Cómo obtener un préstamo:su guía completa [2021]

Si necesita pedir dinero prestado, ya sea para financiar una compra importante o superar un momento de necesidad financiera, no solo necesitará saber adónde ir para obtener ese dinero y cómo solicitarlo, pero también querrá tener un plan para reembolsarlo. Todo esto significa que debe comenzar por comprender cómo obtener un préstamo y cómo funcionan los préstamos.

En esta guía, Cubriremos todo lo que necesita para solicitar un préstamo. Repasaremos los detalles de cada tipo de producto de préstamo y cómo solicitarlo. Incluso cubriremos cómo obtener un préstamo si tiene mal crédito o no tiene historial crediticio. Finalmente, analizaremos lo que debe buscar al solicitar un préstamo y definiremos una terminología útil para que elija el préstamo adecuado para usted.

• Antes de solicitar un préstamo
• Cómo obtener un préstamo personal
• Cómo obtener un préstamo hipotecario
• Cómo obtener un préstamo estudiantil
• Cómo obtener un préstamo para un automóvil
• Cómo obtener un préstamo con mal crédito
• Cómo obtener un préstamo sin crédito
• Cómo obtener un préstamo para una empresa
• A qué debe prestar atención cuando solicita un préstamo
• Terminología de préstamos que necesita saber
• Preguntas frecuentes

Antes de solicitar un préstamo

Antes de solicitar un préstamo, querrá tener algunos conceptos básicos en orden y conocer las respuestas a ciertas preguntas financieras. Aquí hay una lista de verificación de cosas que debe resolver antes de comenzar a completar una solicitud de préstamo:

• Verifique su puntaje de crédito. Ya sea que tenga un crédito excelente o pobre, su solvencia tendrá un impacto en la cantidad que puede pedir prestada, los términos del préstamo, y su tasa de interés. Es una buena idea verificar su puntaje de crédito con las tres agencias de crédito principales:Equifax, Experian, y Transunion. Si tiene mal crédito, considere tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio antes de pedir prestado, si es posible.
• Determina la cantidad que necesitas pedir prestada. Nunca debe pedir prestado más de lo que necesita. Los gastos asociados simplemente no valen la pena. Si puede obtener ayuda de amigos o familiares o buscar un trabajo secundario de fin de semana, podrá pedir prestado menos lo que reducirá la presión sobre sus finanzas a largo plazo. Trate de obtener dinero de otras fuentes antes de solicitar un préstamo. y si aún necesita pedir prestado, solicite solo lo que necesite.
• Comprende los términos del préstamo. Para comparar eficazmente las ofertas de préstamos, debe comprender las tarifas de originación y la tasa de porcentaje anual (APR). También debe conocer la diferencia entre una verificación crediticia blanda y una extracción crediticia dura. Si necesita revisar cualquiera de esta terminología, hemos incluido una lista de definiciones importantes al final de esta guía.
• Calcule los pagos de su préstamo. Una vez que sepa cuánto necesita pedir prestado y tenga una idea de la APR de los préstamos que podría estar considerando, El uso de una calculadora de préstamos puede ayudarlo a estimar sus pagos mensuales. Obtener una estimación aproximada de cuánto serán sus pagos cada mes puede ayudarlo con el presupuesto.
  
• Comprender el proceso de precalificación. Obtener la precalificación le permite ver una estimación de para qué será aprobado y cuál podría ser su APR. Los prestamistas utilizan una verificación crediticia suave de su informe crediticio para precalificarlo. Hacer esto no perjudicará su crédito y le dará mucho poder de compra. Puede verificar si cumple con los requisitos previos con una variedad de prestamistas antes de decidir qué préstamo solicitar oficialmente.
• Tenga lista su información personal. Antes de comenzar el proceso de solicitud, debe tener información esencial a mano. Es probable que deba proporcionar su número de seguro social, información de cuenta bancaria, e información de empleo e ingresos como recibos de pago. También es posible que deba proporcionar una identificación y prueba de su dirección residencial.

Ahora hablemos de una variedad de opciones de préstamos que puede estar considerando. Es importante comprender cómo funcionan los distintos tipos de préstamos y para qué se pueden utilizar antes de solicitar uno.

Cómo obtener un préstamo personal

Los préstamos personales pueden ser deudas garantizadas o no garantizadas. Si están asegurados, significa que está aportando una garantía, como una casa o un coche, que el prestamista puede embargar si usted no paga. Los préstamos personales no garantizados no tienen ninguna garantía y, por lo tanto, puede ser más difícil calificar para ellos o tener tasas de interés más altas.

Los préstamos personales son ofrecidos por una variedad de instituciones financieras y su monto puede variar mucho. Los préstamos personales tienden a ser préstamos a corto plazo que suelen durar de uno a cinco años. ya menudo existen pocas restricciones sobre para qué se pueden utilizar.

Algunos usos comunes de los préstamos personales incluyen:

• RVs y barcos
• Bodas
• Divorcio
• Vacaciones
• Gastos de funeral
• Gastos de mudanza
• Consolidación de la deuda
• Facturas médicas
• Facturas veterinarias
• Mejoras para el hogar

Puede obtener un préstamo personal a través de un banco, Unión de Crédito, o prestamista en línea. Algunos de los mejores préstamos personales con las tasas y tarifas más bajas están disponibles en línea. Ni siquiera necesitará visitar una ubicación física para ser aprobado. Para descubrir mas, lea nuestra guía sobre cómo obtener un préstamo personal.

Algunos prestamistas cobran algo conocido como tarifa inicial, que normalmente puede oscilar entre el 1% y el 8% del monto del préstamo, además del interés. La APR de un préstamo refleja el costo total del préstamo, incluyendo tanto los intereses como las comisiones. Los préstamos personales a veces pueden tener tasas de porcentaje anual (APR) más bajas de lo que pagaría por la deuda de la tarjeta de crédito (la tasa de interés promedio de un préstamo personal a dos años es solo del 9.5%, frente al 14,52% de las tarjetas de crédito). Sin embargo, Tenga en cuenta que las tasas de interés más bajas de estos préstamos están reservadas para los clientes más solventes.