Cómo solicitar préstamos estudiantiles para la universidad

¿Se pregunta cómo solicitar préstamos estudiantiles para la universidad? Con los costos de matrícula aumentando rápidamente, no lo culpamos. Después de todo, obtener ayuda financiera en forma de préstamos subsidiados, préstamos federales o ayuda de los programas federales de ayuda para estudiantes a menudo puede ayudarlo a compensar mejor los gastos de educación y vivienda.

Aquí hay una mirada más cercana a cómo funcionan los préstamos estudiantiles, cómo solicitar préstamos estudiantiles federales o privados y qué debe tener en cuenta en lo que respecta a las tasas de interés, los pagos mensuales y los calendarios de reembolso.

Cómo solicitar préstamos federales para estudiantes

Invertir en su educación puede generarle un mejor salario y más opciones para la libertad financiera. Los préstamos federales para estudiantes pueden ayudarlo a comenzar su viaje hacia una mejor carrera. Sirven como una de las formas más populares de pedir dinero prestado que se puede usar para pagar los gastos educativos.

Muchos de estos programas, que son utilizados por millones de estudiantes universitarios cada año, hacen posible obtener tasas de interés bajas y planes de pago flexibles. Eso es antes de tener en cuenta programas gubernamentales útiles, como becas y subvenciones, que ofrecen a quienes califican dinero gratis para gastos de aprendizaje.

Estos préstamos estudiantiles respaldados por el gobierno son supervisados ​​y administrados por el Departamento de Educación de EE. UU. (que actúa como prestamista). El programa federal de préstamos estudiantiles se denomina Programa Federal de Préstamo Directo William D. Ford, o Programa de Préstamo Directo para abreviar.

Sus términos de pago y la cantidad de dinero que podrá retirar de estos préstamos pueden verse afectados por diferentes factores. Su perfil de crédito, sus ingresos, si se le considera un dependiente y otras formas de información financiera, todo influye en lo que califica. Tenga en cuenta que hay un límite en el monto total que puede pedir prestado con préstamos federales para estudiantes en un año.

Sepa qué tipo de préstamo solicitar

Si está considerando solicitar asistencia federal para la educación, es importante conocer la diferencia entre los tipos de préstamos; por ejemplo, subsidiado versus no subsidiado.

Los préstamos estudiantiles subsidiados son una opción disponible para los estudiantes universitarios que necesitan asistencia financiera. Para obtener uno, los solicitantes deben demostrar que necesitan ayuda financiera para cubrir los costos de la educación superior. La escuela a la que se postule le indicará cuánto dinero puede pedir prestado en total.

Uno de los grandes beneficios de los préstamos subsidiados es que aquellos que obtienen uno no tendrán que pagar intereses si están estudiando al menos medio tiempo o durante los primeros 6 meses después de graduarse.

Los estudiantes elegibles de pregrado, posgrado o profesionales pueden obtener préstamos estudiantiles sin subsidio en los casos en que las solicitudes no se basen en la necesidad financiera. Como antes, la cantidad total que puede pedir prestada será determinada por el instituto de educación superior elegido.

A diferencia de los préstamos subsidiados, los prestatarios con un préstamo no subsidiado deben comenzar a pagar intereses tan pronto como se pague el préstamo. Eso significa que se acumularán intereses incluso mientras asiste a la escuela o durante los períodos de gracia. Asegúrese de incluir esto en su presupuesto.

Si es padre de un estudiante, puede solicitar un préstamo PLUS (Préstamo para padres para estudiantes universitarios) si sus gastos no pueden cubrirse con otros tipos de ayuda financiera. En el lado positivo, los préstamos PLUS no se basan en la necesidad financiera. No obstante, para solicitar uno, los prestatarios deberán pasar por una verificación de crédito. Se pueden aplicar requisitos adicionales si el solicitante no se considera solvente.

Haga su investigación y prepare los documentos necesarios

¿Está pensando en solicitar un préstamo federal para estudiantes? Lo primero que querrá hacer es revisar el formulario FAFSA (Solicitud gratuita de ayuda para estudiantes).

El formulario FAFSA, que deben presentar todos los solicitantes del programa federal de préstamos para estudiantes, no solo determinará su elegibilidad general para los préstamos federales para estudiantes, sino que también puede ayudarlo a calificar para la ayuda federal para estudiantes, como programas de trabajo y estudio y subvenciones. Además de solicitar FAFSA inicialmente, deberá completar el formulario por cada año que esté inscrito en la universidad para continuar recibiendo ayuda o préstamos federales para estudiantes.

Por supuesto, si espera beneficiarse de los programas federales de préstamos educativos, primero deberá calificar para uno. Teniendo esto en cuenta, la FAFSA puede ser bastante completa y complicada. Asimismo, requerirá que envíes una cantidad considerable de información.

Es una buena idea tomarse un tiempo por adelantado para investigar un poco y recopilar todos los documentos relevantes que deben presentarse antes de solicitar un préstamo para estudiantes. Sepa que la FAFSA le pedirá información personal como su nombre y fecha de nacimiento, además de detalles extensos sobre su situación financiera.

Hay varios documentos que deberá compilar, incluidas declaraciones de impuestos federales, registros de ingresos no gravados e información sobre los activos financieros de sus padres si es un dependiente. Los detalles solicitados aquí también pueden incluir saldos en cuentas financieras, tenencias de inversión y otros activos.

Solicitar a través de la FAFSA

Antes de solicitar FAFSA, verifique su tiempo. La fecha límite para la FAFSA es el 30 de junio de cada año. Deberá presentar una solicitud con anticipación si desea obtener un posible financiamiento de préstamos estudiantiles para el semestre de otoño del año escolar actual. Después de la fecha límite, los estudiantes ya no serán elegibles para enviar su solicitud.

La FAFSA se abre el 1 de octubre para el siguiente año escolar. Entonces, para 2022-2023, la FAFSA se abrió el 1 de octubre de 2021. La ayuda para estudiantes se otorga por orden de llegada, por lo que querrá enviar su solicitud lo antes posible. Esperar hasta el último minuto conlleva el riesgo de perder miles de dólares en préstamos, subvenciones y/o becas federales.

El Departamento de Educación de EE. UU. recomienda además completar el formulario FAFSA en línea para ahorrar tiempo y esfuerzo, especialmente cuando se trata de acelerar el proceso de envío de su información a varias escuelas. Como parte del proceso de solicitud, deberá incluir al menos una escuela para recibir su información. Luego deberá determinar su estado de dependencia e ingresar la información de sus padres. Luego, agregará toda la demás información financiera relevante.

Después de completar el formulario, puede enviar su solicitud a través del sitio web o la aplicación de FAFSA. Luego esperará a que la oficina de ayuda financiera de la escuela le envíe una carta que indique para qué programas de préstamos estudiantiles federales, si los hay, puede calificar.

Luego, tendrá 3 días para revisar su información y corregir cualquier error presente en el formulario. En algunos casos, deberá enviar documentación con fines de verificación, por lo tanto, proporcione los detalles o documentos solicitados de manera oportuna antes de la fecha límite.

Cómo solicitar préstamos privados para estudiantes

Los estudiantes también pueden solicitar préstamos estudiantiles privados, que están disponibles como una alternativa a los préstamos estudiantiles federales. Por lo general, las razones para solicitar un préstamo privado incluirían la incapacidad del solicitante para calificar para un programa de préstamo basado en el gobierno o haber llegado al máximo de la cantidad total de préstamos federales que pueden pedir prestado.

Sin embargo, los términos de los préstamos estudiantiles privados a menudo son dictados por los prestamistas, y no hay dos opciones de préstamos estudiantiles privados iguales. Teniendo esto en cuenta, querrá hacer su tarea y comparar las ventajas y desventajas de cada tipo de préstamo u oferta al realizar su investigación.

Sepa en qué se diferencian de los préstamos federales

Tenga en cuenta que las ofertas de préstamos estudiantiles federales generalmente brindan una flexibilidad considerablemente mayor que las opciones de préstamos estudiantiles privados. Con la excepción de los préstamos PLUS, los prestatarios no necesariamente necesitan pasar una verificación de crédito para ser considerados para un préstamo federal, lo que podría facilitar su calificación.

Asimismo, si recibe un préstamo subsidiado, no tendrá que pagar intereses mientras esté en la escuela, durante el período de gracia o el aplazamiento. Otra ventaja clave es que las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes son fijas, lo que significa que seguirán siendo las mismas durante la vigencia de su préstamo.

La mayor ventaja que puede reconocer con un préstamo federal para estudiantes se refiere a su plan de pago. En general, los préstamos federales ofrecen a los prestatarios más opciones cuando se trata de pagar sus préstamos. Las opciones de planes de pago se ofrecen en función de sus ingresos actuales. Por lo tanto, si no puede pagar sus pagos actuales, puede solicitar un aplazamiento o indulgencia, lo que le permite dejar de realizar pagos temporalmente.

El gobierno federal también ofrece programas de condonación de préstamos a quienes califican, lo que podría ahorrarles a los prestatarios miles de dólares en pagos de préstamos estudiantiles. Según los términos del programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF), los prestatarios elegibles son aquellos que han realizado 120 pagos calificados consecutivos mientras trabajaban a tiempo completo para un empleador calificado bajo un plan de pago calificado. Los empleadores que califican incluyen organizaciones gubernamentales y ciertas organizaciones sin fines de lucro.

Por otro lado, los préstamos privados ofrecen algunos beneficios que los préstamos federales para estudiantes no ofrecen. Quizás el más destacado es que no hay límite para los préstamos privados, lo que hace posible pedir prestado más dinero para la matrícula, la vivienda, los libros y otros gastos educativos comunes.

Puede encontrar útil la oportunidad de obtener un préstamo más grande, dependiendo de su escuela y situación. Del mismo modo, las opciones de préstamos estudiantiles privados pueden ser útiles como una opción para aquellos que ya han explorado opciones de préstamos, subvenciones y becas federales para estudiantes.

Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados también pueden ser fijas o variables. Esto significa que disfrutará de la opción de elegir entre pagos mensuales más predecibles u optar por oportunidades de pago variable que pueden tener tasas de interés más bajas. Los prestatarios de préstamos privados para estudiantes también pueden acceder a opciones de planes de pago, como hacer pagos fijos o de solo interés mientras aún están inscritos en la escuela, lo que puede ayudar a reducir los costos generales del préstamo.

Sin embargo, los planes de pago de los préstamos privados para estudiantes generalmente no son tan flexibles como los que ofrecen los préstamos federales para estudiantes. Por ejemplo:no puede recibir un plan de pago definido por los ingresos según los términos de préstamo de un préstamo privado para estudiantes, ni podrá pedirle a un prestamista privado que condone estos préstamos.

Como los préstamos estudiantiles privados se basan en su situación financiera crediticia, podría estar sujeto a tasas de interés más altas si su crédito no es ideal. De hecho, si su puntaje de crédito está en el lado inferior, es posible que deba pedirle a un codeudor (como sus padres u otros seres queridos) que firmen conjuntamente el préstamo para calificar.

Busque prestamistas

No acepte simplemente ninguna oferta de préstamo privado para estudiantes que se le haga directamente. Es importante buscar prestamistas y considerar los muchos tipos de préstamos y términos disponibles para usted.

Por el lado positivo, los préstamos privados para estudiantes son un negocio competitivo, lo que significa que puede disfrutar de una variedad de prestamistas para elegir. En general, querrá investigar y considerar opciones de 3 a 5 prestamistas.

Su objetivo es revisar diferentes proveedores de préstamos estudiantiles para encontrar un prestamista que ofrezca las tasas y los términos que mejor se adapten a las necesidades de su hogar. Considere pedirle a la oficina de ayuda financiera de su universidad una lista de posibles opciones o lea reseñas de terceros en línea mientras piensa en cómo presentar la solicitud.

A medida que revisa las diferentes opciones de préstamos estudiantiles privados, considere estas variables:

• Tasas de interés
• Tarifas
• Opciones de pago
• Términos y condiciones del préstamo
• Servicio al cliente
• Capacidad de respuesta
• Flexibilidad
• Aplazamiento/tolerancia del préstamo

Reúna el papeleo y presente la solicitud

Al solicitar un préstamo estudiantil privado, a menudo se requiere menos papeleo que cuando se solicita bajo FAFSA. Los requisitos de la solicitud de préstamo privado diferirán de un prestamista a otro, pero normalmente deberá proporcionar detalles personales, como la universidad de su elección, la dirección y el número de Seguro Social. Tenga a mano los documentos financieros, como sus declaraciones de impuestos federales, formularios W-2 y cuentas financieras, antes de presentar la solicitud.

Una vez que continúe con la solicitud completa, el prestamista realizará una investigación exhaustiva, lo que podría afectar su puntaje de crédito. Después de eso, solo es cuestión de esperar para ver cuánto ha sido aprobado y luego firmar los documentos de su préstamo.

¿Cuánto dinero debo solicitar?

Los siguientes consejos lo ayudarán a decidir cuánto dinero en préstamos estudiantiles debe solicitar.

Calcule cuánto sería su pago mensual

Calcular el monto de su pago mensual es el primer paso para tener una mejor idea de lo que se ajusta a su presupuesto. Si bien los préstamos estudiantiles pueden ayudarlo a pagar su educación universitaria, no necesita pedir prestado el monto total que se ofrece.

Al armar su presupuesto, tenga en cuenta la matrícula y los gastos de manutención. Considere también cuánto dinero puede gastar cada mes y cuánto querrá tener a mano para gastos inesperados.

Es importante no endeudarse demasiado y empeorar su relación deuda-ingreso (relación DTI). Los prestamistas a menudo miran su DTI para determinar si es elegible para un préstamo para automóvil o vivienda. Por lo tanto, un DTI alto puede limitar su capacidad de pedir prestado en otras áreas.

Conozca sus necesidades y comprométase con sus deseos

Los futuros estudiantes pueden crear un presupuesto universitario y tener una idea de cuánto pueden ahorrar cada mes. Es importante que lo haga, ya que la cantidad de dinero que necesita para vivir en la universidad puede ser considerablemente diferente de los beneficios opcionales que podría desear.

Por ejemplo, es posible que desee vivir solo en un apartamento completamente amueblado en el campus, pero vivir fuera del campus y tener un compañero de habitación podría ayudar a reducir considerablemente los costos mensuales. Mientras piensa en cuánto querrá pedir prestado en préstamos estudiantiles, pregúntese:¿Puedo arreglármelas sin ningún gasto individual determinado?

Se sorprenderá de cuánto puede ahorrar. El punto es discernir lo que necesita frente a lo que es bueno tener y tratar de presupuestar en consecuencia. Después de todo, los compradores frugales encontrarán que hay muchas formas de ahorrar dinero en la universidad, o al menos gastar menos.

Buscar subvenciones y becas.

Los futuros estudiantes también deben solicitar tantas becas como sean elegibles. Si lo hace, puede proporcionarle dinero gratis para ayudar a compensar los gastos de matrícula, vivienda y manutención. Para encontrar subvenciones y becas, los recursos que puede consultar incluyen:

• La oficina de ayuda financiera de su escuela
• Agencias y oficinas federales
• Herramientas de búsqueda de becas estatales o nacionales
• Agencias de subvenciones estatales o nacionales
• Organizaciones benéficas y sin fines de lucro
• Fundaciones, grupos cívicos y organizaciones religiosas, étnicas o comunitarias
• Asociaciones profesionales y organizaciones industriales
• Tu empleador o el de tus padres

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El resultado final:sepa que hay dinero disponible, pero sea responsable

Descubrir cómo solicitar préstamos estudiantiles no tiene por qué ser un proceso difícil o lento. Pero sí requiere que realice un presupuesto, planificación e investigación por adelantado, y tendrá que recopilar la documentación y la información necesarias.

Los programas de préstamos estudiantiles federales ofrecen oportunidades en forma de planes de pago flexibles y tasas de interés más bajas si califica. Alternativamente, los préstamos estudiantiles privados pueden ser un sustituto útil si no califica para préstamos federales o si necesita superar el límite de préstamo federal.

Sea cual sea el programa de préstamos estudiantiles que elija, evite endeudarse en exceso y solicite tantas subvenciones y becas como pueda. Al hacerlo, puede asegurarse de comenzar con el pie derecho después de graduarse y minimizar la carga de los pagos de préstamos estudiantiles en el futuro.

¿Está considerando solicitar un préstamo para estudiantes hoy? No olvide planificar con anticipación y pensar también en establecer un plan de pago. Cuando se trata de su educación, nunca es demasiado pronto para comenzar con la planificación financiera.

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