Cómo disputar errores en el informe de crédito

Sus informes de crédito contienen información sobre dónde vive, cómo paga sus facturas y cualquier registro público que pueda tener.

Las agencias de crédito venden su informe de crédito a acreedores, aseguradoras, empleadores, propietarios y cualquier otra persona que pague por él. Utilizan esta información para evaluar qué tipo de riesgo correrá para el crédito, el seguro, el empleo, el alquiler y, a veces, los servicios públicos.

Probablemente ya sabías eso. Pero, ¿sabía que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor descubrió que una de cada cinco personas tiene un error en al menos uno de sus informes de crédito?

Otros estudios han encontrado que hasta el 79% de los informes crediticios del consumidor encuestados contenían algún tipo de error o equivocación. Así es. ¡Eso significa que alrededor de 4 de cada 5 personas tienen información errónea en sus informes de crédito! Asombroso, ¿no?

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Peor aún, más del 25 % de los errores en los informes de crédito son lo suficientemente graves como para dar lugar a la denegación de crédito o aumentar las tasas de interés. Los buenos puntajes de crédito pueden ahorrarle $100,000 durante la vigencia de una hipoteca de $250,000.

Entonces, técnicamente, ¡podría estar pagando $100,000 más en una hipoteca a 30 años debido a errores que cometieron las agencias de crédito al reportar su información!

Leyes de informes crediticios:sus derechos en virtud de la FCRA

Ese es solo el comienzo de las cosas terribles que le pueden pasar a un consumidor debido a los informes erróneos de la oficina de crédito. Por esta razón y muchas otras, es crucial que revise su informe de crédito periódicamente.

Sin embargo, la ley está de su lado. Por ley, las agencias de crédito tienen la responsabilidad de proporcionar información precisa sobre usted. La Ley de informes crediticios justos exige que tengan un proceso de disputa para que pueda corregir los errores en su informe crediticio.

De acuerdo con la FCRA, si disputa la información de su informe crediticio, notifican a la empresa que proporcionó la información, quien luego debe verificar la exactitud del artículo.

Si se demuestra que el artículo es inexacto o no verificable, debe eliminarse de su informe de crédito dentro de los 30 días posteriores a que la oficina de crédito haya recibido la disputa. La compañía de informes crediticios también debe notificar las correcciones a cualquier persona que haya recibido su informe crediticio en los últimos seis meses.

¿Cómo aparecen los errores en su informe de crédito?

Existen numerosas razones por las que aparecen errores en su informe de crédito. Los prestamistas, los bancos y las agencias de cobro a veces informan las cosas de manera incorrecta. Son solo humanos. Cometen errores.

A veces, las personas que tienen nombres similares o números de seguridad social similares se confunden. Muchas veces los elementos de la cuenta de un miembro de la familia aparecerán en un informe de crédito debido a la similitud en el nombre.

El robo de identidad es otra posibilidad. Si alguien robó su número de seguro social o tarjeta de crédito y abrió una cuenta a su nombre, esa cuenta aún podría aparecer en su archivo de crédito como un error, incluso si informó el robo de identidad.

El envejecimiento de las cuentas también puede ocurrir cuando los cobradores de deudas pasan sus cuentas. Estos también son errores comunes en los informes de crédito y debe disputarlos.

Cómo disputar un error en su informe de crédito y ganar

El proceso de disputa se puede realizar por correo, teléfono o en línea. Le recomendamos encarecidamente que lo haga a través de correo certificado. Esto le permite mantener registros de toda la correspondencia con las compañías de informes crediticios. También es mucho más efectivo hacerlo a través del correo. Usted renuncia a algunos de sus derechos cuando disputa en línea en el sitio web de la oficina de crédito.

Revise su informe de crédito en busca de errores

Para disputar información inexacta, primero debe obtener copias de sus informes de crédito. Puede obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito cada 12 meses. Entonces querrá pasar algún tiempo analizándolos. Asegúrese de que todo en su informe de crédito se informe con precisión, incluida su información personal.

Busque cualquier cuenta negativa en su informe de crédito. ¿Notas algo sobre ellos que podría ser cuestionable? Si es así, tiene derecho a disputar la cuenta que contiene el error en el informe de crédito.

Enviar una carta de disputa de crédito

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor recomienda que se comunique con las agencias de crédito que están reportando los errores. La mejor manera de hacerlo es por escrito. Es importante tener en cuenta que presentar una disputa no afecta su puntaje de crédito.

Eche un vistazo a nuestros ejemplos de cartas de disputa y siga las instrucciones. También puede incluir una copia de su informe de crédito o cualquier otra documentación si cree que ayudará, pero no es necesario.

Después de que el acreedor recibe la notificación de una disputa de la compañía de informes crediticios, debe investigar, revisar la información relevante e informar los resultados a la compañía de informes crediticios.

Si el acreedor encuentra información inexacta o incompleta dentro de la cuenta en disputa, debe notificar a las tres compañías de informes crediticios para que puedan corregir el error en su informe crediticio. En ocasiones, el acreedor simplemente no responde al buró de crédito. En ese caso, la agencia de crédito debe eliminarlo de su informe de crédito.

Recibirá una respuesta de la agencia de crédito aproximadamente 30 días después de que reciban la carta. A menudo, recibirá los resultados de su disputa antes de eso.

Direcciones y números de teléfono para disputas de los tres principales burós de crédito

Equifax

Dirección:

Equifax Information Services LLC
CORREOS. Caja 740256
Atlanta, Georgia 30374-0256

Número de teléfono: (800) 685-1111

Experian

Dirección:

Experian
CORREOS. Caja 4500
Allen, Texas 75013

Número de teléfono: (888) 397-3742

TransUnión

Dirección:

TransUnion LLC
Centro de Disputas del Consumidor
CORREOS. Caja 2000
Chester, Pensilvania 19016

Número de teléfono: (800) 916-8800

Seguimiento

Deberá hacer un seguimiento de la disputa de su informe de crédito si no recibe los resultados de disputa deseados. También es posible que su carta sea ignorada. Si no ha recibido una respuesta dentro de los 30 a 40 días, deberá enviar una carta de seguimiento. También puede presentar una queja formal ante la Comisión Federal de Comercio (FTC).

La FTC no resuelve disputas de consumidores individuales. Sin embargo, es esencial que tenga la denuncia presentada para sus registros en caso de que decida contratar a un abogado, ya que el incumplimiento intencional de la ley puede exponer a la oficina de crédito a responsabilidad civil.

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