Errores de la regla del 4%

los 4 por ciento regla es una guía sugerida para retirar fondos de sus cuentas de ahorro durante la jubilación. La regla establece que debe retirar el 4 por ciento en su primer año y luego retirar la misma cantidad, ajustado por inflación, para cada año a partir de entonces. Esta regla asegura que no se quedará sin dinero mientras esté vivo. y tiene como objetivo asegurarse de que no cometa el error de ser demasiado conservador con sus retiros, dejar demasiado en la cuenta después de su fallecimiento. Si bien la regla es una buena guía, no tiene en cuenta varios problemas.

Distribuciones mínimas requeridas

Un factor que debe considerar es la distribución mínima requerida (RMD) que le impone el IRS en cualquiera de sus cuentas de jubilación. Esta cantidad se calcula en función de la suma de dinero en sus cuentas y su esperanza de vida. El IRS le informará sobre su RMD el año en que cumpla 70-1 / 2. Se requerirá que una persona con múltiples cuentas de jubilación retire fondos de cada una. Obviamente, si debe retirar más del 4 por ciento, entonces no puede cumplir con la regla del 4 por ciento.

Edad de jubilación

La regla del 4 por ciento no tiene en cuenta el momento de su jubilación. Una persona que se jubila muy joven tendrá que tener más cuidado de no gastar un fondo. Por otra parte, una persona con una fecha de jubilación tardía tendrá que vivir de las cuentas durante un período de tiempo mucho más corto, y esta persona puede querer retirar más del 4 por ciento anualmente. El objetivo siempre es asegurarse de que su dinero dure todo el tiempo que lo necesite, pero tampoco es aconsejable dejar demasiado dinero en la cuenta, vivir con un salario inferior al que necesita para vivir, si te jubilas tarde.

Afecto de las ganancias

Algunos inversores simplemente tienen más éxito que otros. Mientras sus cuentas de jubilación estén activas, incluso después de que comiences a retirarte, seguirán creciendo debido a sus inversiones a través de estas cuentas. Esto significa que puede ser en un buen año, poner más dinero en el fondo del que está sacando si gana más del 4 por ciento. Hacer crecer sus cuentas de jubilación después de jubilarse no tiene mucho sentido. Si está ganando mucho dinero en las cuentas, es posible que desee retirar más del 4 por ciento.

Cantidad de ahorros y apoyo público

Simplemente pon, algunas personas dependerán más de sus cuentas personales de jubilación que otras. Si ganaba mucho durante sus años de trabajo, sus cuentas personales de jubilación le proporcionarán un ingreso mucho más alto que el Seguro Social u otras formas de beneficios de jubilación proporcionados por los servicios públicos. Sin embargo, si no ganó lo suficiente para ahorrar una cuenta grande, puede depender más de estos servicios públicos. El objetivo es mantener la calidad de vida que tenía antes de jubilarse. Debe tenerse en cuenta el grado en que utiliza otros ahorros y servicios. Esto puede significar que retira menos del 4 por ciento, y puede significar que se retire más.