Su informe de crédito podría interferir con su búsqueda de empleo. Esto es lo que necesita saber

Su historial crediticio no es solo para solicitudes de préstamo nunca más.

Actualmente, su historial crediticio es casi tan importante para sus finanzas personales como sus cuentas bancarias. Esto se debe a que puede afectar todo, desde su capacidad para obtener un préstamo hasta su capacidad para conseguir un trabajo. Sí, así es:su crédito puede afectar su búsqueda de empleo.

Uno de los mitos más generalizados en lo que respecta a la búsqueda de empleo es que su empleador potencial puede ver su puntaje crediticio. Si tiene un puntaje bajo, esto sin duda puede causar algo de ansiedad.

La buena noticia es que los empleadores no pueden ver sus puntajes de crédito. Sin embargo, también hay malas noticias:los empleadores pueden verifique sus informes de crédito, o al menos una versión limitada de ellos. Y, según el empleador, y lo que encuentre, su historial crediticio podría dar lugar a una carta de rechazo.

Lo que su empleador potencial puede ver en realidad

Los empleadores no pueden ver sus puntajes de crédito, ni obtienen la misma versión de sus informes de crédito que reciben los prestamistas. Pero aún reciben bastante información sobre sus antecedentes financieros.

La versión para empleadores de una verificación de crédito puede incluir su:

• Nombre
• Número de Seguro Social
• Dirección
• Deudas actuales
• Historial de pagos

En la mayoría de los casos, es probable que su empleador potencial ya tenga sus datos personales, como su nombre y número de seguro social (SSN), que a menudo se requieren para realizar la verificación de antecedentes en primer lugar. Aparte de su SSN, la información personal en sus informes de crédito está disponible a través de una verificación básica de antecedentes que incluye una búsqueda de registros públicos.

Así que, en realidad, son sus deudas actuales y su historial de pagos lo que constituye el meollo del informe. Esto puede incluir hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos personales o cuentas de tarjetas de crédito. Sus informes de crédito mostrarán los últimos saldos informados, así como si está al día con sus pagos.

Una cosa a tener en cuenta es que los empleadores, y los empleadores potenciales, requieren su consentimiento para verificar su crédito. Muchas empresas incluirán esto como parte de la solicitud de empleo inicial.

Algunas industrias pueden preocuparse más que otras

La importancia que un empleador otorga a su historial crediticio, o si lo verifican, puede variar mucho según la industria y la empresa. Por ejemplo, si busca trabajar en un autoservicio local, la deuda de su tarjeta de crédito probablemente no sea un problema.

Sin embargo, si está solicitando un puesto en un banco o en una oficina de préstamos, su historial crediticio podría tener mucha influencia en la decisión de contratación. Después de todo, si no está administrando sus propias finanzas de manera constante, es posible que una empresa no quiera contratarlo para administrar las suyas. Demasiada deuda también podría ser una señal de alerta en ciertos trabajos sensibles a la seguridad, ya que algunos empleadores pueden sentir que aquellos con deudas excesivas son más susceptibles a la manipulación externa (como el soborno).

Si una empresa planea rechazar su solicitud en función de su verificación de crédito, la ley exige que le notifique, por escrito, que está tomando "medidas adversas" debido a tu credito La empresa también debe enviarle una copia de su informe para que tenga la oportunidad de disputar cualquier información incorrecta.

Las mejores formas de limpiar sus informes de crédito

Tiene tres informes de crédito principales, uno de cada una de las tres principales agencias de crédito:Experian, Equifax y TransUnion. Normalmente tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada agencia cada año, aunque puede obtener informes semanales hasta abril de 2022 debido a la pandemia. Puede acceder a sus informes gratuitos en AnnualCreditReport.com. (El sitio es seguro y está gestionado por las agencias de crédito).

Mientras su historial crediticio esté en buen estado, es decir, no tenga pagos atrasados, tarjetas agotadas al máximo o cuentas incumplidas, probablemente tenga poco de qué preocuparse. si un empleador lo comprueba. Sin embargo, si su historial de crédito no se ve de la mejor manera, es posible que pueda limpiarlo.

Lo primero que debe hacer cuando revisa sus informes es asegurarse de que todo en ellos debería estar sobre ellos. Si no reconoce ninguna cuenta, o si hay otros errores en sus informes, puede presentar una disputa con la oficina de crédito para corregir la información. Deberá presentar una disputa por separado para cada artículo incorrecto con cada agencia.

Si los artículos problemáticos en sus informes de crédito son legítimos (en otras palabras, si realmente no hizo ese pago o no cumplió con esa cuenta), entonces no podrá tener eliminados a través de una disputa. En su lugar, es posible que simplemente tenga que esperar a que caduquen en sus informes. La mayoría de los elementos negativos desaparecerán automáticamente de sus informes crediticios después de siete años.

Si bien no es muy probable que pierda la mayoría de los trabajos debido a su historial crediticio, es bueno saber cuál es su posición y las posibles señales de alerta que puede enfrentar. Y, dada la importancia de su crédito para sus finanzas en general, es información que debe tener incluso cuando no esté activamente buscando trabajo.