Lo que necesita saber sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito con ingresos limitados

Solicitar una tarjeta de crédito cuando tiene bajos ingresos no es imposible, pero no debe hacerse a la ligera. Estos son los tipos de tarjetas de crédito que debe considerar si tiene ingresos limitados.

Decidir que es hora de una tarjeta de crédito siempre es una gran decisión, pero debe tener consideraciones especiales cuando decida solicitar una tarjeta de crédito con ingresos limitados. Los emisores de tarjetas de crédito consideran sus ingresos cuando deciden aprobar o no su solicitud de tarjeta de crédito porque quieren saber si tiene los medios para pagarles los cargos que realiza. Querrá evitar dañar innecesariamente su puntaje de crédito solicitando tarjetas que probablemente lo rechazarán. Y, especialmente, desea evitar elegir la tarjeta incorrecta y pagar cientos de cargos por su error.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, querrá saber para qué tarjetas puede esperar que le aprueben de manera realista y cuáles realmente lo ayudarán a comenzar a reconstruir su crédito. (Y, si nunca antes ha solicitado una tarjeta de crédito, esto es lo que puede esperar cuando presente la solicitud).

Ahora, pasemos a algunos consejos sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito con ingresos limitados.

No mientas en tus solicitudes de tarjetas de crédito

A diferencia de cuando solicita una hipoteca o un préstamo para automóvil, las compañías de tarjetas de crédito generalmente no verifican los ingresos que informa en la solicitud (solo solicitan un presupuesto). Aunque podrías dígales que sus ingresos son un poco (o mucho) más altos de lo que realmente son para obtener un límite de tarjeta de crédito más alto. Debería ser obvio por qué no deberías hacer eso.

Pero en caso de que mi advertencia no sea suficiente, si miras esa situación desde un punto de vista legal, no terminará bien para ti.

Si acumula cargos en la tarjeta que no puede pagar, es probable que la compañía de la tarjeta de crédito lo lleve a juicio. Si un juez descubre que mintió en su solicitud, es más probable que lo haga responsable de toda la deuda y autorice al banco a embargar su salario. Incluso podría enfrentarse a la cárcel.

Su relación deuda-ingresos es importante

Tener un saldo de tarjeta de crédito es otra deuda que tendrás que pagar cada mes (deberías pagar en su totalidad). Por lo tanto, si bien su relación deuda-ingreso (DTI) no está incluida en su puntaje de crédito, es un factor que los prestamistas consideran.

Si ya está al límite de la deuda a través de préstamos estudiantiles, pagos de automóviles, una hipoteca, etc., aceptar una tarjeta de crédito con un límite alto no es la respuesta correcta. Terminará con pagos de intereses altos que no podrá pagar cada mes y eso terminará perjudicando su puntaje crediticio en lugar de ayudarlo.

¿Qué límite de tarjeta de crédito debe obtener en función de sus ingresos?

Los emisores de tarjetas de crédito determinan su límite de crédito en función de sus ingresos, puntaje de crédito, historial de empleo y pagos de deuda actuales.

Sus ingresos son el factor más importante. Es posible que alguien con un puntaje de crédito excelente (por encima de 720) obtenga un límite de hasta $15,000 o más. Puede ver por qué alguien con bajos ingresos no querría mentir en la solicitud:eso es demasiado para pagar si usa toda la línea de crédito.

Si tiene problemas de crédito o bajos ingresos, querrá apuntar a un límite de crédito mucho más bajo, probablemente alrededor de $1,000.

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Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas son una solución ideal para alguien con ingresos limitados que quiere una tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito asegurada es como un híbrido entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito.

Para abrir una tarjeta de crédito asegurada, deberá hacer un depósito de seguridad de unos cientos de dólares. El dinero que deposita luego sirve como su línea de crédito. Sin embargo, a diferencia de una tarjeta de débito, el banco no retira dinero de su cuenta cada vez que realiza una compra. En su lugar, paga una factura al final de cada mes, como una tarjeta de crédito.

Una tarjeta de crédito garantizada hace que sea imposible gastar dinero que no tiene, pero aun así lo ayuda a generar crédito. Si usa su tarjeta de crédito asegurada de manera responsable durante un período de tiempo, la mayoría de los bancos felizmente actualizarán su cuenta a una tarjeta de crédito no asegurada y le reembolsarán su depósito de seguridad.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Si es un estudiante universitario, existen excelentes tarjetas de crédito para estudiantes disponibles, incluso si no tiene muchos ingresos.

La buena noticia es que las tarjetas de crédito para estudiantes no son tan diferentes de las tarjetas de crédito regulares, pero los requisitos para obtener la aprobación de una tarjeta de estudiante son un poco más relajados.

Vea más tarjetas de crédito para estudiantes recomendadas aquí.

Conseguir un codeudor

No todas las tarjetas de crédito le permiten presentar una solicitud con un codeudor, pero aquí hay algunas que conocemos:Las tarjetas de crédito de Bank of America ofrecen diferentes arreglos, incluidos los codeudores y las tarjetas de crédito conjuntas. Wells Fargo también ofrece tarjetas de crédito de cuenta conjunta.

Al igual que aceptar un codeudor para otros préstamos, su codeudor deberá tener un buen crédito. Finalmente, lo más importante que debe recordar al solicitar una tarjeta de crédito con un codeudor es que el codeudor es totalmente responsable de pagar la deuda.

Otras opciones

A medida que avanza más allá de las tarjetas garantizadas y las tarjetas de estudiante, ingresa al mundo más amplio de las tarjetas de crédito de consumo no garantizadas. Si no tiene los ingresos para calificar para muchas de las mejores tarjetas de crédito de recompensas, tendrá que buscar tarjetas dirigidas a consumidores con un crédito menos que perfecto. Capital One ofrece algunas tarjetas diferentes con límites más bajos para aquellos con crédito limitado, incluida la popular tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Credit One Bank es otro emisor de tarjetas de crédito que debe considerar si tiene un ingreso bajo, pero preste atención a las tarifas de las tarjetas Credit One:sus tarifas se vuelven costosas si no cumple con los requisitos mínimos de crédito.

Resumen

Si tiene un ingreso limitado, no es imposible obtener una tarjeta de crédito, pero debería preguntarse qué está buscando obtener al usar una. Las tarjetas aseguradas son similares a las tarjetas de débito, pero pueden ayudarlo a desarrollar su crédito. Es mejor seguir este camino hasta que haya aumentado sus ingresos lo suficiente como para sentirse cómodo con un límite de crédito más alto.

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