Cómo obtener un préstamo personal cuando trabaja por cuenta propia en 2021

Cuando trabaja por cuenta propia, cosechas las recompensas de tu propio trabajo. Puedes disfrutar de ventajas como establecer tu propio horario, tomarse unas vacaciones cuando sea conveniente para usted, y trabajando donde más te guste.

Cuando trabajas duro y tienes éxito, usted, y no un jefe, puede disfrutar de mayores ganancias. Según ZipRecruiter, el salario promedio nacional para los profesionales autónomos es de $ 80, 372. Eso es significativamente más alto que el salario promedio nacional para todos los puestos, que es solo $ 51, 960.

Si bien trabajar para usted mismo puede ser gratificante, también puede haber algunas desventajas. Puede ser difícil calificar para algunos tipos de crédito, como préstamos personales o líneas de crédito personales. Si está buscando financiar una compra importante o consolidar una tarjeta de crédito con intereses altos, le sorprenderá lo complicado que puede ser el proceso. Pero es útil saber cómo obtener un préstamo cuando lo necesite.

A continuación, le indicamos cómo encontrar los mejores préstamos personales para profesionales autónomos.

• ¿Son los préstamos personales una opción si trabaja por cuenta propia?
• ¿Qué se requiere para obtener un préstamo personal si trabaja por cuenta propia?
• Dónde obtener un préstamo personal si trabaja por cuenta propia
• ¿Cuáles son algunas alternativas a los préstamos personales si trabaja por cuenta propia?
• La línea de fondo

¿Son los préstamos personales una opción si trabaja por cuenta propia?

Cuando solicita un préstamo personal, los prestamistas normalmente le pedirán un comprobante de ingresos, como un W-2 o un talón de pago reciente. Sin embargo, no tiene esos documentos si trabaja por cuenta propia. Pero eso no significa que no tenga suerte. Muchos prestamistas de préstamos personales aún lo aprobarán para un préstamo; solo tendrá que pasar por algunos obstáculos adicionales para demostrar que es un prestatario confiable.

¿Qué se requiere para obtener un préstamo personal si trabaja por cuenta propia?

Generalmente, Tendrá que proporcionar más información y documentación de la que proporcionaría si fuera un empleado de una empresa. Esto se debe a que muchas empresas nuevas fracasan en sus primeros años de funcionamiento, por lo que los autónomos y los empresarios suponen un riesgo mayor para los prestamistas. Quieren asegurarse de que usted es un prestatario responsable que reembolsará el préstamo, por lo que pedirán información adicional.

Por lo general, tendrá que proporcionar:

• Declaraciones de impuestos de los últimos dos años
• Extractos bancarios recientes
• Formularios 1099 de clientes

Si su negocio es nuevo o aún no es rentable, es posible que no pueda proporcionar estos documentos a los prestamistas. Si ese es el caso, es posible que aún pueda obtener la aprobación de un préstamo agregando un codeudor a su solicitud.

Un codeudor es un amigo o familiar con empleo estable, ingresos regulares, y un buen puntaje crediticio. Si se atrasa en sus pagos, el cofirmante tendrá que hacerlos en su lugar. Tener un codeudor reduce el riesgo para el prestamista, haciéndolos más propensos a emitir un préstamo.

Dónde obtener un préstamo personal si trabaja por cuenta propia

Si bien muchos prestamistas trabajarán con prestatarios autónomos, Hay tres prestamistas que enumeran explícitamente instrucciones para emprendedores y autónomos:

SoFi

SoFi ofrece préstamos personales con tasas de interés tan bajas como 5,99%. Los solicitantes elegibles pueden pedir prestado hasta $ 100, 000, y no hay tarifas de originación, sanciones por pago anticipado, o cargos por pagos atrasados. Y, si pierdes tu trabajo, puede pausar temporalmente sus pagos y obtener ayuda para encontrar un nuevo trabajo.

SoFi requiere que los prestatarios autónomos proporcionen documentación que demuestre sus ingresos, como declaraciones de impuestos o extractos bancarios. Sin embargo, SoFi también considera otros factores. SoFi también analizará su historial crediticio, educación, y si tiene o no un codeudor al revisar su solicitud.

Club de préstamos

Lending Club le permite pedir prestado hasta $ 40, 000, y el proceso de préstamo se puede completar en tan solo cuatro días. No hay tarifas de prepago, pero Lending Club cobra una tarifa inicial; puede oscilar entre el 1% y el 6% del monto total del préstamo.

Si trabaja por cuenta propia, es posible que deba presentar una declaración de impuestos reciente o 1099 que muestre los ingresos de sus clientes. Es probable que deba completar el formulario 4506-T, que le da permiso a Lending Club para pedirle al IRS copias de sus formularios de impuestos.

Potenciar

Con actualización, puedes pedir prestado $ 1, 000 a $ 50, 000 y dispone de 36 o 60 meses para devolver el préstamo. Una vez aprobado, puede recibir su dinero en tan solo un día hábil. Y, puede verificar su tasa sin afectar su puntaje crediticio.

Como autónomo, Upgrade le pedirá que envíe sus dos declaraciones de impuestos más recientes y un extracto bancario reciente que muestre ingresos relevantes.

¿Cuáles son algunas alternativas a los préstamos personales si trabaja por cuenta propia?

Si bien es posible obtener un préstamo personal cuando trabaja por cuenta propia, puede que no sea realista para su situación. Si no puede obtener un préstamo personal en este momento, considere estas alternativas en su lugar:

Préstamos para pequeñas empresas

Si está buscando sacar dinero para expandir su negocio, considere la posibilidad de solicitar un préstamo comercial. Con prestamistas como Kabbage y QuarterSpot, puede obtener fondos en tan solo 24 horas y puede pedir prestado hasta $ 250, 000.

Para calificar para un préstamo comercial, Deberá haber estado en funcionamiento durante al menos un año y tener un mínimo de $ 50, 000 en ingresos anuales. Los prestamistas generalmente requieren que tenga una calificación crediticia personal de al menos 550.

Si bien los prestamistas de préstamos comerciales en línea le ofrecen acceso rápido a efectivo, debe saber que a menudo cobran tasas de interés o tarifas muy altas, provocando que pague mucho más de lo que pidió prestado originalmente.

Tarjetas de crédito

Otra opción es utilizar una tarjeta de crédito personal. Si trabaja por cuenta propia y tiene un crédito de bueno a excelente, puede calificar para una tarjeta de crédito de recompensas, ayudándole a ganar valiosos puntos o recompensas en efectivo cada vez que realice una compra. Si su empresa es relativamente nueva, es posible que no pueda obtener una tarjeta de presentación, pero probablemente podrá encontrar una tarjeta de crédito personal.

Por ejemplo, la tarjeta Chase Freedom Unlimited tiene una tarifa anual de $ 0, y ganarás un 5% en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3% en compras en cenas y farmacias, y 1,5% en todas las demás compras. Más, ofrece 0% APR durante 15 meses. Si tiene un gasto importante, como necesitar una computadora nueva o viajar para una conferencia, tiene más de un año para pagarlo sin pagar intereses.

También tendrá acceso a una línea de crédito renovable, lo que significa que puede usar su tarjeta continuamente siempre que necesite financiamiento. Ese beneficio es un gran beneficio sobre un préstamo personal, que es una opción de financiación única.

Cuando su negocio esté más establecido, considere solicitar una tarjeta de crédito comercial para agilizar sus finanzas.

Préstamo con garantía hipotecaria

Si eres dueño de una casa, tiene otra opción de financiamiento disponible para usted:un préstamo con garantía hipotecaria. Con este enfoque, pide prestado contra el valor líquido de su vivienda:cuánto vale su casa menos cuánto debe en su hipoteca.

Un préstamo con garantía hipotecaria está garantizado por su casa, por lo que es más probable que le aprueben un préstamo y obtenga una tasa de interés más baja que con un préstamo personal sin garantía. Por lo general, puede pedir prestado hasta el 85 por ciento del valor líquido de su vivienda.

Por ejemplo, si tuvieras un $ 250, 000 casa y adeuda $ 175, 000 en él, el valor líquido de su vivienda sería de $ 75, 000. Si obtuvo un préstamo con garantía hipotecaria por el 85 por ciento del valor neto de su vivienda, podría pedir prestado hasta $ 63, 750.

La línea de fondo

Si planea realizar una compra importante o desea consolidar una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos, solicitar un préstamo personal puede ser una buena idea. Pero cuando trabaja por cuenta propia, el proceso puede ser más complicado que si fuera un empleado tradicional.

Sin embargo, ¡no debe desanimarse! Muchos prestamistas están felices de trabajar con prestatarios autónomos, siempre que pueda proporcionar documentación adicional que demuestre sus ingresos. Si busca un préstamo personal para autónomos, Consulte nuestra lista de los principales prestamistas de préstamos personales.