Tasas de préstamos para automóviles para 2021

Quizás eres un entusiasta de la automoción, o tal vez solo quieres algo que te lleve de A a B.

A pesar de todo, comprar un auto nuevo es una de las compras más caras que la mayoría de la gente hace, por lo que es esencial hacerlo bien.

Siempre compre un vehículo por adelantado en lugar de arrendar uno si puede pagarlo. Tener un golpe financiero tan grande podría doler al principio, pero se lo agradecerá más tarde cuando no esté pagando intereses innecesarios.

Por supuesto, de modo realista, no siempre es posible comprar por adelantado. Si su automóvil se rompe sin posibilidad de reparación una semana después de haber comprado unas grandes vacaciones, es posible que no tenga suficiente dinero en el banco. Ahí es cuando los préstamos para automóviles son un salvavidas, entonces, ¿dónde debería buscar para comprar uno?

Las mejores tasas de préstamos para automóviles

Estas son las 11 mejores tasas de préstamos para automóviles en octubre de 2021:

• 🏆 LightStream :Mejor en general
• Capital uno :Mejor banco para préstamos para automóviles
• PréstamoÁrbol :Mejor mercado de préstamos para automóviles
• Unión de crédito de consumidores :Mejor cooperativa de crédito para préstamos para automóviles
• OneMain Financial :Lo mejor para mal crédito
• myAutoloan :Lo mejor para comparar tarifas
• Carvana :Lo mejor para compradores en línea
• Préstamos OpenRoad :Lo mejor para refinanciar préstamos para automóviles
• Club de préstamos :Mejor prestamista P2P para refinanciamiento
• ClearLane :Lo mejor para adquisiciones de arrendamientos
• Servicio de financiación innovador :Lo mejor para préstamos de vehículos de flota

Hay algunos factores importantes que debe considerar al buscar el mejor préstamo para automóvil. Dependiendo de si desea comprar un automóvil o refinanciar un préstamo actual, y si su objetivo es comprar un automóvil nuevo o usado, la mejor oferta puede diferir.

También puede considerar cuánto tiempo lleva obtener la aprobación, la tasa de interés ofrecida, y la reputación de la empresa, o incluso el apoyo y los recursos disponibles para guiarlo a través de su préstamo.

A continuación, se muestra un desglose de los mejores mercados y prestamistas de automóviles.

LightStream

APR varía
LightStream es una subsidiaria de SunTrust Bank que ofrece préstamos para automóviles con una APR baja. Sus tarifas más bajas solo se ofrecen a aquellos que tienen el mejor puntaje crediticio, y que habilitan AutoPay (una función que garantiza que sus pagos se retiren automáticamente de su cuenta bancaria para cubrir los pagos de su préstamo y, al mismo tiempo, ofrece un descuento del 0,50%).

La tasa que recibió de LightStream se basa en los siguientes factores:

• propósito del prestamo
• monto del préstamo
• términos del préstamo
• tipo de pago
• crédito del cliente

Puede obtener un préstamo desde $ 5, 000 hasta $ 100, 000 por un plazo de 24 a 84 meses.

A diferencia de Capital One, Los préstamos de LightStream se pueden utilizar para cualquier automóvil y no solo con un grupo selecto de distribuidores. Los fondos se colocarán directamente en su cuenta:usted elige cuándo desea recibirlos, que podría ser dentro de un par de días.

Para demostrar su compromiso con la satisfacción del cliente, si un cliente es aprobado para una tasa más baja con los mismos términos de préstamo de un prestamista competidor, ¡entonces LightStream ofrecerá una tarifa 0.10% más baja que esa tarifa!

Capital uno

APR tan bajo como 3.79%

Auto Navigator de Capital One ayuda a los clientes a encontrar el préstamo de automóvil perfecto. Puede tener un tirón suave para varios vehículos en todo el país y comparar los términos de diferentes vehículos. Esto hace que el proceso de hacer una aplicación sea mucho más fácil. Es una gran herramienta pero tenga en cuenta que no todos los distribuidores participan, por lo que no puede utilizar la precalificación para todos los coches.

Es poco probable que le ofrezcan las tarifas más bajas a menos que tenga una puntuación de 740 o más. También necesitará un ingreso mínimo de $ 1, 500 a $ 1, 800 (según el préstamo) y un puntaje crediticio mínimo de 500. El monto mínimo del préstamo es de $ 4, 000.

Otra opción es refinanciar un préstamo de automóvil que ya tiene con Capital One, siempre que su vehículo no tenga más de siete años, y está al día con los pagos. Los requisitos y términos para esto son ligeramente diferentes. El APR más bajo disponible es 4.15%, necesitará una puntuación de crédito de al menos 540, y el monto mínimo de préstamo disponible es de $ 7, 500.

Los préstamos para automóviles de Capital One no están disponibles en Hawái ni en Alaska.

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de Capital One Bank.

PréstamoÁrbol

APR tan bajo como 3.99%

LendingTree es una red en línea que conecta a prestatarios y prestamistas. Simplemente complete una solicitud en línea que describa el tipo de préstamo que está buscando junto con sus detalles, y se le asignarán algunas posibilidades.

También puede utilizar LendingTree para conocer su puntaje crediticio y cómo mejorarlo. para que pueda aprender sobre la marcha y ayudarse a sí mismo a conseguir las mejores tarifas posibles en el futuro.

Debido a la naturaleza del sitio web, los términos exactos dependen del prestamista del que termine pidiendo prestado.

Próximos pasos:

• Lea nuestra revisión completa de LendingTree.
• Compare las tarifas con LendingTree.

Unión de crédito de consumidores

APR tan bajo como 2.69%

Consumers Credit Union es una cooperativa de crédito con sede en Illinois que sobresale en lo que respecta a préstamos para automóviles, aunque también ofrecen una variedad de otros tipos de préstamos. La APR más baja que se ofrece solo está disponible para los solicitantes con las mejores calificaciones crediticias que soliciten préstamos de 60 meses o menos para vehículos que no tengan más de dos años y utilicen AutoPay.

La tasa puede subir hasta el 21,99%, aunque el promedio es solo 5.09%, por lo que es poco probable que le cobren tanto a menos que su puntaje crediticio sea particularmente malo. Otra ventaja es que los miembros obtienen una reducción de tarifa de hasta un 0,50% cuando automatizan sus pagos. Puede obtener un préstamo por un monto tan bajo como $ 250 por 6 a 84 meses, y no hay multas por pago anticipado.

Para obtener un préstamo, un ingreso mínimo de $ 6, Se requieren 000 al año, aunque una cantidad cercana a los $ 24, Se prefiere 000. También necesitará una puntuación de crédito mínima de 640, que es más alto que el promedio de las cooperativas de ahorro y crédito.

Finalmente, Deberá pagar una tarifa de membresía de $ 5 y depositar al menos $ 5 al mes en su cuenta de ahorros con Consumers Credit Union. Aunque la empresa tiene su sede en Illinois, sus préstamos están disponibles para personas en todos los estados.

myAutoloan

APR tan bajo como 3.49%

myAutoloan es un mercado de préstamos en lugar de un prestamista individual, lo que permite comparar propuestas de diferentes empresas y determinar cuál es la mejor opción para usted; puede comparar hasta cuatro ofertas a la vez.

El sitio se puede utilizar para un automóvil usado o nuevo, en los que los automóviles nuevos tienen las tasas de interés más bajas, y se puede utilizar para obtener un nuevo préstamo o refinanciar uno antiguo. Actualmente están anunciando tasas de refinanciamiento recientes al 2.09%. Los montos de los préstamos comienzan en $ 8, 000.

Solo toma dos minutos completar el cuestionario que le recomendará proveedores de préstamos, y una vez que elijas, podría obtener la aprobación en un solo día.

Para calificar, necesita un ingreso anual mínimo de $ 24, 000, sin quiebra abierta, y un puntaje de crédito de al menos 500. Aunque el requisito de puntaje de crédito mínimo es bastante bajo, Necesitará una puntuación lo más alta posible para recibir una oferta con una tasa de interés baja. Los préstamos tampoco están disponibles para nadie que viva en Alaska o Hawái. Si solicita un vehículo usado, no puede tener más de 100, 000 millas o tener más de ocho años.

No hay tarifas asociadas con la aplicación.

Carvana

APR tan bajo como 3.90%

Carvana es un distribuidor de autos usados ​​en línea en lugar de un proveedor de préstamos, pero también otorga préstamos. Sin embargo, solo financia autos que se vende solo, que es una limitación seria, aunque es posible comprar un automóvil en Carvana y financiarlo con otro banco.

Hay miles de coches que aparecen en el sitio web, todos los cuales han pasado por una inspección de 150 puntos, y la mayoría tiene poco kilometraje. Una vez que reciba la precalificación de su préstamo, es válido por 45 días, por lo que tendrá mucho tiempo para tomar una decisión.

No hay requisitos de puntaje de crédito, pero necesitará un ingreso de al menos $ 10, 000 al año. La TAE varía desde el 3,90% hasta el 27,90%.

OneMain Financial

APR tan bajo como 18%

OneMain ofrece préstamos desde hace más de 100 años. Proporcionan préstamos para la compra de automóviles, y préstamos de refinanciamiento de automóviles, que se puede asegurar con garantía. Sus préstamos de refinanciamiento de automóviles incluyen una tasa de interés fija, sin comisiones por pago anticipado, y puede obtener sus fondos rápidamente, a veces el mismo día de la aprobación.

Los préstamos no tienen las mejores condiciones (la tasa de porcentaje anual más baja disponible es del 18%), pero para aquellos con un puntaje crediticio bajo que luchan por obtener la aprobación, puede ser la mejor opción. Los montos de los préstamos tampoco son los más altos.

Sin embargo, hay algunas ventajas. Estos incluyen la financiación rápida, la indulgencia sobre los puntajes de crédito (no hay un mínimo estricto), y la variedad de préstamos disponibles.

Préstamos OpenRoad

APR tan bajo como 2.90%

OpenRoad Lending se enfoca en refinanciar préstamos para automóviles para ayudar a los clientes a obtener una tasa más baja y ahorrar dinero. Las tasas comienzan en solo 2.90% para obtener un préstamo de $ 10, 000 o más.

Existen algunas restricciones sobre los vehículos que se pueden refinanciar. No deben tener más de ocho años, no tener más de 140, 000 millas registradas, y el valor máximo del préstamo a valor no puede exceder el 120% del valor mayorista del vehículo. También necesitará un puntaje de crédito de 500 y un ingreso mensual de $ 1, 500 para poder sacar un préstamo.

Puede estar seguro de que tendrá una buena experiencia con OpenRoad, que cuenta con un 98% de satisfacción del cliente y le ahorra al cliente promedio más de $ 100 al mes. También tienen una calificación A + con Better Business Bureau y fueron nombrados los 37 ^th empresa privada de más rápido crecimiento en los EE. UU. por Inc. Magazine.

Ofrecen numerosos recursos en línea para ayudarlo a informarse sobre todo lo relacionado con los préstamos para automóviles. que van desde una calculadora de préstamos para automóviles hasta un centro de asesoramiento para consultar a expertos.

Club de préstamos

APR tan bajo como 3.99%

LendingClub es un prestamista directo, pero un mercado de préstamos para vincular a los proveedores de préstamos con los prestatarios que buscan un préstamo. Tienen más de 1.5 millones de clientes hasta la fecha y afirman que su cliente promedio logra disminuir los pagos de su automóvil en $ 80 al mes gracias al sitio. Sus préstamos para automóviles son para refinanciar préstamos actuales en lugar de obtener un nuevo préstamo.

Una vez que ingrese los detalles sobre usted y su vehículo, recibirá ofertas de diferentes prestamistas y luego podrá enviar una solicitud oficial. No hay tarifas de originación. La tasa de porcentaje anual oscila entre el 3,99% y el 24,99%, y necesitará una calificación crediticia de al menos 510 para presentar la solicitud.

Hay algunas condiciones que su automóvil y préstamo actuales deben cumplir para calificar:

• Menos de 120, 000 millas en el coche
• Coche de 10 años o menos
• Préstamo actual con un monto pendiente de $ 5, 000 a $ 55, 000
• Préstamo iniciado hace un mes o más
• 24 meses o más de pagos restantes

ClearLane

APR tan bajo como 3.54%

ClearLane funciona con Ally, un banco en línea, y es un mercado donde los prestatarios pueden comparar múltiples opciones.

ClearLane es particularmente bueno para el proceso más complicado de comprar un contrato de arrendamiento.

Puedes prestar desde $ 5, 000 a una TAE del 3,54% al 10,24%. La puntuación de crédito mínima es 600.

Servicios de financiación innovadores

APR tan bajo como 2.49%

Innovative Funding Services (IFS) es otro mercado en línea que conecta a prestamistas y prestatarios.

Cubren préstamos de refinanciamiento, compras de arrendamiento de automóviles, e incluso compras de vehículos de flota, y son los más adecuados para prestatarios con puntajes crediticios promedio.

Los préstamos pueden oscilar entre $ 5, 000 y $ 100, 000 y se dan a una TAE entre 2,49% y 23,99%. Hay un par de requisitos para ser elegible:necesitará una puntuación de crédito de al menos 500, y deberás ganar al menos $ 1, 500 al mes. Sin embargo, el puntaje crediticio promedio es mucho más alto de 640. Se permiten coprestatarios.

La mayor ventaja de elegir Innovative Funding Services es que lo ayudarán a realizar las transferencias de propiedad del vehículo, por lo que no tendrá que ir a ningún otro lado para completar el proceso.

¿Cómo funcionan los préstamos para automóviles?

Cuando se trata de comprar un coche nuevo, un préstamo es útil. Aunque a menudo puede usar un préstamo personal genérico para comprar un automóvil, Puede ser útil obtener un préstamo de automóvil a medida para garantizar la mejor tasa.

Préstamos para automóviles nuevos frente a usados

Los préstamos para la compra de automóviles se utilizan para comprar un automóvil nuevo o usado, aunque también se usan para otros vehículos, como autocaravanas o minivans. Puede obtener la aprobación y recibir los fondos antes de comprar un automóvil, lo que significa que podrá entablar una negociación conociendo su trato.

Compra vs refinanciamiento

Los préstamos de compra se obtienen cuando compra un automóvil por primera vez, ya sea un vehículo nuevo o de segunda mano. Los proveedores de préstamos pueden depositar el dinero directamente en su cuenta bancaria, darle un certificado para mostrárselo al concesionario de automóviles, o darle un cheque sin compromiso.

Mientras tanto, Los préstamos para refinanciamiento de automóviles se utilizan para mejorar un préstamo existente que alguien tiene para un automóvil. Si tuvieras que pedir un préstamo cuando tu puntaje crediticio no era particularmente alto, pero desde entonces ha podido realizar sus pagos de manera constante y rápida, entonces sacar un préstamo de refinanciamiento es una buena opción.

Cuando obtiene un préstamo de refinanciamiento, su nuevo prestamista pagará a su antiguo prestamista, y luego enviará todos los pagos al nuevo prestamista.

¿Es mejor financiar un automóvil a través de un banco o concesionario?

Puede parecer que no tiene sentido pasar por la molestia de obtener un préstamo de un banco externo o proveedor de préstamos cuando la mayoría de los concesionarios de automóviles ofrecen sus propios préstamos. Sin embargo, esta conveniencia tiene un precio. Es probable que el préstamo ofrecido sea menos favorable, y por lo general también resulta en un fuerte tirón en su puntaje de crédito.

Los concesionarios saben que es poco probable que cualquier persona interesada en obtener un préstamo en sus instalaciones haya realizado su investigación previa. para que puedan ofrecer los términos que deseen dentro de lo razonable. El comprador tiene un poder de negociación mínimo. De hecho, así es como muchos concesionarios obtienen la mayor parte de su dinero, ya que a menudo venden automóviles con pérdidas y ganan dinero de otras formas.

Cuando realiza una consulta sobre un préstamo por primera vez, el prestamista llevará a cabo un "tirón suave" o un "tirón duro" en su puntaje crediticio para determinar si debe aprobarlo. No se registra un "tirón suave" en su puntaje de crédito, pero un "tirón fuerte" es:tener algunos "tirones fuertes" en un corto espacio de tiempo afectará negativamente su puntaje crediticio, por lo que es mejor evitarlos.

Asegurar buenos términos en su préstamo para automóvil

Hay algunas medidas que debe tomar para asegurarse de obtener la mejor tarifa posible. Asegúrese de comparar las ofertas disponibles para saber qué tipo de tasa de interés y términos de préstamo puede esperar. y así podrá obtener el mejor trato posible a la hora de negociar. Los sitios como Lending Tree o myAutoLoan son buenos ejemplos de sitios que hacen todo esto en un solo lugar si no desea completar los formularios de solicitud de préstamos en varios sitios.

Sin embargo, la forma y los términos de los préstamos para automóviles no son un misterio completo. Hay algunos factores que garantizan buenos términos:algunos de ellos tienen un buen puntaje crediticio, sacar un préstamo a corto plazo, y elegir un coche nuevo.

Tener un buen puntaje crediticio

Si bien no es posible cambiar su puntaje crediticio de la noche a la mañana, un buen primer paso es asegurarse de saber cuál es su puntuación. Puede hacerlo fácilmente consultando un sitio web como Credit Sesame, que te permitirá conocer la tuya de forma gratuita e incluso te dará algunos consejos para mejorarla. A continuación, presentamos una guía general de lo que se clasifica como puntajes de crédito buenos y malos:

• Mal crédito :<600
• Crédito justo :600-650
• Buen crédito :660+

Si se encuentra con una puntuación inferior a 600, puede que le resulte difícil calificar en absoluto, y obtener las mejores tarifas, Por lo general, necesitará una puntuación de 700 o más.

Elija un préstamo a corto plazo

Si elige un plazo más corto, es posible que tenga que pagar un reembolso mensual más alto, pero pagará menos en general, ya que los intereses se concentrarán en un período más bajo. La mayoría de las empresas también le ofrecerán una tasa de interés más baja, ya que los prestatarios que pueden pagar más rápidamente son más confiables.

Comprar un auto nuevo

Comprar nuevo generalmente le dará una tasa de interés más baja. Sin embargo, proceda con precaución en este caso:los coches nuevos son caros, y su valor se deprecia más rápido, por lo que la mejor inversión financiera puede ser optar por un automóvil usado con una tasa de interés más alta. Similar, dando un pago inicial más alto, puede reducir la cantidad de reembolsos y, por lo tanto, los intereses que paga:apunte al 20% o más en lugar del 5%, que es más común.

Encontrar el mejor préstamo para automóvil para sus circunstancias

Elegir un préstamo para automóvil no es una decisión que deba tomar a la ligera. Puede parecer una buena idea elegir el plazo del préstamo con los pagos mensuales más bajos, pero esto podría resultar más costoso a largo plazo.

En lugar de, debe considerar cuidadosamente el monto del pago inicial que puede pagar, qué tan corto sería el plazo de un préstamo, y si tiene más sentido financiero para usted elegir un automóvil nuevo o usado. También debe ser realista sobre lo que es posible con el puntaje crediticio que tiene.

Aunque es posible obtener un préstamo "incobrable" y refinanciarlo en una fecha posterior, este es un error costoso de cometer. Si se encuentra en esta posición, Probablemente sea mejor esperar y trabajar en su puntaje crediticio.