Las mejores tarjetas de crédito aseguradas para 2021

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Una tarjeta de crédito asegurada puede ser un arma secreta en la batalla para reparar el crédito dañado o simplemente crear crédito desde cero.

Incluso si recién está comenzando y no tiene historial crediticio previo, una tarjeta de crédito asegurada puede permitirle comenzar a pagar la factura mensual de su tarjeta de crédito y ganar una buena reputación con las agencias de crédito como alguien en quien se puede confiar con un mayor Inseguro línea de crédito.

La mayoría de las personas que solicitan una tarjeta de crédito asegurada la utilizan durante un período de tiempo, entre unos pocos meses y un año, antes de ser elegibles para una tarjeta de crédito con menos tarifas y límites más grandes.

Pero aún puede encontrar tarjetas de crédito aseguradas con buenas características y algunas que crecen con usted a medida que mejora su crédito.

Las 5 mejores tarjetas de crédito aseguradas para 2021

Aquí están las 5 mejores tarjetas de crédito aseguradas:

• OpenSky® Secured Visa®
• Visa® asegurada por Merrick Bank de Merrick Bank
• Primor® Secured Visa® Gold
• Mastercard® asegurada de Capital One®
• Citi® Secured Mastercard®

OpenSky® Secured Visa®

Esta tarjeta segura cuenta con un precio razonable tarifa anual fija para que siempre sepa qué esperar. A diferencia de la Mastercard asegurada de Capital One, la tarjeta OpenSky tiene un depósito mínimo de $ 200.

Por qué se destaca

En primer lugar, no se requiere verificación de crédito. Más, Nos encanta la estructura de tarifas sencilla y justa de esta tarjeta + una tasa de porcentaje anual más baja que la media.

Sus pagos regulares se informarán a las 3 agencias de crédito para que pueda ver cómo su puntaje mejora cada mes.

Esta tarjeta tiene una tarifa por inactividad si no usa su cuenta durante 12 meses o más. Primero, su depósito le será devuelto, pero si no tiene éxito, se deducirá un cargo de $ 10 por mes de su saldo.

• Tarifa: Tarifa anual de $ 35, Tarifa de transacción extranjera del 3%

Visa® asegurada por Merrick Bank de Merrick Bank

La Visa asegurada de Merrick Bank de Merrick Bank le permite elegir su propia línea de crédito de acuerdo con la cantidad que deposita como depósito de seguridad inicial. El depósito mínimo es de $ 200 y tiene un límite de $ 3, 000.

Recomendamos esta tarjeta si se encuentra sin muchas buenas opciones y necesita algo para comenzar en el camino hacia la construcción de crédito o la reparación del crédito. Úselo estratégicamente, y puede ser la pala que te ayude a sacarte de un agujero.

Por qué se destaca

No se quedará atrapado con esta línea de crédito inicial. Después de 9 meses, revisarán su cuenta para ver si hay un aumento en la línea de crédito. ¿La mejor parte? ¡No se requiere depósito adicional!

Obtendrá acceso gratuito a su puntaje FICO Score mensual, e informarán a las tres principales agencias de informes crediticios a medida que paga su factura todos los meses.

• Tarifa: Cuota anual de $ 36 por el primer año, facturado $ 3 por mes a partir de entonces

Obtenga más información sobre Merrick Bank en nuestra revisión completa de Merrick Bank.

Tarjeta de crédito Green Dot Primor® Visa® Gold asegurada

Si bien muchas tarjetas de crédito aseguradas tienen APR altas, la tarjeta Green Dot Primor Visa Gold limita su APR al 9,99%. Esto es lo suficientemente bajo como para que incluso los usuarios veteranos de tarjetas de crédito puedan echar un segundo vistazo.

Aunque siempre recomendamos liquidar su saldo cada mes, una APR inferior al 10% hace que esos meses inesperados sean menos cuando no puede pagar su saldo.

Por qué se destaca

Una de las tasas de interés más bajas que hemos visto, más límites de crédito flexibles entre $ 200 y $ 5, 000!

Rápido, fácil, y proceso de solicitud gratuito. Como la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas, éste informa su buen comportamiento tres agencias de crédito nacionales, ayudándole a aumentar su puntaje y solvencia en todos los ámbitos.

• Tarifa: Cuota anual de $ 49

Mastercard® asegurada de Capital One®

Esta tarjeta de crédito asegurada comienza con un depósito de seguridad inicial de $ 49. También puede optar por $ 99 o $ 200, que puede aumentar aumentando su depósito de seguridad o haciendo sus primeros 5 pagos a tiempo.

Por qué se destaca

Súper accesible:comience a generar crédito incluso con un límite tan bajo como $ 49.

Elija su propia fecha de vencimiento para realizar los pagos cuando sea mejor para su flujo de caja.

• Tarifa: Cuota anual de $ 0

Citi® Secured Mastercard®

¿Qué mejor manera de ahorrar dinero que ahorrar en tarifas anuales? Una tarifa anual de $ 0 hace que esta tarjeta sea excepcionalmente útil para el propósito para el que está diseñada:ayudarlo a construir su crédito y alcanzar sus metas financieras.

Disfrute de tarifas anuales de $ 0 con esta Citi Mastercard que se acepta en todo el mundo en millones de comercios.

Por qué se destaca

Límites de crédito flexibles entre $ 200 y $ 2, 500

Reportando a los burós de crédito nacionales, fuerte protección contra el robo de identidad, y protección de compra de responsabilidad cero por cargos no autorizados. Más, herramientas gratuitas de banca móvil y en línea.

Esta tarjeta no está disponible para personas que se hayan declarado en quiebra en los últimos 2 años.

• Tarifa: Cuota anual de $ 0

¿Qué sucede si no paga sus saldos con una tarjeta de crédito asegurada?

Si bien nunca recomendamos dejar sin pagar el saldo de su tarjeta de crédito, este escenario es precisamente la razón por la que los prestamistas de tarjetas de crédito aseguradas requieren que pague un depósito.

Su depósito de seguridad actúa como garantía y protege al banco prestamista.

Si un cliente no paga el saldo de su tarjeta de crédito, el depósito se utiliza para pagar las deudas antes de que se devuelva el monto restante.

Suponiendo que use su tarjeta de crédito asegurada de manera responsable y reembolse su saldo según lo acordado, finalmente, el banco puede acordar convertir su tarjeta asegurada en una cuenta no asegurada. Cuando esto sucede, o cierra su cuenta, lo que ocurra primero, el banco reembolsará su depósito de seguridad.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito aseguradas

¿Las tarjetas de crédito aseguradas vienen con recompensas?

Desafortunadamente, la gran mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas no vienen con beneficios como recompensas en efectivo. Estos son, cierto es que, Tarjetas de bajo costo diseñadas para ayudar a los consumidores a aprender a usar el crédito de manera responsable y construir un historial crediticio positivo.

Dicho eso tarjetas aseguradas, como todo tipo de tarjetas de crédito, vienen con una buena protección contra el fraude y la compra en caso de pérdida o robo de su tarjeta, o tiene una disputa sobre una compra realizada con la tarjeta.

Cierto es que, Las tarjetas de crédito aseguradas no se anuncian tan ampliamente como otras tarjetas de crédito. Puede que necesite un poco de investigación, pero la mayoría de la gente puede encontrar una tarjeta de crédito asegurada que se adapte a sus necesidades.

¿Cómo obtengo una tarjeta de crédito asegurada?

Obtener una tarjeta de crédito con garantía es como obtener una tarjeta de crédito sin garantía, pero con un paso más. Primero, Deberá investigar y encontrar una tarjeta que lo apruebe en función de su calificación crediticia.

Luego, solicitará la tarjeta. Una vez que haya sido aprobado para una tarjeta de crédito asegurada, necesitarás hacer un depósito de garantía reembolsable al banco prestamista. El depósito se mantiene en una cuenta de haberes colaterales durante un período de tiempo determinado.

Puede o no ganar intereses sobre este depósito, dependiendo de la tarjeta. Incluso si gana intereses sobre su depósito, la cantidad de interés será trivial en comparación con el interés que pagará en la tarjeta si no paga su saldo en su totalidad todos los meses.

La cantidad que deposite determinará su límite de crédito. Por ejemplo, si deposita $ 500, entonces podrá pedir prestado hasta esa cantidad. La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas tienen un depósito mínimo de alrededor de $ 200, pero varía.

Algunas tarjetas de crédito aseguradas tienen un límite de crédito máximo de $ 300, mientras que otras le permiten pedir prestado más después de demostrar su solvencia.

Si estos límites de crédito parecen bajos, no se desanime. Recordar, el objetivo de una tarjeta de crédito asegurada no es darle poder adquisitivo, es acostumbrarse a usar una tarjeta, pagando el saldo, y mostrarle al banco que puede ser responsable con el crédito.

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