Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas

Ya sea que esté planeando iniciar un nuevo negocio o expandir uno que ya tiene, es posible que necesite capital para ponerlo en marcha. Si bien algunos empresarios financian sus empresas por sí mismos, hay otra manera. Obtener un préstamo para pequeñas empresas puede permitirle hacer crecer su negocio sin poner en riesgo su flujo de efectivo personal o comercial. Esto es lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas.

¿Cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas?

Como se mencionó, las nuevas empresas pueden financiarse de muchas maneras. Muchos dueños de negocios usan sus propios fondos o pueden encontrar un inversionista. Aún otros toman un préstamo, y la buena noticia es que si eso suena como una opción convincente, hay muchos tipos diferentes de préstamos que se pueden usar, según su situación financiera actual y cómo planea usar los fondos. Estos son algunos tipos de préstamos que podrían funcionar para usted.

Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

Un tipo popular de financiación es a través de un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de EE. UU. Aunque ese es el nombre del préstamo, la mayoría de las personas no se dan cuenta de que estos préstamos no son de la propia agencia. Más bien, solicitaría en su banco local o prestamista preferido, que proporciona los fondos, y luego la SBA respalda el préstamo para reducir el riesgo del banco. Si ya ha establecido una relación bancaria comercial, pregúnteles si brindan préstamos para pequeñas empresas y si es un buen candidato. También puede buscar en su área local para ver qué prestamistas ofrecen muchos préstamos de la SBA; pueden ser un buen lugar para comenzar, ya que entienden las complejidades del programa y cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas.

Préstamos garantizados y no garantizados

Hay dos tipos clave de préstamos convencionales:préstamos garantizados y préstamos no garantizados. Un préstamo garantizado significa que está respaldado por una garantía de algún tipo (garantizado por ella, por así decirlo). La mayoría de las veces, estos préstamos son para hipotecas o automóviles, donde ese artículo, la casa o el vehículo, sirve como garantía. Pero un valor también podría ser el efectivo en su cuenta bancaria o lo que haya acumulado en cuentas de inversión o pólizas de seguro de vida. Con un préstamo sin garantía, recibe el préstamo sin aportar garantías. Por lo general, estos no están disponibles para quienes no tienen un puntaje de crédito sólido y pueden exigir una tasa de interés más alta.

Adelantos en Efectivo para Comerciantes

Un anticipo de efectivo comercial generalmente se usa si tiene una necesidad a corto plazo de acceso rápido a efectivo. En lugar de que un prestamista lo apruebe en función de su modelo comercial, puntaje de crédito y otros factores, un adelanto en efectivo para comerciantes se basa en las ventas con tarjeta de crédito de su negocio. El proveedor de MCA tendrá en cuenta la cantidad de negocios que normalmente realiza y luego adelantará el dinero, mientras que usted lo devuelve a través de un porcentaje acordado de los recibos diarios de su tarjeta de crédito.

Financiación de equipos

Estos préstamos se usan específicamente para financiar piezas grandes de equipo que usa en su negocio, ya sea maquinaria de oficina o de fabricación que actualizará o expandirá su operación. Para este tipo de préstamo, el prestamista verificará factores como su puntaje de crédito y los ingresos comerciales para llegar a términos que incluyan el monto del préstamo y sus términos de pago. Si bien en algunos casos es posible que deba proporcionar un pago inicial, por lo general, el equipo en sí actúa como garantía. Otra opción es el arrendamiento de equipos, en el que esencialmente paga "alquiler" para usar el equipo. Esta puede ser una buena opción si no está seguro de si usará el equipo a largo plazo o si es algo que rápidamente se vuelve obsoleto y requiere actualizaciones frecuentes.

Línea de crédito para pequeñas empresas

Si bien este no es un préstamo en sí mismo, es otra opción de financiamiento que podría considerar. Una línea de crédito comercial funciona como una tarjeta de crédito, donde tiene una cierta cantidad de fondos disponibles para su uso, pero solo paga intereses sobre la cantidad que está utilizando en un momento dado. Esta puede ser una buena opción si sus necesidades de efectivo fluctúan, lo que significa que no necesita el monto total de un préstamo en un momento dado.

Pasos para obtener un préstamo para pequeñas empresas

¿Listo para obtener un préstamo para pequeñas empresas? Deberá preparar una serie de documentos para darle a su empresa la mejor oportunidad de obtener la aprobación.

1. Entienda por qué necesita el préstamo

Un prestamista a menudo quiere saber para qué utilizará el préstamo antes de aprobarlo. Ahí es donde entra en juego un plan de negocios sólido que ilustre el hecho de que su negocio podrá pagar el préstamo y también muestre cómo se utilizarán los fondos. Por ejemplo, es posible que necesite un préstamo para una pequeña empresa para expandirse a una nueva ubicación u ofrecer un nuevo producto o servicio. Mostrar su investigación de mercado le asegurará al prestamista que su plan es viable y que su dinero será reembolsado.

2. Elija el mejor préstamo para su negocio

Como se mencionó anteriormente, existen diferentes tipos de préstamos que podrían ser apropiados para sus necesidades. Para encontrar el que mejor se adapte a sus objetivos y finanzas, asegúrese de comprender todas las complejidades de cada uno; por ejemplo, la duración del préstamo, los términos de pago, si necesita un pago inicial, etc. Recuerde que aún debe ser aprobado por el prestamista, quien examinará su flujo de efectivo y evaluará su historial crediticio antes de proporcionar los fondos. Ahí es donde su plan de negocios y el mantenimiento de registros meticulosos ayudarán a impulsar su viabilidad.

3. Decidir sobre el mejor prestamista

Hay muchos tipos de prestamistas, todos los cuales tienen ventajas y desventajas. Aquí hay tres opciones populares que debe explorar para determinar qué es lo mejor para usted:

• Banco local :Si ya tiene una relación establecida con un banco, ese puede ser un buen lugar para comenzar, ya que entienden su negocio y su mercado. Sin embargo, no son el único juego en la ciudad.
• Microprestamista :Si bien los microprestamistas a menudo aprovechan el programa SBA mencionado anteriormente, a menudo se trata de grupos sin fines de lucro o enfocados en una misión que se enfocan específicamente en otorgar préstamos a grupos potencialmente desatendidos, como mujeres o minorías. Junto con los fondos, pueden ofrecer asesoramiento y tutoría. Pueden ser una excelente opción si un banco tradicional lo ha rechazado debido a su tamaño o falta de longevidad.
• Prestamistas en línea :Con menos infraestructura, estos prestamistas tienen costos operativos más bajos, lo que significa que usted podría obtener mejores tasas y también podrían ofrecer una aprobación más rápida. No tendrá la misma interacción que tendría con un banco local, pero eso puede adaptarse perfectamente a sus necesidades.

4. Determine su elegibilidad

Como se mencionó, cada prestamista y tipo de préstamo tiene varios requisitos. Obtener un préstamo para una pequeña empresa con mal crédito o para una puesta en marcha diferirá de una pequeña empresa que está más establecida y puede mostrar un puntaje de crédito alto, un amplio flujo de efectivo y un historial impresionante. Si bien no sabrá con certeza si será aprobado hasta que presente la solicitud, darse cuenta de cómo encaja su negocio en el mundo general de los préstamos puede ayudarlo a identificar el tipo de préstamo y la institución en la que es probable que tenga más éxito. lo ideal es ahorrarle tiempo y frustración al buscar oportunidades infructuosas.

5. Aplicar

Cada tipo de préstamo y prestamista tendrá diferentes requisitos para la solicitud de préstamo. Vale la pena tomarse el tiempo para armar un paquete completo que asegure al prestamista potencial que usted es profesional y comprometido. Si bien sus necesidades pueden variar, estos son los documentos típicos que debe estar preparado para mostrar:

• Documentos fiscales, tanto personales como comerciales, idealmente por 3 a 5 años
• Estados de cuenta bancarios que muestren sus ingresos y flujo de caja
• Seguro requerido, como una licencia comercial y otras calificaciones necesarias para su industria o su proyecto; por ejemplo, prueba de un permiso de construcción si corresponde
• Plan de negocios que detalla su mercado y proyecciones financieras
• Prueba de garantía, si es necesario
• Otros documentos que requiera su prestamista

6. Celebra

Con suerte, hizo una investigación adecuada para saber qué se necesitaría para obtener el préstamo que necesita. Una vez que haya sido aprobado, puede felicitarse a sí mismo y luego ponerse a trabajar.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para pequeñas empresas

Aquí hay algunas preguntas más que podría tener sobre cómo obtener un préstamo comercial

¿Qué tan difícil es obtener un préstamo para pequeñas empresas?

El hecho de que necesite el dinero no significa que los prestamistas harán cola para dárselo. Su tasa de éxito variará según factores como su:

• Puntaje de crédito e historial de crédito
• Flujo de caja documentado
• Plan de negocios sólido, que incluya suficientes estudios de mercado y proyecciones financieras que demuestren que su negocio es viable
• La longevidad, como si usted es un negocio nuevo que aún tiene que demostrar su valía

Si le falta alguna de estas áreas, podría afectar su potencial. A menudo, tendrá que volver a la mesa de dibujo y volver a presentar la solicitud, tal vez considerando un tipo diferente de prestamista si no puede solucionar estos problemas.

¿Puedo obtener un préstamo para pequeñas empresas si tengo mal crédito?

Si tiene un puntaje de crédito bajo, es posible que se pregunte si eso afectará la obtención de un préstamo comercial. La respuesta es que probablemente aún puedas, pero probablemente pagarás más. Al igual que la tasa de interés de una hipoteca, préstamo de automóvil o tarjeta de crédito puede aumentar si no tiene un buen crédito, el mismo principio se aplicará a su préstamo comercial. Asegúrese de comprender completamente los términos antes de comprometerse.

Una mejor estrategia podría ser trabajar para mejorar su puntaje de crédito y luego volver a presentar la solicitud con la esperanza de que los pagos sean más manejables. Y por supuesto, como con cualquier compra, compare precios. Es posible que un microprestamista o un prestamista en línea pueda ofrecer términos más atractivos que un banco, por ejemplo.

¿Cuáles son algunas alternativas a los préstamos para pequeñas empresas?

A veces, un préstamo convencional no es posible, en cuyo caso puede buscar otras opciones. Aquí hay algunos a considerar:

• Préstamos personales : Esto podría ser más fácil de obtener que un préstamo comercial porque un prestamista no preguntará el uso previsto. Esta es una opción especialmente buena si tiene un crédito personal estelar, que es a lo que accederán para darle su aprobación y los términos posteriores.
• Tarjetas de crédito empresariales :Muchas pequeñas empresas comienzan a usar una tarjeta de crédito. Para facilitar la contabilidad, asegúrese de mantener esto separado de su tarjeta de crédito personal. Busque las mejores condiciones que pueda y pague la totalidad para evitar incurrir en cargos por intereses exorbitantes.
• Crowdfunding :Sitios como Kickstarter, GoFundMe e Indiegogo promocionan su empresa a personas que pueden optar por realizar una inversión. A menudo, a cambio, obtienen una versión anterior del producto o un descuento.
• Concursos empresariales :Muchas universidades y municipios organizan "desafíos de lanzamiento" en los que tiene la oportunidad de presentar su idea en un formato similar al de "Shark Tank".
• Inversiones de amigos y familiares :Esta es otra forma común de buscar inversiones para su negocio. Solo usted puede decidir si las "condiciones" adjuntas, en términos de sus opiniones, consejos y juicios, valen la pena.

¿Qué puedo hacer con un préstamo para pequeñas empresas?

¿Se pregunta qué tipos de inversiones suelen cubrir los préstamos para pequeñas empresas? Si bien puede usarlo para cualquier cosa que considere necesaria (suponiendo que su prestamista esté de acuerdo y le preste los fondos en función de su uso proyectado), aquí hay algunas formas en que los préstamos para pequeñas empresas se usan a menudo:

• Compra de inventario
• Comprar o actualizar equipos
• Invertir en marketing
• Contratación de más personal
• Expandir su ubicación o línea de productos
• Refinanciación o pago de deudas

Gastos generales necesarios para operar el negocio

Conclusión

Ya sea que esté comenzando o expandiendo su pequeña empresa, a menudo necesita una infusión de efectivo para ayudar a hacer realidad sus sueños. Obtener un préstamo para pequeñas empresas puede ayudarlo a mantener su negocio funcionando sin problemas, lo que le permite mantenerse a flote en tiempos difíciles y expandirse en tiempos difíciles. Incluso si no prevé necesitar un préstamo, es aconsejable administrar siempre su negocio como si pudiera hacerlo, ya que nunca sabe qué necesidades pueden surgir. Eso implica mantener su crédito sólido y hacer un seguimiento de los gastos y los ingresos para mantener un flujo de caja saludable que hará que su negocio sea atractivo para un préstamo.

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