Estados de cuenta bancarios:qué son y cómo leer uno

Sabes que el dinero no crece en los árboles ni proviene de un hada mágica del dinero. Pero si no llevas un registro de tus ingresos y gastos mensuales, podría parecerte así.

Revisar los extractos bancarios de su institución financiera cada mes le dirá exactamente de dónde proviene su dinero y dónde se gasta. Los estados de cuenta bancarios lo ayudan a alcanzar sus objetivos financieros y calificar para cosas como una hipoteca o un préstamo para automóvil, por lo que es importante saber cómo obtenerlos y cómo leerlos.

¿Qué es un extracto bancario?

Un extracto bancario es un documento que detalla las transacciones financieras hacia y desde su cuenta bancaria durante un cierto período de tiempo. Además de ayudarlo a realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto y ahorro, los extractos bancarios pueden ser útiles cuando presenta sus declaraciones de impuestos, alquila un apartamento o solicita un préstamo.

Esto se debe a que pueden demostrar que tienes un ingreso estable y estás en una buena posición para asumir más obligaciones financieras. Puede obtener extractos bancarios de todas sus cuentas bancarias, incluidas sus cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas de tarjetas de crédito, si tiene alguna tarjeta de crédito con su banco.

¿Qué aspecto tiene un extracto bancario?

Un extracto bancario tendrá varias páginas. Cuantas más transacciones se completen en el período del estado de cuenta, más largo será el estado de cuenta bancario. Si bien los diferentes bancos tendrán estados de cuenta diferentes, la mayoría incluirá la siguiente información:

• El período del estado de cuenta:fechas de inicio y finalización
• El nombre y la información de contacto de usted y su institución financiera
• Información de su cuenta bancaria
• Un resumen de la cuenta
• Una lista de todos los depósitos y retiros durante el período del estado de cuenta

¿Qué información hay en un extracto bancario?

Los extractos bancarios pueden proporcionar una cuenta de alto nivel y muy detallada de sus gastos e ingresos. Para una comprensión más amplia o un resumen básico de sus transacciones financieras, querrá revisar los detalles de su cuenta. Para ver más de cerca, querrá revisar la sección de depósitos y retiros.

Detalles de la cuenta

La sección de detalles de la cuenta proporciona información básica sobre su banco y usted. También proporcionará un resumen del saldo de su cuenta y cuánto dinero se depositó en su cuenta y cuánto se retiró durante el período del estado de cuenta.

En esta sección encontrará la siguiente información:

• El nombre y la información de su institución financiera, incluido el número de atención al cliente
• Su nombre y domicilio
• El nombre de un segundo propietario de la cuenta si se trata de una cuenta conjunta
• Su número de cuenta y número de ruta
• El saldo inicial de la cuenta o la cantidad de dinero que tenía al comienzo del período del estado de cuenta
• El saldo final de la cuenta o la cantidad de dinero que tiene al final del período del estado de cuenta
• La cantidad total de dinero que agregó a la cuenta durante el período del estado de cuenta
• La cantidad total de dinero que sacó de la cuenta durante el período del estado de cuenta
• Cualquier tarifa de servicio que le hayan cobrado durante el período del estado de cuenta
• Interés ganado:si tiene una cuenta que devenga intereses, como una cuenta de ahorros

Depósitos

Esta sección enumerará todos los depósitos y otras adiciones que haya realizado a la cuenta, ya sea mediante un depósito directo electrónico, un depósito en efectivo o con cheque a través de un cajero automático o en persona o a través de la banca móvil.

La información que encontrará aquí incluye:

• Fecha en que se realizó el depósito
• Descripción de la fuente del depósito
• Cantidad de dinero depositado

Esta información es útil cuando se trata de establecer un presupuesto y predecir ingresos futuros. Puede darle una buena idea de cuánto dinero gana cada mes y saber de dónde proviene ese dinero.

Retiros

Esta sección enumerará todos los retiros que realizó de la cuenta bancaria durante el período del estado de cuenta. Dependiendo del banco, puede separar aún más los retiros en cada tipo:cajero automático, débito y electrónico.

Sea cual sea el tipo de retirada, en este apartado se incluirá la siguiente información:

• Fecha en que se realizó el retiro
• Descripción de dónde se realizó el retiro o el propósito del retiro (por ejemplo, un cargo en una tienda o el pago de una factura)
• Cantidad de dinero retirada

Esta información puede ser importante porque revela sus hábitos de gasto. Puede mostrarle dónde puede estar gastando de más y ayudarlo a crear un presupuesto para comestibles, servicios públicos y entretenimiento en función de lo que gasta en promedio cada mes.

Otra información

Su banco también puede incluir otra información en su estado de cuenta, incluidos los cambios en los términos y condiciones, las explicaciones de las tarifas de servicio mensuales y las actualizaciones de la empresa.

Si tiene una cuenta de cheques y una de ahorros en el mismo banco, su estado de cuenta también le puede dar un resumen de la otra cuenta. Por ejemplo, su estado de cuenta corriente puede proporcionar un resumen de cuenta de su cuenta de ahorros al final del estado de cuenta.

Tenga en cuenta que los estados de cuenta de su cuenta corriente y de ahorros se ven un poco diferentes, ya que es probable que tenga más transacciones en su cuenta corriente que en su cuenta de ahorros y puede haber diferentes actualizaciones de su banco según el tipo de cuenta.

¿Qué sucede si hay un error en mi extracto bancario?

Si encuentra un error o alguna actividad sospechosa en su extracto bancario, primero querrá confirmar que se trata de un error. Revise toda la información que se proporciona, incluida la fecha y la fuente, para asegurarse de que no está olvidando un café o un viaje de compras que haya tenido.

Por ejemplo, si su extracto bancario muestra un cargo de $100 de un asador en Oklahoma el 10 de enero y usted es vegetariano y estaba en Michigan el 10 de enero, eso es claramente una actividad sospechosa.

Una vez que verifique que efectivamente hay un error o una actividad sospechosa en su extracto bancario, siga los siguientes pasos:

Revise el resto de la declaración. Compruebe si hay otros errores o actividad sospechosa, ya que alguien puede tener la información de su tarjeta.

Reúna pruebas. También puede ser útil recopilar cualquier prueba que respalde que usted no hizo este cargo. En este ejemplo, es posible que tenga recibos de una tienda en la que compró, en Michigan, ese día, lo que demuestra que no estaba en Oklahoma.

Comuníquese con su institución financiera de inmediato. Deberá comunicarse con su institución financiera de inmediato para informarles sobre el error o la actividad sospechosa. Su extracto bancario debe tener información de contacto e incluso instrucciones sobre qué hacer si hay un error.

Tome precauciones adicionales. Si hay actividad sospechosa, es posible que deba congelar su tarjeta de débito o crédito o cancelarla y obtener una nueva.

Ya sea un error o una actividad sospechosa, asegúrese de registrar los nombres de las personas con las que está trabajando, tome notas durante su conversación y realice un seguimiento de los números de referencia. Guarde toda la correspondencia también. Esto será útil si hay algún problema más adelante.

Actualice sus registros. Una vez que se corrija el error o se elimine la actividad sospechosa de su estado de cuenta, asegúrese de revisarlo nuevamente y actualizar sus registros.

Cómo obtener un extracto bancario

Hay algunas maneras de obtener un extracto bancario. Por lo general, su institución financiera le enviará por correo los estados de cuenta en papel a su dirección todos los meses al final del período del estado de cuenta. También puede solicitar estados de cuenta en persona.

Si prefiere la banca en línea y desea dejar de usar papel, también puede obtener un extracto digital. Simplemente inicie sesión en su cuenta y descargue cualquier estado de cuenta mensual anterior. Recibir una copia digital puede ser una opción más sostenible y puede ser una opción más segura en términos de privacidad.

Cuánto tiempo conservar los extractos bancarios

Por lo general, su cuenta bancaria en línea tendrá varios años de extractos bancarios digitales disponibles.

En cuanto a los estados de cuenta en papel, la FDIC recomienda mantener los estados de cuenta bancarios sin importancia fiscal por no más de un año. Si el extracto bancario tiene trascendencia fiscal, debe conservarlo durante 7 años.

Recuerde, cuando solicite una hipoteca, se le pedirá que proporcione estados de cuenta bancarios de 60 días para cada cuenta bancaria que enumere los activos que está usando para calificar para una hipoteca.

El resultado final

Los estados de cuenta bancarios lo ayudan a realizar un seguimiento de sus finanzas, ver cuánto dinero gana cada mes, mostrar sus gastos mensuales y ayudarlo a revelar sus hábitos de gasto. Revisar los estados de cuenta lo ayudará a detectar errores y actividades sospechosas, pero también puede ayudarlo a presupuestar su dinero y encontrar formas de ahorrar.

También se necesitan estados de cuenta bancarios para calificar para una hipoteca y otros préstamos. Si le preocupa que la información de su extracto bancario afecte sus posibilidades de comprar una casa, lea nuestro artículo sobre si su extracto bancario le impide obtener una hipoteca.