¿Qué sucede después de que mi solicitud de préstamo hipotecario esté en suscripción?

Descorrer el telón del proceso de suscripción de hipotecas puede ayudarlo a reunir los documentos correctos y garantizar la aprobación del préstamo. La suscripción le permite al prestamista verificar que usted es financieramente capaz de pagar el préstamo y que la vivienda hipotecada cumple con los criterios del prestamista. Las discrepancias entre su solicitud de préstamo y los documentos de respaldo o los detalles no verificables pueden retrasar la aprobación de la hipoteca. e incluso puede hacer que el asegurador rechace el préstamo.

Los suscriptores verifican manualmente la información

Un oficial de préstamos probablemente ayudó con la solicitud de préstamo hipotecario. recopiló algunos documentos preliminares, como recibos de pago, y ejecutó su crédito para asegurarse de que cumplía con los requisitos básicos. También puede haber pasado su información a través de un sistema de suscripción automatizado . El software de suscripción automatizado proporciona una aprobación previa del préstamo basada únicamente en los detalles que usted y el originador del préstamo ingresaron. Debido a que no implica la revisión de los documentos de respaldo, a asegurador manual - una persona que trabaja para el prestamista - aún debe revisarlos "a mano" antes de aprobar completamente el préstamo.

Confirmando sus ingresos

Los suscriptores calculan una relación deuda-ingresos, o DTI - un porcentaje que representa la carga de su deuda en relación con sus ingresos brutos. Se aseguran de que gane lo suficiente para realizar sus pagos mensuales, incluida la hipoteca. Los aseguradores solo cuentan los ingresos verificables en su DTI, así que si su empleador no responde por sus ganancias o usted no declara sus ingresos al IRS, es posible que el prestamista no lo considere un ingreso. Si el asegurador determina que obtiene menos ingresos de los que ingresó en la solicitud, puede reducir la cantidad que puede pedir prestada.

Verificación de su empleo

Los aseguradores se comunican con su empleador para verificar sus ingresos y su situación laboral. Este paso, conocido como verificación de empleo, puede implicar una llamada telefónica al departamento de recursos humanos de su trabajo. Puede involucrar un fax o correo electrónico a su supervisor u otro superior pidiéndoles que completen y firmen un Solicitud de VOE . Los aseguradores también pueden hacer referencias cruzadas de la información de empleo que proporcionó con sus declaraciones de impuestos sobre la renta más recientes o el historial de empleo que figura en su informe de crédito. Al verificar el empleo, pueden preguntar sobre su:

• tarifa por hora o salario
• estado a tiempo completo o parcial
• Fechas de empleo
• la probabilidad de que continúe el empleo
• su puesto o título.

Determinar su deuda

Su puntaje crediticio sirve como punto de referencia para calificar, pero los suscriptores también revisan las cuentas de su informe crediticio. Incluso si su puntaje de crédito cumple con los requisitos del prestamista, cuentas en colección, o pagos vencidos durante 30 días o más en el último año, puede hacer que su préstamo sea rechazado. Sin embargo, Los prestamistas pueden ejercer cierta flexibilidad cuando se trata de desafíos crediticios. Por ejemplo, el asegurador puede solicitarle que pague una cuenta de cobro o solicitar una carta de explicación con respecto a los pagos atrasados ​​si cumple con todos los demás requisitos de préstamos.

Revisando la casa

Los prestamistas requieren un tasación de la casa para determinar si una vivienda cumple con los requisitos de garantía. Un asegurador revisa el informe de tasación para verificar que la casa vale una cantidad aceptable y para verificar las condiciones que afectarían la comercialización futura. como problemas estructurales. Los prestamistas generalmente prestan solo un porcentaje del valor de una vivienda, como el 80 por ciento, y la tasación le dice al asegurador si la casa cumple préstamo a valor requisitos.