Cómo ahorrar para múltiples objetivos financieros

Lo quieres todo, ¿quién no?

Desafortunadamente, para la mayoría de nosotros no es tan fácil y no existe una "fórmula milagrosa" para lograr todas sus metas financieras.

Debo confesar que estoy cansado (y desconfiado) de las publicaciones de blogs que proclaman tres sencillos pasos para esto y 5 formas sencillas de conseguirlo … Alcanzar sus metas financieras requiere planificación y disciplina, y, incluso entonces, no hay garantías.

Sin embargo, hay algunas verdades universales que pueden mejorar sus posibilidades de alcanzar sus objetivos más importantes.

Si hacer malabares con múltiples objetivos financieros parece abrumador, Consulte estos consejos prácticos que le ayudarán con su planificación.

Paso uno:obtenga una imagen clara

Enumere todas las metas de ahorro que idealmente le gustaría lograr. No te detengas, el momento de la autoedición llegará más tarde.

Simplemente haga fluir libremente todos sus objetivos:ahorros para la jubilación, construyendo una terraza en el patio trasero, comprando un auto nuevo, enviar a sus hijos a una universidad privada.

Próximo, enumere su horizonte de tiempo ideal asociado con cada objetivo. Ciertos objetivos tienen plazos estrictos.

Tus niños, por ejemplo, lo más probable es que vayan a la universidad inmediatamente después de graduarse de la escuela secundaria. Su techo y canaletas deben reemplazarse dentro de los próximos 12 meses.

Otros objetivos tienen plazos dentro de una ventana de tiempo más amplia. Es posible que desee comprar una casa de vacaciones dentro de los próximos 5 a 10 años. Es posible que usted y su cónyuge quieran jubilarse en un plazo de 20 a 25 años.

Genial, ahora que conoces tanto tus objetivos como tus plazos, Trabaje al revés para calcular cuánto deberá ahorrar cada mes para lograr cada objetivo.

Si quieres comprar $ 24, 000 coche en 2 años, deberás ahorrar $ 1, 000 por mes. Si quieres $ 60, 000 fondos universitarios para sus hijos en los próximos 12 años, deberá ahorrar $ 416 por mes.

Para los ahorros para la jubilación, Piense en cuánto dinero necesita actualmente para mantener su estilo de vida. cuánto puede esperar que aumenten sus ganancias desde ahora hasta la jubilación, y cuánto necesitará cuando esté jubilado.

¿Te abrumaba la cifra final?

Muchas personas completan este ejercicio y se dan cuenta de que la cantidad que necesitarían ahorrar cada mes es más de lo que ganan.

No se preocupe, la etapa final de este paso es priorizar.

Ahora sabe cuánto debería ahorrar para alcanzar cada objetivo en su fecha límite ideal.

Empiece por asegurarse de que está ahorrando lo suficiente para la jubilación. Una vez que esté en su lugar, elija los otros objetivos para los que puede permitirse ahorrar, en función de su importancia y cronograma.

La importancia de este ejercicio, por minucioso que parezca, es ayudarlo a desarrollar un plan realista.

Puede que tenga que renunciar a la casa de vacaciones de sus sueños, pero estará encaminado hacia los ahorros universitarios de su hijo y una jubilación más segura.

A menudo, sin un plan adecuado que pueda "tocar y ver", puede que te encuentres en el camino hacia ninguno de los dos.

Paso dos:Sea inteligente con los impuestos y experto en cuentas

No todos los ahorros deben depositarse en las mismas cuentas.

El dinero que está reservando para el automóvil nuevo que desea comprar en los próximos tres meses debe ir a una cuenta de ahorros con intereses altos. pero el dinero que está reservando para la universidad y la jubilación debe aprovechar las cuentas que tienen incentivos fiscales, como un 401 (k), IRA, o plan 529.

Establezca un plan de ahorro automático que dirija su dinero a las cuentas adecuadas.

En lugar de transferir dinero manualmente a sus ahorros cada mes, automatizar el proceso. Ahorrará más dinero cuando el proceso sea sin intervención.

Paso tres:invierta sabiamente

Ahora que su dinero se acumula en los mejores vehículos para sus objetivos, su último paso es administrar esas cuentas para asegurarse de que el efectivo que está ahorrando esté optimizado.

Para los objetivos que tienen un horizonte de tiempo más largo, como la jubilación, querrá invertir el dinero para optimizar sus retornos (sin correr riesgos indebidos).

Pasé los últimos 12 años en servicios financieros, y actualmente trabajamos con un equipo que colectivamente tiene más de 100 años de experiencia en gestión patrimonial.

No voy a fingir que puedo resumir toda esa experiencia en un párrafo que encaja perfectamente con su estrategia de inversión personal.

Cuando se trata de invertir, Una talla no sirve para todos.

De nuevo, sin embargo, Hay algunos pasos básicos que pueden ayudar a enmarcar su enfoque para asegurarse de tener una mejor oportunidad de hacerlo bien.

El primer paso para invertir sabiamente es decidir cómo asignar sus ahorros. La asignación de activos se considera ampliamente como el determinante más importante del rendimiento de su cartera.

Esto significa asignar sus activos entre diferentes clases de activos (como acciones y bonos) de acuerdo con su edad, tolerancia al riesgo, horizonte de tiempo y otros factores personales.

La combinación ideal de activos es aquella que logra el mayor nivel de rentabilidad dado el riesgo que está dispuesto a asumir.

Generalmente, cuanto más tiempo tenga hasta la jubilación, mayor capacidad debería tener su cartera para inversiones de mayor riesgo, como acciones.

[ Artículo relacionado: 3 pasos para una mejor asignación de activos]

Luego, deberá seleccionar fondos de calidad en cada clase de activo. Tenga cuidado de no mirar solo un punto de datos como el rendimiento anual del fondo como criterio de selección.

Otros atributos, como comisiones de fondos (ratio de gastos) y volatilidad, por ejemplo, todos deberían entrar en escena.

Generalmente, Hay mucho que decir acerca de los fondos indexados de bajo costo como la base de su cartera bien diversificada.

Y no puede simplemente "configurarlo y olvidarlo". Una vez que haya comprado sus fondos, debe reequilibrar al menos una vez al año para mantener su cartera en el buen camino.

¿Suena abrumador? No te preocupes.

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En lugar de dejar todo a la "suerte", abordar múltiples objetivos financieros, incluida una combinación de objetivos a corto y largo plazo, con prioridades claras y un plan mejorará sus posibilidades de éxito.

Kevin Cimring es director ejecutivo de Jemstep, un asesor de inversiones en línea que ayuda a las personas a obtener más dinero para la jubilación. Utilizando tecnología patentada y metodologías de gestión de cartera probadas, Jemstep les dice a los usuarios exactamente qué comprar y vender para maximizar sus retornos sin riesgos indebidos. evitar tarifas elevadas, y reducir los impuestos. El sitio web fácil de usar de Jemstep toma la complejidad, dificultad, y ansiedad por invertir. Un asesor de inversiones registrado en la SEC, Jemstep está dirigido por un equipo de expertos con más de 100 años de experiencia combinada en gestión financiera e innovación y desarrollo tecnológico. Obtenga más información en Jemstep.com.