Condonación de préstamos estudiantiles | Programas y requisitos para 2021

¿Alguna vez has tenido ese sueño en el que un hada mágica visita tu casa y limpia todos los platos? ¿O te da un gran aumento? ¿O paga sus préstamos estudiantiles?

Es posible que se sorprenda al saber que el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles no siempre es una fantasía.

Los programas que provocan lágrimas más felices otorgarán la condonación de préstamos de inmediato. Solo un pequeño porcentaje de prestatarios puede captar ese tipo de magia.

Muchos otros programas también pueden ayudar a aliviar la carga de su deuda estudiantil. Los programas basados ​​en ingresos u ocupaciones específicas pueden ayudar si tiene la paciencia para solicitar y cumplir.

Cómo obtener la condonación de préstamos para estudiantes

Para esta publicación, Supongo que sus préstamos estudiantiles son emitidos por el gobierno federal porque los programas de condonación de deudas estudiantiles privadas son pocos y distantes entre sí.

Si bien algunos programas estatales y locales pueden permitir la condonación de préstamos estudiantiles privados, la gran mayoría de los programas federales que se enumeran a continuación requieren que el Departamento de Educación emita sus préstamos para estudiantes.

Dependiendo de tu situación, puede calificar para uno de varios programas de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles en función de sus ingresos, tu ocupación, o las necesidades profesionales de su comunidad.

Condonación de préstamos estudiantiles, Descarga, y cancelación

El alivio de la deuda de los estudiantes puede ocurrir mediante la condonación de préstamos, condonación de préstamos estudiantiles, o cancelación de préstamo.

Si recibe ayuda de una abrumadora deuda estudiantil, probablemente no le importará mucho si sus préstamos han sido condonados, cancelado, o dado de alta.

Pero estos términos pueden marcar la diferencia al solicitar el alivio de préstamos estudiantiles:

Condonación de préstamos estudiantiles:

Diseñado para alentar a los estudiantes a ingresar a profesiones específicas como la docencia u otros sectores de servicios públicos. El gobierno federal también puede eventualmente condonar la deuda después de 20 o 25 años de realizar pagos basados ​​en sus ingresos. En muchos casos, La deuda condonada se considera ingreso imponible por el IRS.

Cancelación del préstamo estudiantil:

Es más probable que suceda si su universidad cierra o lo defrauda o si queda discapacitado.

Cancelación de préstamos estudiantiles:

Su deuda se reduce gradualmente cada año que trabaja en una profesión específica como la enseñanza, lo más probable es que cuando tenga préstamos Perkins, que dejó de emitirse en 2017.

Reembolso del préstamo estudiantil:

Esto es similar al perdón. Su empleador o la organización que proporciona el alivio de la deuda pagará el saldo de su préstamo por usted o le proporcionará dinero específicamente para pagar su deuda.

¿Califico para la condonación de préstamos estudiantiles?

Antes de entrar en la lista larga y cada vez mayor de programas de alivio de préstamos para estudiantes, Comencemos con una descripción general de las razones por las que puede calificar para recibir ayuda.

Te resultará más fácil calificar para el alivio de la deuda estudiantil si:

Tu escuela cierra

Puede solicitar la condonación de préstamos estudiantiles si su institución educativa cierra mientras usted es estudiante. No importa si tiene una licencia o no siempre que haya sido aprobada previamente. Incluso puedes calificar para Alta de escuela cerrada si se retiró de la escuela en los últimos 120 días.

Es triste cuando una escuela cierra. Es incluso peor si tu escuela te ha defraudado, ya sea que cerró después o no.

Si su escuela le mintió sobre su programa académico o violó las leyes estatales mientras procesaba sus préstamos estudiantiles, puede calificar para Defensa del prestatario . Este es un programa de perdón, aunque a menudo lo verá sin la palabra "perdón" en el título.

Los dos programas restantes que pueden borrar su deuda estudiantil debido a acciones de su escuela son Descarga de certificación falsa y Descarga de reembolso impago . Usted es elegible para la condonación de certificación falsa cuando su institución educativa mintió sobre su elegibilidad para préstamos estudiantiles. Eres elegible para el alta por reembolso impago cuando te retiras de la escuela, pero su escuela nunca reembolsa el dinero al gobierno federal.

Usas tu título para mejorar las comunidades

Puede obtener la condonación de préstamos estudiantiles utilizando su título para servir a su comunidad de muchas maneras.

Quizás el programa más conocido es Condonación de préstamos por servicio público (PSLF). Para calificar para el PSLF, debe desempeñar un cargo en el gobierno o trabajar con una organización sin fines de lucro durante diez años. Durante esos diez años, debe realizar 120 pagos de sus Préstamos del Direct Loan Program a través de un plan de pago determinado por los ingresos (IDR). Revisaremos esos programas a continuación.

El PSLF también permite a los miembros de Americorps y del Cuerpo de Paz contar su tiempo de servicio para el requisito de servicio del PSLF, siempre que utilicen su premio de educación para cumplir retroactivamente con sus pagos vencidos durante su tiempo de servicio, si no fuera por la paciencia.

Si trabaja a tiempo completo en educación, hay un par de programas disponibles para usted. Si pidió prestado mientras los préstamos federales Perkins estaban disponibles, podría ser elegible para el Cancelación de préstamos federales Perkins programa.

Cada año trabaja en un distrito de bajos ingresos con estudiantes discapacitados o en otra materia de alta necesidad según lo define su estado, puede ser elegible para que se cancele una parte de sus préstamos.

En los primeros dos años que utiliza el programa, El 15 por ciento de sus préstamos se cancelará cada año. En el tercer y cuarto año, Se cancelará el 20 por ciento. El año pasado, el 30 por ciento restante de su saldo será cancelado.

Tiene una discapacidad

Obtenga su discapacidad certificada por su médico, el Departamento de Asuntos de Veteranos, o la Administración del Seguro Social, y potencialmente podría obtener el 100 por ciento de sus préstamos estudiantiles Discapacidad total y permanente programa.

Este programa también puede liberarlo de su obligación de servicio si tiene una beca TEACH.

Está experimentando dificultades financieras

Los programas disponibles para quienes atraviesan dificultades son limitados. Por ejemplo, si declaras bancarrota , técnicamente, puede obtener la condonación de sus préstamos estudiantiles. Deberías intentarlo, pero también debe saber que muy pocas veces se concede el perdón en esta circunstancia.

El otro programa de dificultad - Alta por muerte - ayuda a su familia a saldar la deuda de su patrimonio después de que le proporcionen la documentación legal de su fallecimiento.

La geografía puede conducir al alivio de la deuda de los estudiantes

A medida que nuestros centros urbanos crecen, hay grandes franjas geográficas de nuestro país que han perdido la gran mayoría de su fuerza laboral profesional. Esto significa que a veces, incluso cubrir los servicios básicos es un desafío.

Para ayudar a aliviar este problema, federal, estado, y los programas municipales utilizarán programas de perdón para atraer profesionales a áreas desatendidas. Esto significa que su elegibilidad se determinará por profesión y dónde se necesitan profesionales en su campo.

Programas de perdón administrados por el estado

La mayoría de los estados tienen programas de perdón para profesiones específicas. Algunos estados con los programas más prolíficos incluyen Texas, Minnesota, y Maine.

Zonas de oportunidad rural de Kansas (ROZ)

Kansas tiene más de 80 zonas de oportunidad rural en las que el estado puede eximir sus impuestos estatales y perdonar hasta $ 15, 000 de sus préstamos estudiantiles en el transcurso de cinco años.

Puede calificar si tiene un título de asociado o superior.

Programas de condonación de préstamos estudiantiles basados ​​en ocupaciones

La lista completa de programas es enorme, pero estos son algunos de los principales programas de condonación de préstamos basados ​​en la ocupación:

Condonación de préstamos por servicio público (PSLF)

Si trabaja para cualquier nivel del gobierno:local, estado, o federal - o si trabaja para una organización sin fines de lucro, puede obtener ayuda del programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF). El programa puede condonar el saldo de su préstamo después de que haya realizado diez años de pagos. Cualquier trabajo del sector público puede calificar para PSLF, pero debe trabajar a tiempo completo (30 horas o más a la semana) para calificar.

Programa de reembolso de préstamos para profesores

La Administración de Servicios y Recursos de Salud federal ejecuta este programa para alentar a los profesionales de la salud a que enseñen a las generaciones futuras de trabajadores de la salud. Podrías recibir hasta $ 40, 000 en condonación de préstamos si califica. Incluso podría obtener ayuda adicional para pagar los impuestos sobre la renta del saldo de su préstamo condonado.

Programa de reembolso de préstamos para empleados federales

Así es:el gobierno federal tiene su propio programa de condonación de préstamos estudiantiles para empleados federales. Las agencias federales pueden pagar a sus empleados $ 10 adicionales, 000 al año durante un máximo de seis años para pagar la deuda estudiantil. Los empleados deben aceptar trabajar al menos tres años antes de poder calificar para este programa. y los empleados también deben inscribirse en este programa cuando sean contratados. Los empleados actuales no pueden inscribirse.

Programa de pago de préstamos (LRP) del Servicio de Salud Indígena (IHS)

Cuando se inscribe en un contrato de servicio de dos años en un sitio del programa del Servicio de Salud Indígena, puede ser recompensado con hasta $ 40, 000. Debe trabajar en una profesión sanitaria elegible, y puede haber más dinero disponible para usted si está dispuesto a trabajar en instalaciones donde la necesidad es mayor.

Programa John R. Justice para abogados públicos

Los defensores públicos y los fiscales, tanto estatales como locales, pueden recibir hasta $ 10, 000 al año en pago de deudas a través del Programa de Reembolso de Préstamos John R. Justice. Al igual que los empleados federales, estos abogados públicos deben estar de acuerdo en permanecer en el trabajo tres años para inscribirse. El programa tiene un máximo de seis años ($ 60, 000).

Reembolso del Cuerpo del Servicio Nacional de Salud

Médicos asistentes médicos, enfermeras parteras certificadas, dentistas, y algunas enfermeras pueden obtener ayuda para préstamos estudiantiles a través del Cuerpo del Servicio Nacional de Salud. Esta organización otorga asistencia para el pago de préstamos a los profesionales de la salud que trabajan en áreas de alta necesidad durante al menos dos años. El Cuerpo prioriza ciertas áreas geográficas al enfocar más alivio de la deuda a los profesionales de la salud que acceden a trabajar en estas áreas. El alivio generalmente alcanza un máximo de $ 50, 000. Puede obtener más información o presentar una solicitud aquí.

Reembolso de préstamos de los Institutos Nacionales de Salud

El Instituto Nacional de Salud otorga a algunos investigadores de la salud la condonación de préstamos, hasta $ 50, 000 al año con un compromiso de dos años para trabajar en campos específicos de investigación. Los investigadores de salud biomédica y bioconductual a menudo pueden calificar. Leer más aquí.

Programa de reembolso de préstamos del cuerpo de enfermeras

Si es un RN, APRN, o un miembro de la facultad de enfermería con una deuda relacionada con la escuela de enfermería, puede calificar para el Programa de Reembolso de Préstamos del Cuerpo de Enfermeras. Para calificar, Los RN y APRN deben trabajar en un Centro de Necesidad Crítica donde las enfermeras escasean.

Los miembros de la facultad de enfermería deben trabajar en una escuela acreditada. Se suscribe a un contrato de servicio obligatorio de dos años a cambio de que la Administración de Recursos y Servicios de Salud (HRSA) pague el 60 por ciento de sus préstamos. Si te ofrecen un año adicional de servicio, puede ser elegible para una condonación adicional del 25 por ciento.

Condonación de préstamos para maestros y estudiantes

Disponible para quienes trabajan en un distrito escolar de bajos ingresos o con una agencia educativa que atiende a una población de bajos ingresos. Una vez que haya completado cinco años de servicio, puede ser elegible para hasta $ 17, 500 en perdón.

SEMA

Justo cuando pensaba que la condonación de préstamos solo ocurría para los trabajadores de la salud, abogados o profesores, SEMA vino para ayudar a los trabajadores automotrices. Para calificar, debe trabajar para un miembro de la Asociación del mercado de equipos especiales, que incluye una amplia variedad de fabricantes, fabricantes de piezas, distribuidores, e incluso minoristas de repuestos. SEMA enviará $ 2, 000 al año en alivio de la deuda a su prestamista si califica.

Asociaciones estatales de abogados

Los colegios de abogados de al menos 24 estados tienen programas de condonación de préstamos. La American Bar Association es un buen lugar para encontrar información específica para su estado o el estado que está considerando para su práctica legal.

Reembolso de Medicina Veterinaria del USDA

Practicar la medicina veterinaria en un área de alta necesidad puede generar $ 25, 000 al año en alivio de la deuda estudiantil a través del Departamento de Agricultura federal. Tendrá que comprometerse con al menos tres años para calificar para este programa de pago.

Planes de pago de préstamos para estudiantes basados ​​en sus ingresos

Los planes de pago basados ​​en los ingresos le permiten pagar en función de sus ingresos en lugar de pagar un pago mensual fijo durante la vigencia del plazo de su préstamo.

Al final de su plazo de reembolso determinado por los ingresos, se condonará cualquier saldo restante de su préstamo.

Hay varios planes diferentes para elegir:

Pague lo que gana (PAYE)

Pay as You Earn (PAYE) está disponible para prestatarios con una alta relación deuda-ingresos. Pagará el 10 por ciento de sus ingresos discrecionales todos los meses durante 20 años. Sus pagos mensuales nunca serán más de lo que pagaría según el estándar, Plan de pago de 10 años, y al cabo de 20 años, cualquier saldo restante será condonado. Para calificar, no puede tener préstamos federales para estudiantes emitidos antes del 1 de octubre, 2007. También debe hacer que al menos uno de los desembolsos de su préstamo estudiantil se realice el 1 de octubre de 2011.

Plan de pago basado en ingresos (IBR)

Otro plan de pago disponible para quienes tienen una alta proporción de deuda a ingresos es el Pago basado en ingresos (IBR). En IBR, pagará el 15 por ciento de sus ingresos discrecionales si pidió prestado antes del 1 de julio, 2014. Si pidió prestado en esta fecha o después, solo tendría que pagar el 10 por ciento de sus ingresos discrecionales cada mes.

Si el 10 por ciento o el 15 por ciento excede lo que pagaría con un plan estándar, su pago mensual estará limitado. Aquellos en el grupo del 10 por ciento solo tendrán que pagar durante 20 años, mientras que aquellos en el grupo del 15 por ciento tendrán que pagar durante más tiempo, Período de 25 años. Entonces se condonará el resto del saldo del préstamo.

Pago según sus ingresos revisado (REPAYE)

Pago según sus ingresos (RePAYE) revisado está disponible para estudiantes de pregrado y posgrado. Los prestatarios de este plan de pago pagarán el 10 por ciento de sus ingresos discrecionales. Los estudiantes de pregrado pagarán por 20 años, y los estudiantes graduados pagarán 25. En ese momento, el resto de su saldo será perdonado, aunque es probable que haya pagado más en general de lo que hubiera pagado con un plan estándar.

Reembolso contingente a los ingresos (ICR)

El reembolso contingente a los ingresos (ICR) es otro plan en el que puede terminar pagando más durante el proceso de reembolso que si se hubiera quedado con un plan estándar. Esto se debe a que se le reembolsará el 20 por ciento de sus ingresos discrecionales durante 25 años. Si su pago mensual excede lo que pagaría con un pago fijo, Plan de pago de 12 años, estará tapado. Al final del período de reembolso de 25 años, cualquier remanente de su saldo será perdonado.

Condonación de préstamos para estudiantes militares

El ejército de nuestra nación necesita trabajadores altamente capacitados y educados. Si tiene deudas estudiantiles y está considerando una carrera en el ejército, asegúrese de preguntar acerca de los programas de alivio de la deuda de los estudiantes, tales como:

Reembolso del préstamo de Air Force JAG

La Fuerza Aérea ofrece programas de pago de préstamos estudiantiles solo para sus oficiales de Juez Abogado General (JAG). Podrías recibir hasta $ 65, 000 en alivio de la deuda a través de este programa.

Reembolso del préstamo universitario del ejército

El programa de pago de préstamos del Ejército puede otorgarle hasta $ 65, 000 en alivio de la deuda estudiantil cuando se alista en una especialidad ocupacional militar crítica. Esto puede ser un incentivo atractivo para los nuevos alistados, pero solo está disponible en el momento de su alistamiento, así que asegúrese de preguntar durante el proceso de contratación. Y, si planea regresar a la universidad en el GI Bill más tarde, no se inscriba en este programa de alivio de la deuda porque lo descalificará para los beneficios de GI Bill. Encuentre más detalles aquí.

Programa de reembolso para profesionales de la salud de la Armada / Marina

El Ejército y la Marina ayudarán a condonar los préstamos estudiantiles para los profesionales médicos que ejercen mientras están en el servicio.

• Profesionales médicos del ejército:el ejército pagará hasta $ 120, 000 en condonación de préstamos estudiantiles para dentistas y médicos durante tres años.
• Profesionales médicos de la Marina:La Marina pagará hasta $ 40, 000 al año para los médicos que ejercen mientras están alistados en la Marina.

Programa de reembolso de la Guardia Nacional

Los miembros de la Guardia Nacional que sirvan al menos seis años pueden reclamar hasta $ 50, 000 en alivio de la deuda de la Guardia. Aprende más aquí.

Programa de reembolso de la Marina para nuevos alistados

La Marina pagará hasta $ 65, 000 en alivio de préstamos federales para estudiantes durante sus primeros tres años de servicio. Debe reclamar este beneficio cuando se alista. Los regatistas actuales no se clasificarán.

Preguntas frecuentes

Como ya puedes decir, La condonación de préstamos estudiantiles es notablemente compleja. En muchos casos, las calificaciones parecen contradecirse entre sí.

A continuación, se incluyen algunas preguntas frecuentes sobre la condonación de deudas estudiantiles.

¿Se perdonan los préstamos para estudiantes después de 10 años?

Sí, algunos préstamos para estudiantes se condonan después de diez años.

El programa más notable es PSLF, aunque el Departamento de Educación solo ha aprobado al 62 por ciento de los solicitantes con un empleador del gobierno, 38 por ciento de los solicitantes con un empleador sin fines de lucro 501 (c) (3), y el 0 por ciento de los solicitantes de otros empleadores sin fines de lucro según los datos más recientes.

Estado, municipal, y otros programas de condonación de préstamos pueden tener un plazo de 10 años; investigue su programa para conocer los detalles.

¿Se perdonan los préstamos para estudiantes después de 20 años?

Se condonan más préstamos para estudiantes después de 20 años. Si tiene alguno de estos planes de pago, el saldo restante de su préstamo estudiantil será condonado después de 20 años de pagos mensuales:

• REPAGAR, pero solo si está pagando la deuda de los estudiantes.
• IBR, si sus préstamos para estudiantes se emitieron el 1 de julio o después, 2014.

¿Paga usted impuestos sobre la deuda perdonada?

En muchos casos, el IRS considera que la deuda estudiantil condonada es una forma de ingreso y le cobrará los impuestos correspondientes.

El saldo condonado afectará el año fiscal en el que se condona la deuda, para que no tenga que modificar las declaraciones de impuestos anteriores.

Un poco de perdón basado en profesionales, incluida la enseñanza, servicio público, y programas de pago de atención médica - no estarán sujetos a impuestos. Se gravará la condonación basada en los ingresos.

¿Dónde solicito el perdón?

Debido a que existe una variedad tan amplia de programas, no existe una ubicación centralizada para todos los programas de condonación de préstamos.

Una publicación como esta proporcionará uno de los mejores recursos. Para planes de pago basados ​​en ingresos, puede presentar su solicitud en studentaid.gov.

¿Qué pasa si tengo préstamos privados?

Los préstamos privados siguen su propio conjunto de reglas, y le resultará mucho más difícil encontrar alivio de la deuda.

Es posible que desee considerar la consolidación en su lugar si está buscando alternativas a sus altos pagos y / o altos intereses.

¿En qué se diferencia la consolidación del perdón?

La consolidación de deuda estudiantil puede ahorrarle dinero al reducir su tasa de interés o cambiar la duración de su préstamo. Sin embargo, su monto de deuda no cambiará de inmediato.

Condonación o reembolso de préstamos estudiantiles, o cancelación, o descarga:reducirá la cantidad adeuda.

¿Puede perdonar un préstamo consolidado?

Si ya ha consolidado sus préstamos públicos para estudiantes en un préstamo privado, ya no puede calificar para la mayoría de los programas de condonación de préstamos, incluidos los planes de reembolso / condonación basados ​​en los ingresos.

¿Puede perdonar préstamos estudiantiles en mora?

El incumplimiento de sus préstamos generalmente lo descalifica de los programas de condonación y pago basado en ingresos.

Trate de mantener sus préstamos al día mientras solicita programas de ayuda.

¿Qué es un préstamo Perkins?

El programa de préstamos públicos de Perkins dejó de emitir préstamos en 2017. El programa sirvió a prestatarios de bajos ingresos.

Muchos prestatarios de Perkins pueden calificar para la cancelación gradual del préstamo.

¿Se perdonarán alguna vez mis préstamos estudiantiles?

Para muchos, si. Sin embargo, los números del PSLF nos dicen algo. Si bien este programa es particularmente complicado con las calificaciones del empleador, calificaciones de tipo préstamo, y calificaciones del plan de pago, un número alarmantemente pequeño de solicitantes calificados.

Repase su programa con un peine de dientes finos antes y durante la duración de su préstamo hasta el día de la condonación. Un pequeño error y su estrategia de pago podría verse frustrada.

Pero si juegas bien las cosas el perdón puede ser un gran beneficio económico dependiendo de sus circunstancias.