Cómo mejorar su puntaje crediticio para obtener un préstamo personal

Los préstamos personales son una herramienta financiera increíble. Son rápidos seguro, conveniente, y lo mejor de todo, se pueden usar para casi cualquier cosa que se te ocurra. Consolidando deuda, haciendo mejoras en su hogar, cubriendo gastos inesperados, pagando por una ocasión especial, tomar unas vacaciones para una escapada… la lista continúa.

Si ha estado considerando obtener un préstamo personal, Aquí hay algunos consejos que puede utilizar para obtener una tarifa que usted (¡y su billetera!) apreciarán. Comencemos con una breve descripción general de algunos de los requisitos de préstamos personales que deberá considerar antes de presentar la solicitud.

¿Qué es un préstamo personal y cómo obtengo uno?

Un préstamo personal es una suma global de dinero que usted pide prestada a un prestamista y la devuelve en pagos fijos mensuales, o cuotas, durante un período de tiempo determinado.

Existen algunos criterios generales relacionados con la calificación para un préstamo personal que debe comprender antes de enviar su solicitud. pero recuerde, los requisitos a menudo varían de un prestamista a otro.

Si espera calificar para un préstamo con una APR baja, El crédito decente es una necesidad. Generalmente, un puntaje de crédito en el rango de 640+ es lo suficientemente bueno como para obtener la aprobación de un préstamo personal. Con eso dicho, cuanto mayor sea tu puntuación, es más probable que lo aprueben para préstamos con tasas bajas.

Tener una relación deuda-ingresos baja es otro requisito fundamental a tener en cuenta al solicitar un préstamo personal. ¿Su ingreso excede su deuda? Si es así, ¿Por cuanto? Cuanto menor sea su relación deuda-ingresos, mayores serán las posibilidades de obtener un préstamo personal a baja tasa.

Finalmente, tendrá que demostrar a los prestamistas que tiene los medios para pagar su préstamo. Comprobante de ingresos en forma de W-2, Talones de pago, Estados de cuenta bancarios, o pueden ser necesarias declaraciones de impuestos para su aprobación.

Ahora que tiene una idea de lo que necesita para calificar, Compartiremos algunos consejos sobre cómo puede obtener una mejor APR para su futuro préstamo personal.

¿Qué es la relación deuda-ingresos y por qué es importante?

Su relación deuda-ingresos (DTI) es una medida de las finanzas personales que compara su deuda general con sus ingresos generales. Los prestamistas utilizan esta proporción para determinar la capacidad de un prestatario para administrar los pagos mensuales y reembolsar el dinero que quieren pedir prestado.

Cuando se trata de obtener la aprobación de un préstamo personal con APR bajo, cuanto menor sea su relación deuda-ingresos, el mejor. Con una relación DTI baja, es mucho más probable que reciba el monto del préstamo que está buscando a una excelente tasa porque los prestamistas pueden ver que ya está haciendo un buen trabajo administrando su deuda actual.

En otras palabras, un índice DTI bajo muestra a los prestamistas que no gasta más dinero del que puede permitirse. Como puedes adivinar una relación DTI más alta les dice todo lo contrario. Desde la perspectiva de un prestamista, los prestatarios con ratios de DTI elevados ya tienen demasiada deuda para gestionarlos de forma eficaz. No estarán tan dispuestos a prestar a prestatarios con alto DTI porque no están seguros de poder manejar la obligación financiera adicional.

Concéntrese en reducir su relación DTI, y sus posibilidades de recibir una mejor APR son mucho mayores.

Desglose de la relación deuda-ingresos

Entonces, ¿qué es una buena relación deuda-ingresos? La Oficina de Protección Financiera del Consumidor y otros expertos acuerdan tres umbrales generales a considerar:

Nivel 1 - 36% o menos: Si su índice de DTI es del 36% o menos, Es probable que tenga una posición financiera sólida y sea un buen candidato para un préstamo personal con una tasa de porcentaje anual baja.

Nivel 2 - Menos del 43%: Si su índice de DTI es inferior al 43%, probablemente se encuentre en una posición financiera cómoda en este momento, pero puede que sea el momento de considerar formas en las que puede reducir su deuda. Es posible que aún sea elegible para un préstamo personal, pero las tasas podrían ser significativamente más altas.

Nivel 3 - 43% o más: Si su índice de DTI es superior al 43%, puede sentir que sus pagos mensuales son un poco más de lo que puede manejar cómodamente. En este nivel, Los prestamistas pueden asumir que tiene más deudas de las que puede manejar y es posible que no lo aprueben para un nuevo crédito.

Cálculo de su relación DTI

Conocer su relación deuda-ingresos por adelantado le asegura que no enfrentará sorpresas inesperadas cuando solicite un nuevo crédito. Para calcular el tuyo, simplemente divida sus pagos mensuales recurrentes de la deuda (hipoteca, mínimos de tarjeta de crédito, préstamos, etc.) por su ingreso mensual total. Eche un vistazo al siguiente ejemplo:

Gastos mensuales

Pago del automóvil:$ 350

Pago del préstamo estudiantil:$ 150

Pago de hipoteca:$ 1, 200

Pago mínimo con tarjeta de crédito:$ 35

Calculando DTI

Deuda mensual recurrente =$ 1, 735

Ingreso mensual total:$ 4, 000

Cálculo de la relación DTI:1735/4000 =0,43375

Una vez que complete el cálculo, Mueva el punto decimal dos lugares a la derecha y obtendrá su relación DTI en forma de porcentaje. En el ejemplo anterior, el índice DTI del prestatario sería del 43%.

¿Cómo puedo reducir mi índice de DTI?

¿Mayor índice de DTI de lo que le gustaría? Para reducir su índice de DTI, tienes tres opciones:pagar tu deuda, aumenta tus ingresos, o hacer ambas cosas al mismo tiempo. Tu proporción no bajará de la noche a la mañana pero si sigue las sugerencias a continuación, podría ver una disminución significativa en su índice de DTI antes de que se dé cuenta.

Pruebe estos consejos para comenzar a reducir su índice de DTI:

• Pague más que su mínimo en pagos de deuda mensuales
• Si es posible, evite contraer más deudas de las que ya tiene
• Aumente sus ingresos asumiendo un trabajo a tiempo parcial o encontrando un ajetreo rentable
• Mantenga su presupuesto ajustado y controle cualquier gasto innecesario

Si bien su DTI es solo una medida de su salud financiera, sigue siendo importante prestarle mucha atención, especialmente cuando busca un nuevo crédito.

Próximo, Repasemos algunos requisitos de puntaje crediticio que querrá considerar cuando busque un préstamo personal con APR bajo.

¿Qué puntaje crediticio necesito para obtener un préstamo personal?

Generalmente, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, la APR más baja para la que calificará. Por lo general, querrá un puntaje de crédito de 640 o superior para calificar para un préstamo, pero una vez más, los requisitos pueden variar significativamente entre los prestamistas. Si su puntaje de crédito es inferior a 640, es probable que haya opciones disponibles, pero pueden tener tasas de interés más altas de las que desea.

Para recibir una APR que se adapte a usted y a su presupuesto, querrá priorizar el aumento de su puntaje crediticio. (Puede realizar un seguimiento de su puntaje crediticio de forma gratuita en la aplicación Mint)

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje crediticio?

Mejorar su puntaje crediticio lleva tiempo, esfuerzo, y dedicación, pero los beneficios que una alta calificación crediticia puede tener en su salud financiera son notables.

Para mejorar su puntaje crediticio, concentrarse en:

Realizar pagos a tiempo: Su historial de pagos determina un asombroso 35% de su puntaje crediticio, lo que significa que realizar pagos a tiempo es absolutamente crucial si está trabajando para aumentarlo. Es probable que un solo pago a tiempo no mejore mucho su puntuación, por lo que tendrá que realizar pagos puntuales y constantes para ver un aumento significativo.

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito: Dependiendo de su límite de crédito, tener grandes saldos en sus tarjetas de crédito podría tener un impacto negativo en su puntaje crediticio. Todo se reduce a su índice de utilización de crédito, o cuánto crédito está usando en comparación con cuánto crédito le han otorgado los prestamistas. Los expertos de VantageScore generalmente recomiendan usar menos del 30% de su crédito disponible para mejorar su puntaje, pero cuanto menor sea su utilización, el mejor.

Evitar abrir varias cuentas nuevas: En general, Vantage considera que los prestatarios que abren varias cuentas nuevas en un plazo breve son más riesgosos. Entonces, si solicita muchas tarjetas de crédito y préstamos diferentes al mismo tiempo, podría ver una caída en su puntuación. Para combatir esto, Es aconsejable tomarse un tiempo para investigar las mejores opciones para usted y sus necesidades antes de presentar la solicitud.

Nota: Abrir solo una cuenta nueva podría hacer que su puntaje caiga ligeramente. Siempre que administre su nuevo crédito de manera responsable, debería recuperarse rápidamente.

Resumen

Bien, todo lo que queda es un breve resumen para resumir. Si está buscando un producto financiero de tasa baja que pueda brindarle el dinero que necesita en tan solo un día hábil, esto es lo que querrá tener en cuenta:

Un puntaje de crédito alto es tu amigo: Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más probabilidades hay de que le aprueben un préstamo personal con una APR baja. Para calificar para un préstamo personal, Apunte a una puntuación de crédito de al menos 640. Si puede obtener una puntuación más alta, podrían llegarle tarifas más bajas.

Cuanto menor sea su relación DTI, el mejor: Un índice DTI bajo muestra a los prestamistas que usted tiene un buen manejo de su deuda. Apunte a una proporción de DTI del 36% o menos para ser elegible para las mejores tarifas.

Es posible que se requiera prueba de ingresos: Ya sea un formulario W-2, talón de pago, extracto de cuenta, o declaración de impuestos, los prestamistas quieren ver una prueba de que podrá devolverles el dinero. Cuando sea el momento de presentar la solicitud, es una buena idea tener estos documentos listos.

¿Aún necesitas ayuda?

¿Todavía tiene preguntas o inquietudes? Si está interesado en obtener más información sobre sus opciones para un préstamo personal, visite bestegg.com o visite el blog Best Egg para acceder a consejos financieros adicionales, instrumentos, e información.