Cómo obtener una aprobación previa para un préstamo personal en 4 pasos

Muchos o todos los productos aquí son de nuestros socios que nos pagan una comisión. Así es como ganamos dinero. Pero nuestra integridad editorial garantiza que las opiniones de nuestros expertos no se vean influenciadas por la compensación. Es posible que se apliquen términos a las ofertas enumeradas en esta página.

El proceso de préstamo personal es bastante rápido e indoloro en estos días. Esto es lo que necesita saber.

Si busca un préstamo personal, este es el mejor enfoque para encontrar y obtener la aprobación del préstamo adecuado para usted.

Los préstamos personales son una forma relativamente nueva de pedir dinero prestado, al menos en su forma actual. Prestamistas de igual a igual, empresas emergentes de tecnología financiera, y muchas instituciones financieras tradicionales han hecho que los préstamos personales para pagar deudas y financiar gastos personales estén más disponibles y sean más fáciles de obtener que nunca.

Como parte del aumento de la competencia, la mayoría de los prestamistas personales le permiten precalificar para un préstamo, y también ver qué tipo de interés, términos del préstamo, y el monto máximo del préstamo al que podría calificar. Con eso en mente, si busca un préstamo personal, Estos son los pasos que puede seguir para obtener la aprobación previa del mejor préstamo posible para usted.

Un correo electrónico al día podría ayudarlo a ahorrar miles

Consejos y trucos de los expertos directamente en su bandeja de entrada que podrían ayudarlo a ahorrar miles de dólares. Regístrese ahora para obtener acceso gratuito a nuestro Boot Camp sobre finanzas personales.

Al enviar su dirección de correo electrónico, Usted da su consentimiento para que le enviemos propinas de dinero junto con productos y servicios que creemos que pueden interesarle. Puede darse de baja en cualquier momento. Lea nuestra Declaración de privacidad y Términos y condiciones.

Paso 1:haga una lista de los prestamistas personales que le interesan

No todos los prestamistas personales satisfarán las necesidades de todos los prestatarios. Por ejemplo, si desea pedir un préstamo de $ 5, 000 y el préstamo mínimo ofrecido por un prestamista en particular es de $ 10, 000, Realmente no importa qué tasas de interés y tarifas cobra el prestamista, simplemente no satisface sus necesidades. Con eso en mente, consulte nuestra lista de los mejores prestamistas personales, y tenga en cuenta estos principios:

• Verifique el rango de montos de préstamos de cada prestamista. Algunos prestamistas otorgan préstamos por tan solo $ 1, 000, mientras que otros tienen un mínimo de $ 10, 000 o más. Por otro lado, algunos prestamistas limitan el monto máximo de su préstamo personal a $ 25, 000 mientras que otros prestan hasta $ 100, 000 a prestatarios calificados. Entonces, si sabe cuánto quiere pedir prestado, Reduzca la lista de prestamistas potenciales a aquellos que tengan un rango de préstamos que tenga sentido.
• Algunos prestamistas solo quieren prestatarios con un historial crediticio sólido, mientras que otros están abiertos a otorgar préstamos a prestatarios de alto riesgo. Entonces, si tiene un historial crediticio inestable, asegúrese de buscar prestamistas que acojan a prestatarios como usted. Si necesita verificar su propio puntaje crediticio, hay varios lugares donde puedes hacerlo. Si bien cuesta dinero usarlo, MyFICO.com ™ es mi favorito personal (he sido cliente durante más de una década).
• También tenga en cuenta que algunos prestamistas ofrecen diferentes plazos de préstamo. Por ejemplo, Marcus by Goldman Sachs ofrece plazos de reembolso de hasta 72 meses, mientras que SoFi ofrece préstamos con plazos de hasta 84 meses.

Paso 2:verifique sus tarifas, términos del préstamo, y montos máximos de préstamos

El siguiente paso es verificar los términos del préstamo para los que puede calificar con todos los prestamistas de su lista. En este punto, te estarás preguntando "¿Porqué tantos?"

Eso es porque las ofertas de préstamos personales pueden variar dramáticamente entre prestamistas, incluso para el mismo prestatario. Cuando solicita una hipoteca o un préstamo para automóvil, las tasas de interés ofrecidas por diferentes prestamistas generalmente están en el mismo estadio. Sin embargo, ese no suele ser el caso cuando se trata de préstamos personales. Recuerde que la industria de los préstamos personales aún es relativamente joven, y, por lo tanto, las metodologías de suscripción utilizadas por varios prestamistas no están exactamente estandarizadas. De hecho, Ni siquiera es raro que los prestatarios con un historial crediticio sólido obtengan ofertas de tasas de interés en las que la diferencia entre la más alta y la más baja es de 8 o 9 puntos porcentuales.

Pero espera. ¿Todas estas solicitudes de préstamo no afectarán su crédito?

No necesariamente. La gran mayoría de los prestamistas personales le permiten verificar sus ofertas de préstamos personalizados sin afectar su puntaje crediticio. Realizan lo que se conoce como "consulta blanda, "Que esencialmente significa una verificación de crédito cuando en realidad no está solicitando crédito. Esto es de naturaleza similar a las verificaciones de crédito realizadas cuando las compañías de tarjetas de crédito le envían ofertas preaprobadas. o cuando revisa su propio crédito. La mayoría de los prestamistas afirman claramente que verificar su tasa no afectará su puntaje, así que si ves esto, adelante y precalificarse. Realmente no hay ninguna razón para no hacer esto para todos los prestamistas de su lista.

Paso 3:reduce tu búsqueda a las mejores ofertas

Una vez que haya visto las ofertas de préstamos personalizadas de varios prestamistas, es hora de averiguar cuál es el mejor para ti. Si alguna de las ofertas tiene tasas de interés extremadamente altas en comparación con las demás, adelante, táchelos de su lista.

Aparte de comparar tasas de interés, Aquí hay algunas cosas a considerar en esta fase del proceso de selección de préstamos:

• ¿Qué tarifa inicial cobra el prestamista? ¿Si alguna? Muchos prestamistas no cobran tarifas. Otros cobran una tarifa inicial cuando obtiene un préstamo. Por ejemplo, LendingClub cobra una tarifa de apertura única que varía entre el 1% y el 6% del monto de su préstamo. Sin embargo, si un prestamista que le cobra una tarifa le ofrece una tasa de interés significativamente más baja que un prestamista gratuito, podría ser el mejor trato en ciertos casos. Los prestamistas con tarifas generalmente le darán dos números:la tasa de interés y la APR de su préstamo. El APR es el número que incluye las tarifas de originación, y, por lo tanto, es una buena manera de comparar prestamistas con cargo y sin cargo.
• ¿El prestamista ofrece un tamaño de préstamo que tiene sentido? El hecho de que un prestamista personal ofrezca préstamos del tamaño que usted necesita no significa que califique para un préstamo de ese tamaño. Por ejemplo, SoFi hace préstamos personales de hasta $ 100, 000, pero tu crédito, ingreso, y otras deudas deben justificar el tamaño de su préstamo.
• ¿El prestamista le ofrece una duración de plazo y un pago mensual que tenga sentido para usted? Por fin, incluso si un prestamista le ofrece una tasa de interés mínima y no tiene comisiones, asegúrese de que la oferta se aplique a un préstamo con un plazo suficientemente largo. Por ejemplo, Freedom Plus ofrece préstamos personales con APR tan bajos como 4.99% al momento de escribir este artículo, que es el más bajo que he visto por un margen considerable. Sin embargo, para obtener una tarifa tan baja, un prestatario con crédito excelente tendría que aceptar un plazo de préstamo de solo 24 meses. Esto podría resultar en un pago mensual inmanejable para muchos prestatarios, por lo que es importante tener en cuenta aspectos como la duración del préstamo y el pago mensual.

Paso 4:Elija su préstamo personal y prepárese para solicitarlo

Una vez que haya comparado sus ofertas y haya determinado cuál es el mejor préstamo personal para usted, es hora de completar el proceso de solicitud. En este punto, deberá completar un formulario más completo de su información personal, y probablemente se le pedirá que cargue la documentación de respaldo de su préstamo. Solo para estar seguro de que está preparado, esto es lo que debería tener disponible:

• Su licencia de conducir, otra identificación emitida por el estado, o pasaporte estadounidense.
• Tu tarjeta de seguro social.
• Comprobante de sus ingresos. Si es un empleado, sus últimos talones de pago y los dos últimos años de formularios W-2 deberían ser suficientes. Si trabaja por cuenta propia, Es probable que unos pocos meses de extractos de cuentas bancarias que documenten sus ingresos y un par de años de 1099 sean suficientes.
• Su número de cuenta bancaria y número de ruta donde desea que el prestamista deposite los fondos de su préstamo. Muchos prestamistas también ofrecen un descuento de pago automático, por lo que también necesitará esta información.
• Es posible que algunos prestamistas también deseen ver las declaraciones de impuestos.

Esta no es de ninguna manera una lista exhaustiva, y algunos prestamistas pueden solicitar otros documentos de respaldo. Algunas veces, Hay varias rondas de solicitudes de documentos con las que tendrá que lidiar antes de que se pueda finalizar el préstamo; esto es especialmente cierto si trabaja por cuenta propia. No se frustre este es un componente normal del proceso de suscripción.

Es importante tener en cuenta que en este momento, Lo más probable es que su solicitud de préstamo resulte en una fuerte demanda de crédito. En otras palabras, cuando solicite uno de los préstamos para los que calificó previamente en el paso dos, potencialmente podría afectar su puntaje crediticio. Es cierto que las consultas crediticias estrictas son un factor de calificación crediticia FICO®, pero es poco probable que una sola consulta reduzca su puntuación en más de unos pocos puntos.

Para resumirlo, solicitar un préstamo personal se ha vuelto mucho más fácil que en el pasado. A menos que tenga una situación financiera inusualmente compleja, Debería poder completar completamente el proceso de comparación y solicitud de préstamos personales en su totalidad en un par de horas (aunque pueden pasar algunos días antes de que reciba su dinero).

Los mejores préstamos personales de Ascent para 2021

El equipo de Ascent examinó el mercado para ofrecerle una lista de los mejores proveedores de préstamos personales. Ya sea que esté buscando pagar sus deudas más rápido reduciendo su tasa de interés o necesitando algo de dinero extra para hacer frente a una gran compra, Estas opciones, las mejores de su clase, pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Haga clic aquí para obtener el resumen completo de las principales selecciones de The Ascent.