¿Como funcionan los prestamos estudiantiles?

Si está pensando en obtener una educación superior, es posible que se pregunte:"¿Cómo funcionan los préstamos estudiantiles?" de todos modos.

No está solo en eso, incluso con Google y los consejeros de orientación, navegar por el proceso de préstamo estudiantil puede parecer complicado, en el mejor de los casos.

También puede parecer que realmente no tienes ninguna libertad de elección en el asunto; necesita lo que parece una cantidad astronómica de dinero antes de una determinada fecha límite, hay algunas cosas que puede completar para obtenerlo... preocúpese por el resto más tarde, ¿no? Equivocado. Comprender el proceso de principio a fin antes de comenzar puede ayudarlo a evitar los peligros potenciales de la deuda de préstamos estudiantiles.

Aquí en YNAB, generalmente no somos grandes fanáticos de la deuda, y eso no se debe en absoluto a un terreno moral superior, sino a lo que hace por su libertad financiera. También somos lo suficientemente realistas como para comprender que el costo actual de la universidad deja a muchas familias y estudiantes sin otra opción que asumir una deuda de préstamo estudiantil.

Sus gastos (y presupuesto) deben alinearse con sus prioridades. Si la educación superior es una prioridad para usted y los préstamos estudiantiles ayudan a que eso sea posible, preferimos iluminar el camino para facilitar su viaje en lugar de arrojar obstáculos de juicio o consejos que pueden no ser prácticos para su situación actual. Entonces, aprendamos cómo funcionan los préstamos estudiantiles.

Cómo funcionan los préstamos para estudiantes ?

La universidad es costosa y los préstamos estudiantiles ofrecen una manera relativamente rápida y fácil de pedir dinero prestado para cubrir los costos. Como todos los préstamos, obtener préstamos estudiantiles requiere que el prestatario devuelva el dinero, ¡con intereses!

Aunque los préstamos, las subvenciones, los programas de trabajo y estudio y las becas califican como ayuda financiera, los préstamos son la única opción que debe devolverse y acumularán intereses en un momento determinado, y finalmente costarán más que el monto original prestado. Las tasas de interés y los términos del préstamo pueden variar según el tipo de préstamo estudiantil elegido.

Tipos de préstamos para estudiantes

Hay algunos tipos diferentes de programas de préstamos, pero la distinción importante es entre los prestamistas:las dos grandes categorías son los préstamos federales para estudiantes y los préstamos privados para estudiantes, los préstamos federales vienen con un poco más de gracia y los préstamos privados a veces son un poco "extra". ”

Préstamos federales para estudiantes

Estos préstamos provienen del Departamento de Educación de los Estados Unidos y ofrecen algunas ventajas sobre los préstamos privados:

• No necesita una verificación de crédito ni un codeudor para la mayoría de los préstamos federales para estudiantes.
• Los préstamos federales para estudiantes tienen una tasa de interés fija que, por lo general, es más baja que la de los préstamos privados.
• Los préstamos federales para estudiantes no vencen hasta que dejes la universidad o hasta que tu inscripción se reduzca a menos de medio tiempo.
• El gobierno federal pagará los intereses de algunos tipos de préstamos mientras esté en la universidad y durante algunos períodos posteriores, si demuestra necesidad financiera.
• Los planes de pago son más flexibles y puede calificar para un aplazamiento si tiene dificultades para realizar los pagos.
• Puede calificar para la condonación de préstamos estudiantiles a través del programa de condonación de préstamos por servicio público si cumple con ciertas condiciones, incluido trabajar para el gobierno o una organización sin fines de lucro.

Hay cuatro tipos de préstamos estudiantiles federales disponibles:

Cómo solicitar Préstamos federales para estudiantes

El primer paso para determinar sus opciones de ayuda financiera, incluida la elegibilidad para préstamos subsidiados y no subsidiados, es llenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, conocida como FAFSA.

Y no te preocupes, aunque sí requiere que tengas cierta información a la mano, no es tan complicado como parece; la FAFSA generalmente tarda menos de una hora en completarse. Deberá ir al formulario FAFSA en línea, crear una FSA ID y asegurarse de tener acceso a lo siguiente:

• Su número de seguro social
• El número de seguro social de tus padres si eres un dependiente
• El número de su licencia de conducir
• Si no es ciudadano estadounidense, necesitará su número de registro de extranjero
• Su información de impuestos federales, documentos fiscales o declaraciones de impuestos para usted (si corresponde), su cónyuge (si está casado) y/o sus padres (si es un estudiante dependiente)
• Información sobre el efectivo, los saldos de las cuentas corrientes y de ahorros, cualquier inversión como acciones, bonos y bienes raíces (excluyendo la casa en la que vive) y cualquier activo comercial o agrícola suyo y de sus padres, si es un estudiante dependiente.

Si sus padres están separados o divorciados, el padre con custodia es el responsable de llenar la FAFSA.

Verifique las fechas límite estatales y federales de la FAFSA, y luego verifique con la institución educativa de su elección cuál es la fecha límite, ya que muchas universidades usan la información de la FAFSA para otorgar sus propias subvenciones, becas o préstamos.

Si está solicitando un préstamo Direct PLUS como profesional o estudiante de posgrado, comience el proceso de solicitud aquí.

Si está interesado en solicitar préstamos Parent PLUS en nombre de su hijo, comience el proceso aquí.

¿Está interesado en obtener más información sobre el programa Direct Loan Consolidation? Consulte aquí para obtener información adicional y la aplicación.

Préstamos privados para estudiantes

Los préstamos estudiantiles privados a menudo provienen de bancos, cooperativas de crédito, agencias de préstamos estatales, organizaciones sin fines de lucro u otras instituciones financieras. Muchos estudiantes comenzarán con la obtención de préstamos federales, y si el costo de la universidad excede el monto del préstamo disponible con préstamos federales, lo complementarán con préstamos privados.

Aunque los préstamos estudiantiles privados tienden a tener tasas de interés más altas y menos flexibilidad con las opciones de pago, existen algunas desventajas de los préstamos federales que los préstamos privados pueden no tener, incluida una tarifa de originación, límites de préstamo para estudiantes universitarios, tarifas y tasas potencialmente más altas en préstamos PLUS. , y la capacidad de embargar los reembolsos de impuestos o embargar los salarios si no cumple con los préstamos.

Los préstamos privados para estudiantes tienen muchas variables que difieren de un prestamista o de un tipo de préstamo a otro:

• Los préstamos pueden tener tasas de interés fijas o variables
• Los planes de pago suelen durar entre 5 y 15 años
• Los solicitantes con antecedentes crediticios favorables pueden recibir una tasa de interés más baja
• Muchos solicitantes necesitarán un codeudor

Si ha agotado sus opciones de préstamos estudiantiles federales, o ha decidido ir con un prestamista privado, deberá presentar la solicitud directamente con la institución que ofrece el préstamo. Consulte con los principales bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea o solicite recomendaciones a la oficina de ayuda financiera de su escuela.

¿Cómo puedo ahorrar dinero en la universidad?

La mejor manera de ahorrar dinero en la universidad es estar atento a su futuro yo. Después de todo, es por eso que está buscando un título en primer lugar, como una inversión para su futuro.

Es fácil que lo que parece un préstamo manejable se convierta en una derrota aplastante de la deuda. Así es como:

Haga que la inversión hacia su futuro sea inteligente al recordar que los préstamos estudiantiles tienen un costo y proceda con precaución. Solicite becas, aproveche las subvenciones o las ofertas de trabajo y estudio, considere cumplir con los requisitos previos en un colegio comunitario, viva en su casa para ahorrar en la vivienda del campus o busque un trabajo u otro trabajo adicional para poder compensar los costos.

Dar pequeños pasos para ahorrar ahora puede comprar una tonelada de libertad para su yo futuro. ¡Y acaba de completar ese primer pequeño paso al tomarse el tiempo para obtener más información sobre las opciones de préstamos para estudiantes!

Ahora que sabe la respuesta a "¿Cómo funcionan los préstamos estudiantiles?" pregunta, puede asegurarse de que el dinero que pide prestado para cubrir los costos de educación funcione para usted en lugar de contra usted.

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