Lectura de 2 minutos:lo que necesita saber sobre los informes crediticios

Su informe crediticio es un resumen detallado de su historial crediticio preparado por una agencia de informes crediticios. Dado que hay tres agencias de crédito principales:Experian, Equifax, y TransUnion:cada persona tiene tres informes de crédito separados a su nombre.

Los detalles de su informe crediticio incluyen información personal, así como todas sus tarjetas de crédito y cuentas de préstamos al consumidor, sus balances, y cuando fueron abiertos y cerrados. Su historial de pagos también aparece en la lista, junto con detalles sobre pagos atrasados, cuentas en colecciones, gravámenes o embargos salariales. Por lo general, la información negativa permanece en su informe durante siete años, excepto por el Capítulo 13 de bancarrota, que permanece encendido durante 10.

Por qué su informe crediticio es importante

Su informe de crédito es importante porque se utiliza para determinar si es elegible para nuevas líneas o crédito, y de ser así, los términos de su préstamo. Si bien la información positiva puede ayudarlo a calificar para préstamos con las mejores condiciones, Los informes negativos pueden significar que se le niegue el crédito o que tenga que pagar una tasa de interés más alta.

Y lo que es más, Los empleadores en la mayoría de los estados pueden obtener su consentimiento para acceder a una versión modificada de su informe crediticio antes de contratarlo. lo que podría dejarlo sin trabajo si parece que ha sido un irresponsable. Las compañías de seguros también pueden acceder a su informe crediticio para determinar las tasas de seguro. por lo que podría pagar más por la cobertura del automóvil si su crédito es deficiente.

La diferencia entre su informe crediticio y su puntaje crediticio

Su informe crediticio no es su puntaje crediticio. Su informe crediticio es una lista detallada de su historial crediticio, pero tu crédito puntaje es un número de tres dígitos, generalmente entre 300 y 850, que da una idea de lo bueno que es su crédito.

El puntaje de crédito más popular es el puntaje FICO. Si bien los prestamistas solo verán su puntaje crediticio cuando lo consideren para un préstamo, la información en su informe de crédito es la base para ese puntaje.

Cómo acceder a su informe crediticio

Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las agencias de informes de crédito de forma gratuita cada año a través de AnnualCreditReport.com.

Una vez que lo consigas, compruebe si hay errores. Verifique que cada cuenta sea realmente suya y que los saldos y el historial de pagos informados sean correctos. Verifique su información personal, y lea la sección de registros públicos. Si tiene gravámenes fiscales, quiebras, juicios, o pleitos en tu historia, se enumerarán aquí. Consulte también las consultas de crédito. Si ha solicitado un nuevo crédito, estas consultas se incluirán en su informe de crédito.

Si encuentra errores en su informe crediticio, disputarlos es crucial. La información incorrecta en su informe crediticio puede dañar su puntaje y dificultar su calificación para préstamos y líneas de crédito con las mejores tasas y términos.