Capítulo 02:¿Cuánto de su cheque de pago debe ahorrar cada mes?

Siempre ha escuchado que es importante ahorrar tanto como pueda, pero ¿qué significa eso realmente? Hablando de manera realista, ahorrar puede ser difícil una vez que su cheque de pago llega a su cuenta bancaria. Las facturas, las necesidades y los deseos adicionales pueden disminuir lentamente el cheque que tanto le costó ganar.

Si tiene problemas para pagar sus ahorros primero, no está solo. Resulta que muchos estadounidenses viven de cheque en cheque y el 65 por ciento no sabe cuánto gasta mensualmente. Con consideraciones como estas en mente, ¿cuánto debe ahorrar de su sueldo?

En el primer capítulo de nuestra serie de ahorros para la jubilación, discutimos cuánto necesita para jubilarse y cómo ahorrar para la jubilación, pero ahora repasaremos cuánto debe ahorrar de su salario.

Si desea tener un fondo de jubilación sólido, es importante comenzar a ahorrar lo antes posible. Crear un plan financiero que detalle cuánto de su cheque debe ahorrar cada mes lo ayudará a prepararse mejor para la jubilación. Para encontrar su meta de ahorro ideal para que pueda tener un presupuesto de jubilación con el que se sienta cómodo, siga leyendo o use los enlaces a continuación para navegar por la publicación.

• ¿Por qué es importante contribuir a los ahorros todos los meses?
• ¿Cuánto debe ahorrar cada mes?
• Cuánto ahorrar para cada objetivo
• ¿Dónde debe poner sus ahorros?
• ¿Qué sucede si no puede ahorrar tanto como desea?
• Hacer que los ahorros para la jubilación sean una prioridad ahora es esencial

¿Por qué es importante contribuir al ahorro todos los meses?

Cuanto antes contribuya a sus ahorros para la jubilación, más habrá ahorrado cuando sea el momento de fichar por última vez. También es más fácil ahorrar para la jubilación cuando se es joven y se tienen menos responsabilidades. Quiere aspirar a tener una tasa de ahorro alta, lo que generalmente significa que podrá jubilarse antes o tener más dinero durante la jubilación.

Son muchos los beneficios de contribuir al ahorro todos los meses, tales como:

• Interés compuesto:el interés compuesto aumentará significativamente sus ahorros para la jubilación, especialmente si comienza a ahorrar desde el principio. El interés compuesto es el proceso de ganar interés en sus aretes originales y luego continuar ganando intereses además de eso.
• Tranquilidad:Contribuir a sus ahorros para la jubilación todos los meses también le dará la tranquilidad de saber que tendrá suficiente dinero ahorrado, especialmente si planea jubilarse anticipadamente.

Ahora que sabe por qué, lo ayudaremos a responder "¿cuánto debe ahorrar de su cheque de pago?".

¿Cuánto debe ahorrar cada mes?

Entonces, ¿cuánto debe ahorrar de cada cheque de pago para prepararse para la jubilación?

Según la regla 50/30/20, el 20 por ciento de sus ingresos debe destinarse a ahorros y jubilación. Luego, el resto de su cheque de pago se divide entre necesidades y deseos, y el 50 por ciento se destina a necesidades, como el alquiler, y el 30 por ciento a sus deseos.

Si bien al menos debe esforzarse por destinar el 20 por ciento de sus ingresos a deudas y ahorros, intente ahorrar más del 30 al 50 por ciento. Es posible que nunca sepa cuándo podrían ser útiles los ahorros adicionales.

Cuánto ahorrar por cada objetivo

Después de destinar el 20 por ciento de sus ingresos a ahorros cada mes, puede aumentar sus pagos para alcanzar metas financieras más grandes. Por ejemplo, si desea comprar una casa el próximo año, es posible que desee ahorrar más para alcanzar ese objetivo.

1. Para Emergencias

Si su llanta se revienta o su techo comienza a gotear, es posible que necesite algo de dinero extra para recuperarse. Por lo general, debe tener al menos tres a seis veces sus ingresos mensuales almacenados en su fondo de emergencia. Si eso parece mucho, establezca una meta más pequeña de $ 400 a $ 1,000 para comenzar. Tenga en cuenta que esto puede fluctuar según su estilo de vida y sus objetivos.

2. Para Jubilación

Años después, estará agradecido por sus generosos ahorros para la jubilación. Como regla general, debe asignar del 15 al 20 por ciento de sus ingresos para la jubilación. Las cuentas de jubilación incluyen una cuenta 401(k), Roth IRA o una cuenta de igualación de inversiones del empleador.

Configure pagos automáticos en cada cheque de pago para asegurarse de que está preparando su futuro para el éxito. La respuesta a "cuánto de su cheque debe ahorrar para la jubilación" diferirá para cada persona y su situación financiera, pero también puede usar un calculadora de jubilación para ayudar a averiguar un número según sus ingresos y edad.

Tener un 401(k) es crucial cuando se trata de ahorros para la jubilación. Por lo general, un empleador ofrecerá un plan de jubilación 401(k) y es posible que desee aprovecharlo, especialmente si igualarán sus contribuciones . Hay algunos límites de contribución 401(k), que esencialmente establecen la cantidad máxima de dinero que puede contribuir a su plan 401(k) cada año. El saldo promedio de 401(k) que debe tener difiere para cada grupo de edad.

3. Para Invertir

Si tiene flexibilidad financiera adicional, considere aumentar sus inversiones a medida que aumentan sus ingresos. Las inversiones de bajo riesgo, los fondos indexados y los bonos son algunas opciones de inversión. Antes de realizar una inversión, evalúe qué compra podría beneficiarlo más a usted y a su cuenta bancaria a largo plazo. Tenga en cuenta también el horizonte temporal de su inversión y la tolerancia al riesgo. Querrás evitar cometer errores de inversión comunes que podrían limitar el potencial de tu cartera y hacerte perder dinero innecesariamente.

Si desea comenzar a invertir como una forma de ahorrar dinero para la jubilación, existen algunas cuentas de inversión esenciales que son ideales para los ahorros para la jubilación, como un 401(k) o una IRA.

Todas estas cuentas son ejemplos de ahorros con impuestos diferidos, lo que esencialmente significa que no tiene que pagar impuestos sobre el dinero hasta que lo retire, lo que generalmente no sucede hasta después de la jubilación.

4. Para una gran compra`

Cuando esté ahorrando para una gran compra, comience por desglosar sus metas de ahorro. Siéntese y escriba sus principales objetivos de ahorro y los pasos que debe seguir para alcanzarlos. ¿Quiere ahorrar para la universidad o comprar un auto nuevo? Ponga esos objetivos en movimiento creando planes de acción específicos, medibles, alcanzables, realistas y sensibles al tiempo (SMART) para llegar allí.

¿Dónde debe poner sus ahorros?

Diferentes objetivos de ahorro pueden adaptarse a diferentes cuentas de ahorro. Los ahorros a largo plazo (de 5 a 10 años o más) generalmente lo benefician más en las cuentas de inversión y de jubilación. Los ahorros a corto plazo (de 0 a 5 años) pueden ser más adecuados para las cuentas de ahorro. La planificación estratégica de sus objetivos de ahorro puede ayudarlo a maximizar sus inversiones y evitar multas.

• Cuenta corriente: No todas las cuentas corrientes ofrecen oportunidades de crecimiento. Estas cuentas se utilizan para las compras diarias, como el alquiler, WiFi y comestibles.

• Cuenta de ahorros: Las cuentas de ahorro devengan intereses y, a menudo, se utilizan para objetivos de ahorro a corto plazo. Estas cuentas son de fácil acceso en caso de emergencia y ayudan a generar dinero que no se utiliza.

• Cuenta de mercado monetario: Las cuentas del mercado monetario suelen ofrecer rendimientos más altos y fluctúan con el propio mercado. Estas cuentas suelen tener un saldo mínimo y otros requisitos de mantenimiento. En algunos casos, los saldos más altos también podrían generar mayores rendimientos.

• Contribuya a su 401K: Invertir en su 401K lo prepara para la jubilación. Las contribuciones 401K tienen el potencial de hacer crecer sus inversiones de manera significativa y reducir sus ingresos imponibles mensuales.
  • Si tiene la tentación de retirar su 401(k) antes de tiempo como una forma de pagar sus deudas, es muy importante sopesar los pros y los contras, ya que hacerlo puede reducir sus pendientes de inversión y retrasar su fecha de jubilación.
• Cuenta Roth: Una cuenta IRA Roth es una cuenta de jubilación individual que normalmente no está sujeta a impuestos sobre la distribución. Una cuenta IRA Roth podría ser mejor para usted que una 401(k) si espera estar en una categoría impositiva más baja más adelante en la vida o si desea recibir una deducción de impuestos ahora.

¿Qué sucede si no puede ahorrar tanto como desea?

Es posible que desee ahorrar todo su cheque de pago, pero los gastos diarios como el alquiler y las compras son necesidades comunes. Ya sea que esté ahorrando para una casa o para su fondo de emergencia, ahorre lo que pueda. A continuación se presentan algunas maneras de hacer espacio para sus metas de ahorro:

• Presupuesto para tu estilo de vida: Tener un presupuesto es una parte importante de la planificación para el éxito financiero. Siéntate y mira a dónde va tu dinero. Resalte los gastos innecesarios que podrían eliminarse de su presupuesto. En lugar de comprar café para llevar todos los días, disfrute de un café de fin de semana para ahorrar dinero. También es posible que deba hacer algunos cambios en cuanto a dónde jubilarse para no gastar todos sus ahorros para la jubilación solo para poder vivir en un área en particular. También puede usar una plantilla de seguimiento de presupuesto para ayudarlo a ordenar su presupuesto.

• Hacer un contenedor de cambio: Busque un frasco o una taza vieja en su cocina. Colóquelo en su mostrador y pegue una etiqueta de papel que diga "Ahorros" al frente. Cada vez que tenga cambio de repuesto o un billete de cinco dólares, agréguelo al frasco. Lleve su tarro al banco cada mes para ver qué ahorros adicionales redondeó.

• Practica una mentalidad frugal: Evalúa tu vida para ver qué podrías eliminar. ¿Todavía tienes esa silla extra que ocupa espacio en tu sala de estar? Publíquelo en línea para ver qué dinero extra podría ganar y qué estrés podría aliviar.

• Pague los ahorros, luego usted mismo: Configura pagos automáticos a tus ahorros el día de pago. Después de un tiempo, puede tratar este ajuste de presupuesto como una factura regular que debe pagarse todos los meses. Esto se llama el método de pago primero y puede ayudarlo a priorizar los ahorros para la jubilación y otras metas financieras.
• Diversifica tus ingresos: La creación de diferentes flujos de ingresos proporciona una red de seguridad para cualquier fuente de dinero que se agote. Si tiene tiempo extra de sobra cada mes, considere comenzar un proyecto de ingresos pasivos. Crear un canal de YouTube o un blog son solo algunas formas de invertir tiempo en tu pasión y diversificar tus ingresos.
• Vender artículos que no necesita: Una solución rápida si descubre que no puede ahorrar tanto dinero como quisiera es vender artículos que no necesita. Esto puede ser cualquier cosa, desde ropa hasta muebles, casi cualquier cosa que valga la pena pero que ya no uses.

Hacer que los ahorros para la jubilación sean una prioridad ahora es esencial

Decidir cuánto de su cheque de pago debe ahorrar puede ser difícil. Sin embargo, aunque a veces puede ser difícil comenzar a ahorrar, es uno de los factores clave para vivir un estilo de vida financieramente libre. Ya sea que desee dejar su trabajo diario de alto estrés o jubilarse anticipadamente, sus ahorros son lo que lo lleva allí. La cantidad que debe ahorrar cada mes no debe ser inferior al 20 por ciento de sus ingresos. Sin embargo, si tiene metas más grandes, es posible que desee ahorrar más. Descarga nuestra aplicación para establecer tus metas de ahorro y asegurarte de estar al tanto de tu progreso.

Si cree que hemos respondido "¿cuánto debo ahorrar de mi sueldo?", puede pasar al siguiente capítulo de nuestra serie sobre jubilación, que trata sobre cómo hacer un presupuesto para ahorrar para la jubilación.

Esto es solo para fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento legal, de inversión, reparación de crédito, gestión de deuda o impuestos. Debe buscar la asistencia de un profesional para obtener asesoramiento fiscal y de inversiones.