¿Cuánto debo ahorrar en mi fondo de emergencia y dónde?

El coche se descompone y necesita una reparación costosa. Pierdes tu trabajo. Un familiar tiene una emergencia médica. ¿Cómo pagará estos gastos inesperados? Entra en el fondo de emergencia.

Este tipo de fondo para emergencias es dinero que se reserva mucho antes de que se produzca una crisis real. (¡Uf!) Tener efectivo de emergencia en el banco lo ayuda a enfrentar emergencias sin acumular deudas, sacar un préstamo de alto interés o pagar multas para retirar fondos de jubilación.

¿Aún no tienes dinero de emergencia? No estás solo. El 69 % de los estadounidenses tiene menos de $1000 en ahorros y el 34 % no tiene nada ahorrado. ¹ Si ha decidido que su fondo de emergencia comienza hoy, ¡felicidades! Estos consejos pueden ayudarlo a comenzar.

¿Cuánto debe tener en un fondo de emergencia?

El monto del fondo de emergencia que necesitará depende de su situación. La mayoría de los expertos recomiendan tener de 3 a 6 meses de gastos de manutención ahorrados para un día lluvioso si es soltero y cerca de un año si mantiene a una familia. ²

Está bien, respira hondo. Si bien el Banco de la Reserva Federal dice que $2000 es la cantidad promedio que una persona puede necesitar para resolver una crisis, incluso una meta más pequeña de $250 a $500 puede poner en marcha su red de seguridad. ³ ¿Aún no te sientes realista? Aparta la cantidad que puedas.

¿Cómo crear un fondo de emergencia?

Elija una cantidad pequeña y alcanzable y simplemente comience. ¿Puedes ahorrar $16 por semana? En 6 semanas, tendrá $100 en ahorros. Si solo puede ahorrar $ 10 por semana, tendrá $ 100 en 10 semanas. Su fondo de emergencia ha comenzado. Ahora, aquí hay algunas formas de mantener el impulso:

• Pon tus ahorros en piloto automático: Configure un plan de ahorro automático para mover una cantidad fija de efectivo de la cuenta corriente a la cuenta de ahorros cada mes.

• Vigile su cuenta corriente: ¿Aún queda dinero después de pagar las cuentas? Si es así, transfiera una parte a ahorros para no gastarla.

• Haga que su declaración de impuestos trabaje para usted: Casi 8 de cada 10 estadounidenses obtienen un reembolso de impuestos cada año, con un promedio de alrededor de $2,900. Guarde esos Benjamins en su fondo de emergencia o guarde la mitad y pague la deuda con el resto. ⁴

• Crear una afluencia de efectivo: Haga una venta de garaje o renuncie al cable. Encuentre otras formas de ahorrar dinero rápidamente.

• Pagar la deuda: Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, llame a la compañía de tarjetas de crédito y solicite una tasa de interés más baja. Aún mejor, vea si puede transferir el saldo a una tarjeta de crédito sin intereses para que pueda pagar la deuda aún más rápido.

¿Puedes iniciar un fondo de emergencia si tienes deudas?

Muchas personas se preguntan si deberían iniciar un fondo de emergencia o pagar la deuda. La respuesta depende de su situación, pero la mayoría de los expertos recomiendan pagar el mínimo en la tarjeta de crédito mientras acumula sus ahorros. ⁵

Si bien tiene sentido pagar primero las tarjetas de alto interés, también es útil continuar reservando dinero para su fondo de emergencia. Si enfrenta un gasto inesperado y no hay un fondo de emergencia al que recurrir, puede terminar acumulando más deudas de tarjetas de crédito y continuar el ciclo.

¿Dónde deberías poner tu fondo de emergencia?

Cuando se trata de dónde guardar su fondo de emergencia, puede parecer una buena idea colocarlo en una cuenta de alto rendimiento, como un CD, o usarlo para comprar acciones. Pero los CD requieren que bloquees el dinero durante un período de tiempo determinado, por lo que el efectivo no estará disponible hasta que finalice el período. ⁶ Y si invierte su fondo de emergencia y necesita acceder a él, es posible que tenga que vender las acciones con pérdidas. ⁷

Sin embargo, puede tener sentido mantener un fondo de emergencia separado de otras cuentas, para que no tenga la tentación de echar mano de él. Una cuenta de ahorros es una buena opción porque puede acceder al efectivo cuando lo necesite. Algunos expertos recomiendan usar una cuenta IRA Roth como fondo de emergencia porque el dinero puede crecer libre de impuestos y se puede acceder a él sin multas. ⁷

Con un poco de planificación y determinación, puede crear un fondo de emergencia del que estará orgulloso. Y una vez que tenga esa reserva, no solo puede ofrecerle protección en tiempos difíciles, sino que también puede liberarlo para comenzar a ahorrar para otros objetivos.