Cómo obtener un préstamo para estudiantes sin un aval

En muchas situaciones los estudiantes tienen que pagar la escuela por su cuenta y la realidad es que es muy probable que necesite un préstamo estudiantil para ayudar a cubrir el costo de su educación. Incluso si tienes una beca, es posible que deba utilizar un préstamo estudiantil para ayudar a cerrar esa brecha de financiamiento.

Cuando solicita préstamos para estudiantes, hay diferentes opciones disponibles para ti. Muchas de estas opciones de préstamos, sin embargo, requieren que tenga un aval. Un cofirmante es, normalmente un padre para los estudiantes, alguien que firma un contrato de préstamo junto con usted y es esencialmente una fuente de reembolso de respaldo para el prestamista. Esto asegura que realmente pueda calificar para un préstamo cuando de otra manera no podría y que el prestamista asuma menos riesgos al tener un respaldo en caso de que no pueda pagar el préstamo. Pero, ¿qué pasa si no puede obtener un cofirmante para un préstamo estudiantil? La buena noticia es, Hay varias cosas que puede hacer para obtener un préstamo estudiantil sin un aval.

¿Cómo obtengo un préstamo federal para estudiantes sin un aval?

El primer paso en cualquier solicitud de préstamo federal para estudiantes, para ambos graduados, y estudiantes de pregrado, es completar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes, o FASFA. La FAFSA es el formulario que debe completar para obtener ayuda financiera del gobierno federal para ayudar a pagar la universidad. Tenga en cuenta la diferencia entre los préstamos para estudiantes (que tiene que devolver) y las subvenciones (que no tiene que devolver).

Para completar la FAFSA, es posible que necesite la cooperación de sus padres si es dependiente. Esto no significa que sus padres firmen conjuntamente su préstamo federal, simplemente significa que se tomarán en cuenta los ingresos de sus padres al decidir para cuánta ayuda federal para estudiantes califica.

Si no desea incluir la información de sus padres en la FAFSA, ver si es elegible para declarar el estado de estudiante independiente; puede hacerlo a través de la oficina de ayuda económica de su universidad. Este estado le permitirá completar la FAFSA usando su información, no de tu familia.

Una vez que la FAFSA esté completa, recibirás un Informe de ayuda estudiantil entre varios días y varias semanas después. Esto resume la información que completó en sus formularios; verifique dos veces y asegúrese de que toda la información en el informe sea correcta.

Después, Recibirá una carta de concesión (electrónica o por correo) de su escuela que le informará para cuánta ayuda califica. Cuándo sucede exactamente esto varía según la escuela.

Con la excepción de los préstamos PLUS, Los préstamos federales para estudiantes no requieren una verificación de crédito ni un codeudor para ser aprobados. Préstamos Directos Subsidiados y Directos No Subsidiados, también conocido como Préstamos Stafford, están disponibles para estudiantes que pueden y no pueden demostrar necesidad financiera, respectivamente. Los préstamos Perkins son otra opción, pero estos están reservados para los prestatarios con mayores necesidades financieras. Consulte los diferentes tipos de préstamos federales para estudiantes aquí.

Si ha agotado su ayuda financiera federal, ¿A dónde sigue?

Los acuerdos de participación en los ingresos no requieren un aval

Los Acuerdos de Reparto de Ingresos (ISA) han surgido como una alternativa a los préstamos estudiantiles tradicionales. Bajo un contrato ISA, Se le proporciona una opción de matrícula diferida para cubrir los costos a cambio de la promesa de pagar un porcentaje de sus ingresos después de graduarse.

Además de la ausencia de un interés creciente y, en general, sin pagos por adelantado, Un beneficio importante de los acuerdos de participación en los ingresos es el hecho de que hay ciertos casos en los que sus pagos se detienen o difieren. Lee más sobre ellos aquí.

Los acuerdos de participación en los ingresos son más fáciles de obtener que otros tipos de préstamos estudiantiles tradicionales para que los estudiantes los obtengan por su cuenta. Con una ISA, no necesita un aval ni un buen crédito para ser aprobado. Si bien es posible que no necesite un buen crédito para ser aprobado para una ISA, En última instancia, depende de los términos y la política de la ISA de la escuela lo que determina si puede obtener una ISA a través de ellos.

En algunos casos, Las ISA están disponibles directamente en su escuela, que se asocian con empresas, como Meratas, administrar y organizar la ISA. Pero si su escuela no ofrece un Acuerdo de participación en los ingresos, puede resultarle más difícil encontrar uno. Antes de decidirse por un acuerdo de participación en los ingresos, asegúrese de saber exactamente qué es un ISA y si es una buena opción para usted.

Compare diferentes opciones de Acuerdos de participación en los ingresos aquí.

Cómo obtener un préstamo estudiantil privado sin un cofirmante

Antes de recurrir a los préstamos privados, los futuros estudiantes deben agotar las opciones financieras federales, incluidas las subvenciones y becas. Pero a veces simplemente no proporcionan suficiente dinero para completar su educación. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor informa que alrededor del 90% de los nuevos préstamos privados requieren un aval, por lo que esta puede ser una vía mucho más difícil para encontrar financiamiento.

Es mejor agotar todas sus opciones de préstamos estudiantiles federales antes incluso de considerar los préstamos privados para estudiantes. Los préstamos privados para estudiantes no requieren un formulario FAFSA, sino solicitudes individuales para cada prestamista del que esté interesado en pedir prestado.

A continuación, se muestran algunos criterios comunes de elegibilidad para préstamos privados para estudiantes:

• Ciudadanía estadounidense o estado de extranjero residente permanente o nacional.
• Una escuela o un nivel de inscripción aprobados, como inscripción de al menos medio tiempo en un programa de cuatro años.
• Envejecer, generalmente la edad en que alguien se convierte legalmente en adulto en su estado.
• Historial de crédito, por lo general, al menos dos años de historial crediticio establecido verificado por una verificación de crédito.
• Puntaje de crédito, generalmente en el rango medio de 600, pero no obtendrá las mejores tarifas a menos que su puntuación sea de 720 o superior
• Requisitos de ingresos, generalmente se basa en su relación deuda-ingresos después de obtener el préstamo.

No todo el mundo tiene familiares dispuestos a firmar conjuntamente una solicitud de préstamo. lo que dificulta calificar para un préstamo. Si ese es tu caso, Esto es lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo estudiantil privado sin un aval.

Antes de firmar un préstamo

Antes de aceptar un préstamo, asegúrese de revisar estas cosas diferentes para asegurarse de que su préstamo sea justo y asequible:

• Tasas de originación
• Costos de aplicación
• Condiciones de reembolso
• APR
• Descuentos.
• Opciones de reembolso
• Tasas de interés
• Monto mínimo del préstamo y monto máximo del préstamo

Generar crédito para obtener la aprobación

La forma más sencilla de obtener un préstamo estudiantil sin un aval es construir su crédito y mantener un ingreso estable. Las empresas privadas de préstamos para estudiantes utilizarán estos factores para aprobar su préstamo. Pero muchos estudiantes de pregrado no tienen un historial crediticio establecido o un ingreso estable, lo que puede dificultar la calificación para un préstamo estudiantil privado por su cuenta. Y si lo haces la falta de crédito o de ingresos podría resultar en ofertas de préstamos con altas tasas de interés.

Según Experian, buen crédito significa un puntaje de crédito FICO de 700 o más.

Puede mejorar su puntaje e informe crediticio haciendo siempre los pagos de la deuda a tiempo, ya sea liquidando el saldo de su tarjeta de crédito cada mes o pagando lo adeudado en un préstamo para automóvil. Perder incluso un pago podría dañar significativamente su puntaje crediticio.

Conozca más formas de generar crédito como estudiante universitario aquí.

Elegir su ayuda financiera es una decisión importante. Piense en dónde quiere estar cuando se gradúe, específicamente en qué carrera estás pensando, y asegúrese de investigar antes de decidirse por uno. Ya sea que decida intentar obtener la aprobación del préstamo sin un aval o no, asegúrese de conocer completamente los términos y condiciones del préstamo que desea firmar y haga los cálculos para asegurarse de poder realizar sus pagos cuando llegue el momento de devolver el préstamo.

Como se ha mencionado más arriba, Los acuerdos de participación en los ingresos son una excelente alternativa a los préstamos estudiantiles tradicionales para financiar su educación. Con beneficios para ayudar con el reembolso y los pagos que están indexados a una parte de sus ingresos, Las ISA pueden ser una gran opción que tampoco requiere un codeudor. ¿Está interesado en obtener más información sobre los acuerdos de participación en los ingresos o cómo financiar su educación con uno? Vea más en el blog de Meratas.

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