Cómo mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo personal

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¿Necesita un préstamo y le preocupa que le puedan negar? Siga algunos consejos y podrá mejorar drásticamente sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo personal.

A pesar de lo común que es solicitar un préstamo personal, sigue siendo una de esas situaciones en las que uno se pregunta si será aprobado. Después de todo, le está pidiendo a una empresa que le dé miles de dólares.

Lo que haga antes de presentar la solicitud puede marcar una gran diferencia en sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo personal. Afortunadamente para aquellos de nosotros a los que no nos gusta esperar, puede comenzar a mejorar sus probabilidades hoy.

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Verifica tu crédito

En este caso, querrás comprobar ambos:

• Tu informe crediticio - Puede solicitar una copia gratuita de este en cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian, y TransUnion) por año.
• Su puntaje FICO® Score - Puede consultar su FICO® Score con Experian de forma gratuita a través de su sitio web. Equifax y TransUnion también tienen servicios en línea para ver su puntaje crediticio, pero tienen una tarifa mensual.

La razón por la que debe obtener sus informes de crédito es para verificar si hay errores, porque cualquier error puede afectar drásticamente su puntaje crediticio. Si nota un error, puede comunicarse con el acreedor que lo informó y disputarlo con la oficina de crédito en línea.

Sus informes de crédito no sin embargo, tenga su puntaje de crédito en ellos. Debe conocer su puntaje crediticio para poder verificar que cumple con los requisitos mínimos de un prestamista. La mayoría de los prestamistas miran su FICO® Score, así que asegúrese de comprobarlo. Muchos de esos sitios de puntaje de crédito gratuitos solo le muestran su VantageScore, que no será tan útil.

Pagar la deuda

Deuda, particularmente la deuda de tarjetas de crédito, puede dificultar la aprobación de un préstamo. Antes de presentar la solicitud, debe esforzarse en pagar su deuda tanto como sea posible, comenzando con los saldos de su tarjeta de crédito. Hay dos formas en que esto ayudará a su solicitud de préstamo:

• Pagar los saldos de las tarjetas de crédito reduce la utilización de su crédito, que constituye el 30% de su FICO® Score. Dado que los emisores de tarjetas informan sus saldos todos los meses, tú podrías mejore su puntaje de crédito en cuestión de semanas reduciendo sus saldos.
• Su relación deuda-ingresos es un factor clave que los prestamistas analizan con su solicitud de préstamo. Cuanto menor sea su relación deuda-ingresos, mayores serán sus posibilidades de aprobación.

Evite las consultas crediticias duras

Una consulta de crédito dura es lo que sucede cuando una empresa extrae su crédito para decidir si lo aprobará. Hay todo tipo de circunstancias que pueden involucrar investigaciones de crédito duras. Las más comunes son las aplicaciones para:

• Un préstamo
• Una hipoteca
• Una tarjeta de crédito

Pero también podría tener una consulta crediticia sólida si solicitó alquilar un apartamento o abrir un nuevo plan de telefonía celular.

Las razones por las que desea evitar las consultas antes de solicitar un préstamo personal son dos:

• Cada consulta difícil puede reducir su FICO® Score en unos pocos puntos. Un cambio tan pequeño probablemente no marcará la diferencia en la decisión de un prestamista, pero es mejor ir a lo seguro.
• Demasiadas investigaciones duras recientes son un factor que indica un solicitante de mayor riesgo. Eso puede hacer que los prestamistas sean más cautelosos a la hora de aprobar su solicitud.

Trate de no realizar consultas crediticias estrictas durante al menos tres a seis meses antes de su solicitud de préstamo.

Elija el mejor prestamista para su situación financiera

Existen muchas variedades diferentes de prestamistas. Algunos se centran en solicitantes de altos ingresos que necesitan préstamos con una tasa de interés anual baja, mientras que otros están dirigidos a consumidores con mal crédito o consumidores que aún no han construido mucho historial crediticio.

Encontrar el prestamista adecuado es importante para que no pierda su tiempo ni su dinero. Si presenta una solicitud con un prestamista cuando no cumple con su puntaje crediticio o los requisitos de ingresos, es probable que reciba una denegación y una investigación rigurosa en su archivo de crédito. Si tiene un buen crédito, pero presenta una solicitud con un prestamista destinado a prestatarios con mal crédito, probablemente te aprobarán pero a un APR más alto de lo que podría haber obtenido en otro lugar.

Para ayudarlo a elegir el mejor prestamista, Hemos creado una página con los mejores proveedores de préstamos personales para todo tipo de situaciones financieras. También incluye una herramienta en la que puede ingresar su puntaje crediticio, código postal, el propósito de su préstamo, y el monto de su préstamo deseado para verificar qué prestamistas se adaptarán a sus necesidades.

Aplicar con un aval

Si no tiene un crédito excelente, la mejor manera de mejorar sus posibilidades en una solicitud de préstamo personal es encontrar un cofirmante que lo haga. Cuando se postula con un aval, Básicamente, es como si esa persona estuviera solicitando el préstamo. Ellos también serán responsables si no realiza un pago o no cumple, razón por la cual las personas pueden ser cautelosas con la firma conjunta.

Maximizando sus probabilidades de aprobación

Los factores más importantes en sus posibilidades de éxito con una solicitud de préstamo personal serán:

• Tu ingreso
• Tu puntaje de crédito
• Tu relación deuda-ingresos
• El prestamista que elijas

Con la estrategia adecuada antes de presentar la solicitud, definitivamente puede mejorar en algunas de las áreas que los prestamistas considerarán y convertirse en un solicitante más digno de aprobación.

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