¿Puedo usar préstamos estudiantiles para gastos de manutención?

¿Puedes usar préstamos estudiantiles para gastos de manutención?

Sí.

¿Le conviene hacerlo?

No.

Déjame explicarte…

Una vez que conozco a alguien, generalmente hago la pregunta:"¿Tienes un presupuesto?" La respuesta siempre es interesante. Así fue como entré en una conversación en particular con mi amigo (lo llamaremos Joe) sobre el uso de préstamos estudiantiles como préstamos personales.

Alerta de spoiler:¡usar dinero de préstamos estudiantiles para pagar los gastos de manutención es una trampa!

Joe continuó diciéndome que él y su esposa solían hacer un presupuesto, pero sentían que "no podían divertirse" como jóvenes estudiantes universitarios casados. Conozco ese sentimiento, porque yo también he estado allí. Es cierto que las finanzas pueden estar un poco apretadas en la universidad, especialmente como recién casados.

Joe me decía que querrían salir a la ciudad y hacer algo diferente , pero todos sus amigos siempre decían que no querían gastar el dinero. Por lo tanto, terminarían en la misma vieja rutina por el simple hecho de ahorrar dinero:ir a la casa de alguien y conversar, luego irse a casa.

El estrés monetario para estudiantes universitarios es real

Al igual que Joe y sus amigos, muchos estudiantes universitarios están estresados ​​por el dinero. No solo paga la matrícula, las tarifas, los planes de comidas, los libros y los suministros, sino también el alojamiento para estudiantes. Luego están esas otras preocupaciones clásicas de los estudiantes. ¿Se estropeará mi coche? ¿Me quedaré sin dinero para Top Ramen? ¿Qué sucede si no obtengo una pasantía remunerada?

En el caso de Joe, su solución para aliviar el estrés de tener muy pocos ingresos fue sacar algunos préstamos estudiantiles adicionales para ayudar a pagar los gastos de manutención.

Comenzó a explicar que en ese momento, al obtener más préstamos estudiantiles para gastos de manutención, ya no se estresaban por el dinero. Sus préstamos se acercaban a los $30,000 y aún le quedaban cuatro semestres de estudios... pero si el auto se averiaba, sabían que tenían el dinero para cubrir las reparaciones.

No use los préstamos como excusa para vivir por encima de sus posibilidades

Acabo de escuchar. ¿Sin estrés? Pero, ¿qué hay de tener una deuda adicional de $30,000? ¿Qué pasa con las altas tasas de interés? ¿Qué hay de afectar su crédito? No podía creer lo que escuchaba. Este es el típico Síndrome de Préstamo Estudiantil (SLS):usar préstamos estudiantiles como préstamos personales.

SLS es rampante en los campus universitarios. Por lo general, puede encontrar SLS cuando ve a alguien que vive más allá de sus posibilidades. Muchas veces, especialmente con estudiantes jóvenes casados, tienden a querer asumir el estilo de vida de sus padres. El resultado suele ser una gran cantidad de compras "necesarias" que realmente no son asequibles para la joven pareja.

Puede parecer que un compañero de estudios puede pagar mágicamente lo que tú no puedes, pero en realidad, pueden estar usando préstamos para pagar los gastos de manutención, una decisión que literalmente tendrán que pagar más adelante.

Cuidado con la anticipación económica

SLS también aparece cuando una pareja joven o estudiante universitario está en “anticipación económica”. Anticipan que tendrán un gran salto en los ingresos una vez que se gradúen y consigan su primer gran trabajo. Entonces, pedir algunos préstamos ahora parece no ser gran cosa. La tasa de interés es increíblemente baja (por ahora) y habrá mucho más dinero ingresando. Ellos piensan pueden usar los préstamos estudiantiles para cualquier cosa y pagarlos en poco tiempo.

Lo que debe hacer en lugar de usar los préstamos para estudiantes para los gastos-de-la-vida

¿Cómo se cura el SLS? El primer paso es acumular una pequeña reserva de los gastos de un mes. Cuando esté en la universidad, esto lo ayudará a evitar la tentación de usar sus préstamos estudiantiles para gastos inesperados o personales.

A continuación, comience un presupuesto y apéguese a él. No se preocupe:el presupuesto no es restrictivo:no gastará menos, gastará bien. ¿Qué tienes que perder? ¿Excepto todos esos préstamos para pagar y el estrés del dinero?

Algunos pueden llamarme extremo, pero si eres realmente necesita dinero como estudiante, considere tomarse un semestre fuera de la escuela y crear una reserva. Los estudiantes son conocidos por decir que no tienen dinero de sobra, mientras envían mensajes de texto a sus amigos en el último teléfono celular nuevo.

Tratar el problema, no el síntoma

Pedir un préstamo porque está “evitando el estrés” es tratar el síntoma, no el problema. Si desea llegar al meollo de sus asuntos financieros, debe seguir las cuatro reglas de la gestión del flujo de caja. Este método probado y verdadero trata los problemas, no los síntomas.

Si tiene préstamos estudiantiles, ¡páguelos! Si no lo haces, ¡evita sacarlos! Tu futuro yo te lo agradecerá.

Haga todo lo que pueda para reducir su carga de préstamos estudiantiles y evite usarlos como un colchón para sus gastos básicos.

¿Ya estás metido hasta el cuello en préstamos estudiantiles y sientes el estrés? Es posible, con un poco de trabajo duro, perseverancia y sacrificio, librarse de la deuda. Inspírate para vivir libre de deudas con Vanessa, quien obtuvo préstamos estudiantiles para cubrir los gastos de manutención, los enfrentó de frente e hizo un plan para pagarlos, sin dejar de vivir su mejor vida.

Si está motivado para eliminar el estrés de su deuda estudiantil, aprenda cómo puede usar su presupuesto como planificador de préstamos estudiantiles. Si no tienes presupuesto, ¡prueba YNAB gratis durante 34 días!