Lo que necesita saber sobre el divorcio y el crédito

Romper un matrimonio no es barato. Según Bankrate, el divorcio promedio cuesta $ 15, 000, pero un divorcio contencioso puede costar hasta $ 100, 000. Más allá de los honorarios legales, Los ex cónyuges también deben enfrentar con frecuencia nuevas tensiones financieras después de terminar una relación. Un cónyuge, por ejemplo, Es posible que ahora tenga que alquilar un apartamento o pagar una nueva hipoteca y al mismo tiempo pagar grandes cantidades de dinero en manutención infantil o pensión alimenticia.

El divorcio puede ser difícil para su puntaje crediticio, también. El hecho de que se esté divorciando no significa que su excónyuge aún no pueda dañar su crédito. Si su ex no paga la factura de la tarjeta de crédito a tiempo, su puntaje de crédito podría caer hasta en 100 puntos si esa tarjeta en particular todavía está a nombre de ambos.

Afortunadamente, es posible reconstruir su puntaje de crédito después de que un divorcio causa un golpe. Hacerlo requiere los mismos hábitos financieros básicos que le ayudaron a construir un puntaje sólido en primer lugar.

Divorcio y tu crédito

Cuando te divorcias Es probable que trabaje con un abogado para dividir los activos y las deudas que usted y su cónyuge compartieron. Este puede ser un proceso complicado, incluso para un profesional. En el mejor de los casos, usted y su ex llegarán a un acuerdo sobre quién pagará qué deudas. Si eso no funciona, la corte puede decidir esto por usted.

Una vez que finalice su divorcio, la corte le proporcionará una sentencia de divorcio. Este documento está lleno de información, incluyendo una lista de quién pagará qué deudas ahora que su matrimonio ha terminado. Aquí está el problema Sin embargo:Una sentencia de divorcio no lo protegerá si su ex no realiza pagos en cuentas que usted y su ex-cónyuge poseían conjuntamente.

Digamos que usted y su ex sacaron una cuenta de tarjeta de crédito juntos. Su decreto de divorcio puede indicar que su ex es responsable de pagar esta deuda. Pero si tu ex deja de pagar con la tarjeta, y la tarjeta queda a tu nombre, también, su puntaje de crédito se verá afectado. Esto se debe a que sus acreedores aún ven la deuda de esta cuenta como responsabilidad tanto de su excónyuge como de usted. no importa lo que diga su decreto de divorcio. A los acreedores no les "importa" lo que diga su sentencia de divorcio. Solo mirarán lo que está en su contrato de crédito.

Pagos atrasados ​​de préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, y otras cuentas conjuntas también pueden arruinar su puntaje crediticio. (Ver también:Cónyuges y deudas:¿Quién está realmente enganchado por esas facturas?)

Deshazte de las cuentas conjuntas

Una de las mejores formas de reparar cualquier daño a su puntaje de crédito después de un divorcio es eliminar las cuentas conjuntas que compartió con su cónyuge. Ahora deberían estar a tu nombre, o el nombre de su cónyuge, solamente. De esa manera, si su excónyuge no realiza un pago, no afectará su puntaje crediticio.

Hacer esto puede resultar complicado. Si usted y su ex tienen una cuenta de tarjeta de crédito conjunta, lo mejor que puede hacer es pagar esa cuenta lo más rápido posible y cerrarla. Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito puede infligir un golpe menor a su puntaje crediticio, pero en caso de divorcio, cerrar una cuenta conjunta generalmente vale la pena.

Si usted y su excónyuge comparten un préstamo para automóvil, es posible que pueda refinanciar con un nuevo préstamo que esté únicamente a nombre suyo o de su cónyuge. Lo mismo ocurre con una hipoteca.

Refinanciación, aunque, no siempre es posible. Si el nuevo préstamo debe estar solo a nombre de su excónyuge, su prestamista solo puede contar los ingresos de esa persona al refinanciar. Si los ingresos de su ex no son lo suficientemente altos para calificar para un nuevo préstamo, un refinanciamiento podría ser rechazado.

En este caso, puede que tenga que vender el coche o la casa a ambos nombres. Puede utilizar los fondos de estas ventas para liquidar cualquier otro préstamo conjunto, y elimine la posibilidad de que un pago atrasado de su ex ralentice sus esfuerzos para reconstruir su puntaje crediticio. (Vea también:Cómo protegerse financieramente durante un divorcio o separación)

Reconstruyendo después del daño

No existen soluciones rápidas para un puntaje crediticio que se ha hundido. Las arreglos que están disponible requiere tiempo y disciplina.

Primero, una vez que su divorcio sea definitivo, asegúrese de pagar todas sus facturas mensuales a tiempo. Si se retrasa unos días en el pago de una tarjeta de crédito, que no cunda el pánico. Los pagos no se cuentan como oficialmente atrasados ​​y se informan a las agencias nacionales de crédito hasta que estén atrasados ​​30 días. Si ha perdido su pago por una semana, envíelo antes de alcanzar la marca de los 30 días.

En segundo lugar, inmediatamente comience a pagar la mayor cantidad posible de la deuda de su tarjeta de crédito. Cuanto menor sea la deuda de sus tarjetas de crédito, más aumentará su puntaje de crédito.

Ten cuidado, también, cómo administra sus tarjetas de crédito en el futuro. Nunca cargue más de lo que puede pagar en su totalidad cada mes. Y una vez que se paguen las tarjetas, mantener las cuentas abiertas, incluso si no planea usar la tarjeta. Mantener bajo su índice de utilización de crédito (la cantidad de crédito que está usando de su saldo total disponible) también será de gran ayuda para usted. Su puntaje de crédito será más alto si está usando menos de su crédito disponible, digamos, menos del 30 por ciento, y puede lograrlo antes si deja abiertas sus cuentas de crédito canceladas.