Cómo generar un gran crédito como estudiante universitario

Convertirse en financieramente independiente es emocionante, pero aprender a hacerlo puede ser un desafío. Desarrollar un buen crédito es imprescindible:lo ayudará a calificar para préstamos, seguro de auto, hipoteca, aplicaciones de alquiler, planes de telefonía celular, tarjetas de crédito e incluso puede afectar las perspectivas laborales. Construir un historial crediticio sólido desde el principio le dará un impulso inicial en el camino. Según FICO, El 15% de su puntaje crediticio se basa en la duración de su historial crediticio. Por lo tanto, cuanto antes comience a construir su crédito, mejor estarás.

Un buen crédito puede abrir posibilidades financieras que de otro modo serían difíciles de lograr, por lo que tiene sentido comenzar a generar un buen crédito lo antes posible. La universidad puede ser un buen momento para trabajar en la construcción de un puntaje crediticio desde cero, siempre que lo haga de la manera correcta. Cuanto antes empiece a construir su crédito, cuanto más tiempo tenga para trabajar en la construcción de un excelente puntaje crediticio. Aquí hay cinco formas en las que puede comenzar a construir su crédito.

Primero, echemos un vistazo a lo que se incluye en su puntaje crediticio.

Puede ser difícil obtener un puntaje crediticio alto sin comprender cómo se le está calificando. La puntuación FICO, el modelo de calificación crediticia más utilizado, utiliza un modelo ponderado. Eso significa que algunos componentes son más importantes que otros. El desglose de una puntuación FICO es:

• Historial de pago del 35 por ciento
• 30 por ciento de las cantidades adeudadas
• 15 por ciento de duración del historial crediticio
• 10 por ciento de tipos de crédito utilizados
• 10 por ciento de crédito nuevo

En breve, esto significa que pagar las deudas a tiempo es lo más importante que puede hacer para mantener su puntaje crediticio alto. Los acreedores informan los pagos a tiempo y los pagos con más de 30 días de retraso. Lo siguiente es mantener sus saldos bajos en comparación con sus límites de crédito. (es decir., no desea tener un saldo de más del 30 por ciento del límite de una tarjeta de crédito, y cuanto más bajo, mejor.)

También sepa que un historial crediticio extenso que muestre cómo ha administrado el crédito a lo largo del tiempo afecta positivamente su puntaje. Tener una combinación de cuentas como préstamos para estudiantes y tarjetas de crédito, ayuda a los prestamistas a ver cómo maneja los diferentes tipos de crédito. Es importante saber cuándo solicita una nueva línea de crédito, afectará temporalmente su puntaje crediticio. Es mejor evitar solicitar un crédito a menos que lo necesite o pueda pagarlo.

Creación de crédito con préstamos para estudiantes

Una forma de comenzar a construir un historial crediticio sin una tarjeta de crédito es con un préstamo federal para estudiantes. Si bien los préstamos privados para estudiantes pueden requerir un historial crediticio establecido, los préstamos federales para estudiantes no requieren una verificación de crédito, y puede obtener estos préstamos en función de sus necesidades financieras sin ningún historial crediticio.

Eso significa que puede pedir prestado el dinero que necesita para pagar la escuela y construir su crédito pagando esos préstamos de manera responsable y a tiempo. Puede comenzar a hacer los pagos mínimos de sus préstamos estudiantiles incluso antes de graduarse para comenzar a construir su historial crediticio.

Si obtiene varios préstamos estudiantiles, una vez que te gradúes, es posible que desee consolidar sus préstamos estudiantiles para obtener una mejor tasa de interés. Al convertir varios préstamos para estudiantes en un solo préstamo, reducirá la cantidad de préstamos con saldos pendientes. Recordar, sin embargo, incluso un pago atrasado puede afectar su puntaje crediticio, así que convierta esos pagos en una prioridad.

Conviértase en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un miembro de la familia

Si no quiere o no puede abrir su propia cuenta de tarjeta de crédito, considera pedirles a tus padres que te agreguen como usuario autorizado en sus tarjetas. Ser un usuario autorizado significa que puede usar la tarjeta de crédito de otra persona a su nombre. Puedes realizar compras y usar la tarjeta como si fuera tuya, pero pagar los cargos legalmente sigue siendo del titular principal de la tarjeta:su padre, por ejemplo, responsabilidad. Cuando se convierte en un usuario autorizado, se informará al titular principal de la tarjeta de crédito como si fuera la suya, y esto puede aumentar tu puntuación.

Esta es una forma pasiva de construir un historial crediticio sin tener que solicitar un crédito usted mismo. No todos los emisores de tarjetas informan las cuentas de usuarios autorizados a las agencias de crédito, sin embargo, así que verifique primero. Entonces, proceda con precaución. Si el saldo es demasiado alto o un pago se retrasa, puede afectar su crédito, así como el crédito del titular principal de la tarjeta, independientemente de quién sea el culpable. Convertirse en un usuario autorizado ha sido durante mucho tiempo una opción popular para los estudiantes que buscan obtener un buen crédito.

Obtenga la tarjeta de crédito adecuada para usted

Una vez que pueda abrir una tarjeta de crédito a su nombre, Es una buena idea hacerlo si sabe que puede liquidar el saldo de la tarjeta de manera responsable y no usar la tarjeta como una forma de gastar dinero que no tiene. Primero, decida qué tarjeta de crédito es mejor para usted.

Tarjeta de crédito estudiantil

Usar una tarjeta de crédito para estudiantes de manera inteligente es una excelente manera de desarrollar rápidamente su crédito. Tener una línea de crédito renovable, como una tarjeta de crédito, se suma a la combinación de su cuenta y le brinda más combustible para alimentar su puntaje crediticio en aumento.

Las claves son elegir la tarjeta de crédito estudiantil adecuada a sus necesidades y realizar todos sus pagos a tiempo. Conoce todos los detalles de tu tarjeta de crédito, incluyendo cargos por pagos atrasados, tarifas de transferencia de saldo y APR, y manténgase al tanto de sus estados de cuenta. Encuentre aquí algunas de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes que lo ayudarán a establecer un buen historial crediticio.

Tenga en cuenta que el simple hecho de ser un estudiante universitario puede no ser suficiente para calificar para una tarjeta de estudiante. Por lo general, deberá mostrar un comprobante de ingresos, y si no tiene ningún historial crediticio, es posible que le resulte difícil obtener la aprobación. En ese caso, considere una tarjeta de crédito asegurada.

Tarjeta de crédito asegurada

Estas tarjetas requieren que deposite un depósito en efectivo como garantía. El depósito actúa como garantía en caso de que no pague su factura, lo que reduce el riesgo de aprobar una tarjeta. Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito, como $ 500, ese es el límite de crédito del usuario. Si no se realiza un pago con tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta saca dinero del depósito. Su actividad mensual en la tarjeta asegurada se comparte con las agencias de crédito, por lo tanto, si realiza pagos con regularidad, esto podría ayudar a su crédito.

Solicite una tarjeta de crédito en su banco

Además de una tarjeta de estudiante o una tarjeta de crédito asegurada, otra opción es solicitar una tarjeta de crédito en un banco donde ya tenga una cuenta corriente o de ahorros. Si tiene un buen historial de no permitir que sus saldos caigan por debajo de los mínimos de la cuenta o de recibir cargos por sobregiro, será más probable que le aprueben una tarjeta de crédito.

Tarjeta de crédito estándar

Si puede calificar, una tarjeta de crédito normal es excelente porque tendrá un límite de crédito más alto que cualquiera de las tarjetas anteriores, y puede ofrecer mejores programas de recompensas. Es importante investigar un poco primero. Busque una tarjeta que tenga una tasa de interés baja, sin cuotas anuales, buenos límites de crédito y políticas de facturación claras. Vea algunos de los mejores aquí. Recuerde que cuando recibe una tarjeta de crédito que es toda suya, una sin cofirmantes, la responsabilidad de manejar la tarjeta con prudencia y pagar sus deudas recae directamente sobre sus hombros.

Después de obtener cualquiera de las tarjetas de crédito anteriores, comience a usarlo con pasos de bebé. Aquí hay algunas pautas a seguir en su tarjeta de crédito.

Pague su saldo todos los meses

El hecho de que tenga una tarjeta de crédito no significa que deba vivir fuera de sus posibilidades. Solo debería cobrar las compras diarias que haría de todos modos, como comestibles, gas, o cualquier otra cosa que ya estuvieras planeando comprar. Según CNN Money en 2013, el graduado universitario promedio dejó la escuela con $ 3, 000 en deuda de tarjeta de crédito. Pague su saldo todos los meses para evitar que se acumulen deudas, pagando intereses, y perjudicando su crédito.

Usa tu tarjeta

No deje que una nueva tarjeta se quede en su billetera. Para generar crédito, tienes que usar tu tarjeta. El simple hecho de tener una tarjeta de crédito no aumentará su crédito por sí solo. Necesita tener un historial de pagos, así que haga una pequeña compra de vez en cuando y pague de inmediato. De nuevo, use su tarjeta de crédito únicamente dentro de sus posibilidades y nunca gaste en algo que no pueda pagar de inmediato.

Realice sus pagos a tiempo

Esto es importante, ya que el 35% de su puntaje crediticio se basa en el historial de pagos. Esta es también la razón por la que es importante no gastar nunca más de lo que puede pagar. Quiere asegurarse de poder liquidar su saldo total a tiempo. Considere configurar pagos automáticos para evitar pagos atrasados. Configure una alarma en su teléfono o escríbala en su calendario.

Mantenga sus cuentas abiertas

Se recomienda que mantenga abierta su tarjeta de crédito más antigua para mostrar una larga duración de la cuenta, lo que beneficia su crédito. Cerrar una cuenta puede acortar su historial crediticio y reducir su crédito disponible. ambos pueden reducir su puntaje.

No dejes que tus saldos crezcan

Independientemente del tipo de tarjeta que tenga, mantenga su saldo en algo que pueda pagar todos los meses para evitar pagar intereses y acumular deudas. El treinta por ciento de su puntaje crediticio se basa en la cantidad adeuda, así que esos grandes saldos solo te harán daño al final.

No solicite varias tarjetas de crédito a la vez.

Ahora que tiene crédito a su propio nombre, no solicite varias tarjetas de crédito a la vez. Esto puede reducir su puntaje crediticio, ya que las nuevas consultas crediticias representan el 10% de su puntaje. Las personas con historiales crediticios cortos que acumulan muchas cuentas nuevas en un período corto de tiempo pueden verse como prestatarios más riesgosos que aquellas con historias largas y pocas cuentas. de todos modos, es probable que no necesite más de una línea de crédito. Para que todo sea manejable, limítese a una sola tarjeta por un tiempo.

Evite poner grandes gastos en la tarjeta de crédito a menos que sea una emergencia

Mantener bajos sus niveles de deuda garantizará que, en caso de emergencia, todavía tendrá una gran cantidad de su línea de crédito accesible. Entonces, si tu llanta explota, puede comprar un reemplazo sin exceder su límite de crédito. Idealmente, nunca debe gastar más de lo que tiene con una tarjeta de crédito, a menos que sea una emergencia absoluta. En esos casos, También es una buena idea tener un fondo de emergencia para no tener que usar una línea de crédito.

Obtenga crédito por los pagos de su alquiler y otras facturas

Establecer un historial de pagos es importante para construir un buen crédito. Pagar el alquiler a tiempo no siempre se refleja en su crédito, pero es posible que pueda cambiar eso. Si bien los pagos de alquiler generalmente no se informan a las agencias de crédito, hay varias empresas que pueden ayudarlo a que cuenten. Empresas como PayLease, Rent Track y Rental Kharma, por ejemplo, ayudarlo a agregar pagos de alquiler anteriores y actuales a su informe crediticio para construir su historial de pagos.

Siempre que tenga un buen historial de pagos de alquiler a tiempo, esos pagos pueden ayudar a mejorar su puntaje crediticio. Incluso si todavía estás en la universidad y estás pagando el alquiler (en tu propio nombre, no de tus padres), es posible que pueda agregar sus pagos a tiempo a su informe de crédito para mejorar su puntaje.

Utilice un préstamo generador de crédito

Con un préstamo de construcción de crédito, el dinero que pide prestado se mantiene en una cuenta en la institución financiera durante la duración del préstamo. Usted construye crédito haciendo consistentes, pagos puntuales que se reportan a los tres burós de crédito. Cuando haya reembolsado todo el préstamo, se le entrega el saldo de la cuenta. Estos préstamos suelen ser ofrecidos por pequeñas instituciones financieras como una cooperativa de crédito o un banco local. o en línea a través de empresas como Self Lender. Antes de seguir esta ruta, asegúrese de poder realizar los pagos con regularidad hasta que el préstamo se pague por completo.

Por fin, a medida que construye su puntaje crediticio, tómese su tiempo para administrarlo. Algunos lugares, como myFICO.com o Career Karma, tenga servicios gratuitos que le permitan mantener un control constante de su puntaje crediticio. Debe revisar su informe crediticio cada pocos meses para estar al tanto de lo que está haciendo bien o mal.

Al revisar sus informes, compruebe si hay errores. Además del robo de identidad, también es una buena idea controlar los errores. Podría haber habido un problema técnico en el sistema de una empresa que informó que su pago estaba atrasado cuando en realidad no lo estaba, por ejemplo. Si encuentra errores, informarlos al acreedor que proporcionó la información y al buró de crédito. Puede seguir la guía de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor sobre cómo presentar disputas si necesita ayuda adicional.

Mientras construye crédito, comenzará a comprender cómo administra el dinero y dónde encuentra obstáculos. Desarrollar su crédito mientras aún está en la universidad puede ayudarlo a prepararse para las realidades de la vida después de la graduación. Establecer buenos hábitos crediticios ahora será de gran ayuda para ahorrar dinero cuando sea financieramente independiente. Al comprender cómo funciona el crédito, usando tarjetas de crédito, hacer que se informe el alquiler a las oficinas y mostrar disciplina financiera, puede manejar su dinero cuando llegue al mundo real. ¿Quieres más consejos de desarrollo profesional? ¡Echa un vistazo al blog de Meratas!