Lo que necesita saber sobre ser un usuario autorizado en una tarjeta de crédito

Cuando se trata de construir y establecer crédito, todos tenemos que empezar en alguna parte. Pero cuando recién está comenzando su viaje crediticio, poner el pie en la puerta puede ser una batalla ascendente. Afortunadamente, hay una manera de comenzar a construir y mejorar el crédito sin tener que obtener una aprobación previa. Ser agregado como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona podría ser la oportunidad de creación de crédito que está buscando.

Convertirse en un usuario autorizado puede mejorar su puntaje crediticio, pero también puede dañarlo. Querrá que lo agreguen a una cuenta que esté al día y tenga un registro de pagos a tiempo. Antes de convertirse en un usuario autorizado, asegúrese de comprender los conceptos básicos, los riesgos y las expectativas.

¿Qué es un usuario autorizado?

Un usuario autorizado en una tarjeta de crédito se refiere a una persona que se agrega a la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona. La persona propietaria de la cuenta de crédito se denomina titular principal de la tarjeta. Cuando se convierte en un usuario autorizado, recibe una tarjeta de crédito que está conectada a la línea de crédito del titular de la tarjeta principal sin tener que solicitar una tarjeta de crédito propia. Como usuario autorizado, puede usar la tarjeta de crédito del titular principal y aprovechar la actividad de su tarjeta de crédito.

Convertirse en un usuario autorizado podría ser una forma relativamente rápida de comenzar a crear crédito para aquellos con mal crédito o un historial de crédito corto. También puede ser una forma conveniente para que las familias y los miembros del mismo hogar simplifiquen las finanzas.

¿Cómo funciona ser un usuario autorizado en una tarjeta de crédito?

Si se convierte en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona, el emisor le enviará una tarjeta con su nombre. Como usuario autorizado, puede realizar compras en la cuenta del titular principal de la tarjeta, pero la responsabilidad de pagar los saldos recae en el titular principal de la tarjeta. Los usuarios autorizados pueden usar la tarjeta, pero no pueden realizar ningún cambio en la cuenta, como aumentar el límite de crédito. Los pagos y cambios son responsabilidad del titular principal de la tarjeta.

Cualquiera puede ser un usuario autorizado siempre que cumpla con los requisitos de edad del emisor de la tarjeta; por ejemplo, el titular principal de la tarjeta puede agregar a su hijo, cónyuge, pareja o amigo como usuario autorizado. También puede haber una tarifa por agregar un usuario autorizado, así que consulte con su proveedor de tarjeta de crédito para determinar si cobra una tarifa y cuánto es.

¿Cómo afecta su puntaje de crédito ser un usuario autorizado?

Los usuarios autorizados no necesariamente necesitan usar la tarjeta de crédito para obtener un beneficio de puntaje de crédito. Incluso si nunca usa la tarjeta, la actividad de la tarjeta aún puede usarse para impactar positivamente su crédito siempre que el emisor de la tarjeta informe a las agencias de crédito sobre los usuarios autorizados. Sin embargo, si su estado de usuario autorizado no aparece en sus informes de crédito, no ayudará a su puntaje.

Si el titular principal de la tarjeta se aleja de los malos hábitos crediticios y practica los buenos, esos hábitos también se reflejarán en su informe y puntaje crediticio. La advertencia es que el titular principal de la tarjeta debe pagar las facturas a tiempo y usar la tarjeta de manera responsable para que el usuario autorizado disfrute de un efecto positivo de la cuenta compartida. Si se atrasan en los pagos o agotan el límite de la tarjeta, puede perjudicar sus puntajes de crédito.

¿Ser un usuario autorizado puede dañar su crédito?

Es importante que el titular principal de la cuenta sea responsable, realice los pagos a tiempo y tenga una baja utilización del crédito. Tenga en cuenta que cualquier información de cuenta negativa también puede dañar su solvencia. Solo conviértase en un usuario autorizado si usted y el titular de la cuenta están en la misma página y ambos están comprometidos a practicar hábitos financieros saludables.

Consejo profesional

Una cuenta de ahorros automática podría ayudar a los titulares de tarjetas principales a mantenerse al día con los pagos mensuales de sus tarjetas de crédito, lo que permitiría tanto al titular de la tarjeta como al usuario autorizado acumular crédito y aumentar sus puntajes.

Ventajas y desventajas de ser un usuario autorizado

Antes de aceptar convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona, revise las siguientes ventajas y desventajas.

¿Cómo me convierto en usuario autorizado de una tarjeta de crédito?

Para convertirse en un usuario autorizado, pídale a un amigo o familiar que lo agregue a su cuenta. Idealmente, debe preguntarle a alguien en quien confíe y que sepa que es un titular responsable de la cuenta.

Una vez que el titular de la tarjeta acepte agregarlo como usuario autorizado, deberá comunicarse con su banco o emisor de la tarjeta y solicitar que lo agreguen a su cuenta de tarjeta. Esto a veces se puede hacer en línea o a través de la aplicación móvil de su banco. En otros casos, puede que tengan que llamar a su banco. Deberán proporcionar cierta información básica, incluido su nombre, fecha de nacimiento, número de Seguro Social e información de contacto.

Si se aprueba la solicitud del titular de la tarjeta, recibirá una tarjeta de crédito con su nombre que está conectada a la cuenta del titular de la tarjeta principal. Recuerde, no todos los bancos y emisores de tarjetas informan la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de informes crediticios. Antes de pasar por el proceso de aprobación, pídale al titular principal de la cuenta que confirme con la compañía de la tarjeta de crédito que se informará sobre su estado de usuario autorizado.

Preguntas frecuentes

¿Los usuarios autorizados obtienen su propia tarjeta?

Los usuarios autorizados suelen recibir su propia tarjeta de crédito con su nombre, pero la cuenta pertenece al titular de la tarjeta principal.

¿Agregar un usuario autorizado afecta mi crédito?

Si es el titular principal de la tarjeta, el acto real de agregar un usuario autorizado no afectará su crédito, pero podría afectar su puntaje si un usuario autorizado acumula un saldo que no puede pagar a tiempo.

¿Eliminar a un usuario autorizado perjudica su puntaje crediticio?

Dependiendo de la situación crediticia de un usuario autorizado, eliminarlo de su cuenta podría dañar su puntaje crediticio. Cuando elimina a un usuario autorizado de su cuenta, está acortando su historial crediticio y tener un historial crediticio más largo es una ventaja para los puntajes crediticios. Pero otros factores, como el historial de pagos, la utilización del crédito y las líneas de crédito abiertas, pueden mitigar los efectos negativos que podría tener la eliminación de una cuenta.

¿Cómo elimino a un usuario autorizado de mi tarjeta de crédito?

Como titular principal de la cuenta, generalmente puede eliminar a un usuario autorizado de su cuenta comunicándose con el emisor de su tarjeta por teléfono o en línea. En algunos casos, el usuario autorizado también puede comunicarse con el emisor de la tarjeta y eliminarse de la cuenta.

¿Cuántos usuarios autorizados puede haber en una tarjeta de crédito?

La respuesta diferirá de un emisor a otro, ya que existen diferentes restricciones y políticas sobre cuántos usuarios autorizados se pueden agregar a una cuenta de tarjeta de crédito. Consulte con el emisor de su tarjeta de crédito para determinar cuántos puede agregar. Algunas tarjetas también cobran una tarifa por usuario autorizado, por lo que es algo a tener en cuenta.

Reflexiones finales

Ser un usuario autorizado es una excelente manera de establecer y reparar el crédito para aquellos que recién comienzan o que tienen un historial crediticio deficiente. Después de ser un usuario autorizado durante el tiempo suficiente para ver un aumento en su puntaje de crédito, el siguiente paso sería solicitar una tarjeta de crédito por su cuenta. Considere abrir una tarjeta de crédito asegurada, como la tarjeta Chime's Credit Builder¹, que ofrece una forma de bajo riesgo para comenzar a generar crédito².