¿Cuánto dinero debería tener en mi cuenta de ahorros?

Ahorrar dinero es uno de los hábitos fundamentales del éxito financiero a largo plazo. Para mucha gente, la pregunta es:¿Cuánto debería tener en mi cuenta de ahorros?

No hay una respuesta única que se adapte a todos. La cantidad que aparta depende de sus ingresos, gastos, metas y otros factores. Una encuesta reciente de Bankrate muestra que COVID-19 ha perjudicado los ahorros de emergencia de los estadounidenses:alrededor del 35 por ciento de los estadounidenses dijeron que ahora tienen menos ahorros de emergencia que antes de la pandemia.

Mientras intenta averiguar cuánto dinero debería tener en su cuenta de ahorros, aquí hay algunas cosas a tener en cuenta.

Determine cuánto ahorrar

Averiguar cuánto ahorrar en ahorros comienza con sus objetivos. ¿Para qué está ahorrando y cómo sabe cuál es la cantidad correcta?

Katie Brewer, CFP, propietario de la empresa de planificación financiera Your Richest Life, con sede en Dallas-Fort Worth, recomienda tener una cuenta de ahorros para un fondo de emergencia y otra para metas a corto plazo, como unas vacaciones.

"Mantén tu dinero a corto y largo plazo por separado para tener objetivos específicos, ”Dice Brewer. "Esto lo ayudará a concentrarse más en lo que se necesita en cada área".

¿Cuánto debería haber en sus ahorros de emergencia?

Brewer dice que es importante comenzar con un fondo de emergencia y decidir cuánto se siente cómodo invirtiendo en él. La conocida regla general es tener de tres a seis meses de gastos reservados para emergencias.

Kevin L. Matthews II, autor y fundador del sitio web de educación financiera Building Bread, dice que es posible que deba modificar la regla general, dependiendo de su situación.

"En realidad, ahora que hemos visto lo frágil que puede ser el mercado laboral, completar ese fondo de emergencia es aún más importante, ”Dice Matthews. "Consideraría seriamente crear un fondo de emergencia de nueve meses de gastos, o más."

Para determinar su meta de ahorro de emergencia, Matthews recomienda mirar primero sus gastos de los últimos meses para ver a dónde va su dinero y cuánto necesita para mantener las facturas pagadas y mantenerse a flote. O, simplemente use su salario neto como patrón, Matthews dice. De cualquier manera, es importante llegar a una cifra que sea suficiente y realista.

Ten cuidado, aunque. Algunos expertos advierten contra poner demasiado en una cuenta de ahorros. Una vez que alcance su meta de ahorro de emergencia, considere poner algo de dinero en una cuenta de inversión sujeta a impuestos para ganar más.

¿Cuánto debería reservar para objetivos a corto plazo?

Probablemente sea un poco más fácil decidir cuánto necesita reservar para metas a corto plazo. Brewer sugiere abrir una cuenta separada para ese tipo de objetivos. Si está ahorrando para una compra específica, como un coche o unas vacaciones, puede calcular cuánto reservar cada mes en función de cuándo desea realizar la compra.

También puede configurar un sistema mediante el cual reserve dinero para metas que son más nebulosas pero que podrían requerir un desembolso de efectivo mayor en los próximos meses.

"Si está cumpliendo sus objetivos de fondos de emergencia y otros objetivos financieros, considere apartar dinero cada mes para metas a corto plazo en un fondo divertido, ”Dice Brewer. "De esa manera, siempre estás preparado para algo espontáneo, y puede ser un fondo de emergencia de respaldo, por si acaso."

¿Es mejor estar libre de deudas o tener ahorros?

¿Debería dedicar todo su dinero extra a cancelar deudas, ¿O debería reducir los pagos de la deuda para ahorrar algo de dinero para emergencias y otras cosas?

Un informe de Bankrate de septiembre mostró que casi la mitad de los estadounidenses dicen que pagar sus facturas es su principal prioridad financiera. En efecto, es difícil pensar en ahorrar cuando el dinero es escaso.

Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones de la National Foundation for Credit Counseling, dice que siempre ha abogado por un "enfoque equilibrado" para pagar deudas versus ahorros.

"El ahorro es una prioridad máxima, especialmente cuando la economía es impredecible y demasiadas personas tienen tan poco a lo que recurrir, ”McClary señala, “Pero la deuda puede obstaculizar las metas de ahorro.

"Pagarte a ti mismo primero debería ser la regla de oro para ahorrar, pero si tiene deudas con altos intereses de mes a mes, elabore un poco más para agregar a sus pagos regulares. Pagará la deuda más rápido y ahorrará dinero al evitar esos años adicionales de intereses y tarifas ".

Ideas para hacer crecer sus ahorros

Al construir sus ahorros, lo primero que debe hacer es encontrar una cuenta de ahorros de alto rendimiento donde pueda guardar su dinero.

Los recortes de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal están perjudicando a los ahorradores. Los rendimientos se han desplomado, pero aún puede ganar más con una cuenta de alto rendimiento. Muchos bancos virtuales pagan las tasas más altas porque no tienen que mantener sucursales, como hacen los bancos tradicionales.

Establezca metas pequeñas

Próximo, averiguar cómo reservar una cantidad de dinero manejable, Matthews aconseja. Señala que muchas personas miran una meta de ahorro y se sienten abrumadas por el número. En lugar de, simplemente adquiera el hábito de ahorrar dinero y construir hacia su meta.

“Puede que te lleve algo de tiempo; podría llevarte 12 meses, ”Dice Matthews. “Lo importante es que estás creciendo hacia ese punto. Empiece poco a poco y, a medida que se acostumbre al hábito, aumente su contribución regular ".

Hacer que los ahorros sean automáticos

Brewer dice que la mejor manera de aumentar sus ahorros es hacerlo automático. Si tiene depósito directo de su cheque de pago, Configure una transferencia automática de una cierta cantidad a su cuenta de ahorros cada período de pago. De esa manera, coincide con las retenciones del empleador de su cheque de pago.

"Solo asegúrate de no tener que pensar en eso, ”Dice Brewer. “La mejor manera de aumentar sus ahorros es no tener que acordarse de pagarse a sí mismo. Cuando es automático, no necesitas preocuparte por si queda algo ".

Planifique para las ganancias inesperadas

Finalmente, utilice las ganancias inesperadas para impulsar sus cuentas de ahorro. Puede poner una parte de cada bonificación de trabajo, devolución de impuestos o herencia en su cuenta de ahorros. Brewer sugiere decidir sobre un porcentaje:por ejemplo, 60 por ciento hacia la reducción de la deuda, 25 por ciento hacia ahorros y el 15 por ciento restante hacia algo más inmediato, como neumáticos nuevos para su coche.

No existe una regla estricta. Lo importante es tener un plan que le ayude a priorizar la construcción de sus ahorros.

Cómo elegir la mejor cuenta de ahorros

Decidir dónde poner su dinero es el último obstáculo. Sabe que necesita ahorrar y tiene una idea aproximada de cuánto puede ahorrar cada mes. pero, ¿cómo eliges la mejor cuenta de ahorros para ti?

Brewer dice que comience por abrir una cuenta que no esté vinculada a su cuenta corriente. "Si bien puede parecer conveniente abrir una cuenta en la que tenga su cuenta corriente, también hace que sea demasiado fácil obtener dinero, ”Advierte.

"Considere abrir una cuenta, especialmente para su fondo de emergencia, donde hay un paso adicional que te obliga a pensar en ello antes de acceder al dinero ".

Matthews señala que obsesionarse con los rendimientos podría no ser el mejor enfoque. Debe buscar una cuenta de alto rendimiento con una tasa competitiva, pero mover su dinero con frecuencia para perseguir APY más altos puede ser contraproducente. Otras cosas que Mateo dice considerar:

• Tarifa. Busque cuentas que no cobren tarifas de mantenimiento. Matthews señala que algunas cuentas no cobran tarifas de cajero automático, y esos pueden ahorrarle dinero.
• Servicio al Cliente. Abra una cuenta en una institución que tenga un buen servicio al cliente. Si hay un problema, es importante poder hablar con alguien u obtener ayuda a través del chat en línea.
• Una buena aplicación móvil. Encuentre un banco o cooperativa de crédito con una aplicación móvil altamente calificada que sea fácil de usar y tenga las funciones que desea para administrar su cuenta.

"El servicio al cliente y una buena aplicación se vuelven realmente importantes en este momento, "Matthews dice, señalando que, con la pandemia, es posible que no pueda entrar en un banco y ocuparse de los negocios.

En el final, Poner dinero en su cuenta de ahorros se trata de aprovechar al máximo sus finanzas y utilizar sus recursos para alcanzar sus metas. Averigüe qué tiene sentido para usted y elabore un plan para que esto suceda.

Libby Wells contribuyó a una actualización de este artículo.