Lectura de 2 minutos:lo que necesita saber sobre las calificaciones FICO

Los puntajes FICO son los puntajes de crédito más utilizados en los EE. UU. Según myFICO.com, El 90% de los principales prestamistas de EE. UU. Acceden a estos puntajes para tomar decisiones crediticias importantes.

Las puntuaciones FICO oscilan entre 300 y 850, con puntuaciones más altas que representan un mejor crédito.

Por qué su puntaje FICO es importante

Un puntaje FICO considerado "muy bueno" o "excepcional" (en el rango de 740+) hace que sea más probable que califique para la aprobación de crédito con los mejores términos. Si su puntuación está por debajo de eso, todavía puede calificar, pero con una tasa de interés más alta.

Además, prestamistas, propietarios compañías de seguros de automóviles, e incluso algunos empleadores verifican su puntaje crediticio porque se considera una indicación de riesgo y responsabilidad.

Por qué las puntuaciones FICO no siempre son las mismas

Hay muchos lugares para obtener su puntaje crediticio, y esos puntajes pueden diferir. Las tres agencias de informes crediticios:Experian, Equifax, y TransUnion:le asigna una puntuación FICO, y pueden no ser iguales ya que cada agencia de informes puede tener información diferente en el archivo. Además de eso, El propio FICO ofrece diferentes versiones de su puntaje:algunos están diseñados para prestamistas de automóviles, otros para hipotecas, etc. Sus puntajes FICO también fluctuarán con el tiempo a medida que se informe su uso de crédito.

Otra cosa:dado que existen otros tipos de puntajes crediticios (VantageScore es el principal competidor de FICO), es posible que su prestamista ni siquiera mire sus puntajes FICO. Pero dado que FICO es el modelo de puntuación más utilizado, familiarizarse con sus puntajes FICO sigue siendo una forma inteligente de verificar la salud de su crédito.

5 factores utilizados para determinar sus puntajes FICO

• Historial de pagos (35%):su capacidad para realizar pagos a tiempo de manera constante es el mayor determinante de sus puntajes FICO.

• Cantidades adeudadas (30%):la cantidad que debe en relación con sus límites de crédito, su índice de utilización de crédito, es el segundo factor más importante. Desea mantener esto lo más bajo posible.

• Duración del historial crediticio (15%):este es el tiempo promedio que todas sus cuentas de crédito han estado abiertas, con una historia más larga se considera mejor.

• Crédito nuevo (10%):demasiadas cuentas de crédito nuevas pueden implicar que está desesperado por obtener crédito, y baje su puntaje.

• Combinación de créditos (10%):tener más de un tipo de préstamo generalmente se considera algo bueno y aumentará su puntaje.

Dónde obtener su puntaje crediticio

Hay varias formas de obtener su puntaje crediticio, y algunos de ellos son gratuitos. No todos son puntajes FICO, pero puede que valga la pena comprobarlo para tener una idea de cómo le está yendo. Puede pagar alrededor de $ 20 para obtener su puntaje en myFICO.com. Varias tarjetas de crédito ofrecen puntajes de crédito gratuitos, al igual que Credit Karma y Credit Sesame. Además, algunos prestamistas (por ejemplo, Sallie Mae para préstamos estudiantiles) ofrecen una puntuación FICO gratuita o una estimación de su puntuación crediticia en su estado de cuenta mensual.