¿Se pueden utilizar los préstamos personales para empresas?

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Un préstamo personal puede ser solo la financiación que necesita para impulsar su negocio. Fuente de la imagen:Getty Images.

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Para la mayoría de los dueños de negocios, Llegará un momento en que necesitará más dinero del que tiene disponible. Después de todo, no querrá perderse la oportunidad perfecta para hacer crecer su negocio porque está tratando de arrancar todo.

La solución obvia es un préstamo comercial, pero esas no siempre son la opción más conveniente o accesible. Es por eso que una alternativa popular es obtener un préstamo personal y usarlo para pagar su negocio. Analicemos si eso está permitido y si es una vía que vale la pena seguir.

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¿Se pueden utilizar los préstamos personales para empresas?

Sí, normalmente puede utilizar un préstamo personal para su negocio. Eso podría ser para cualquier tipo de gasto comercial, incluida la compra de equipo, pagar el alquiler de un nuevo escaparate, contratar a un contratista, o cualquier otra cosa que necesite su empresa.

De hecho, puede utilizar un préstamo personal para prácticamente cualquier gasto que tenga. Los préstamos personales son versátiles en el sentido de que hay muy poco que no pueda hacer con ellos.

Sin embargo, un prestamista poder imponga restricciones sobre las formas en que puede y no puede usar su préstamo personal. Es por eso que siempre es una buena idea verificar con el prestamista sus reglas y restricciones. Por suerte, Es poco probable que un prestamista tenga problemas con que usted utilice un préstamo personal para fines comerciales.

Los pros y los contras de un préstamo comercial personal

Existen ventajas y desventajas de utilizar un préstamo personal para su negocio en lugar de un préstamo comercial. Estos son los beneficios de un préstamo comercial personal:

• Más fácil de obtener - Los principales factores para obtener un préstamo personal son su puntaje crediticio y sus ingresos, por lo que es más fácil obtener la aprobación que obtener la aprobación de un préstamo comercial.
• Proceso de solicitud menos complicado - Dado que un préstamo personal no requiere ninguna información sobre su empresa, como registros financieros, hay menos que hacer cuando presenta la solicitud.
• Marco de tiempo de financiación más rápido - El proceso de préstamo personal, incluida la solicitud del préstamo y la recepción de los fondos, a menudo se puede completar en cuestión de días. Un préstamo comercial suele ser un proceso más largo que puede llevar semanas o incluso más de un mes.
• No se requiere garantía - Con préstamo personal, solo necesita brindar su garantía personal de que lo reembolsará. Si bien su puntaje crediticio se dañará si no realiza pagos o incumple, no es necesario que ofrezca ningún tipo de garantía al prestamista, como sus activos personales o comerciales.

Un préstamo comercial personal también tiene algunos inconvenientes notables:

• Cantidades máximas más pequeñas - La mayoría de los prestamistas de préstamos personales le permitirán pedir prestados $ 50, 000 a $ 100, 000 máximo. Los dueños de negocios pueden pedir prestado mucho más con préstamos comerciales, siempre que el prestamista confíe en que se pagará la deuda.
• Tasas de interés más altas -- A pesar de que hay préstamos personales con tasas de interés bajas para prestatarios que cumplen con ciertos requisitos de calificación crediticia e ingresos, Los préstamos comerciales suelen tener tasas de interés más bajas.
• Plazos más cortos - Los préstamos personales suelen tener plazos de hasta cinco años. Con un préstamo comercial, podría tener un plazo de 10 años o más.

Cuándo obtener un préstamo personal para su negocio

Si no está seguro de qué tipo de préstamo es la mejor opción para su empresa, Hay un par de situaciones en las que un préstamo comercial personal es la mejor opción.

Lleva menos de dos años en el negocio - Los prestamistas generalmente quieren ver al menos dos años en operación y rentabilidad antes de considerar aprobarlo para un préstamo comercial. Si su negocio acaba de empezar, entonces un préstamo personal es una opción mucho más realista.

Estás pidiendo prestados $ 10, 000 o menos - Los préstamos personales pueden ser por casi cualquier monto, mientras que los préstamos comerciales son generalmente por montos mayores porque los prestamistas quieren asegurarse de ganar algo de dinero con los cargos por intereses (aunque hay micropréstamos comerciales más pequeños disponibles). Si no necesita pedir prestado tanto, entonces un préstamo personal es una buena opción, especialmente porque también tendrá un proceso de solicitud más simple.

Cuándo solicitar un préstamo comercial

Antes de pensar en solicitar un préstamo comercial, debe asegurarse de calificar. Si bien los requisitos de cada prestamista son diferentes, la mayoría querrá ver:

• Al menos dos años en el negocio
• Ingresos anuales de al menos $ 50, 000
• Ingresos comerciales de al menos el 125% de sus gastos mensuales con el pago de su préstamo proyectado incluido en esos gastos

Necesitas $ 100, 000 o más - Siempre que desee pedir prestado seis cifras o más para su empresa, debe concentrarse en préstamos comerciales. Los prestamistas emiten préstamos comerciales con regularidad por más de $ 100, 000, y asegurar la tasa de interés más baja posible es aún más importante cuando está pidiendo prestado tanto.

Necesita más de cinco años para devolver su préstamo - Dado que puede obtener un plazo mucho más largo con un préstamo comercial que con un préstamo personal, el primero es el camino a seguir si desea más tiempo y pagos mensuales más bajos.

Obtendrá el préstamo para algo específico - Una gran ventaja de los préstamos comerciales es que hay todo tipo de opciones disponibles según el motivo por el que necesite el préstamo. Por ejemplo, podría obtener un préstamo de bienes raíces comerciales para abrir una nueva ubicación o un préstamo de equipo para una herramienta importante que necesita.

Si sabe exactamente para qué es su préstamo, entonces puede obtener un mejor trato con un préstamo comercial destinado específicamente a esa compra.

Otras opciones de financiación para su negocio

Los préstamos personales y comerciales están lejos de ser sus únicas opciones de financiación. Otras opciones populares incluyen:

Tarjetas de crédito comerciales - Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser una excelente opción de financiamiento para los dueños de negocios, especialmente cuando su negocio recién está comenzando. Incluyen varios beneficios útiles:

• Las tarjetas de crédito comerciales son una de las opciones de financiamiento comercial más fáciles que puede obtener. Incluso si su empresa aún no ha obtenido beneficios, aún puede obtener una tarjeta de crédito comercial por cortesía de sus ingresos y puntaje de crédito personal.
• Tendrá una línea de crédito renovable que podrá reutilizar, a diferencia de un préstamo que solo puede usar una vez.
• Muchas tarjetas de crédito comerciales tienen períodos de APR introductorios del 0% que puede utilizar para financiar compras comerciales sin pagar intereses.
• Puede obtener reembolsos en efectivo o recompensas de viaje por sus gastos comerciales.

- Si ha acumulado valor líquido en su casa, puede aprovechar eso a través de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Esta se considera una de las formas más riesgosas de financiar una empresa, porque tu casa será la garantía del dinero que pidas prestado. Por otro lado, podrá pedir prestado el dinero a una tasa de interés muy baja.

Cómo obtener un préstamo comercial personal

Un préstamo personal podría ser exactamente lo que necesita para llevar su negocio al siguiente nivel. asumiendo que lo use sabiamente. Para maximizar sus posibilidades de éxito, debe hacer lo siguiente antes de solicitar un préstamo comercial personal:

• Escribe un plan de negocios detallado. Este no es un requisito con una solicitud de préstamo personal como lo es con una solicitud de préstamo comercial, pero eso no lo hace menos importante.
• Determina exactamente cómo vas a utilizar el préstamo.
• Calcula cuánto esperas obtener para asegurarte de que el préstamo valga el costo total.
• Obtenga su puntaje de crédito lo más alto posible para que pueda asegurar la tasa de interés más baja posible.

Una vez que esté listo y sepa cuánto dinero necesita, puedes ingresar esa cantidad, junto con su calificación crediticia, ubicación, y el propósito previsto de su préstamo, en la tabla de nuestra página de mejores préstamos personales.

Con esa información, podemos mostrarle los prestamistas que podrían emitir su préstamo, además de algunos detalles importantes del préstamo, incluyendo el término, ABR, y monto de pago mensual.

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