¿Cuánto debo ahorrar cada mes?

Construir seguridad financiera para usted y su familia significa reservar dinero para un día lluvioso, pero eso no quiere decir que ahorrar dinero sea una tarea fácil. Entre sus gastos, el pago de la deuda y otros tipos de obligaciones financieras, es posible que su cheque de pago se sienta bastante estirado.

De todos modos, realmente no debe posponer el ahorro porque sus objetivos de vida pueden estar fuera de su alcance sin él. Exploremos las razones específicas por las que querrá ahorrar dinero y le ayudaremos a responder la pregunta:"¿Cuánto debo ahorrar cada mes?"

¿Por qué necesita ahorrar?

Como se indicó anteriormente, ahorrar dinero tiene que ver con ayudarlo a alcanzar sus metas de vida. Puede sentirse increíble saber que eres un buen administrador de tu dinero, pero ese no es el objetivo final. El objetivo final es que pueda usar sus ahorros para ayudarlo a alcanzar hitos o cuando haya una circunstancia inesperada en la que necesite efectivo de inmediato.

Por ejemplo, supongamos que usted y su cónyuge finalmente están listos para establecerse y formar su propia familia. Su pequeño condominio no será suficiente para más de dos personas más sus mascotas actuales, por lo que decide comenzar a buscar una casa.

Lo has adivinado:necesitas ahorros para poder hacer eso. Es decir, deberá tener dinero reservado para los costos de cierre, el pago inicial y el traslado de sus cosas. Y para formar una familia, necesitará ahorrar para todo el equipo que necesitará una vez que nazca el bebé, así como para los posibles costos médicos en caso de que necesite compensar la pérdida de ingresos.

¿Cuánto debería destinarse a los ahorros?

No hay una respuesta fácil. Primero, calcule cuánto de su cheque de pago debe ahorrar porque depende de sus objetivos específicos. Piense en la línea de tiempo de sus objetivos y avance desde allí.

Por ejemplo, hay objetivos a corto y largo plazo. Las metas de ahorro a corto plazo son para cualquier cosa, desde menos de un año hasta algunos años en el futuro. Los ejemplos incluyen reemplazar su estufa, esas vacaciones en Cancún o reservar fondos para el pago inicial de una casa. Los objetivos a largo plazo son cosas que está considerando dentro de más de 5 años, como la jubilación.

Para estos objetivos, querrá pensar en la cantidad específica en dólares y trabajar hacia atrás para ver cuánto puede apartar de manera realista cada mes. Por ejemplo, supongamos que desea tener $20,000 para el pago inicial, $5,000 para unas vacaciones en Cancún y $1,000 para una estufa nueva en los próximos 5 años. Deberá ahorrar $5200 en un año o $100 cada semana.

Si todavía estás confundido, no te preocupes. Cubriremos algunos otros planes de ahorro comunes a continuación.

Otra cosa igualmente importante es reservar dinero para un fondo de emergencia. Esta es una cantidad específica de dinero destinada a circunstancias imprevistas, como cuando su automóvil se descompone, su HVAC necesita reparaciones o necesita una cirugía dental de emergencia.

La mayoría de los expertos recomiendan que construya su fondo de emergencia hasta el punto en que pueda cubrir al menos de 3 a 9 meses de gastos de manutención. Suena desalentador, así que no sienta que tiene que hacer todo esto a la vez. Incluso $25 a la semana es suficiente. Eche un vistazo a lo que puede eliminar de su presupuesto (como su elegante paquete de televisión por cable) o prepare su almuerzo varias veces a la semana. Ambas opciones (y otras) pueden marcar una gran diferencia.

Planes de Ahorro

Puede ser útil usar las pautas anteriores para calcular un fondo de emergencia y metas de ahorro. Para obtener ayuda adicional (especialmente si todavía se pregunta cuánto necesita ahorrar por cheque de pago), aquí hay dos reglas que los expertos suelen promocionar para ayudarlo a ahorrar.

La regla 50/30/20

Esta regla popular sugiere que separe el 50 % de sus ingresos para gastos básicos como vivienda, alimentación y transporte, el 30 % para gastos discrecionales y el 20 % para ahorros.

Toma esta regla y calcula lo que deberías estar ahorrando de acuerdo a tus ingresos. Luego eche un vistazo a sus objetivos anteriores y vea si coinciden. Si no es así, intenta ver si puedes hacer que coincida. ¿Si sus objetivos de ahorro están por encima del 20%? ¡Es una gran noticia!

La regla del 10%

Esta regla generalmente se aplica a los ahorros para la jubilación. La sabiduría convencional dice que debe ahorrar al menos un 10% para la jubilación. Este porcentaje puede sonar aterrador al principio, pero considere a su empleador cuando se trata de esta cantidad. Eso se debe a que su empleador puede ofrecer un 401(k) e igualará parte de sus contribuciones (es decir, dinero gratis). Eso puede aumentar su tasa de ahorro hasta un 10%. Si no es así, esfuérzate en aumentar tus ahorros poco a poco hasta llegar a esa cantidad.

Cómo aumentar sus ahorros

Aumentar sus ahorros no tiene por qué ser difícil ni doloroso.

Aquí hay algunas sugerencias sobre cómo puede comenzar:

Aprovecha la automatización:  Comience poco a poco con un plan de ahorro automático transfiriendo dinero de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros con regularidad. Considere pedirle a su departamento de recursos humanos que deposite una parte de su cheque de pago en su cuenta de ahorros y luego ponga el resto en su cuenta corriente.

Utilice sus bonificaciones y devoluciones de impuestos:  Si tiene la suerte de obtener bonos en el trabajo, utilícelos para ahorrar. O si obtiene un reembolso de impuestos un año, también puede usarlo para sus ahorros.

yo naumente los ahorros un 1% a la vez:  Reservar un 1% adicional de sus ingresos para ahorrar probablemente no hará una gran diferencia en sus hábitos de gasto. Una vez que esté acostumbrado a no tener esa cantidad de dinero, aumente sus ahorros en otro 1% y así sucesivamente.

Empezar un ajetreo secundario:  Si encuentra que sus ingresos no son suficientes, considere un ajetreo adicional para ganar un poco de dinero extra. Muchos ni siquiera requieren que salga de su hogar y con la mayoría puede trabajar en su apretada agenda.

Comience a ahorrar hoy

No importa cuán pequeños sean sus ahorros hoy, lo importante es que esté tomando medidas proactivas hacia una meta de ahorro. No importa cuánto ahorres, sé constante en tus esfuerzos. Se sorprenderá gratamente de cuánto puede apartar, incluso con pequeñas cantidades de dólares, regularmente con el tiempo.