¿Es anticuada la regla de 1/3 de la vivienda?

Si alguna vez ha intentado alquilar o comprar una casa, Probablemente haya escuchado el antiguo consejo de que nunca debe gastar más de 1/3 de sus ingresos en vivienda. A primera vista, esto tiene mucho sentido. No querrá gastar tanto en vivienda que no le quede mucho para otros costos, por no hablar de los ahorros.

Solo hay un problema. La evidencia sugiere que la mayoría de los estadounidenses no cumplen con esta regla, y no es necesariamente porque estén comprando más casas de las que pueden pagar (aunque eso ciertamente también sucede).

En nueva york, donde los valores de las propiedades son famosos por ser altos, las familias gastan el 40 por ciento de sus ingresos en vivienda. En Miami, dos de cada tres residentes gastan más del 30 por ciento de sus ingresos en alquiler. Ni siquiera comencemos en San Francisco, donde un estudio de Zillow encontró que los residentes gastan un enorme 47 por ciento de sus ingresos en vivienda.

Esto nos deja con dos preguntas importantes. Primero, ¿Es anticuada la ⅓ regla para la vivienda? ¿Ya no tiene sentido para el siglo XXI? Y segundo, ¿lo que da? ¿Por qué la gente paga tanto por la vivienda?

De dónde viene la regla ⅓

Para comprender si la regla ⅓ para la vivienda es anticuada o no, primero debemos entender de dónde vino para empezar.

Según un informe de la Oficina del Censo de EE. UU., la regla ⅓ para la vivienda provino de la Ley Nacional de Vivienda de 1937. Esta ley creó el programa de vivienda pública que estaba destinado a servir a familias de bajos ingresos y declaró que si alguien pagaba el 30 por ciento o más en vivienda, entonces calificaba para recibir asistencia.

Esto trae dos puntos. Primero, esta regla tiene aproximadamente 79 años. Pueden pasar muchas cosas en la economía en 79 años y, como veremos en la siguiente sección, Las circunstancias económicas actuales están jugando un papel importante en el fenómeno que estamos viendo hoy.

Segundo, la regla fue creada para determinar quién calificaba para asistencia de vivienda, no necesariamente como un estándar de la cantidad de casa que debe comprar una persona. Tampoco tiene en cuenta que puede estar desembolsando una buena cantidad de cambio en una vivienda en la ciudad de Nueva York, pero también tiene acceso a mejores oportunidades de empleo y transporte sólido.

¿Qué está haciendo que la vivienda sea inasequible en estos días?

Los bienes raíces se conocen como una inversión que aumenta de valor. Seguro, ha habido algunos baches en el camino (¿2008 alguien?), pero, en general, se considera una inversión sólida. Parte del problema que estamos viendo es que la vivienda está subiendo, pero los salarios están estancados.

Según una investigación realizada por el Centro Conjunto de Vivienda Pública de la Universidad de Harvard, de 2001 a 2012, la renta media subió un 4 por ciento, mientras que los salarios disminuido en un 13 por ciento.

Ahora veamos datos más recientes. A principios de este año, Reuters informó sobre un estudio de RealtyTrac que mostró cómo los costos de vivienda en casi 2/3 del país están aumentando mucho más rápido que los salarios.

La razón por la que esto está sucediendo es la economía básica. Hay necesidad de vivienda. Adicionalmente, la gente está tratando de sacar provecho de un mercado caliente, así que voltear la casa, comprar, y las ventas están alcanzando niveles récord en algunos mercados.

Esto nos deja con una conclusión que muchos economistas ya han señalado. Cuando tienes este tipo de clima económico, la regla ⅓ se vuelve prácticamente obsoleta.

Cuánto debería gastar realmente en alquiler

Entonces, ¿cuánto de sus ingresos debería destinar a la vivienda? Solo lo que pueda pagar. Toma un largo fíjese bien en su presupuesto. No hay un número mágico solo el número que funcione para usted. Esta calculadora es un excelente punto de partida. Juegue con los números y vea qué funciona para usted.