Cómo solicitar préstamos para estudiantes en 2021

Después de meses de espera finalmente llega:un sobre grueso de la escuela de sus sueños con una carta de aceptación dentro. Después de que la danza de la victoria y el entusiasmo inicial desaparezcan, miras el resto de la información y te sorprenden los costos universitarios. ¿Cómo diablos lo vas a pagar?

El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó que el saldo pendiente de los préstamos federales para estudiantes en los EE. UU. Era de 1,58 billones de dólares en mayo de 2021. Entonces, si usted es como muchas personas, deberás solicitar préstamos para estudiantes. Sin embargo, Averiguar sus opciones de préstamos puede ser abrumador porque existen muchos tipos de préstamos.

Para saber cómo solicitar préstamos para estudiantes, primero debe comprender sus opciones de préstamos educativos y los requisitos de elegibilidad.

En este articulo

• Préstamos estudiantiles federales versus privados
• ¿Cómo funcionan los préstamos federales para estudiantes?
• ¿Cómo funcionan los préstamos privados para estudiantes?
• Preguntas frecuentes
• Línea de fondo

Préstamos estudiantiles federales versus privados

Cuando se trata de préstamos para estudiantes, hay dos tipos principales:federal y privado. Antes de recurrir a préstamos privados para estudiantes, Es una buena idea agotar todos los préstamos federales disponibles.

Los préstamos federales suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos privados. Adicionalmente, Los préstamos federales no tienen requisitos de ingresos mínimos y la mayoría no requieren verificación de crédito. También tienen más opciones de pago, lo que podría facilitar la administración de su deuda después de graduarse.

Préstamos federales para estudiantes Préstamos privados para estudiantes Ofrecido por... Los bancos del Departamento de Educación de EE. UU.

Las cooperativas de crédito

Prestamistas en línea

Límites anuales de préstamos

• $ 5, 500 a $ 12, 500 para estudiantes de pregrado
• Hasta el costo total de asistencia para los padres prestatarios, y estudiantes graduados y profesionales

Varía según el prestamista, pero típicamente hasta el costo total de asistencia Requisitos de elegibilidad

• Ciudadano estadounidense o no ciudadano elegible
• Número de seguro social válido (con ciertas excepciones)
• Inscrito en una escuela que participa en el programa directo federal
• Los estudiantes varones de 18 a 25 años deben registrarse en el Servicio Selectivo

Varía según el prestamista ¿Se requiere verificación de crédito?

• No se requiere verificación de crédito para estudiantes de pregrado
• Se requiere verificación de crédito para padres y prestatarios graduados y profesionales

Sí, los prestamistas suelen requerir un crédito de bueno a excelente ¿Se requiere un aval? No si, a menos que cumpla con los requisitos de ingresos y puntaje crediticio del prestamista por su cuenta periodo de gracia Los pagos generalmente no comienzan hasta después de la graduación. Varía según el prestamista; algunos pueden requerir pagos mientras aún estás en la escuela Opciones de reembolso

• Reembolso estándar
• Reembolso basado en ingresos
  • Reembolso basado en ingresos (IBR)
  • Reembolso contingente a los ingresos (ICR)
  • Pague lo que gane (PAYE)
  • Pago según sus ingresos revisado (REPAYE)
• Tolerancia o aplazamiento

• Reembolso en la escuela
• Pagos diferidos hasta después de la graduación
• Los programas para dificultades financieras varían según el prestamista

¿Es elegible para la condonación de préstamos? Sí No Mejor para...

• Estudiantes de pregrado elegibles, estudiantes de posgrado, y padres prestatarios

• Estudiantes que no son elegibles para ayuda financiera federal, como Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (DACA) o estudiantes indocumentados
• Estudiantes que alcanzan los máximos de prestatarios de préstamos federales

¿Cómo funcionan los préstamos federales para estudiantes?

Los préstamos federales para estudiantes están disponibles a través del programa federal de préstamos directos que ofrece el Departamento de Educación de EE. UU. Hay opciones de préstamos estudiantiles federales disponibles para estudiantes de pregrado, estudiantes graduados y profesionales, y padres de estudiantes de pregrado.

Debido a sus tasas de interés fijas y opciones de pago relativamente bajas, Los préstamos federales son generalmente una buena primera opción para los estudiantes elegibles. Sin embargo, estos préstamos tienen requisitos específicos de elegibilidad.

La ayuda financiera federal está disponible solo para ciudadanos estadounidenses y ciertos no ciudadanos elegibles. como los que reciben asilo de otro país. Debe tener un número de seguro social válido, aunque hay ciertas excepciones. Por ejemplo, no se requiere un número de seguro social si eres un estudiante de la República de las Islas Marshall, Estados Federados de Micronesia, o la República de Palau.

Para ser elegible para préstamos federales, también debe obtener un título o certificado de una escuela que participe en el programa federal Direct. Los estudiantes de 18 a 25 años que fueron asignados como varones al nacer también deben registrarse en el Servicio Selectivo

Tipos de préstamos federales

Hay cuatro tipos de préstamos estudiantiles para pagar la universidad:

• Préstamo con subsidio del Direct Loan Program: Los estudiantes de pregrado elegibles que tengan una necesidad financiera demostrada podrían calificar para préstamos con subsidio del Direct Loan Program. Con estos préstamos, el gobierno paga los intereses que se acumulan mientras estás en la escuela, durante su período de gracia, y cualquier período de aplazamiento.
• Préstamo sin subsidio del Direct Loan Program: Los estudiantes de pregrado elegibles podrían calificar para Préstamos Directos No Subsidiados independientemente de su necesidad financiera. Estos préstamos tienen la misma tasa de interés y tarifa de desembolso que los préstamos subsidiados, pero usted es el único responsable del pago de todos los intereses que se devenguen.
• Préstamo Grad PLUS: Los estudiantes graduados y profesionales elegibles pueden solicitar préstamos Grad PLUS para pagar la escuela. Con estos préstamos, los solicitantes elegibles pueden pedir prestado hasta el costo total de asistencia. Los préstamos PLUS requieren que se someta a una verificación de crédito. Si tiene un historial crediticio adverso de acuerdo con las pautas del Departamento de Educación de EE. UU., es posible que necesite un endosante, similar al rol de un cofirmante, para calificar para un préstamo.
• Préstamo PLUS para padres: Los padres elegibles que quieran ayudar a sus hijos a pagar sus títulos universitarios pueden solicitar préstamos PLUS para padres, también llamados Préstamos PLUS del Direct Loan Program. Con estos préstamos, podría pedir prestado hasta el costo total de asistencia, pero se requiere una verificación de crédito. Si tiene un historial crediticio adverso, es posible que necesite un endosante para obtener un préstamo.

Nombre del préstamo Tipo de prestatario Tasa de interés Límites anuales de préstamos Préstamos con subsidio directo Estudiantes de pregrado con necesidad económica 3.73% (al 22 de julio de 2021) Hasta $ 5, 500 dependiendo del año escolar y el estado de dependencia Directo sin subsidio

• Estudiantes no graduados
• Estudiantes graduados o profesionales

Al 22 de julio, 2021:

• 3,73% para estudiantes de pregrado
• 5.28% para estudiantes graduados

Hasta $ 20, 500 dependiendo del año escolar, estado de dependencia, y otros prestamos Grad PLUS Estudiantes de posgrado o profesionales 6.28% (al 22 de julio de 2021) Costo total de asistencia Padre PLUS Padres de estudiantes de pregrado 6.28% (al 22 de julio de 2021) Costo total de asistencia

Máximos agregados de préstamos federales

Los préstamos federales para estudiantes vienen con límites de préstamos de por vida. Una vez que alcance los límites a continuación, no podrá calificar para préstamos adicionales y tendrá que encontrar otra opción de financiamiento si es necesario.

• Estudiantes independientes de pregrado *: El máximo agregado es $ 57, 500. No más de $ 23, 000 de esa cantidad pueden estar en Préstamos Subsidiados.
• Alumnos dependientes de pregrado *: El máximo agregado es $ 31, 000. No más de $ 23, 000 de esa cantidad pueden estar en Préstamos Subsidiados.
• Préstamos no subsidiados para estudiantes graduados: El máximo agregado es $ 138, 500 e incluye préstamos utilizados para estudios de pregrado. No más de $ 65, 500 de esa cantidad pueden estar en Préstamos Subsidiados.
• Préstamos Grad PLUS: No hay un máximo agregado.
• Préstamos PLUS para padres: No hay un máximo agregado.
  

* Nota:Los estudiantes independientes de pregrado se clasifican en una o más categorías:al menos 24 años, casado, estudiante de posgrado o profesional, veterano, miembro de las fuerzas armadas, tiene dependientes legales que no sean su cónyuge, es huérfano, Vagabundo, o en riesgo de quedarse sin hogar. Los estudiantes dependientes de pregrado son estudiantes que no cumplen con estos criterios.

Cómo solicitar préstamos federales para estudiantes

Para solicitar préstamos federales para estudiantes, debe completar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). Según la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes, la FAFSA suele tardar menos de una hora en completarse.

Para completar la FAFSA y solicitar préstamos federales para estudiantes, sigue estos pasos:

• Cree una identificación de Ayuda Federal para Estudiantes (FSA): La FAFSA es más fácil de completar si tiene una FSA ID. Los solicitantes elegibles pueden crear uno en StudentAid.gov.
• Reúna documentación: La FAFSA le pedirá que ingrese su número de Seguro Social, información de la declaración de impuestos, y montos de activos. Si eres estudiante y dependes de tus padres, también tendrás que proporcionar la información de la declaración de impuestos de tus padres y los montos de los activos, incluyendo los saldos de sus cuentas bancarias y cuentas de inversión.
• Agregue sus escuelas seleccionadas: En la FAFSA, se le pedirá que ingrese la lista de escuelas que está considerando. Incluya cualquier universidad a la que crea que podría asistir para que pueda recibir ofertas de ayuda de varias escuelas.
• Solicitar: Los solicitantes pueden enviar la FAFSA en línea. También puede optar por descargar una versión PDF de la FAFSA y enviarla por correo. Puede descargar la versión PDF en FAFSA.gov.

Después de enviar su solicitud, recibirá un correo electrónico notificándole que su formulario FAFSA se está procesando. En algunos casos, Es posible que una universidad se comunique contigo para obtener información adicional. No tendrá que preocuparse por aprobar una verificación de crédito a menos que solicite préstamos PLUS.

Si lo aceptan en la universidad y reúnen los requisitos para recibir asistencia financiera, la escuela generalmente le enviará una carta de concesión de ayuda financiera. La carta incluirá toda la asistencia financiera que podría recibir según la información que envió en la FAFSA, incluidas las subvenciones, becas y préstamos estudiantiles federales. La oficina de ayuda financiera de la universidad generalmente maneja su ayuda, para que luego pueda notificarles de acuerdo con las instrucciones de su carta de concesión si desea seguir adelante con las opciones de ayuda que han descrito.

Hay una fecha límite federal FAFSA, pero los estados y las universidades también pueden tener diferentes fechas límite. Revise las fechas límite de la FAFSA de su estado, y comuníquese con su universidad prevista para averiguar cuándo es la fecha de vencimiento para asegurarse de que lo consideren para todas las opciones de ayuda financiera disponibles.

¿Cómo funcionan los préstamos privados para estudiantes?

El gobierno federal no emite préstamos privados para estudiantes; en lugar de, estos préstamos son ofrecidos por bancos, las cooperativas de crédito, y prestamistas en línea.

Tarifas, condiciones, y los montos de los préstamos para estudiantes privados pueden variar según la institución financiera. A diferencia de los préstamos federales, que tienen tipos de interés fijos, los préstamos privados pueden tener tasas fijas o variables. Las tasas son generalmente más altas de lo que podría obtener con un préstamo federal para estudiantes. y las tasas suelen estar determinadas por su crédito, ingreso, si tienes un aval, y el plazo de préstamo seleccionado.

Aunque los préstamos federales generalmente están disponibles para los prestatarios universitarios elegibles, independientemente del crédito o los ingresos, Los préstamos privados para estudiantes funcionan de manera muy diferente. Los prestamistas generalmente requieren que los prestatarios cumplan con un puntaje de crédito específico y un mínimo de ingresos para calificar para un préstamo estudiantil privado. Si no cumple con los criterios de un prestamista determinado, Es posible que necesite un aval con excelente crédito e ingresos estables para solicitar un préstamo y compartir la responsabilidad de los pagos.

La mayoría de los prestamistas privados requieren que seas ciudadano de los EE. UU. Con un número de seguro social válido que asista a una escuela de dos o cuatro años. Sin embargo, Algunos prestamistas también pueden otorgar préstamos a estudiantes internacionales y de DACA.

Opciones de pago de préstamos estudiantiles privados

Una vez que haya seleccionado el monto y el plazo del préstamo, puede elegir un plan de pago para su préstamo estudiantil privado. Los términos de los préstamos y las opciones de pago suelen variar de un prestamista a otro. En general, los períodos de amortización de los préstamos oscilan entre cinco y 20 años, y cuanto más corto sea el plazo del préstamo que elija, menor podría ser su tasa de interés.

Dependiendo del prestamista, es posible que tenga las siguientes opciones de pago:

• Reembolso en la escuela: Realiza pagos completos de capital e intereses mientras está en la universidad.
• Reembolso fijo: Si su prestamista le permite realizar pagos fijos de préstamos, pagas una cantidad fija, por lo general $ 25, todos los meses mientras estás en la escuela. Una vez que te gradúes, realiza los pagos completos de capital e intereses.
• Reembolso solo de intereses: Realiza pagos mientras está en la universidad para cubrir los intereses acumulados. Realizará los pagos completos una vez que se gradúe.
• Amortización diferida: Puede posponer sus pagos mensuales hasta que se gradúe. Este plan suele ser la opción de pago más cara porque se acumulan más intereses.

Cómo solicitar préstamos privados para estudiantes

Puede solicitar préstamos privados para estudiantes a través del sitio web del prestamista. Cuando se postula, por lo general, deberá proporcionar su número de seguro social, informacion del empleador, prueba de ingreso, e información sobre su escuela y programa de estudios. Si presenta la solicitud con un aval, es posible que el cofirmante deba completar una solicitud de préstamo por separado.

En general, es aconsejable obtener cotizaciones de tasas de varios prestamistas. Aunque puede buscar prestamistas por su cuenta, El uso de empresas como Credible y LendKey podría ayudar a simplificar el proceso. Por lo general, puede completar un formulario con estos sitios y obtener cotizaciones de tasas de los principales prestamistas de préstamos para estudiantes.

Vale la pena señalar que si tiene préstamos privados, refinanciar sus préstamos estudiantiles después de graduarse y comenzar a trabajar podría ayudarlo a pagar sus préstamos más rápido. Con un refinanciamiento, podría calificar para una tasa de interés más baja y un plazo de pago diferente, lo que podría permitirle reducir la deuda de sus préstamos estudiantiles.

Preguntas frecuentes

¿Cómo califica para préstamos estudiantiles?

Para calificar para préstamos estudiantiles federales, debe completar la FAFSA por federal, estado, y fechas límite universitarias. Los ciudadanos estadounidenses que califiquen y los no ciudadanos elegibles que asistan a escuelas que participen en el programa de préstamos del Direct Loan Program pueden solicitar préstamos federales.

Para préstamos privados para estudiantes, podría calificar para un préstamo si cumple con los criterios de ingresos y puntaje crediticio del prestamista. Si no tiene un historial crediticio establecido o no gana suficiente dinero para obtener la aprobación de un préstamo por su cuenta, puede optar por agregar un cofirmante a su solicitud para aumentar sus posibilidades de aprobación.

¿Es difícil obtener un préstamo estudiantil?

Si se pregunta cómo obtener un préstamo, el proceso de solicitud no suele ser difícil. Con préstamos federales, puede solicitarlo completando la FAFSA. Se puede hacer completamente en línea y, por lo general, tarda menos de una hora en completarse.

Si desea solicitar préstamos privados para estudiantes, puede optar por comparar tarifas y enviar su solicitud en línea. Dependiendo del prestamista con el que trabaje, el proceso de solicitud puede llevar solo unos minutos.

¿Cuál es la cantidad máxima de préstamos estudiantiles que puede solicitar?

La cantidad máxima que puede pedir prestada depende del tipo de préstamo, nivel de grado, y prestamista.

Con préstamos federales para estudiantes, el máximo anual para estudiantes de pregrado oscila entre $ 5, 500 a $ 20, 500. Los estudiantes graduados o profesionales y los padres prestatarios podrían potencialmente pedir prestado hasta el costo total anual de asistencia.

Si contrata préstamos privados, potencialmente podría pedir prestado hasta el costo total de asistencia, dependiendo del prestamista. Sin embargo, algunos prestamistas pueden tener límites anuales o agregados.

Línea de fondo

Si tiene una sorpresa por el costo de la universidad y le preocupa cómo pagar la escuela, considere explorar todas sus opciones de ayuda financiera. Hay muchas becas y subvenciones para las que podría calificar más allá de lo que ofrece su universidad, y también podría elegir uno de los mejores trabajos secundarios o un trabajo a tiempo parcial para ayudar a que los costos sean más manejables.

Si necesita dinero adicional para pagar la universidad, Los préstamos federales para estudiantes son un buen punto de partida. Si es elegible para préstamos federales, son una opción inteligente porque tienen tasas más bajas y más beneficios para el prestatario que los préstamos privados. Una vez que alcance los máximos anuales o agregados, Los préstamos privados para estudiantes pueden cubrir los costos restantes.