Cómo obtener un préstamo personal:una guía paso a paso

Hay muchas razones por las que podría querer obtener un préstamo personal. Puede usar sus tasas de interés más bajas para consolidar parte de su deuda de tarjeta de crédito de interés más alto, cubrir mejoras en el hogar u otros gastos grandes. Independientemente de sus razones para obtener un préstamo personal, es posible que se pregunte cómo obtener un préstamo personal y cuáles son los próximos pasos. En este artículo, lo guiaremos a través del proceso para que pueda tomar una decisión informada.

Pasos para obtener un préstamo personal:de un vistazo

Antes de sacar uno, querrá saber cómo funcionan los préstamos personales. Los préstamos personales son un tipo de préstamo sin garantía, lo que significa que si no cumple con su préstamo, no hay garantía (como un automóvil o su casa) que el prestamista pueda tomar.

1. Calcula cuánto pagas
2. Encuentre su puntaje de crédito
3. Investigue todos los tipos de prestamistas
4. Comparar tipos de interés
5. Obtener precalificación
6. Lea la letra pequeña
7. Finalizar la solicitud

Siga los pasos a continuación cuando solicite un préstamo personal para asegurarse de encontrar el mejor para su situación.

1. Calcula cuánto necesitas

El primer paso para obtener un préstamo personal es calcular cuánto tendrá que pedirle al prestamista. Haga su investigación y cálculos para encontrar el monto del préstamo deseado, el monto del pago mensual y la duración del préstamo que tenga más sentido para usted.

2. Encuentre su puntaje de crédito

A continuación, querrá verificar su puntaje de crédito antes de comenzar el proceso de solicitud. Su historial de crédito puede afectar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo personal. Asegúrese de revisar su informe de crédito en busca de errores o consultas mal informadas y disputar cualquier reclamo antes de solicitar un préstamo.

Cada vez que solicita una tarjeta de crédito o un préstamo, aparece una consulta en su informe de crédito. Si tiene varias consultas recientes sobre su informe, eso puede ser una señal de alerta para los prestamistas. Eso puede aumentar sus posibilidades de que le nieguen o de que no obtenga la mejor tasa de interés. Si está buscando tarifas o comparando ofertas y términos, es posible que una serie de consultas difíciles realizadas en un período corto de tiempo solo cuente como una consulta. Esto minimizará el impacto en su puntaje de crédito.

3. Investigue todos los tipos de prestamistas

Una variedad de prestamistas ofrecen préstamos personales, que incluyen:

• Bancos
• Uniones de crédito
• Prestamistas en línea

Debe considerar cuidadosamente cada prestamista, sus tarifas de originación y los términos del préstamo que ofrecen antes de elegir uno o dos para aplicar.

4. Comparar tasas de interés

Las tasas de interés de los préstamos personales varían, pero por lo general son más altas que las de los préstamos garantizados, como los préstamos con garantía hipotecaria o los préstamos para automóviles. Esto se debe a que un préstamo garantizado tiene una garantía adjunta. Si no cumple con su préstamo con garantía hipotecaria, el prestamista puede ejecutar la hipoteca de su casa. Con un préstamo sin garantía como un préstamo personal, no existe tal garantía.

Además de mirar la tasa de interés, también querrá calcular la APR del préstamo. La APR incluye cualquier tarifa, puntos u otros costos del préstamo, así como la tasa de interés. Mirar la APR puede ayudarlo a comprender mejor el costo real de la opción de financiamiento que eligió.

5. Obtenga la precalificación

A continuación, querrá elegir uno o dos prestamistas y obtener la precalificación. La diferencia entre la precalificación y la preaprobación es que una precalificación generalmente es menos complicada y, a menudo, no resultará en una fuerte reducción de su crédito. Obtener la precalificación puede ayudarlo a controlar su pago mensual estimado y los términos del préstamo. Recuerde, el hecho de que sea precalificado con un prestamista en particular no significa que tenga que quedarse con él para el préstamo final.

6. Lea la letra pequeña

La Ley de Veracidad en los Préstamos de 1968 rige muchos aspectos de todas las variedades del proceso de préstamo. La Ley de Veracidad en los Préstamos ayuda a proteger a los consumidores de procesos de préstamo inseguros o abusivos. Su prestamista debe compartir con usted por adelantado los costos totales y hacerle saber que tiene la opción de obtener cotizaciones de diferentes prestamistas. Asegúrese de hacerle preguntas a su prestamista sobre el cálculo de su préstamo y asegúrese de comprender sus derechos y responsabilidades como prestatario.

7. Finalice la aplicación

Una vez que haya comparado las tasas de interés, las tarifas y los términos entre los prestamistas, estará listo para enviar su solicitud. Los requisitos exactos de la solicitud variarán según el prestamista, pero aquí hay una idea de parte de la información que querrá tener a mano:

• Una forma de identificación:
  • Licencia de conducir
  • Pasaporte válido
  • Identificación estatal o gubernamental
  • Certificado de nacimiento
  • Tarjeta de Seguro Social
• Comprobante de domicilio:
  • Arrendamiento de alquiler
  • Declaración de hipoteca
  • Factura de servicios públicos
• Verificación de ingresos:
  • W-2 de su empleador
  • Resguardos de pago
  • Estados de cuenta bancarios que muestren ingresos verificables
  • Declaraciones de impuestos

Una vez que envíe su solicitud final, el prestamista realizará una verificación de crédito exhaustiva y se preparará para finalizar el préstamo.

Cómo obtener un préstamo personal con mal crédito

Es más difícil obtener un préstamo personal con mal crédito, pero es posible. Estas son algunas de las formas en que puede encontrar un préstamo personal para prestatarios con una mala puntuación, que incluyen:

• Conseguir un codeudor
• Acortar la duración del préstamo
• Reducir el monto del préstamo
• Usando un tipo diferente de préstamo

Dependiendo de la urgencia con la que necesites un préstamo personal, quizás también quieras esperar hasta que puedas mejorar tu crédito. Mejorar su puntaje crediticio aumentará drásticamente no solo sus posibilidades de que le aprueben un préstamo personal, sino también la tasa de interés que obtendrá si lo aprueban.

El resultado final:saber cómo obtener la aprobación de un préstamo personal puede ahorrarle dinero

Seguir algunos pasos simples puede ayudarlo a obtener un préstamo personal. Primero querrá averiguar cuánto necesita y conocer su propio puntaje de crédito. Luego, realice una investigación y cálculos cuidadosos para comparar a fondo los prestamistas y los términos del préstamo. Finalmente, obtenga la precalificación, lea la letra pequeña y las divulgaciones que le envía su prestamista y reúna sus documentos. Estará listo para solicitar su préstamo personal en poco tiempo.

Es importante comprender el proceso y cómo prepararse mejor antes de comenzar a solicitar préstamos. Conocer los requisitos y los límites del préstamo ayudará a que el proceso sea fluido y le permitirá obtener la mejor oferta disponible. Si cree que está listo para continuar con el proceso de préstamo personal, puede completar una solicitud hoy.