Cómo obtener un préstamo personal para las vacaciones

Los dedos con picazón para gastar tienden a alcanzar inconscientemente la tarjeta de crédito en esta época del año. Los gastos inesperados y totalmente planificados se acumulan y pueden salirse de control rápidamente y, en última instancia, dañar su puntaje crediticio. ¡Abucheo! Falta de fiesta navideña.

Hay muchos escenarios en los que obtener un préstamo personal en lugar de acumular una gran cantidad de transacciones con tarjeta de crédito puede ser la forma más inteligente y fácil de pagar las vacaciones y todo lo que implican.

Tal vez después de descansar en 2020, esté planeando con cautela algún viaje de Acción de Gracias o de fin de año. Probablemente tenga un regalo o dos (o diez) para recoger en las próximas semanas. Lo más probable es que haya muchas comidas abundantes en ese mismo período de tiempo. Y, aparte de los días festivos, es posible que tenga algunos artículos de uso personal en su lista de compras que se verán mucho más atractivos cuando tengan grandes descuentos en Black Friday o Cyber ​​Monday.

Obtener un préstamo personal de un prestamista local, como un banco pequeño o cooperativa de crédito, es la mejor opción si sabe que está buscando un gran gasto de fin de año. Los préstamos locales a menudo significan que puede encontrar el plazo del préstamo que se ajuste a sus planes específicos, un pago mensual que se ajuste a su presupuesto y la tranquilidad de saber que tendrá una sola factura para realizar un seguimiento, en lugar de múltiples estados de cuenta desordenados de tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés y cronogramas de pago.

Además, pagar un préstamo personal modesto a tiempo mejora su puntaje crediticio. ¡Gana, gana!

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de obtener un préstamo simple para las fiestas? ¿Es mejor obtener un préstamo personal en línea o en un banco tradicional o cooperativa de crédito?

Si está interesado en obtener un impulso financiero justo a tiempo para ese aumento anticipado en los gastos de vacaciones, lo ayudaremos a descubrir cómo solicitar un préstamo personal, qué factores influyen en cómo califica para uno y el mejor lugar. para obtener un préstamo personal para las vacaciones.

Cómo solicitar un préstamo personal

Hay algunos conceptos básicos para entender por adelantado sobre el proceso de solicitud de un préstamo personal. Estos requisitos de préstamos personales entran en juego ya sea que esté solicitando un préstamo en un gran banco nacional, un banco regional más pequeño con sede en su comunidad local o una pequeña cooperativa de crédito rural.

Lo primero que vas a hacer es llenar una solicitud de préstamo. Este formulario le pedirá su nombre completo, una forma válida de identificación y su número de Seguro Social. Esa última información no solo verifica que eres quien dices ser; también le permite al prestamista acceder a su historial de crédito y puntaje de crédito actual. Este es un factor importante para calificar para un préstamo. Su historial de crédito y puntaje de crédito también afectan la tasa de interés que un prestamista estará dispuesto a ofrecerle una vez aprobado.

Si bien un puntaje crediticio le da a un prestamista potencial una idea sobre su pasado financiero (específicamente, su capacidad para pagar a tiempo los pequeños préstamos que acumula en su tarjeta de crédito), también se le pedirá que brinde información sobre su futuro financiero al comprobando ingresos regulares.

Los otros datos clave que proporcionará en su solicitud de préstamo personal son el monto que le gustaría pedir prestado (también llamado monto del préstamo) y la cantidad de tiempo durante el cual planea pagar ese monto del préstamo (el monto del préstamo). plazo, o plazo de amortización).

Ahora que el oficial de préstamos tiene toda esta información, la revisará y, si califica, le devolverá una oferta de préstamo que incluye una tasa de interés y un pago mensual basado en el plazo de reembolso.

(Una palabra rápida para los sabios, ya que a los estafadores les encanta aprovecharse de las personas durante las festividades:nunca dar su número de Seguro Social o cualquier otra información personal a una parte en línea no verificada, como una oferta de préstamo no solicitada que recibe por correo electrónico o redes sociales. Es normal, incluso necesario, que un prestamista legítimo solicite esta información antes de ofrecerle un préstamo, ¡pero asegúrese de proporcionar esta información a una institución financiera real y no a un estafador! Si un prestamista le solicita cualquier otra información por adelantado, como información de la cuenta bancaria, o le cobra una tarifa de "procesamiento" de cualquier tipo, estos son signos de estafas de préstamos personales).

Cómo calificar para un préstamo personal

Tiene todos sus documentos e información en orden y está listo para enviar su solicitud de préstamo personal. ¿Qué pasa después? ¿Cómo maximizar sus posibilidades de calificar para un préstamo?

Como acabamos de mencionar, su puntaje de crédito y su situación laboral jugarán un papel importante para determinar si califica para un préstamo. Desde la perspectiva de un prestamista, cualquier préstamo es un riesgo y un no garantizado préstamo (como uno que podría tomar para cubrir gastos imprevistos de vacaciones) es más riesgoso que un garantizado préstamo (que tiene un activo como un automóvil o una casa para respaldarlo). No hay mucho que pueda hacer con respecto a su puntaje de crédito (¡excepto pagar sus préstamos a tiempo y ver cómo aumenta!), pero cuanta más información pueda proporcionar en términos de ingresos y verificación del empleador, mayores serán sus posibilidades de calificar para un préstamo. y obtener una mejor tasa de interés.

Darle a un prestamista más información sobre para qué planea usar el préstamo también puede contribuir en gran medida a que califique. Digamos que es tu turno de organizar el Día de Acción de Gracias este año, y se convierte en una gran reunión familiar que no estabas preparado para manejar. Quiere sacar un pequeño préstamo, $1,500, para cubrir todas las cosas que sabe que necesitará:más sillas, al menos un pájaro adicional, tal vez incluso un proyecto de mejoras para el hogar de última hora para derribar una pared y hacer más espacio para que deambulen todos los nietos.

En lugar de poner todo eso (y quién sabe qué más) en su tarjeta de crédito ya extendida, desea obtener un préstamo personal y tener un cronograma de pago claro para compensar esos costos en el transcurso de un año.

Cuando envía una solicitud de préstamo pidiéndole a un prestamista (un banco o cooperativa de crédito) los $ 1,500, que se devolverán en un período de 12 meses, el prestamista querrá saber cuánto puede permitirse pedir prestado, desde su perspectiva. Primero verificarán su identificación según la información que proporcionó, luego obtendrán una instantánea financiera de su historial de crédito e información de empleo. Cuanta más información pueda darle al prestamista sobre su panorama financiero además de eso, mejor. El comprobante de domicilio, como el correo a su nombre, puede darle al oficial de préstamos una mejor idea de su estabilidad general.

Su elegibilidad para el préstamo dependerá de todos los factores anteriores, sin importar dónde presente la solicitud, pero nosotros en Kasasa® creemos en pedir prestado localmente con un banco comunitario o cooperativa de crédito, lo que tendrá una mayor inversión en usted como persona y cliente valioso, en lugar de solo un consumidor sin rostro. Los requisitos para un préstamo personal sin garantía dependerán de los montos y términos del préstamo, lo que a su vez afectará la tasa de interés, que determina el pago mensual de su préstamo, pero su experiencia variará mucho entre una institución financiera comunitaria y un megabanco, más o menos. -llamado neobanco...

Dónde obtener un préstamo personal para las vacaciones

Hay tres tipos principales de prestamistas en el mercado de préstamos personales en estos días:megabancos, instituciones financieras comunitarias y neobancos. Los dos primeros con los que probablemente estés familiarizado; el tercero probablemente suene un poco raro. Describamos brevemente los tres principales lugares para obtener un préstamo personal.

Los megabancos son las grandes cadenas nacionales que parecen tener una sucursal o un cajero automático en cada esquina. El Starbucks de los bancos. Los megabancos tienen una fuerte presencia física, muchos de ellos son corporaciones multinacionales y algunos existen desde hace más de un siglo.

Los megabancos existen como el gigante en una lucha de David y Goliat contra el tipo pequeño, las instituciones financieras comunitarias. Los pequeños bancos locales y las cooperativas de crédito también operan con tiendas físicas, pero a una escala mucho más pequeña y humana que los megabancos. Los mejores bancos comunitarios y cooperativas de crédito se enfocan en las relaciones humanas reales al frente y al centro.

El tercer tipo de prestamista es solo en línea y es un nuevo participante en el campo. A veces llamados "neobancos", esta nueva ola de prestamistas en línea utiliza tecnología de última generación para eliminar a los intermediarios:los megabancos y otras instituciones financieras tradicionales. Ofrecen un enfoque de préstamo fluido y centrado en la aplicación, pero rara vez tienen una presencia fuera de línea para manejar los problemas si algo sale mal.

Kasasa no es un "neobanco", no somos un banco en absoluto. Somos la única empresa de tecnología financiera (también conocida como fintech) cuya misión, durante casi dos décadas, ha sido ayudar a las instituciones financieras comunitarias a prosperar. Kasasa se asocia con instituciones financieras comunitarias de todo el país para ofrecer lo mejor de ambos mundos:un préstamo personal técnicamente sofisticado y fácil de usar que cuenta con el servicio de una institución financiera comunitaria local de confianza. El Préstamo Kasasa ^® es el mejor préstamo para gastos de vacaciones porque es el único préstamo con Take-Backs™, que le permite pagar por adelantado para salir de la deuda más rápido y aún así tener acceso a esos fondos adicionales cuando los necesite.

Qué considerar al elegir un prestamista

Recapitulemos:si está anticipando una gran ola de gastos de fin de año por cualquier motivo (viajes de vacaciones, compras de regalos o simplemente mimarse en los días de grandes rebajas), un préstamo personal sin garantía para cubrir imprevistos de vacaciones puede ser la mejor opción para usted .

E independientemente de su historial crediticio o estado laboral actual, una institución financiera comunitaria es probablemente la mejor opción para obtener un préstamo personal modesto con un pago mensual manejable y un plazo de préstamo que se ajuste a sus necesidades.

Es probable que los megabancos le cuesten más dinero a largo plazo y tengan un servicio al cliente famoso por ser malo. Los neobancos pueden ser buenos para obtener un préstamo rápida y fácilmente si usted es del tipo que siempre está en línea, pero es posible que no ofrezcan las mejores tasas de interés para préstamos personales y lo más probable es que no tengan un excelente servicio al cliente si alguna vez tiene un problema.

¡Una institución financiera comunitaria que invierta más en su bienestar a largo plazo es la opción obvia para maximizar la alegría navideña!

Un préstamo de Kasasa le brinda control total sobre las variables que acabamos de cubrir y puede ayudarlo a pedir prestado de manera más inteligente esta temporada navideña en lugar de acumular más deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. Nuestro exclusivo Take-Back ^® La función le permite reclamar el dinero adicional que ya pagó por su préstamo, lo que le brinda acceso a los fondos cuando más los necesita. ¡Justo lo que necesita para llenar las medias en el último minuto!