Los mejores prestamistas hipotecarios en línea para 2021

Para la mayoria de la gente, una casa es la compra más importante que harán en sus vidas. Y a menos que haya ganado mucho dinero o haya sido muy prudente con sus ahorros, en cuyo caso, Felicitaciones para usted - comprar una casa probablemente signifique sacar una hipoteca.

En los últimos años, Han aparecido varios prestamistas hipotecarios digitales que le permiten completar todo el proceso en línea, y muchos prestamistas tradicionales han seguido lanzando sus propias hipotecas digitales.

Encontrar el mejor prestamista hipotecario solía ser un proceso largo y desafiante que implicaba ir a las sucursales y hablar con representantes. En estos días es mucho más fácil.

Entonces, en este artículo, Destacaré los 10 principales prestamistas hipotecarios en línea que tienen como objetivo simplificar el proceso hipotecario.

Los mejores prestamistas hipotecarios en línea

Aquí están los 10 principales prestamistas hipotecarios en línea para 2021:

1. 🏆 Better Mortgage Corporation
2. Hipoteca Rocket de Quicken
3. Árbol de préstamos
4. Creíble
5. Banco en línea NBKC
6. SoFi
7. Préstamos Reali
8. Tarifa garantizada
9. SunTrust
10. Banco de America

1. Better.com Mortgage Corporation

El principal punto de venta de Better Mortgage, y su pretensión de ser superior, es la falta de tarifas y la rapidez con la que se configura su hipoteca. Como prestamista exclusivamente digital, lo hacen simplificando el proceso y utilizando tecnología.

No hay comisiones ni tarifas involucradas en las mejores hipotecas en absoluto, sin incluir tarifas de originación:esto es posible porque los oficiales de préstamos están allí para ayudar a los clientes en lugar de recibir una comisión por las ventas, como es tradicionalmente el caso. El proceso de hipoteca ocurre totalmente en línea, lo que también ayuda a mantener bajos los costos.

También puede averiguar si obtiene la aprobación y una estimación de su oferta casi al instante. Si logra encontrar una oferta mejor en otro lugar, Mejor igualará la tarifa de un competidor en $ 1, 000. Mientras investigue, no necesita preocuparse por que le estafen con su dinero.

Ofrecen compra refinanciar, jumbo, y préstamos de la FHA a tasas fijas o ajustables. Sin embargo, no hay VA, USDA, préstamos con garantía hipotecaria, o líneas de crédito, haciendo que la oferta de Better sea más baja que la de otros prestamistas. Sin embargo, son flexibles con los préstamos que ofrecen:los compradores de vivienda por primera vez pueden obtener un préstamo con solo un pago inicial del 3%, mientras que los préstamos jumbo sin seguro hipotecario están disponibles con un pago inicial del 10%.

• Pago inicial mínimo :3%
• Puntaje de crédito mínimo :620

Pros

• Buen servicio al cliente
• Sin cargos
• Estimación de tarifas rápidas
• Garantía de precio

Contras

• Elección limitada de tipos de préstamos
• No disponible en todos los estados

¿Better Mortgage es un prestamista directo?

Si. Better Mortgage es un prestamista directo, lo que significa que proporcionan a los prestatarios los fondos y los llevan a través del proceso de solicitud y aprobación.

Aprende más:

• Lea nuestra Revisión hipotecaria completa de Better.com.

2. Hipoteca Rocket de Quicken

Quicken es el prestamista de mayor volumen en los EE. UU. Y el innovador detrás de Rocket Mortgage, un proyecto lanzado en 2015 que ofrece hipotecas diseñadas para online y móvil. Esto ayudó a establecer el tono para los préstamos en línea y llevó a muchos competidores a seguir su ejemplo.

Solicita en línea sincronizando su información bancaria y recibe aprobación instantánea, aunque es probable que toda la aplicación tarde media hora. Una vez aprobado, pasará virtualmente por la etapa de suscripción. Luego, firmará electrónicamente la documentación y controlará el progreso en línea.

Luego puede continuar usando la aplicación para cerrar su préstamo y administrar su hipoteca, incluida la realización de pagos. Otras características incluyen la oportunidad de hablar virtualmente con expertos en hipotecas con licencia a medida que avanza en la solicitud de préstamo, que está disponible 24 horas al día, 7 días a la semana. Sus consejos lo guiarán hacia sus recomendaciones personalizadas.

Los tipos de préstamos disponibles incluyen compra, refinanciar, jumbo, FHA, VIRGINIA, y USDA, tanto a tasas fijas como ajustables. No hay préstamos con garantía hipotecaria ni líneas de crédito disponibles. ya que generalmente son solo para prestamistas bancarios. La especialidad de Rocket Mortgage es el refinanciamiento de préstamos; actualmente es el prestamista de refinanciamiento más grande de EE. UU.

• Pago inicial mínimo :3%
• Puntaje de crédito mínimo :620

Pros

• Buena experiencia móvil
• Descubra si califica muy rápidamente
• Todo se completa en línea

Contras

• Sin servicio de atención al cliente en persona
• Sin préstamos con garantía hipotecaria ni líneas de crédito

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de Rocket Mortgage.

3. LendingTree

LendingTree es un sitio web que permite a los usuarios comparar diferentes prestamistas en un solo lugar. Ellos mismos no otorgan préstamos, pero respondiendo preguntas a través de su sitio, ellos pueden ayudarlo a encontrar un proveedor adecuado. Esto los convierte en un excelente punto de partida en su viaje hacia la compra de una casa.

El sitio web es muy fácil de usar; en cinco minutos, puede averiguar para qué hipotecas se le aprobará, y la mayoría de los principales proveedores están en el sitio. Sin embargo, dado que no es un prestamista directo, LendingTree no puede guiarlo a través de todo el proceso de solicitud.

• Pago inicial mínimo :no aplica
• Puntaje de crédito mínimo :no aplica

Pros

• Buen servicio al cliente
• Compare diferentes tipos de préstamos

Contras

• No puedo usarlos para hacer una solicitud.

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de LendingTree.

4. Creíble

Como LendingTree, Credible es un sitio que lo ayuda a hacer comparaciones entre prestamistas en lugar de un prestamista directo que puede otorgarle una hipoteca. Son una plataforma muy nueva, pero ciertamente puede confiarles su información:tienen una calificación A + del Better Business Bureau y una calificación promedio de 9.5 sobre 10 de los clientes.

Credible tiene como objetivo presentar información a los clientes de una forma que sea lo más intuitiva y comprensible posible. Saben que comprar una casa puede resultar intimidante, especialmente si lo hace por primera vez, por lo que evitan la jerga y proporcionan recursos para que usted aprenda más sobre el proceso.

• Pago inicial mínimo :no aplica
• Puntaje de crédito mínimo :no aplica

Pros

• Gratis
• Fácil de usar

Contras

• No es un prestamista directo

5. NBKC Bank

NBKC Bank (National Bank of Kansas City) es un banco en línea que existe desde 1999, pero aún no ha ganado mucho reconocimiento. Sin embargo, ofrecen muchas características atractivas. Uno de sus principales atractivos es el uso de la tecnología y la automatización:han estado muy por delante de sus competidores en este aspecto.

Aunque es un banco en línea, NBKC tiene su sede en Kansas, por lo que ofrecen servicio de atención al cliente en la sucursal a cualquier persona que viva en esa área. Incluso si vives en otro lugar, NBKC hace todo lo posible para brindar la mejor experiencia posible, y sus reseñas son un testimonio de ello. El Banco tiene una calificación A + del Better Business Bureau y una calificación de 4.9 sobre 5 de sus clientes en múltiples plataformas de revisión.

NBKC ofrece FHA, VIRGINIA, refinanciación, jumbo, y productos con garantía hipotecaria a tipos fijos y ajustables. En el caso de préstamos FHA y VA, Si su informe crediticio no es suficiente, se puede utilizar un historial de pagos rápidos de alquiler y servicios públicos, una buena noticia para los nuevos compradores.

Una de las principales desventajas es que NBKC cobra tarifas de originación, a diferencia de muchos otros prestamistas hipotecarios. Sin embargo, se podría argumentar que este es un precio justo a pagar por un excelente servicio al cliente.

• Pago inicial mínimo :3%
• Puntaje de crédito mínimo :620

Pros

• Experiencia de préstamos en línea
• La satisfacción del cliente

Contras

• Servicio de atención al cliente en persona solo disponible en Kansas
• Tarifas de originación para la mayoría de los prestatarios

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa del banco NBKC.

6. SoFi

Abreviatura de finanzas sociales, SoFi tiene como objetivo ayudar a las personas más jóvenes que tienen un buen potencial pero un historial crediticio relativamente limitado a acceder al dinero que merecen. Por ejemplo, ayudan a quienes tienen fuentes de ingresos no tradicionales, como los autónomos, que a menudo luchan por ser aprobados para hipotecas.

Por la misma razón, La especialidad de SoFi son préstamos gigantes de hasta $ 3 millones para prestatarios que necesitan pagos iniciales bajos a pesar de los altos ingresos. sin necesidad de seguro hipotecario privado. Sin embargo, ofrecen un paquete de productos más pequeño que otros proveedores, además de préstamos gigantes, solo están disponibles préstamos para compra y refinanciamiento.

Aunque SoFi es un prestamista digital, sus oficiales de préstamos hipotecarios ayudan a los clientes a través del proceso hipotecario. También hay recursos educativos disponibles en línea, para que pueda informarse más sobre cómo funciona todo.

Comenzar con SoFi es relativamente fácil. Una vez que ingrese sus datos personales y el precio de compra, pago inicial y monto del préstamo que está buscando, recibirá una cotización de tasa y podrá seleccionar un préstamo adecuado. Luego, puede obtener una aprobación previa y continuar con su solicitud, todo lo cual ocurre completamente en línea.

• Pago inicial mínimo :10%
• Puntaje de crédito mínimo :ninguno

Pros

• Bueno para aquellos con bajos ahorros o ingresos no tradicionales
• Opción de postularse con un cosolicitante

Contras

• Oferta limitada de tipos de préstamos

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de SoFi.

7. Préstamos Reali

Anteriormente conocida como Lenda, Reali es un servicio de corretaje de bienes raíces solo en línea que cuenta con una proceso de solicitud simple. No hay tarifas incluidas las tarifas de originación.

Puede completar un cuestionario de aprobación previa, y poco después un representante lo llamará. A cada cliente se le asigna un asesor de préstamos hipotecarios digital para guiarlo a través del proceso hipotecario, quien seguirá siendo su punto de contacto durante todo el proceso. Una vez que proporcione su información y pase por una verificación de crédito, puedes revisar, firmar, y cargue todos los documentos electrónicamente.

Reali ofrece compra, refinanciar, jumbo (hasta $ 3 millones), FHA, y préstamos VA a una tasa fija únicamente. Para un préstamo de la FHA, necesitará una puntuación de crédito de solo 500, pero esto sube a 620 para otros préstamos.

Desafortunadamente, Reali no está disponible en todas partes. Actualmente solo sirve en los siguientes estados:Arizona; California; Colorado; Florida; Georgia; Illinois; Michigan; Oregón; Pensilvania; Texas; Virginia; y Washington.

• Pago inicial mínimo :5%
• Puntaje de crédito mínimo :620

Pros

• Sin cargos
• Único punto de contacto

Contras

• No disponible en todos los estados

8. Tasa garantizada

La tasa garantizada existe desde 2000 y afirma haber inventado la primera hipoteca digital del mundo, que se lanzó en 2016. Ahora es el séptimo prestamista hipotecario minorista más grande de los EE. UU. Solo toma entre 10 y 15 minutos completar la solicitud, y recibirá una aprobación previa de inmediato.

Encontrará préstamos adecuados tanto para comprar como para refinanciar una casa. Ofrecen hipotecas a tipo fijo de 15 y 30 años, hipotecas de tasa ajustable, préstamos jumbo, Préstamos de la FHA, Préstamos VA, e hipotecas con intereses únicamente.

El 96% de los clientes afirmó que recomendaría la tarifa garantizada a otros, demostrando servicio al cliente. A diferencia de la mayoría de los otros prestamistas digitales, puede hablar con un experto en persona:hay 350 sucursales en todo el país, lo cual es una gran noticia para aquellos que prefieren hablar cara a cara. También son particularmente buenos para los prestatarios que tienen un buen historial crediticio pero que les va peor en términos de sus ahorros para el pago inicial.

En el sitio web de Tarifa garantizada, Puede buscar un código postal para obtener datos sobre el vecindario de una propiedad, desde escuelas locales hasta precios de viviendas.

Sin embargo, una de las principales desventajas es que existen tarifas de solicitud y de prestamista, aunque los Garantizados dicen que son completamente transparentes desde el principio sobre los cargos a lo largo del camino.

• Pago inicial mínimo :3%
• Puntaje de crédito mínimo :620

Pros

• Excelente servicio al cliente
• Requisitos flexibles
• Aplicaciones rápidas

Contras

• Tarifas de solicitud y prestamista

9. SunTrust

A diferencia de muchos de los otros prestamistas de esta lista, SunTrust no es exclusivamente un proveedor de préstamos en línea. Después de una fusión con BB&T Corp, es uno de los bancos comerciales más grandes de EE. UU.

Gracias a su presencia física en todo el país, puede elegir si prefiere hablar con alguien en persona o por teléfono. También obtuvieron buenas calificaciones en las encuestas de satisfacción del cliente, para que pueda estar seguro de que la ayuda será útil. Sin embargo, Desafortunadamente, la mayoría de las ramas se limitan al sureste.

Aunque SunTrust es un banco físico, aún puede completar el proceso de solicitud en línea. No podrá acceder a una tarifa específica para su información personal hasta que inicie oficialmente su solicitud, pero, por supuesto, es posible detener su solicitud antes de enviarla.

Hay una gama de productos en oferta. Estos incluyen préstamos fijos a 15 y 30 años, hipotecas de tasa ajustable, préstamos jumbo, Préstamos de la FHA, Préstamos VA, y préstamos del USDA. Se especializan en préstamos para hogares de menores ingresos, ofreciendo un programa de financiamiento asequible para agencias con pagos iniciales más bajos.

Si es un profesional médico, También podrá elegir un programa de préstamos especial que reconozca su mayor potencial de ingresos y le brinde términos más flexibles, con financiamiento de hasta el 100% y sin pagos mensuales de seguro.

• Pago inicial mínimo :3%
• Puntaje de crédito mínimo :620

Pros

• Opciones flexibles para hogares de bajos ingresos y profesionales médicos
• Hablar con representantes en sucursales

Contras

• Necesita iniciar una solicitud para su tarifa

Aprende más:

• Lea nuestra Revisión hipotecaria completa de SunTrust.

10. Bank of America

Como la segunda corporación bancaria más grande de EE. UU., Bank of America no es un recién llegado al mercado hipotecario. Sin embargo, han movido su proceso hipotecario cada vez más en línea durante los últimos años.

Ofrecen la mayoría de las diferentes opciones de préstamos que existen. Compra, refinanciar, jumbo, FHA, y los préstamos VA están disponibles a tasas fijas y ajustables. También ofrecen préstamos con garantía hipotecaria, que es un gran factor de diferenciación de otros proveedores.

Una de las principales desventajas de Bank of America son las altas comisiones que conlleva un banco más tradicional. Las tarifas de solicitud por sí solas son normalmente de más de mil dólares, y también hay tarifas de originación. Para empeorar las cosas, la satisfacción del cliente no es muy alta a juzgar por las quejas de los consumidores, lo que no es un caso convincente cuando los bancos sin comisiones obtienen una buena puntuación en esta métrica.

En el lado brillante, algunos clientes existentes califican para una reducción en la tarifa inicial a través del esquema Preferred Rewards. También puede completar la solicitud en línea, a través del sitio web o la aplicación, y si tiene alguna pregunta en el camino, puede llamar a un representante. Alternativamente, puede ir a una sucursal para completar la solicitud.

• Pago inicial mínimo :3%
• Puntaje de crédito mínimo :620

Pros

• Préstamos con garantía hipotecaria disponibles
• Tarifas reducidas para algunos clientes elegibles
• Opción de completar la solicitud en una sucursal

Contras

• Tarifas de solicitud elevadas
• Quejas de clientes

¿Cómo funcionan las hipotecas en línea?

Una hipoteca es un acuerdo hecho entre un prestatario y un prestamista:el prestamista proporciona dinero que el prestatario utiliza para adquirir una propiedad, y a cambio, el prestatario devuelve el dinero más intereses. El tipo de hipoteca adecuado para usted depende de sus circunstancias personales y del tipo de propiedad que desea comprar.

Sin embargo, La naturaleza de las hipotecas en línea significa que el acuerdo se puede realizar todo en línea.

Hipotecas de compra frente a refinanciamiento

Dos de los tipos de hipotecas más básicos son los préstamos de compra y los préstamos de refinanciamiento. A refinanciar hipoteca es para personas que ya tienen una hipoteca pero descubren que ya no les conviene y quieren cambiar sus condiciones. De lo contrario, Los préstamos para compra son para comprar una casa nueva.

Préstamos Jumbo

Préstamos jumbo le permiten obtener un préstamo más grande de lo que normalmente podría obtener, por lo general, casas con un valor de unos pocos millones de dólares, pero a menudo vienen con condiciones de pautas crediticias más estrictas o pagos iniciales más altos.

FHA, Préstamos VA y USDA

Es posible que también se haya encontrado con FHA VA, y préstamos del USDA, todos los cuales han sido devueltos por el gobierno. los FHA (Administración Federal de Vivienda) es probablemente el más popular. Es bastante flexible con requisitos crediticios indulgentes y pagos iniciales bajos, haciéndolo ideal para compradores por primera vez. A Virginia El préstamo (Asuntos de Veteranos) es solo para veteranos o personas que actualmente sirven en el ejército. Como agradecimiento por servir, Los préstamos VA también consisten en pagos iniciales bajos y restricciones de crédito flexibles. Finalmente, USDA Los préstamos (del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos) son solo para personas que compran una propiedad en un área rural.

Préstamos con garantía hipotecaria

A préstamo con garantía hipotecaria es una segunda hipoteca sobre una propiedad para la que ya tiene una hipoteca, utilizando la propiedad como garantía. Esto significa que puede pedir prestado contra el valor de la vivienda y recibir una suma global. Similar, a línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una opción más flexible que le permite sacar dinero del valor de su casa cuando lo necesite. El propósito de estos préstamos es acceder al efectivo utilizando su propiedad como garantía en lugar de contratar una hipoteca para una nueva propiedad. por lo que ambos son intrínsecamente riesgosos.

Hipotecas inversas

Estos no deben confundirse con un Hipoteca opuesta , que está disponible para propietarios mayores de 62 años o más y les permite recibir parte del valor de su propiedad en forma de liquidez. Este es un caso especial y no se aplica a muchas personas.

Tarifas fijas vs ajustables

Así como diferentes tipos de hipotecas, puede elegir entre una tasa fija y una tasa ajustable para su hipoteca. Las hipotecas de tasa fija vienen con la garantía de que su tasa no cambiará, lo que facilita predecir y planificar sus pagos mensuales. Esto a menudo significa que también paga menos intereses.

Por otra parte, Las hipotecas de tasa ajustable presentan tasas que cambian con el tiempo; esto significa que se enfrenta a una mayor apuesta, pero la tasa inicial es a menudo más baja que la de una hipoteca de tasa fija. Las hipotecas con tasas ajustables a menudo tienen nombres como ARM 5/1, lo que significa que tiene una tasa fija durante cinco años y luego se reinicia una vez al año.

Esta terminología puede resultar abrumadora, especialmente cuando lo aprendes por primera vez. Sin embargo, pronto se dará cuenta de que la mayoría de los tipos de hipotecas están diseñados para propósitos específicos, como préstamos del USDA para áreas rurales e hipotecas inversas para personas mayores de 62 años. Para la mayoría de las personas, los factores más relevantes a considerar son si optar por una hipoteca de tasa fija o ajustable y el monto del pago inicial que necesitan.

¿Cómo elijo un prestamista hipotecario?

Los sitios de comparación como LendingTree y Credible son un excelente lugar para comenzar su búsqueda de prestamistas hipotecarios y averiguar qué hay disponible. Además de mostrarte una variedad de ofertas, podrá calcular una línea de base de las tasas que puede esperar dado su historial crediticio y el monto de su pago inicial.

Elegir un prestamista hipotecario no es una decisión que deba tomarse a la ligera; de muchas maneras, es tan importante como la decisión de qué casa desea comprar. Le recomendamos encarecidamente que explore diferentes opciones para asegurarse de obtener una buena oferta, ya sea utilizando un sitio de comparación o obteniendo la aprobación previa de varios prestamistas.

El precio no es lo único que importa

Para la mayoria de la gente, El precio es el factor más importante a la hora de elegir entre ofertas hipotecarias. Sin embargo, no olvide considerar también otros factores. Cargos ocultos, flexibilidad sobre pagos iniciales y puntaje de crédito, y el tipo de hipoteca también son importantes, así como aspectos “más suaves” como el servicio al cliente.

Esta comparación puede llevar un tiempo, sin embargo, es un mal necesario. El mundo de los prestamistas hipotecarios en línea puede brindarle la oportunidad de completar su solicitud en cuestión de minutos. ¡pero eso no significa que no deba tomarse su tiempo! Asegúrese de comprender los tipos de hipotecas y cómo se adaptan a su situación para tomar la decisión más inteligente posible.