Cómo aumentar su puntaje crediticio en solo 30 días

La mayoría de los expertos financieros sugieren revisar una copia de su informe crediticio al menos una vez al año. Afortunadamente, hacerlo es bastante fácil gracias a un acuerdo que el gobierno federal tiene con AnnualCreditReport.com. Al registrarse a través de este sitio web, puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de las tres agencias de informes de crédito:Experian, Equifax, y TransUnion, una vez al año.

Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), revisar su informe de crédito es la mejor manera de encontrar errores y errores reales. Incluso señalan que puede difundir sus informes crediticios gratuitos de las tres agencias a lo largo del año para que pueda verificar si hay errores cada pocos meses, por ejemplo, obteniendo su informe Experian en mayo, su informe de Equifax en agosto, y su informe TransUnion en diciembre.

Reparar los errores de inmediato

Al verificar los detalles de su informe crediticio con frecuencia, Podrías descubrir errores temprano y antes de que causen mucho daño. Si encuentra un error y lo corrige, también podría ver que su puntaje crediticio aumenta a un ritmo rápido.

Pero, ¿qué tan rápido puede moverse la aguja? Realmente depende. Recientemente, Charlé con alguien cuyo puntaje de crédito aumentó 42 puntos dentro de un mes después de que descubrieron pagos atrasados ​​incorrectos en su informe de crédito. Tomaron los pasos descritos por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para disputar los datos incorrectos, luego vio cómo su puntuación se recuperaba una vez que se eliminaba. Como señala la FTC, las agencias de informes crediticios tienen 30 días para investigar disputas, que es probablemente la razón por la que la puntuación de esta persona se recuperó tan rápido.

Barry Paperno, ex gerente de asuntos del consumidor de FICO y fundador del blog SpeakingofCredit.com, dice que este escenario, en el que la puntuación de alguien aumenta en cuestión de semanas, no es tan sorprendente.

Tu puntaje de crédito no tiene memoria lo que significa que cada vez que se solicita, La información actual se utiliza para presentar su puntuación de ese día. "Por lo tanto, si elimina la información negativa, es como si nunca hubiera pasado, "Dijo Paperno.

Cualquier información negativa o marcas en tu contra ya no existe, para que no reduzcan tu puntuación. Paperno también dice que, en este caso particular, No es de extrañar que su puntuación fuera 42 puntos más baja de lo que debería haber sido. Dado que su historial de pagos constituye la mayor parte de su puntaje FICO con un 35 por ciento, este tipo de informes falsos puede tener un impacto mayor que otros tipos.

"Un pago atrasado puede hacer que su puntaje caiga en picado, " él dijo, agregando que depende de qué tan recientemente ocurrió y otra información en el informe de crédito.

Si bien disputar información en su informe de crédito es una decisión inteligente si algo no funciona, esta no es una estrategia que funcione para todos. No va a eliminar la información negativa de su informe solo por preguntar, dice Paperno. Si disputa información que es realmente correcta, solo estás perdiendo el tiempo de todos.

Pero si la información es incorrecta, como un pago atrasado informado falsamente o una cuenta que ni siquiera es suya, tome las medidas necesarias para disputar la información con la agencia de informes crediticios y el acreedor. Disputar información falsa puede ayudar enormemente a su puntaje crediticio.

"La precisión es importante, ", dice. Dado que su puntaje crediticio es un predictor del riesgo futuro, desea asegurarse de que todo lo incluido en su informe de crédito sea correcto. El bueno, el malo, y lo feo, todo debería estar ahí. Una vez que comience a observar su informe crediticio con ojo de águila, sin embargo, Es de esperar que aprenda cómo obtener su puntaje de crédito en el rango "muy bueno" o "excelente" y mantenerlo allí. (Vea también:Cómo reconstruir su crédito en 8 sencillos pasos)

Otras formas de mejorar su puntaje crediticio rápidamente

¿Qué más puede hacer para aumentar su puntaje crediticio en poco tiempo? Paperno dice que mirar cómo se determina su puntaje FICO Score puede darle pistas sobre sus próximos pasos.

Pague sus facturas a tiempo

Primero, Pague sus facturas a tiempo. Paperno dice que deberías estar haciendo esto de todos modos, pero que este paso puede tener el mayor impacto en su puntuación. Recuerde que su historial de pagos constituye el 35 por ciento de su puntaje FICO, y comprenderá lo importante que es esto si hace un solo pago atrasado.

"Si no puedes hacer eso, entonces no estás en condiciones de aumentar tu puntuación, "dijo Paperno." Tu objetivo es conseguir solvente ".

Pagar saldos

A continuación, Paperno dice que debe pagar los saldos de tarjetas de crédito y las deudas que tenga de inmediato. Esto es especialmente cierto si la utilización de su crédito (las cantidades que debe en relación con sus límites de crédito) es superior al 10 por ciento.

"La utilización ideal del crédito está entre el uno y el 10 por ciento, ", dijo Paperno." Eso le dará el mayor provecho a su inversión. "¿Por qué? Porque su índice de utilización de crédito representa otro 30 por ciento de su puntaje FICO.

No abra demasiadas tarjetas de crédito nuevas

Otros pasos que puede tomar para mejorar su puntaje crediticio incluyen abstenerse de abrir demasiadas cuentas nuevas, pero también manteniendo una buena combinación de diferentes tipos de crédito. Mantener abiertas las líneas de crédito antiguas, incluso si no las está utilizando, también es una buena medida, ya que puede reducir su utilización y aumentar la duración promedio de su historial crediticio. (Vea también:7 maneras fáciles de aumentar su puntaje crediticio este año)