Los mejores prestamistas para préstamos personales

Todos necesitamos un poco de ayuda para salir adelante de vez en cuando. Ya sea que necesite pagar facturas, comprar un auto nuevo, o hacerme cargo de algún otro gasto, Es posible que los préstamos personales sean una opción más asequible que una tarjeta de crédito o un préstamo de día de pago. El truco consiste en encontrar un prestamista estable que esté dispuesto a brindarle lo que necesita sin sobrecargarlo con tarifas adicionales o altas tasas de interés. (Ver también:5 veces los préstamos personales pueden ser mejores que las tarjetas de crédito)

Cuándo utilizar un préstamo personal

Bancos tradicionales, las cooperativas de crédito, e incluso las instituciones crediticias en línea tienden a ofrecer préstamos con mejores condiciones de reembolso y tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Dependiendo de su puntaje crediticio, Los préstamos personales promedian entre una tasa de interés fija del 6% al 30% con plazos de reembolso de un período de 24 a 60 meses.

En general, Los préstamos personales son excelentes para:

• Consolidar deudas o cancelar otras tarjetas de crédito
• Compra de autos u otros vehículos
• Pagar gastos médicos urgentes
• Financiamiento de renovaciones o proyectos de remodelación de viviendas.
• Pagar una boda o un funeral
• Financiación de grandes compras inesperadas, como cuando su lavadora, secadora, o el frigorífico se estropea

Costos asociados con préstamos personales

Si bien el costo de obtener un préstamo personal suele ser menor que usar una tarjeta de crédito u otra forma de financiamiento, puede encontrar otros costos ocultos. Tenga en cuenta lo siguiente:

• Costos de aplicación. Algunos prestamistas requieren una tarifa de solicitud por adelantado para cubrir el costo de ejecutar informes de crédito y revisar su solicitud.
  
• Tarifas de originación. Esta tarifa puede variar del 1 al 8 por ciento, y, a menudo, esta tarifa se deduce del monto de su préstamo antes de recibirlo. Esto significa que si solicita $ 10, 000 préstamo, la cantidad real que terminará obteniendo podría ser de $ 9200. Asegúrese de que lo que necesita sea la cantidad que está obteniendo.
  
• Tasas de interés. Las tasas de interés son importantes y se suman. Mire su cronograma de pagos para comprender exactamente cuánto terminará pagando, y por cuánto tiempo.
  
• Cargos por pago atrasado. Conozca los términos de su contrato y asegúrese de que sus pagos se realicen a tiempo. Los prestamistas pueden cobrar un cargo por pago atrasado si reciben su pago después de la fecha de vencimiento.
  
• Verifique las tarifas de procesamiento. Algunas instituciones pueden penalizarlo por no usar su sistema en línea o sus opciones de retiro automático.
  
• Seguro de préstamos personales. Este tipo de cobertura le ayudará a pagar su préstamo si de repente queda discapacitado o muere.
  
• Tarifas por pago anticipado. Estos a veces se cobran si un prestatario paga su préstamo antes de tiempo. Es para proteger al prestamista de perder los ingresos y los intereses que se habrían pagado durante la vigencia total del préstamo.

Estas son solo algunas de las tarifas que puede encontrar con un préstamo personal. La Ley de Veracidad en los Préstamos requiere que las instituciones financieras enumeren todas las tarifas que pueden cobrar, así que revise cuidadosamente esta lista de cada prestamista para que no lo tomen por sorpresa.

Préstamos personales frente a tarjetas de crédito

La tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito es actualmente de alrededor del 17.73% y puede aumentar rápidamente si tiene un puntaje crediticio bajo o no realiza pagos. La naturaleza variable de las tasas de interés de las tarjetas de crédito puede causar bastante daño a su balance final. El único argumento real para usar una tarjeta de crédito en lugar de un préstamo personal es si puede encontrar una oferta promocional que le permita transferir todos sus saldos a un solo lugar o uno que le dé cero intereses durante un período para pagar rápidamente. tus deudas.

Por lo general, es más asequible utilizar un préstamo personal para consolidar los saldos de sus tarjetas de crédito con intereses altos. No solo la tasa de interés es más baja, pero también puede obtener una línea de crédito más grande, lo que ayudará a proteger su relación crédito / deuda.

Préstamos de igual a igual

¿No tuvo suerte con los prestamistas más importantes? Los programas de préstamos entre pares son otra gran opción. Los sitios de préstamos de igual a igual aún recopilan su información personal para tener una idea de su solvencia crediticia. pero luego puede contar su historia y pedir a las personas que financien su préstamo. Puede recibir financiación de una persona, o de varios. A veces, nuestros pares están más dispuestos que las grandes instituciones a arriesgarse con alguien que lo necesita.

Principales prestamistas de igual a igual:

• Lending Club ofrece préstamos de hasta $ 40, 000. Sus tarifas de originación oscilan entre el 3% y el 6% con plazos de 3 a 5 años.
• Prosper es uno de los prestamistas de igual a igual más antiguos disponibles. Los préstamos están disponibles por hasta $ 40, 000 con plazos de tres o cinco años.
• Los préstamos advenedizos se basan en algo más que un puntaje crediticio. También consideran la escuela de la que se graduó, así como el rendimiento académico y el historial laboral. Los préstamos comienzan en $ 1, 000 hasta $ 50, 000.

No se apresure en el proceso de solicitud de préstamo. Tómese un tiempo para reducir sus opciones antes de comenzar a completar las solicitudes y pagar las consultas de crédito que pueden afectar su puntaje crediticio. Con un poco de diligencia debida, puede encontrar que obtener un préstamo personal del prestamista perfecto es muy sencillo.

Encuentra tu mejor pareja

No hay escasez de empresas que ofrecen préstamos personales. Algunos prestamistas trabajan con cualquier puntaje crediticio, mientras que otros solo tienen un crédito casi perfecto. Las diferencias en las tasas de interés, condiciones de reembolso, y las tarifas adicionales pueden ser asombrosas. A continuación, presentamos algunos prestamistas de uso común que quizás desee examinar primero: