Revisión de préstamos para estudiantes de SoFi para 2021

Los estudiantes universitarios que buscan financiación adicional para la escuela en ocasiones recurren a préstamos privados para estudiantes. Una opción que tienen los prestatarios es recurrir a préstamos para estudiantes de SoFi.

SoFi es un prestamista en línea que se especializa en préstamos privados para estudiantes y refinanciamiento de préstamos para estudiantes. Ofrecen varias opciones de préstamos para estudiantes y padres.

¿Qué es SoFi?

SoFi es un prestamista en línea fundado en 2011 en San Francisco. Comenzaron como una pequeña empresa, pero se ha convertido en uno de los principales prestamistas privados de refinanciación de préstamos estudiantiles, que es su producto fundamental.

En años recientes, también se han convertido en uno de los prestamistas más competitivos de préstamos privados para estudiantes.

Los otros servicios de SoFi incluyen la refinanciación de préstamos para estudiantes, préstamos estudiantiles privados para estudiantes universitarios, hipotecas, préstamos personales, seguro, y cuentas de inversión.

Opciones de préstamos para estudiantes

Los préstamos estudiantiles SoFi están disponibles para estudiantes de pregrado, estudiantes de posgrado, y padres. Cada tipo de préstamo estudiantil tiene sus propias tasas, condiciones, y requisitos.

Ofrecen varias opciones diferentes y facilitan la comparación. Echemos un vistazo a las opciones disponibles:

Préstamos de pregrado

Para estudiantes de pregrado que buscan préstamos privados, Las tasas de interés de Sofi se encuentran entre las mejores disponibles.

En la actualidad, Las tasas fijas son 4.73% - 11.46% APR (descuento por pago automático incluido).

Las tasas variables van desde 1,30% - 10,00% TAE (descuento por pago automático incluido).

Los términos para préstamos privados de pregrado a través de SoFi son 5, 10, y 15 años.

La tasa para la que califica depende en gran medida de su crédito y del crédito de un aval. Verifique su puntaje de crédito de forma gratuita con Credit Sesame.

Tipo de préstamo:Plazos de pregrado:5, 10, Préstamo mínimo de 15 años:$ 5, 000 Tipo de tasa:APR variable fija Rango:4.73% - 11.46% 1.30% - 10.00%

Préstamos para graduados

Los estudiantes de posgrado también tienen opciones de préstamos privados a través de SoFi. Las tasas fijas oscilan entre el 4,51% y el 11,76% TAE (descuento por pago automático incluido).

Las tasas variables caen entre 1.08% -10.30% APR (descuento por pago automático incluido). Las tarifas variables generalmente comienzan más bajas que las tarifas fijas y aumentan con el tiempo.

Los términos para préstamos privados para graduados a través de SoFi son 5, 10, y 15 años.

Tipo de préstamo:Plazos para graduados:5, 10, Préstamo mínimo de 15 años:$ 5, 000 Tipo de tasa:APR variable fija Rango:4.51% - 11.76% 1.08% - 10.30%

Préstamos para padres

Los padres que quieran ayudar a pagar la educación de sus hijos pueden recurrir a SoFi. Ofrecen tasas de interés competitivas que a menudo superan las tasas de los préstamos federales PLUS para padres. que también vienen con tarifas costosas.

Las tasas fijas para los préstamos para padres SoFi están entre 4.73% -11.46% APR (descuento por pago automático incluido). Las tasas variables oscilan entre 1.30% -9.88% APR (descuento por pago automático incluido).

Los términos para préstamos privados para padres a través de SoFi son 5, 10, y 15 años.

Todos los préstamos privados de SoFi pueden cubrir el 100% de los costos escolares, incluida la matrícula, Habitación y comida, libros y materias, comida, y más. La cantidad mínima que alguien puede pedir prestada es de $ 5, 000.

Tipo de préstamo:Condiciones para padres:5, 10, Préstamo mínimo de 15 años:$ 5, 000 Tipo de tasa:APR variable fija Rango:4.73% - 11.46% 1.30% -9.88%

Opciones de refinanciamiento

El refinanciamiento de préstamos para estudiantes es una opción para las personas que buscan reducir su tasa de interés. Refinanciar sus préstamos estudiantiles podría ahorrarle miles de dólares en pagos de intereses durante la vigencia de su préstamo.

SoFi es el líder en refinanciamiento de préstamos para estudiantes con más de $ 18 mil millones en préstamos para estudiantes refinanciados. Con SoFi no hay tarifas de solicitud ni de originación, y sin multas por pago anticipado.

Hay tres opciones de refinanciamiento disponibles para los prestatarios.

Refinanciamiento de préstamos para estudiantes

Las tasas fijas para refinanciar sus préstamos estudiantiles varían entre 3.49% -6.44% APR (descuento por pago automático incluido). Las tarifas variables van desde 3,21% -6,44% TAE (descuento por pago automático incluido).

Los prestatarios pueden precalificar para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles a través del sitio web de SoFi. Realizarán un tirón crediticio suave, lo cual no afecta su crédito.

Si refinancia préstamos federales para estudiantes, se convierten en préstamos privados. Esto cortará cualquier acceso que pueda necesitar a programas federales como la condonación de préstamos y los planes de pago basados ​​en los ingresos.

Refinanciamiento médico para residentes

Con Sofi, Los residentes médicos y los becarios pueden refinanciar la deuda de sus préstamos estudiantiles antes de convertirse en médicos tratantes. Los pagos mínimos mensuales se establecen en $ 100 hasta el final de su residencia o beca. Esto está disponible hasta por 54 meses.

Para ser elegible, debe ser un residente médico o un becario con hasta cuatro años restantes en su programa. También debe tener más de $ 10, 000 en deuda por préstamos estudiantiles, federal o privado.

Refinanciamiento Parent PLUS

Los padres que buscan una solución a los costosos préstamos Parent PLUS pueden refinanciar a través de SoFi.

Si obtuvo un préstamo PLUS para padres, También puede optar por refinanciar su préstamo para que esté a nombre de su hijo. La solicitud debe ser iniciada por su hijo.

Los términos para todas las opciones de refinanciamiento de préstamos para estudiantes se establecen en 5, 7, 10, 15, y 20 años.

No hay tarifas de solicitud o de originación al refinanciar a través de SoFi. Tampoco hay penalizaciones por pago anticipado.

Requisitos para préstamos estudiantiles de SoFi

Para calificar para un préstamo estudiantil, debe ser ciudadano estadounidense mayor de edad para su estado de residencia. La mayoría de edad es cuando se le considera legalmente un adulto.

Los prestatarios también deben residir en un estado donde SoFi esté autorizado a prestar. Deben estar inscritos al menos medio tiempo en un programa que otorgue títulos en una institución elegible. Los fondos del préstamo deben destinarse a gastos de educación calificados en esa institución.

No se requiere un cofirmante para calificar para préstamos estudiantiles a través de SoFi, pero puede ayudar. Un cofirmante es alguien que se compromete a asumir la responsabilidad financiera del saldo de su préstamo estudiantil en caso de que no pueda realizar los pagos.

Idealmente, este es alguien en quien confías y que confía en ti, como un padre, abuelo o amigo de la familia. Puede optar por utilizar un cofirmante para intentar obtener una mejor tarifa, pero verán su crédito primero antes de buscar un aval.

Las tasas de interés de Sofi dependen en gran medida del crédito de su cofirmante y de los términos de su préstamo.

Encontrar un buen cofirmante es la clave para asegurar una tasa más baja. Si su cofirmante es un miembro de SoFi existente, es aún mejor. Obtendrá una reducción adicional de la tasa de interés del 0,125% en su préstamo.

¿Qué puntaje crediticio necesita para un préstamo SoFi?

SoFi actualmente requiere un puntaje de crédito mínimo de 680. El prestatario promedio con SoFi tiene alrededor de un puntaje de crédito de 700.

Opciones de reembolso

Los préstamos para estudiantes de SoFi son flexibles con su reembolso. Hay cuatro opciones de pago para préstamos de pregrado y posgrado.

Diferido

Bajo la opción de reembolso diferido, los prestatarios difieren el pago hasta 6 meses después de terminar la escuela. Esto incluye aplazar los pagos de capital e intereses.

Esta opción es para ti si no puedes realizar pagos mientras estás en la escuela o no quieres preocuparte por eso en ese momento. Sin embargo, esta es la opción de reembolso más costosa.

El interés aumentará mientras esté en la escuela. Cuando termines la escuela, su interés se capitalizará. Esto significa que se agrega al capital de su préstamo y básicamente pagará intereses sobre sus intereses.

Único interés

Solo interés es exactamente lo que parece. Pagarás todos los intereses mientras estés en la escuela. Esto ayudará a evitar que su interés se capitalice cuando termine la escuela.

Si tienes dinero para hacer esto, sería una elección inteligente. Si bien no es un pago completo, maneja una gran parte de sus préstamos estudiantiles, cuál es el interés.

Parcial

Con la opción de amortización parcial, pagarás un pago mensual de $ 25 mientras estés en la escuela. Si bien no es mucho, reducirá parte del costo total de sus préstamos una vez que termine la escuela.

Inmediato

La opción de reembolso inmediato es la opción de pago más alta disponible. Esto se debe a que realizará los pagos completos del préstamo estudiantil para el capital y los intereses de su préstamo de inmediato.

No es fácil hacer los pagos completos mientras estás en la escuela. Más probable, si pudieras pagar esto durante la escuela, no necesitaría préstamos privados para estudiantes.

Los préstamos para padres a través de SoFi solo tienen dos opciones de pago disponibles:solo interés e inmediato.

Aplazamiento del préstamo de SoFi

Puede haber ocasiones en las que un prestatario no pueda hacer los pagos de su préstamo. Durante estos tiempos, puede haber opciones para el aplazamiento del préstamo.

Esto es como presionar el botón de pausa en los pagos de su préstamo y, por lo general, esto se debe a algún tipo de dificultad. SoFi permite el aplazamiento del préstamo para los prestatarios que regresan a la escuela de posgrado al menos a medio tiempo.

También permiten el aplazamiento o aquellos que se encuentran en rehabilitación por discapacidad o están en servicio militar activo. Si bien nunca deseas ningún tipo de dificultad, Es bueno saber que SoFi permite el aplazamiento en estos casos.

Ventajas de los préstamos para estudiantes de SoFi

Los préstamos para estudiantes de SoFi tienen muchos aspectos positivos que los prestatarios adorarán. ¿Cuáles son las mejores características?

Pros

• Precalificación
• Sin cargos
• Reducciones de la tasa de interés
• Refinanciamiento de Parent Plus
• No se necesita un aval

Precalificación: Los prestatarios y los cofirmantes pueden ver para qué tipo de tasa califican antes de presentar la solicitud. SoFi solo realiza una verificación crediticia suave durante este proceso, lo cual no afecta su crédito.

Sin cargos: SoFi no cobra ninguna tarifa por préstamos privados o refinanciamiento.

Reducciones de la tasa de interés: Los prestatarios pueden obtener una reducción de la tasa de interés del 0,25% cuando establecen pagos mensuales automáticos desde sus cuentas corrientes o de ahorros.

Refinanciamiento de Parent Plus: Los prestatarios pueden refinanciar los préstamos Parent PLUS en su propio nombre.

No se necesita un aval: SoFi no requiere un aval para sus préstamos privados o refinanciamiento. Muchos prestatarios no calificarán sin uno, pero es bueno tener la opción de pedir prestado sin uno.

Contras de los préstamos para estudiantes de SoFi

También hay algunas cosas sobre SoFi que podrían hacer que reconsidere tomar prestado a través de ellos. Esto incluye:

Contras

• Sin liberación de cosignatario
• Grado necesario

Sin liberación de cosignatario: Si necesita utilizar un aval, están suscritos durante la vigencia de su préstamo. No hay opción para una liberación de cofirmante, no importa qué tan bien le vaya con el pago del préstamo.

Grado necesario: Para refinanciar a través de SoFi, debe haber obtenido un título de una universidad de cuatro años.

¿Vale la pena SoFi?

Los prestatarios siempre deben buscar agotar primero toda la ayuda federal para préstamos estudiantiles. Si ha agotado los préstamos federales, pero todavía tengo fondos escolares para pagar, Los préstamos privados para estudiantes son la siguiente mejor opción.

Con las tasas de interés competitivas de SoFi, son una opción sólida si necesita préstamos privados. También son una gran alternativa a los préstamos Parent PLUS.

Si busca préstamos privados para estudiantes, compruebe su tarifa hoy con SoFi.