Nuevo informe muestra cómo les va a los estudiantes prestatarios en los planes de pago basados ​​en los ingresos

Los extractos a continuación son del artículo original escrito por Thomas Conkling y Christa Gibbs para The Consumer Financial Protection Bureau. El artículo original completo se puede encontrar aquí.

Los préstamos para estudiantes son ahora la forma de deuda no hipotecaria más grande que tienen los consumidores en los EE. UU. A medida que ha aumentado la carga de los préstamos estudiantiles, El gobierno federal ha introducido varios planes de pago impulsado por los ingresos (IDR) para reducir las dificultades financieras de los prestatarios al establecer pagos para préstamos estudiantiles federales en función de los ingresos de los prestatarios y el tamaño de las familias. Vale la pena señalar que, si bien los planes IDR son efectivos, Los acuerdos de participación en los ingresos (ISA), en particular, ofrecen una mayor protección sobre otros planes de tipo IDR y, por lo tanto, muchos los consideran los más seguros para los estudiantes.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha publicado un nuevo punto de datos que describe cómo les va a los prestatarios en los planes IDR. Este punto de datos proporciona nuevos antecedentes sobre qué tipos de prestatarios de préstamos para estudiantes usan IDR, cómo evoluciona la morosidad en préstamos para estudiantes y otros productos crediticios a medida que pasan a IDR y posteriormente, y experiencias de los prestatarios con el proceso de recertificación de la inscripción. Esta investigación utiliza el Panel de Crédito al Consumidor (CCP) de la Oficina, que es un panel de una muestra representativa a nivel nacional de 1 en 48 de registros crediticios no identificados, identificar y analizar posibles prestatarios de IDR y proporcionar estadísticas más amplias y completas sobre los prestatarios de IDR durante la última década.

Los hallazgos clave de este informe incluyen:

• Para prestatarios con alivio de pago parcial, la morosidad disminuyó entre un 19 y un 26 por ciento un año de inscripción IDR en relación con el trimestre antes de la inscripción. Y, general, la parte de prestatarios activamente en el reembolso de sus préstamos fue un 27 por ciento más alto al final del primer año de los prestatarios en IDR que justo antes de la inscripción en IDR.
• Para los prestatarios de préstamos estudiantiles morosos, La inscripción IDR fue seguida por una 17 por ciento de reducción en morosidad en otros productos crediticios, sugiriendo mejoras más amplias en todo el presupuesto familiar.
• Acerca de dos tercios de los prestatarios recertificaron su inscripción en IDR por un segundo año inmediatamente o dentro de los dos meses posteriores a la finalización del período de IDR inicial.
• Los prestatarios que recertificaron a tiempo también tuvieron las tasas de morosidad más bajas en otros productos crediticios antes de inscribirse en IDR y pudieron reducir aún más esas tasas mientras pagaban bajo IDR, mientras que las tasas de morosidad mejoraron gradualmente entre quienes recertificaron después del primer año.

Este punto de datos se centra solo en un resultado relacionado con la IDR:morosidad a corto plazo después de la inscripción en la IDR. Una evaluación completa de IDR consideraría resultados y efectos adicionales. Sin embargo, Este punto de datos ayuda a la Oficina y a otros investigadores y legisladores a comprender cómo los consumidores pagan sus préstamos estudiantiles y cómo ese comportamiento afecta su uso de otros productos financieros. evidencia importante no solo para monitorear estos mercados, sino también como un aporte a la discusión más completa sobre el programa IDR.