Las mejores líneas de crédito personales en 2021

¿Buscas sacar una línea de crédito personal? Pueden ser una mejor opción que los préstamos personales y las tarjetas de crédito. Aquí hay algunas recomendaciones principales.

Una línea de crédito personal combina elementos de una tarjeta de crédito y un préstamo personal. Al igual que un préstamo personal, puede obtener una línea de crédito personal de un prestamista, como un banco o cooperativa de crédito. Al igual que una tarjeta de crédito, una línea de crédito personal es un tipo de crédito renovable que le permite pedir prestado hasta su límite de crédito según sea necesario.

Una línea de crédito personal es una excelente opción si está considerando un préstamo personal pero no sabe exactamente cuánto dinero necesitará. Es una opción flexible que podría hacer que pagues menos intereses con el tiempo, ya que solo pedirás prestado lo que necesites en lugar de una gran suma global.

Al igual que un préstamo personal o una tarjeta de crédito, puede usar una línea de crédito personal para financiar una amplia variedad de gastos.

Resumen de las mejores líneas de crédito personales en 2021

Prestamista	Mejor para	TAE	Límite	Término de línea
SunTrust	Gran límite de crédito	Variable basada en la tasa preferencial de Wall Street Journal	$250,000	Hasta cuatro años
PNC Bank	Sin penalización por pago anticipado	Variable basada en la tasa preferencial de Wall Street Journal	$25,000	Continuo
Unión de crédito de PenFed	Tarifa fija	14,65 % TAE	$20,000	Continuo
Regions Bank	Descuentos por pago automático	Variable basada en la tasa preferencial de Wall Street Journal	$50,000	Continuo
Banco de claves	Tarifas competitivas	9,49% a 14,74% cuando abre su cuenta, luego variable según la tasa preferencial del Wall Street Journal	$25,000	Continuo
US Bank	Solicitud en línea	Variable basada en la tasa preferencial de Wall Street Journal	$20,000	Continuo

SunTrust

• APR :Variable basada en el Wall Street Journal Tasa preferencial.
• Límite :$250,000.
• Término de línea :Hasta cuatro años.

SunTrust es único entre los prestamistas que aparecen en esta lista debido a su límite de crédito inusualmente grande de $250,000. Esto hace que el prestamista sea una excelente opción para los prestatarios con gastos importantes que buscan una forma flexible de financiar sus compras. Esta línea de crédito personal viene con tasas variables y se puede extender hasta por cuatro años.

Debido al alto límite de crédito, una línea de crédito personal de SunTrust viene con algunas calificaciones adicionales que deberá cumplir para ser aprobada. El prestamista requiere que los solicitantes tengan activos verificables de más de $100,000 para demostrar liquidez. Esto significa que esta línea de crédito personal está fuera del alcance de los prestatarios que no tienen activos valiosos ahorrados.

La línea de crédito personal de SunTrust no tiene tarifa de solicitud ni tarifa anual, y los prestatarios pueden obtener un descuento del 0,25 % cuando configuran pagos automáticos desde una cuenta bancaria de SunTrust.

Obtenga más información sobre SunTrust.

Banco PNC

• APR :Variable basada en el Wall Street Journal Tasa preferencial.
• Límite :$25,000.
• Término de línea :Continuo.

Una línea de crédito personal de PNC Bank es una excelente opción para los prestatarios que buscan una manera flexible y conveniente de financiar una variedad de proyectos. Los montos de los préstamos oscilan entre $1,000 y $25,000, perfectos para proyectos grandes y pequeños.

Uno de los beneficios destacados de una línea de crédito personal de PNC Bank es que no hay multa por pago anticipado. Esto significa que puede pagar su saldo cuando lo desee para ahorrar intereses, sin incurrir en posibles cargos adicionales.

Una desventaja de esta línea de crédito personal es que los prestatarios solo pueden solicitarla por teléfono o en persona en un banco de PNC. Desafortunadamente, no hay forma de completar una solicitud en línea, pero para los prestatarios a los que no les importa esforzarse un poco más al presentar la solicitud, esta línea de crédito es una opción sólida.

Más información sobre PNC Bank.

Unión de crédito de PenFed

• APR :14,65% TAE.
• Límite :$20,000.
• Término de línea :Continuo.

A diferencia de muchos prestamistas en esta lista, que ofrecen tasas variables basadas en el Wall Street Journal Tasa preferencial, PenFed Credit Union es único en que ofrece una tasa fija de 14.65% TAE. Si bien esto es potencialmente un poco más alto que las tasas variables más bajas para las que los prestatarios pueden calificar, puede brindar tranquilidad a los prestatarios que desean saber exactamente cuál será su tasa con el tiempo.

El proceso de solicitud de una línea de crédito personal de PenFed es rápido y fácil, y los prestatarios pueden recibir una decisión tan pronto como un día hábil. Si lo aprueban, también obtiene cheques gratis para acceder a su línea.

Los prestatarios deben convertirse en miembros de PenFed para calificar para una línea de crédito personal, pero es fácil solicitar convertirse en miembro en línea. Si bien PenFed atiende a los miembros del servicio, no se requiere servicio militar para presentar una solicitud. Debido a que PenFed es una cooperativa de ahorro y crédito sin fines de lucro, los miembros a menudo pueden obtener tasas y tarifas más bajas en productos financieros como préstamos y tarjetas de crédito.

Obtenga más información sobre PenFed Credit Union.

Banco de Regiones

• APR :Variable basada en el Wall Street Journal Tasa preferencial.
• Límite :$50,000.
• Término de línea :Continuo.

Banco de regiones ofrece líneas de crédito personales flexibles y convenientes a los prestatarios. Después de SunTrust, Regions tiene el segundo límite de crédito más alto en esta lista con $50,000. Ya sea que esté buscando financiar un proyecto de mejoras para el hogar u otro gasto significativo, una línea de crédito personal de Regions lo tiene cubierto.

Una característica útil de esta línea de crédito personal es que viene con descuentos en las tasas que van del 0,25 % al 0,50 % si configura pagos automáticos. Sin embargo, esta línea de crédito personal viene con una tarifa anual de $50, una tarifa por exceder el límite de $29 y una tarifa por pago atrasado de $35.

Los prestatarios pueden solicitar en línea una línea de crédito personal, pero es necesario que ya sea cliente de Regions para usar esta opción. También puede presentar su solicitud en persona o por teléfono.

Obtenga más información sobre Regions Bank.

Banco de llaves

• APR :9,49% a 14,74% cuando abre su cuenta, luego variable según el Wall Street Journal Tasa preferencial.
• Límite :$25,000.
• Término de línea :Continuo.

Banco de claves es una gran opción para una línea de crédito personal, con tasas competitivas y límites de crédito que van desde $2,000 a $25,000. La línea de crédito personal viene con una tasa de interés de 9.49% a 14.74% APR cuando abre una cuenta basada en su solvencia. Después de eso, la tasa es variable según el Wall Street Journal Tasa preferencial.

Si solo está interesado en una pequeña línea de crédito de unos pocos miles de dólares, Key Bank también ofrece su línea de crédito KeyBasic, que tiene un límite de $5000.

Uno de los principales inconvenientes de una línea de crédito personal de Key Bank es que solo está disponible en quince estados. Actualmente, Key Bank está disponible para clientes en Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, Nueva York, Ohio, Oregón, Pensilvania, Utah, Vermont y Washington.

Obtenga más información sobre Key Bank.

Banco de EE. UU.

• APR :Variable basada en el Wall Street Journal Tasa preferencial.
• Límite :$20,000.
• Término de línea :Continuo.

Banco de EE. UU. presenta una solicitud en línea fácil y conveniente para una línea de crédito personal. Se encuentran disponibles límites de crédito de hasta $20,000. Debe ser cliente de US Bank para calificar, pero es fácil configurar una cuenta con ellos.

Una línea de crédito personal también presenta la misma APR baja para transferencias de saldo, adelantos y compras. Ya sea que esté utilizando la línea de crédito para un proyecto de mejoras para el hogar, para consolidar una deuda de alto interés o para financiar un gasto significativo, solo puede pedir prestado tanto como necesite y ahorrar en intereses en comparación con un préstamo personal tradicional. .

No hay tarifas anuales para una línea de crédito personal de US Bank y puede acceder a los fondos mediante una tarjeta Visa Access, cheques, en línea, por teléfono o en persona en una sucursal bancaria.

Obtenga más información sobre US Bank.

Cómo se me ocurrió esta lista

Cuando busqué prestamistas que ofrecieran líneas de crédito personales, busqué prestamistas que ofrecieran límites de crédito flexibles, tasas competitivas y atendieran a clientes en todo el país.

Límites de crédito flexibles

Las líneas de crédito personales son ideales para proyectos en los que no está seguro del presupuesto de antemano, desde proyectos de renovación de viviendas hasta escasez de flujo de efectivo independiente y todo lo demás.

Busqué prestamistas con límites de crédito flexibles que van desde unos pocos miles de dólares hasta decenas de miles de dólares.

Tarifas competitivas

Busqué prestamistas que ofrecieran tasas competitivas en líneas de crédito personales. La mayoría de los prestamistas basan sus tasas variables en el Wall Street Journal Prime Rate, aunque algunos ofrecen en su lugar una tarifa plana.

Al igual que los préstamos personales y las tarjetas de crédito, las líneas de crédito personales acumulan intereses que deberá pagar además de lo que pida prestado. Esto significa que asegurar una tasa baja puede ayudarlo a ahorrar dinero con el tiempo.

Rango geográfico

Hay muchos bancos y cooperativas de crédito locales más pequeños que ofrecen líneas de crédito personales. Estas pueden ser una excelente opción para los prestatarios que buscan el servicio personalizado de una institución financiera más pequeña. Sin embargo, al elaborar esta lista, traté de incluir bancos y cooperativas de crédito que están disponibles en una amplia gama de ubicaciones, con énfasis en los bancos regionales y nacionales más grandes.

¿Qué es una línea de crédito personal?

Una línea de crédito personal combina elementos de un préstamo personal y una tarjeta de crédito. Los prestatarios solicitan una línea de crédito renovable de un banco o prestamista, contra la cual pueden pedir prestado continuamente y pagar con el tiempo.

Las líneas de crédito personales suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito y son más flexibles que un préstamo personal.

Por qué debería (o no debería) usar una línea de crédito personal

¿Se pregunta si una línea de crédito personal es adecuada para usted? Si bien una línea de crédito personal es una forma de préstamo flexible y conveniente, no tiene sentido en todas las situaciones.

Quién debería considere una línea de crédito personal

Debe considerar una línea de crédito personal si tiene un gasto significativo en el horizonte, pero no está seguro de cuánto costará exactamente. Por ejemplo, si está buscando renovar su casa o completar un proyecto de mejoras para el hogar, es posible que desee solicitar una línea de crédito personal para cubrir estos gastos.

Las líneas de crédito personales tienden a tener tasas más bajas que las tarjetas de crédito, pero también pueden ser más elegibles para los prestatarios con mal crédito.

Quién no debería considerar una línea de crédito personal

Si sabe exactamente cuánto necesitará gastar en un proyecto, es posible que desee considerar un préstamo personal en lugar de una línea de crédito personal. Los préstamos personales permiten a los prestatarios acceder a una suma global y luego pagarla con el tiempo en pagos mensuales fijos.

Debido a que las líneas de crédito personales pueden generar la tentación de gastar en exceso, es posible que tampoco sean las más adecuadas para los prestatarios que buscan ceñirse a un presupuesto estricto.

Características más importantes de las líneas de crédito personales

Cuando se trata de decidir sobre un prestamista para una línea de crédito personal, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.

Rango de límite de crédito

Debe buscar un prestamista que tenga un rango de límite de crédito flexible según sus necesidades. Algunos prestamistas solo ofrecen líneas de crédito personales de unos pocos miles de dólares, lo que puede no ser suficiente para su proyecto o gasto en particular. Otros prestamistas ofrecen líneas de crédito personales de hasta cientos de miles de dólares, aunque a menudo tienen que estar garantizadas por garantía o depender de un comprobante de ingresos. Muchas líneas de crédito personales tienen un límite superior en el rango de $20k.

Tasas y tarifas bajas

La mayoría de los prestamistas basan sus tasas en el Wall Street Journal Prime Rate, pero debe asegurarse de comparar tarifas y tarifas para asegurarse de obtener la mejor oferta. Elegir un prestamista con tasas y tarifas bajas puede ayudarlo a ahorrar dinero y pagar sus deudas más rápido.

Límite de plazo continuo

Dependiendo de sus necesidades, es posible que desee buscar un prestamista que ofrezca límites de plazo continuos, sin fecha de finalización fija para la línea de crédito. Esto significa que puede seguir pidiendo prestado contra su línea de crédito personal cuando lo necesite, sin tener que volver a solicitarlo.

Opciones flexibles de solicitud y pago

No todos los prestamistas permiten que los prestatarios soliciten y administren su cuenta completamente en línea, así que asegúrese de buscar prestamistas que admitan esta opción si es importante para usted. Por otro lado, si prefiere hacer sus operaciones bancarias en persona, es posible que desee considerar bancos y prestamistas con ubicaciones físicas en su área.

Preguntas frecuentes

? ? ¿Cuál es la diferencia entre una línea de crédito personal y un préstamo personal? La principal diferencia entre una línea de crédito personal y un préstamo personal es que un préstamo personal viene en una suma global que los prestatarios pagan en cuotas iguales a lo largo del tiempo. Por el contrario, con una línea de crédito personal, solo pide prestado lo que necesita y puede continuar utilizando la línea de crédito una vez que haya pagado su deuda. ? ? ¿Cuál es la diferencia entre una línea de crédito personal y una tarjeta de crédito? Las líneas de crédito personales están diseñadas para ser utilizadas para compras y gastos importantes, mientras que las tarjetas de crédito a menudo se utilizan para compras más pequeñas y gastos diarios. Las líneas de crédito personales tienden a tener tasas más bajas que las tarjetas de crédito, pero puede ser más difícil calificar para ellas. ? ? ¿Cuándo debe usar una línea de crédito personal? Las líneas de crédito personales son una excelente opción para financiar gastos importantes cuando no está seguro de cuánto dinero necesitará exactamente. También son una buena opción para las personas con un flujo de efectivo inestable que buscan una forma flexible de cubrir los gastos.

Resumen

Si bien son algo menos conocidas, las líneas de crédito personales son una excelente opción para los prestatarios que combinan algunos de los mejores elementos de las tarjetas de crédito y los préstamos personales. Si bien las líneas de crédito personales no son las más adecuadas para cada situación, son una buena opción si tiene un gasto significativo con un presupuesto incierto.

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