Transferencia bancaria:qué es y cómo enviar dinero

Tenemos tantas formas de transferir dinero en estos días que enviarlo "por cable" suena un poco anticuado. Pero enviar dinero por cable es una forma inteligente y segura de transferir fondos de su cuenta bancaria a la de otra persona. Descubramos cómo funciona y cuándo y por qué debería considerar este método.

¿Qué es una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una forma de transferir fondos electrónicamente de forma segura a través de una red que conecta a cientos de bancos y agencias de servicios afiliadas en todo el mundo. Para acceder a la red, iría a su banco con dinero en efectivo o con la información de su cuenta y les informaría cuánto le gustaría enviar al destinatario, junto con su número de cuenta bancaria.

Por lo general, uno transferiría dinero para una transacción de alto valor en la que desea garantizar un registro en papel, como los costos de cierre de la hipoteca, el pago inicial de una casa o la compra de un automóvil.

¿Cómo funciona una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria se puede realizar de manera fácil, rápida y, sobre todo, segura. Repasemos los pasos que seguirías para una transferencia de dinero.

Proceso

Dado que las transferencias bancarias se completan electrónicamente, debe trabajar dentro de una red establecida de bancos y agencias de transferencias que estén equipadas para enviar y recibir dinero de manera intercambiable.

Primero, el remitente irá al banco, proporcionará la información bancaria tanto para él como para el destinatario, y pagará la tarifa de la transferencia bancaria. El banco remitente iniciará la transferencia transmitiendo un mensaje que detalla la transacción a través de un sistema seguro como SWIFT o Fedwire. La institución financiera receptora sabe que los fondos están en camino, por lo que coloca "fondos de reserva" en la cuenta de los destinatarios y luego los bancos se encargan de la transferencia entre ellos.

Doméstico vs. Cableado Internacional

Una transferencia bancaria internacional a menudo se usa para personas que están estudiando o viajando al extranjero. La principal diferencia con una transferencia nacional está en la velocidad con la que se completa la transacción. Esto se debe a que cuando envía una transferencia bancaria nacional, solo tiene que pasar por las Cámaras de Compensación Automatizada (ACH) nacionales. Cuando transfiera fondos internacionalmente, también deberá pasar por el equivalente extranjero, lo que podría demorar un día más.

Coste

Los costos varían para una transferencia bancaria, pero la tarifa promedio es de $ 25 para fondos salientes nacionales y de $ 45 para fondos salientes internacionales, aunque puede encontrar tarifas más económicas en línea. Si está utilizando una transferencia bancaria como parte de una transacción comercial, puede considerarla como una de sus deducciones de impuestos detalladas. Si realiza transferencias electrónicas con frecuencia, es posible que desee considerar un nivel de cuenta bancaria que las incluya como parte de su servicio.

Velocidad

Una transferencia bancaria puede demorar hasta 2 días en procesarse, aunque normalmente una transferencia bancaria nacional se procesa cuando se recibe, lo que puede ocurrir tan pronto como unas horas más tarde. Es posible que una transferencia bancaria internacional demore los 2 días hábiles completos porque debe ser aprobada por las ACH nacionales y extranjeras, además del hecho de que es posible que deba tener en cuenta las diferentes zonas horarias e incluso las discrepancias de días hábiles.

Problemas potenciales

La mayoría de las transferencias electrónicas se realizan sin problemas; sin embargo, ocasionalmente se puede marcar uno para que sea investigado como parte de la diligencia debida del banco para garantizar que los fondos no se utilicen para actividades ilegales. Tampoco puede transferir dinero a áreas que están bajo sanciones del gobierno de EE. UU.

Otra cosa importante a tener en cuenta:las transferencias bancarias no se pueden revertir, así que verifique dos veces toda la información para asegurarse de que vaya a la persona adecuada; incluso un error de escritura podría enviar los fondos a las manos de otra persona.

Cómo hacer una transferencia bancaria

¿Listo para hacer una transferencia bancaria? Afortunadamente es simple. Esto es lo que necesita saber.

Lo que necesitas

Deberá tener varios datos para iniciar una transferencia bancaria, así que asegúrese de estar preparado. Estos incluyen:

• Identificación con foto
• Su número de cuenta y número de ruta
• El nombre del destinatario, el número de cuenta, a veces conocido como IBAN (Número de cuenta bancaria internacional) en otros países, y el número de ruta, a veces conocido como código SWIFT o código de identificación bancaria (BIC)
• Fondos adecuados para la transferencia
• Información de contacto físico del destinatario, como una dirección postal

A dónde ir

El camino más fácil podría ser hacer la transferencia bancaria en línea a través de la aplicación móvil de su banco, o puede ir a una sucursal local de su banco. (Es posible que deba programar una cita). Hay opciones disponibles para transferencias no bancarias, como Western Union, que pueden estar ubicadas en una tienda minorista local. Si no está seguro de adónde ir, llame a una sucursal local de su banco para averiguarlo; verifique las tarifas que cobrarán y compárelas con un punto de venta local tipo Western Union si lo desea.

Cuándo transferir dinero

Si bien las transferencias bancarias parecen "inmediatas", en realidad hay un retraso mientras se liquidan. Querrá darse un período de gracia de un día y hasta 2 días para fondos internacionales. La mayoría de los bancos tienen una hora límite todos los días para procesar las transferencias, así que asegúrese de planificar en consecuencia. Tampoco puede transferir fondos en un fin de semana o feriado bancario.

Manteniendo segura su transferencia bancaria

Si bien las transferencias electrónicas son una forma segura de enviar dinero, nada es infalible, por lo tanto, actúe con la debida diligencia antes de utilizar un servicio de transferencia electrónica. Estos son algunos consejos.

Usar un servicio legítimo

Un banco es una excelente opción para transferir fondos de manera segura, ya que sabe que es legítimo. También puede consultar otro conocido servicio diseñado para tal fin, como Western Union. Si no está seguro de si el servicio es legítimo, puede consultar con el regulador bancario de su estado, a menudo conocido como Departamento de Instituciones Financieras (DFI).

No transfiera fondos a extraños

Dado que el dinero desaparece en el momento en que lo transfiere, debe asegurarse de enviarlo a una entidad confiable. Asegúrate de que sea alguien que hayas conocido y que la razón por la que lo solicitan sea legítima.

Comprenda la seguridad del cableado internacional

La Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) supervisa la transferencia de dinero internacional para asegurarse de que el dinero no se utilice para financiar actividades ilegales. También confirma que no está transfiriendo dinero a áreas que se consideran amenazas para la seguridad nacional, la política exterior o la economía de los Estados Unidos.

Cuidado con las estafas

Las estafas que involucran solicitudes de transferencias bancarias han proliferado. Tenga cuidado con alguien que no conoce que le pida que transfiera dinero para reclamar un premio o como una forma de pagar los bienes que está comprando en línea, ya que es muy probable que el premio o los artículos nunca lleguen. Otro esquema común es cuando alguien te envía un cheque para comprar algo que estás vendiendo o como pago por un servicio que has realizado; luego fingen que accidentalmente lo hacen por una cifra superior al precio acordado y le piden que devuelva el sobrepago mediante transferencia bancaria. Cuando cobre el cheque, descubrirá que no es válido.

Verificar la información

Si está transfiriendo una gran suma de dinero, como un pago inicial, llame para verificar las instrucciones si las recibe en un correo electrónico. Los hackers astutos pueden alterar la información en el correo electrónico, incluso si es de una fuente confiable, y redirigir los fondos a su propia cuenta bancaria, dejándolo sin recurso.

Alternativas a la transferencia bancaria

Las transferencias bancarias son solo una opción para enviar dinero a alguien. Aquí hay algunas otras posibilidades y cómo se comparan.

ACH

ACH es un depósito directo, pero no es tan "directo" como una transferencia electrónica, ya que depende de un intermediario (la cámara de compensación) y puede demorar varios días, en comparación con el acceso en el mismo día para la mayoría de las transferencias electrónicas. Sin embargo, puede ser más asequible y más seguro, ya que se puede revertir de una manera que no se puede hacer con una transferencia bancaria. Algunas personas pueden llamar a este tipo de transacción una transferencia electrónica de fondos, o EFT, que es un tipo de transferencia ACH.

Depósito Directo

Otra opción para los pagos nacionales es el depósito directo, que, al igual que una ACH, será más económico, pero más lento que una transferencia bancaria, por lo que no es útil cuando necesita fondos de inmediato.

Transferencia bancaria

Las transferencias bancarias también pueden ser una alternativa más económica a una transferencia bancaria. Sin embargo, puede haber límites para la cantidad de dinero que envía y la cantidad de transacciones que puede realizar cada mes, por lo que si cambia dinero con frecuencia, la transferencia podría funcionar mejor.

Herramientas de pago P2P

Las herramientas P2P, que significa "persona a persona", son aplicaciones como Zelle, Venmo o PayPal que le permiten enviar dinero a alguien que conoce de forma gratuita. Es mejor usarlos solo para transacciones casuales, ya que no le ofrecerán un comprobante de pago como lo hará una transferencia bancaria. También puede haber límites en la cantidad de dinero que puede transferir con cada transacción. En algunos casos, la aplicación cobrará una tarifa si desea el dinero de inmediato, lo que podría equipararlo al costo de una transferencia bancaria.

Cheques

¿Por qué no simplemente escribir un cheque? Sin duda es una opción válida, aunque al ser un trámite en papel no es instantáneo. Además, muchas personas se resisten a intentar cobrar un cheque personal, ya que hay muchas maneras de defraudar a alguien usando un cheque falso. Los cheques de caja pueden ser otra opción válida ya que están garantizados por el banco, aunque aún no puedes estar seguro de que la persona no los falsificó. Una transferencia bancaria es más segura que un cheque (y no se puede perder) y también más rápida. La mayoría de las transacciones de bienes raíces requieren transferencias electrónicas en lugar de cheques en estos días.

Giro postal

Finalmente, puede preguntarse si los giros postales son una buena opción. Un giro postal funciona de manera muy similar a un cheque, pero es más seguro porque son prepagos, por lo que los fondos están garantizados... suponiendo que la pieza no sea una falsificación. Una transferencia bancaria tendrá una tarifa más alta, pero no se puede falsificar como se podría hacer con un giro postal.

El resultado final:las transferencias bancarias son una de las muchas opciones

Si bien las transferencias bancarias son solo un método para transferir fondos, pueden ser una forma segura de realizar una transferencia de una gran suma de dinero, ya que van directamente de un banco a otro, por lo que los cierres de casas son un uso ideal de esta tecnología. Si se está preparando para convertirse en propietario de una vivienda, asegúrese de consultar otros recursos de compra de viviendas que pueden facilitar su proceso.