Mejores empresas de refinanciamiento hipotecario para 2021

Refinanciar su hipoteca es a menudo una de las mejores estrategias individuales para mejorar su situación financiera general. Piénselo:no solo tiene la oportunidad de reducir la tasa de interés y el pago mensual, pero a menudo también para reducir el plazo de su hipoteca.

No importa como lo hagas Existe un potencial real para ahorrar miles de dólares haciendo el mejor refinanciamiento hipotecario.

Ayudará a su causa si trabaja con uno de los mejores prestamistas hipotecarios de refinanciamiento, y cada prestamista tiene su nicho que ofrece con el mejor refinanciamiento hipotecario. Por esta razón, Les presento esta lista de siete compañías diferentes de refinanciamiento de hipotecas, haciendo hincapié en el tipo de refinanciamiento en el que se destacan.

10 mejores prestamistas de refinanciamiento hipotecario

Aquí están los 10 mejores prestamistas para refinanciamiento de hipotecas en 2021:

1. 🏆 Hipoteca Rocket :Mejor prestamista en línea
2. Hipoteca Veterans United :Mejor prestamista de VA
3. Better.com :Mejor sin tarifas de originación
4. LoanDepot :Lo mejor para préstamos de refinanciamiento flexibles
5. Calle Independiente :Mejor prestamista de la FHA
6. SoFi :Mejor prestamista gigante
7. perseguir :Mejor prestamista con servicios bancarios completos
8. Nueva financiación estadounidense :Mejor prestamista de mal crédito
9. Árbol de préstamos :Mejor mercado en línea
10. Unión de crédito federal de la Marina :Mejor Cooperativa de Crédito para Familias Militares

Hipoteca Rocket

Rocket Mortgage es la plataforma de préstamos en línea para préstamos Quicken, que ha crecido hasta convertirse en el originador de préstamos hipotecarios más grande de los EE. UU. Si presenta una solicitud de hipoteca a través de Rocket Mortgage, trabajará con Quicken Loans. Entonces, Si bien hablamos específicamente de Rocket Mortgage, principalmente debido a su proceso de solicitud totalmente en línea, también estamos hablando de Quicken Loans.

Rocket Mortgage es un prestamista hipotecario de servicio completo que puede manejar el refinanciamiento de todo tipo de hipotecas, incluyendo convencional, Jumbo, FHA, VIRGINIA, e incluso préstamos del USDA. Puede solicitar un préstamo con reducción de tasa, un plazo de préstamo reducido, retiro de efectivo o refinanciamiento para renovaciones en el hogar. Tendrá su opción de hipotecas de tasa fija para hipotecas de tasa ajustable (ARM).

Rocket Mortgage es el brazo en línea de Quicken Loans, que es el prestamista no militar mejor clasificado en la Encuesta de satisfacción sobre originación de hipotecas primarias de EE. UU. de J.D. Power 2019 (publicada el 14 de noviembre de 2019) con una puntuación de 880 puntos sobre 1, 000.

Pros

• Rápido, proceso de solicitud en línea fácil
• Obtenga una aprobación previa en menos de 10 minutos
• Maneje todo el proceso de refinanciamiento desde la comodidad de su hogar u oficina
• Se puede acceder a la mayoría de las cuentas financieras en línea (¡menos papeleo de su parte!)
• Atención al cliente dedicada, solo según sea necesario

Contras

• No hay sucursales locales si le gusta el contacto cara a cara
• Sin opciones de financiación secundaria, como líneas con garantía hipotecaria
• No considera crédito alternativo

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de Rocket Mortgage.

Veteranos Unidos

A pesar del nombre Veterans United maneja todo tipo de productos hipotecarios, incluyendo convencional, Jumbo, FHA, y USDA, además de las hipotecas de refinanciamiento de VA. Si bien se especializan en hipotecas VA, Veterans United ofrece los otros tipos de préstamos con el conocimiento de que un préstamo de VA no siempre es lo mejor para un veterano.

Por ejemplo, Los préstamos VA no están disponibles para casas de vacaciones o propiedades de inversión. Dado que Veterans United ofrece financiamiento convencional, pueden acomodar a un veterano que busca comprar o refinanciar cualquier tipo de propiedad.

Veterans United es uno de los prestamistas hipotecarios de VA más grandes y mejor considerados del país. Tienen asesores en el personal de cada rama del ejército de los EE. UU. Para brindar asesoramiento sobre cómo atender mejor las necesidades de los veteranos. Y aunque tienen solo un número mínimo de ramas de ladrillo y mortero, prestan en los 50 estados.

En la Encuesta de satisfacción sobre originación de hipotecas primarias de EE. UU. De J.D. Power 2019, Veterans United puntuó incluso más alto que Quicken Loans, en 891 de 1, 000 puntos. Pero no se incluyó en el ranking porque es un prestamista militar. La empresa también tiene una calificación de "A +", la calificación más alta en una escala de A + a F del Better Business Bureau.

Pros

• Se especializa en préstamos VA, pero maneja todos los demás tipos de hipotecas
• Proporciona asesoramiento crediticio gratuito
• Opera en los 50 estados
• Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana
• Proceso todo en línea para la mayoría de los solicitantes

Contras

• No hay sucursales en la mayoría de los estados
• Sin financiación secundaria, como líneas de garantía hipotecaria

Aprende más:

• Lea nuestra Revisión completa de préstamos hipotecarios de Veterans United.

Better.com

Better.com, prestamista solo en línea, no cobra tarifas de originación de préstamos. Incluso la tarifa estándar del 1 por ciento agregará $ 2, 000 al costo de $ 200, 000 préstamo. Por lo tanto, omitir esta tarifa podría mejorar sus ahorros cuando cierre su préstamo de refinanciamiento.

Better.com tiene préstamos de refinanciamiento directos, pero no podría utilizar este prestamista para pedir prestado contra su capital, ya sea a través de una línea de crédito o un segundo préstamo hipotecario.

A diferencia de algunos prestamistas en línea, Better.com funciona exclusivamente en línea. Nacido a mediados de la década de 2010, bien entrado en la era de los teléfonos inteligentes, Mejor es un prestamista digital puro. Por lo tanto, no puede visitar una oficina para entregar documentos o hacer una pregunta.

Por supuesto, Better ha configurado todo su proceso para evitar la necesidad de visitas al consultorio. Puede obtener asistencia al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, y navegar por el sitio de este prestamista debería ser sencillo para cualquier persona. Simplemente haga clic en "comenzar" y responda algunas preguntas.

Su interacción con el sitio podría llevarlo a un préstamo de refinanciamiento de tasa fija o ajustable, un refinanciamiento hipotecario respaldado por la FHA, o incluso un nuevo préstamo Jumbo. Better.com no está autorizado para préstamos de VA o préstamos respaldados por USDA.

Pros

• Los oficiales de préstamos brindan soporte técnico pero no trabajan a comisión.
• Intuitivo, El cuestionario dinámico filtrará sus opciones de préstamo.
• Sin tarifas de originación, se reducen los costos de cierre.

Contras

• Sin HELOC, equidad de la vivienda, o préstamos del USDA.
• No es un prestamista de VA.
• No disponible en Nevada, Minnesota, Virginia, Vermont, Nueva Hampshire, o Massachusetts.

Próximos pasos:

• Lea nuestra Revisión hipotecaria completa de Better.com.
• Compare tarifas con Better.com

LoanDepot

La participación de mercado de LoanDepot ha crecido de manera constante durante los últimos 10 años, en parte porque este prestamista directo tiene préstamos de refinanciamiento flexibles.

No encontrará una línea de crédito con garantía hipotecaria porque LoanDepot no es un banco, pero podría obtener una segunda hipoteca para aprovechar su capital. También puede refinanciar su saldo existente en términos más favorables. O puede obtener un refinanciamiento con retiro de efectivo.

LoanDepot es un prestamista en línea, pero también puede visitar una de sus 150 sucursales en todo el país.

Una de las mejores características de LoanDepot es su garantía de por vida, un término inusual en la industria hipotecaria. Esta garantía significa que puede refinanciar su hipoteca por segunda vez sin pagar la tasación o los honorarios del prestamista si no está satisfecho con el primer refinanciamiento.

Loan Depot tiene seis opciones de refinanciamiento:

1. Virginia :Para veteranos y miembros militares en servicio activo.
2. ARPA :Para propietarios de viviendas cuyos saldos de préstamos igualan o superan su valor líquido.
3. Convencional de tasa fija: Opción estándar para prestatarios bien calificados.
4. Hipoteca de tasa ajustable: Podría ahorrar en intereses especialmente si planea vender la casa dentro de unos años.
5. FHA: Para prestatarios con calificaciones crediticias más bajas.
6. Jumbo: Para viviendas de alto coste.

Pros

• Variedad de productos de refinanciamiento
• Disponible en los 50 estados
• La garantía de por vida podría ahorrar en refinanciaciones futuras

Contras

• Carece de transparencia hasta que se aplica
• Sin préstamos del USDA o HELOC

Próximos pasos:

• Lea nuestra Revisión hipotecaria completa de LoanDepot.
• Compare las tasas con LoanDepot.

Calle Independiente

Aunque clasificamos a Fairway Independent Mortgage como nuestro principal prestamista para hipotecas de la FHA, también manejan todos los demás tipos de préstamos. Eso incluye convencional, Jumbo, VIRGINIA, y préstamos del USDA. Y si estás interesado, también hacen hipotecas inversas. La empresa opera en todos los estados (incluido el Distrito de Columbia) excepto Alaska en Virginia Occidental.

Una de las principales ventajas de Fairway Independent es que operan tanto en línea como a través de una red de sucursales físicas en casi todos los estados.

Fairway Independent fue el segundo prestamista hipotecario mejor clasificado en la Encuesta de satisfacción sobre originación de hipotecas primarias de EE. UU. De J.D. Power 2019, con 865 puntos sobre 1, 000. Y como Veterans United, también tienen una calificación de "A +" del Better Business Bureau.

Pros

• Sucursales ubicadas en la mayoría de los estados
• Todo el proceso de préstamo puede realizarse en línea
• Uno de los prestamistas hipotecarios mejor clasificados para la satisfacción del cliente
• Excelentes herramientas educativas sobre hipotecas en su sitio web
• Ofrece hipotecas inversas

Contras

• Sin financiación secundaria
• No disponible en Alaska o Virginia Occidental

SoFi

SoFi es, por supuesto, más conocido por el refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Pero en los últimos años se han expandido a otros tipos de préstamos, incluyendo préstamos personales e hipotecas. La empresa también ofrece una amplia variedad de otros servicios financieros, incluidos los seguros y especialmente la orientación profesional.

En el frente de la hipoteca, SoFi ofrece préstamos tanto convencionales como jumbo, pero no hipotecas de VA y FHA y otros tipos de programas.

Pero el programa Jumbo es especialmente digno de mención. Puede tomar una hipoteca de hasta $ 3 millones en una compra o refinanciamiento. Y solo necesita un 10% de anticipo en una compra o un 10% de capital en un refinanciamiento. E incluso si su capital (o pago inicial) es inferior al 20%, no se requiere seguro hipotecario privado. Si tiene poco valor líquido en su casa, eso le ahorrará una gran parte de sus pagos mensuales.

SoFi obtiene una calificación de "A-" con el Better Business Bureau, que no es la calificación más alta, pero está lo suficientemente cerca.

Pros

• Sin PMI en préstamos Jumbo con tan solo un 10% de capital
• Montos de préstamos de $ 3 millones con solo un 10% de capital o pago inicial
• Ofrece otros programas de préstamos, como préstamos personales y refinanciaciones de préstamos para estudiantes
• SoFi tiene una sólida comunidad de apoyo
• Ofrece desarrollo profesional y asesoramiento.

Contras

• Préstamos convencionales y jumbo únicamente
• Debes tener un crédito bueno o excelente
• Actualmente presta en solo 41 estados

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de SoFi.

perseguir

Chase es el banco más grande de Estados Unidos y uno de los más grandes del mundo. Si prefiere tener su hipoteca en la misma institución donde realiza sus operaciones bancarias, Chase es una excelente opción.

Como el banco más grande del país, Chase tiene una red de sucursales en la mayoría de los estados y opera a nivel nacional. No solo ofrecen prácticamente todos los tipos de préstamos hipotecarios, pero también son fuertes en el financiamiento secundario, incluyendo segundas hipotecas y líneas de crédito con garantía hipotecaria.

Como banco de servicio completo, también ofrecen todo tipo de servicios bancarios. Eso incluye cuentas corrientes y de depósito, la gama completa de productos crediticios, inversiones, banca comercial, e incluso operaciones internacionales.

La compañía tiene una calificación de "A +" con el Better Business Bureau. Mientras tanto, Chase fue el séptimo prestamista hipotecario clasificado en la Encuesta de satisfacción sobre originación de hipotecas primarias de EE. UU. De J.D. Power 2019.

Pros

• Servicios bancarios de servicio completo
• Opera a nivel nacional
• Generosas opciones de financiación secundaria
• Descuentos para clientes existentes de Chase
• Fuerte soporte al cliente

Contras

• Tarifas altas, incluidas las tarifas de originación y bloqueo de tarifas
• Humanos necesarios para obtener información completa

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de Chase Bank.

Nueva financiación estadounidense

New American Funding es uno de los prestamistas hipotecarios más grandes del país, operando en todos los estados excepto Nueva York en Hawaii. Proporcionan todo tipo de financiación hipotecaria, incluyendo convencional, Jumbo, FHA, VIRGINIA, USDA, e hipotecas inversas.

No es tanto que New American Funding emita préstamos específicamente para prestatarios con crédito deteriorado, pero más que utilizan un enfoque práctico. Es decir, principalmente suscriben préstamos manualmente, en lugar de depender completamente de la suscripción automatizada, que se basa completamente en la puntuación de crédito. Es más probable que acepten métodos de crédito alternativos y tengan un fuerte énfasis en trabajar con solicitantes de habla hispana. Además, tienen hipotecas diseñadas específicamente para autónomos, así como propiedades de fijación superior.

Si su situación está fuera de la caja, esta es una empresa que vale la pena considerar.

Como muchos de los otros prestamistas hipotecarios de esta lista, New American Funding tiene una calificación de "A +" con el Better Business Bureau.

Pros

• Ofrece todo tipo de préstamos, incluyendo financiamiento secundario
• Enfoque práctico para maximizar la aprobación de préstamos
• Se especializa en tipos de préstamos más desafiantes
• Trabaja extensamente con la comunidad de habla hispana

Contras

• No disponible en Nueva York o Hawái

Árbol de préstamos

Lending Tree es quizás el mercado en línea más grande para todo tipo de financiamiento. Eso incluye tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos personales, préstamos comerciales, e hipotecas. Es el sitio web perfecto para buscar cotizaciones de varios prestamistas desde una sola aplicación.

Como mercado en línea, Lending Tree no es un prestamista directo. Pero cuenta con la participación de cientos de prestamistas, incluyendo decenas de prestamistas hipotecarios. Es probable que algunos la mayoría, o todos los prestamistas de nuestra lista están participando en la plataforma. Esa participación crea competencia para su negocio hipotecario, aumentando la probabilidad de que pueda seleccionar el prestamista que ofrece la mejor tasa y condiciones para su refinanciamiento.

Y por supuesto, Una de las otras ventajas importantes de Lending Tree es que puede utilizarlo como fuente para otros tipos de financiación. Por ejemplo, si también está buscando un préstamo para automóvil, un refinanciamiento de préstamos estudiantiles, o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, Lending Tree es un excelente lugar para encontrar lo que necesita.

Lending Tree también tiene una calificación "A +" del Better Business Bureau. Pero tenga en cuenta que la calificación se aplica a Lending Tree como fuente de préstamos, y no como prestamista directo, que no es.

Pros

• Mercado en línea que le brinda acceso a múltiples prestamistas
• Todo tipo de préstamos hipotecarios disponibles
• Otros préstamos personales y comerciales disponibles también
• Sin costo para usar el sitio web

Contras

• Puede incluir prestamistas con una reputación inferior a la superior
• Demasiadas opciones de prestamistas pueden resultar confusas
• No es un prestamista directo

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de LendingTree.

Unión de crédito federal de la Marina

Como USAA, Navy Federal Credit Union limita su membresía a familias de militares, pero Navy Federal ha ampliado su base de miembros.

Junto con los veteranos, miembros del servicio activo, y sus familias, Navy Federal da la bienvenida a los empleados y contratistas del Departamento de Defensa. Navy Federal tiene más de 8 millones de miembros, convirtiéndola en la cooperativa de ahorro y crédito más grande del país.

Si es elegible para ser miembro y desea refinanciar su hipoteca, Navy Federal tiene opciones sólidas, tanto para refinanciar como para aprovechar su capital con una segunda hipoteca, aunque la cooperativa de ahorro y crédito ha suspendido temporalmente sus segundas hipotecas debido a la alta demanda.

Este prestamista ofrece tarifas asequibles, como la mayoría de las uniones de crédito, pero debe iniciar una solicitud para ver la cotización de su tarifa. Los compradores pueden obtener una aprobación previa con una cotización de tarifas en línea en unos minutos.

Como era de esperar, Los préstamos de refinanciamiento de Navy Federal se adaptan a las necesidades de las familias de militares. Este prestamista sobresale con los préstamos y refinanciamientos de VA. Y, la cooperativa de ahorro y crédito tiene una variedad más amplia de lo habitual de hipotecas de tasa ajustable que tienden a ahorrar dinero en los primeros años del préstamo. Dado que las familias de militares se mudan con tanta frecuencia, podrían beneficiarse de estos préstamos cuando vendan.

Y, Los suscriptores de Navy Federal considerarán formas alternativas de crédito, como pagos de alquiler a tiempo. Esto podría marcar una gran diferencia para los prestatarios con problemas crediticios.

Pros

• Buena variedad de préstamos
• Tarifas competitivas
• Amigable en línea
• Amigable con los militares
• Considera calificaciones crediticias alternativas

Contras

• Requisito de membresía
• Tarifas no disponibles antes de la aplicación

¿Debo refinanciar mi hipoteca?

Una tasa de interés más baja y un pago mensual son solo una de las varias razones para refinanciar su hipoteca. Otros a considerar incluyen:

• Tomando un plazo de préstamo más corto. Refinanciar de un préstamo de 30 años a un préstamo de 15 años puede reducir el pago de su préstamo a la mitad, ahorrándole decenas de miles de dólares en intereses.
• Pasar de un préstamo a tasa variable a una tasa fija. Las tarifas variables pueden resultar atractivas al principio, pero tienen el potencial de aumentar drásticamente. Refinanciar a una tasa fija le dará una tasa predecible y un pago mensual.
• Eliminación del seguro hipotecario privado. Si tiene PMI en su hipoteca actual, el refinanciamiento es una forma de deshacerse de él.
• Eliminación de un cofirmante de su préstamo. Cuando se trata de hipotecas, el refinanciamiento es generalmente la única forma de liberar a un cofirmante del préstamo.
• Retirar efectivo. Aunque no recomiendo esta estrategia, puede tener sentido si desea utilizar los ingresos para realizar mejoras en su hogar.

¿Es una mala idea una refinanciación con retiro de efectivo?

Muchos propietarios con un valor sustancial de la vivienda llegan a ver ese valor como una forma de pagar las tarjetas de crédito de alto interés o utilizar los fondos para un gasto importante en el futuro. como una boda o incluso unas grandes vacaciones. En la superficie, puede tener sentido ya que la deuda hipotecaria generalmente tiene las tasas de interés más bajas disponibles.

El riesgo, sin embargo, es que cada vez que retira efectivo de un refinanciamiento, está aumentando el endeudamiento de su hogar. Si realiza un refinanciamiento con retiro de efectivo y aumenta la hipoteca de su casa del 60% del valor al 80%, tendrá menos protección en caso de que los valores de las propiedades en su área comiencen a caer.

Pero en un nivel más práctico, al hacer un refinanciamiento con retiro de efectivo, el reloj de su hipoteca vuelve a cero. Comenzará con un préstamo nuevo, tal vez incluso uno que sea más grande que la hipoteca original, y luego se comprometerá a pagarlo nuevamente.

También vale la pena señalar que cada vez que refinancia de cualquier tipo, hay costos de cierre involucrados. Por lo general, oscilan entre el 2% y el 3% del monto del nuevo préstamo.

¿Cómo funciona una hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa es un tipo de refinanciamiento en el que usted saca el valor líquido de su casa, pero no está obligado a realizar pagos mensuales. En realidad, son una forma de hipotecas de la FHA, formalmente denominadas hipotecas de conversión del valor acumulado de la vivienda (HECM, por sus siglas en inglés). Están diseñados específicamente para propietarios de viviendas, 62 años o más.

Con una hipoteca inversa, usted toma prestada la equidad de su casa y puede tomarla como una suma global, distribuciones periódicas, o incluso pagos mensuales. Incluso puede configurar una línea de crédito para acceder a los fondos que necesite. No se requiere ningún reembolso hasta que el prestatario fallezca o se venda la vivienda asegurada. Y aunque es un programa especial, es un refinanciamiento e incluye costos de cierre y tarifas similares a cualquier otro tipo de refinanciamiento.

¿Es más barato refinanciar con mi prestamista actual?

Cada vez que refinancia su hipoteca, te lo debes a ti mismo para comparar precios. Sin duda, debería considerar cualquier oferta de su prestamista actual, pero solo contra ofertas de la competencia.

Puede ser que su prestamista actual le ofrezca ciertos beneficios, como tarifas con descuento. Pero ese no es siempre el caso.

Una de las complicaciones en la industria hipotecaria es que, si bien algunas empresas originan préstamos, actuando como prestamistas, otros los atienden. Es por eso que las hipotecas se venden y revenden con frecuencia después del cierre. Es posible que su administrador hipotecario actual ni siquiera ofrezca la originación de préstamos, y no podrá refinanciar su préstamo en absoluto.

Pero incluso si pueden siempre es mejor buscar entre prestamistas. Nunca asuma que su prestamista actual le está ofreciendo el mejor trato. Viéndote como un cliente cautivo, pueden ofrecerle algo menos que la mejor oferta. Por eso es tan importante comprar.

Vale la pena darse una vuelta

En el final, una hipoteca es una transacción financiera demasiado grande para tomarla a la ligera. Aunque comprar y presentar la solicitud puede ser una situación incómoda, lo que está en juego es demasiado alto para hacer lo contrario. Haz tu tarea, consulte con varios prestamistas, y elija el que le ofrezca la mejor oferta. Ojalá, no tendrás que hacerlo durante mucho tiempo después de eso, y obtendrá los beneficios durante muchos años.