actualizada, para que puedan comunicarse con usted en caso de una violación de la seguridad.

Consejos para monitorear su propio crédito

Ya sea que decida suscribirse o no a los servicios de monitoreo de crédito, existen otros pasos que puede tomar para proteger su información personal. Cualquiera puede proteger mejor su crédito al completar las siguientes acciones que un servicio de monitoreo de crédito no cubre:

• Revise las cuentas bancarias semanalmente y revise la actividad
• Configure alertas de tarjeta de crédito que le notifiquen los cambios realizados en su cuenta
• Revise los extractos de tarjetas de crédito en línea todos los meses
• Establezca contraseñas seguras y use diferentes contraseñas para varias cuentas y actualícelas regularmente
• Congele su crédito si le preocupa el robo de identidad

¿Cuál es el costo de usar compañías de monitoreo de crédito?

El costo de un servicio de monitoreo de crédito depende de la compañía y de las funciones que elija usar. Algunos le permiten usar sus servicios de forma gratuita, mientras que otros pueden oscilar entre $ 10 y casi $ 40 por mes.

Por lo general, un servicio de monitoreo de crédito gratuito le brinda todo lo que necesita, incluido su puntaje de crédito, historial de crédito y alertas sobre cambios en su informe. Si está pagando por un servicio de monitoreo de crédito, debe monitorear los informes de las 3 agencias de crédito y ofrecer protección de seguro, por un costo adicional, en caso de fraude. Pagar por un servicio de control de crédito o de protección contra el robo de identidad puede tener sentido en determinadas circunstancias.

Si no tiene tiempo para monitorear sus informes de crédito o ha sido víctima de un robo de identidad, los servicios pagos pueden ser útiles. Cuando decida pagar por el control de crédito, primero compare precios para asegurarse de encontrar el servicio adecuado que se adapte a sus necesidades. Antes de registrarse, querrá hacer estas preguntas:

• ¿Qué tan extenso es el monitoreo de crédito?
• ¿Supervisa el servicio los informes de las 3 principales agencias de crédito?
• ¿También necesita un seguro de robo de identidad y qué cubre?
• ¿El servicio lo ayudará a recuperarse de una filtración de datos?

Supervisión de crédito gratuita frente a supervisión de crédito de pago

Su banco o compañía de tarjeta de crédito puede ofrecerle servicios gratuitos de control de crédito, pero también hay servicios pagos que le facturan en un ciclo mensual o anual. Estos servicios pagos pueden ofrecer beneficios adicionales, como la web oscura y el monitoreo de registros públicos. Otros complementos pueden incluir protección de seguro, lo que significa que no sería responsable de los cargos que se produzcan si su identidad se ve comprometida o robada durante una violación de datos.

Es importante entender lo que cubre su servicio de monitoreo de crédito. Si elige un servicio pago, considere cómo se ajusta el costo a su presupuesto mensual y si ofrece las características que está buscando. Puede tener sentido usar un servicio pago si ya es víctima de un robo de identidad, tiene un alto riesgo de sufrirlo o si simplemente no desea controlar su crédito por su cuenta.

Si bien un servicio pago puede parecer innecesario al principio, es importante comprender que a menudo obtiene lo que paga con los servicios de monitoreo de crédito. Un producto gratuito puede ser suficiente para algunas personas, pero para otras, puede valer la pena pagar por un control más completo para proteger mejor su bienestar financiero.

Elegibilidad de monitoreo de crédito gratis

Si es víctima de una violación de datos, puede ser elegible para servicios gratuitos de monitoreo de crédito por un período de tiempo específico. Millones de consumidores recibieron servicios gratuitos después de una filtración de datos de Equifax en 2017.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la protección de crédito?

La protección crediticia es solo uno de los muchos tipos de protección al consumidor. Es una colección de leyes, regulaciones y servicios implementados para asegurar la salud crediticia tanto para individuos como para empresas. Los esfuerzos de protección crediticia funcionan principalmente para mantener a los consumidores a salvo de cualquier práctica que pueda perjudicar su capacidad para obtener crédito en el futuro o afectar negativamente su puntaje crediticio.

El término protección de crédito se refiere a 4 tipos diferentes de servicios de protección de crédito, que incluyen:

• Monitoreo de crédito y alertas
• Protección contra el robo de identidad
• Protección de compra
• Seguro de crédito

¿Qué sucede si sospecho de un robo de identidad?

Si un servicio de monitoreo de crédito encuentra evidencia de que alguien ha robado su identidad, la clave es actuar rápidamente. Primero, si un ladrón abrió una nueva cuenta de tarjeta de crédito o un préstamo a su nombre, llame a los proveedores de servicios financieros detrás de estas cuentas e infórmeles que es víctima de un robo de identidad.

Revisa también tus otras cuentas en busca de actividad sospechosa. Debe continuar monitoreando sus informes de crédito y cuentas financieras en busca de signos de compras fraudulentas. Cuanto más rápido los detectes, más rápido podrás disputarlos. También puede denunciar el robo de identidad a la Comisión Federal de Comercio (FTC) a través de IdentityTheft.gov para obtener ayuda adicional para recuperar su identidad.

¿Usar un servicio de control de crédito daña mi crédito?

Supervisar su crédito no daña su puntaje y no creará comentarios negativos o consultas difíciles en su informe. Si elige acceder a su propio archivo de crédito, resultará en una solicitud o consulta, lo que significa que se verá en un informe de crédito personal.

¿Puedo usar una aplicación de control de crédito?

Muchos servicios de monitoreo de crédito tienen aplicaciones móviles que puede descargar y utilizar. Los servicios populares de monitoreo de crédito ofrecidos por Credit Karma y Mint tienen aplicaciones a las que puede acceder en un dispositivo móvil o tableta para monitorear fácilmente su crédito en línea.

¿Son buenos los servicios gratuitos de control de crédito?

La mayoría de los servicios de monitoreo de crédito no son gratuitos y, si lo son, por lo general no vienen con todas las campanas y silbatos. Si encuentra un servicio gratuito que hace lo que está buscando, puede ser una buena opción por ahora. Sin embargo, es importante que vuelva a evaluar sus necesidades con el tiempo para asegurarse de que está utilizando la mejor herramienta para sus finanzas.

Reflexiones finales:encontrar el mejor servicio de control de crédito para usted

En última instancia, el seguimiento del crédito tiene que ver con la concienciación. Cuanto antes se entere de violaciones de datos, cuentas nuevas o préstamos abiertos a su nombre, más rápido podrá reaccionar para proteger su información personal de daños mayores y mantener un buen puntaje crediticio.

Hay varios servicios de monitoreo de crédito para elegir, tanto gratuitos como de pago. Mientras considera lo que está buscando, tómese un tiempo para comparar diferentes opciones para asegurarse de encontrar la opción adecuada. Conocer sus necesidades y comprender la información que recibe de cada opción puede ayudarlo a elegir el plan más inteligente para usted.