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¿Cuánto debo ahorrar cada mes?

Uno de los principios básicos de las finanzas personales es reservar dinero para ahorrar. Sin embargo, respondiendo la pregunta, "¿Cuánto debo ahorrar cada mes?" puede sentirse desconcertante, especialmente si no está seguro de por dónde empezar.

La cantidad de dinero que debe ahorrar cada mes variará según sus objetivos. Esto es lo que necesita saber para decidir cuánto ahorrar.

¿Qué porcentaje de mis ingresos debería destinarse a ahorros?

Hay una serie de reglas generales que se relacionan con los ahorros, si se trata de ahorros para la jubilación o de emergencia, pero un consenso general es reservar entre el 10 y el 20 por ciento de sus ingresos cada mes para ahorros.

Eso no siempre es posible sin embargo.

"Si bien sé que a todos les encantan las reglas generales y los consejos sencillos, no hay un porcentaje que funcione en todos los ámbitos, "Dice Laura Davis, CFP, un planificador financiero de pago único en Cuthbert Financial Guidance.

Davis recomienda guardar todo lo que pueda, con el objetivo final de llegar al punto en el que pueda apartar el 20 por ciento de su salario neto, dividido entre jubilación y ahorro de emergencia.

Ahorros de emergencia frente a jubilación

Al dividir su dinero entre ahorros de emergencia y jubilación, comience con sus necesidades más inmediatas, dice Chad Parks, CEO y fundador de Ubiquity Retirement + Savings, un proveedor de planes de jubilación para pequeñas empresas.

Parks recomienda calcular cuánto puede ahorrar cada mes, y luego decidir a dónde ir desde allí. Si no ha ahorrado al menos seis meses de gastos, Parks recomienda destinar el 80 por ciento de sus ahorros a la creación de su fondo de emergencia y destinar el resto a la jubilación. Una vez que alcance un cierto nivel de ahorro de emergencia, sugiere cambiar el porcentaje para favorecer la jubilación.

Por ejemplo, digamos que gana $ 3, 500 por mes y puede permitirse apartar el 10 por ciento de sus ingresos cada mes para ahorros:$ 350. Si está creando un fondo de emergencia, destinaría $ 280 para ese propósito, y los $ 70 restantes se destinarían a la jubilación.

Dependiendo de tu situación, es posible que desee modificar esos números. Supongamos que obtiene un empleador compatible en el trabajo, recibir una aportación máxima cuando contribuya con el 6 por ciento de sus ingresos. Podría tener más sentido cumplir primero con su contribución al poner $ 210 para la jubilación y luego poner el resto, $ 140, en sus ahorros de emergencia.

Considere cuidadosamente su situación y necesidades personales y decida una división que funcione para usted.

Maneras de aumentar sus ahorros

La última meta, aunque, es aumentar lo que aparta con el tiempo. Si no puede permitirse el lujo de apartar del 10 al 20 por ciento de sus ingresos en este momento, comience donde pueda y luego encuentre formas de aumentar sus ahorros con el tiempo.

"Evalúe su presupuesto general y sus fuentes de ingresos y gastos para cada mes, "Dice Parks. "Ahorrar solo tiene éxito si sabe lo que puede permitirse ahorrar".

Una vez que tenga una idea de dónde se encuentra y lo que puede pagar, Puede utilizar los siguientes consejos para aumentar lo que reserva cada mes para ahorrar.

1. Controle sus gastos

El primer paso para aumentar sus ahorros es comprender a dónde va el dinero.

"Realice un seguimiento y utilice una aplicación para controlar sus gastos, "Dice Parks. "Se sorprenderá de cuánto está gastando que de otro modo se ahorraría".

Si bien no es necesario que elimine todo lo divertido de su vida, Parks recomienda evaluar esos gastos e identificar cuáles se pueden recortar para que pueda desviar parte de ese dinero hacia el ahorro.

2. Automatice sus ahorros

En lugar de pensar en mover el dinero cada semana o mes, Davis, de Cuthbert Financial Guidance, recomienda automatizar su proceso de ahorro tanto como sea posible.

Empiece por tener sus ahorros para la jubilación retenidos de su cheque de pago. De esa manera, está ahorrando para su futuro sin ver el dinero en su cuenta. También puede configurar transferencias automáticas de cuenta corriente a ahorros para crear su fondo de emergencia.

Si es apropiado para sus circunstancias y califica, Davis también señala que puede usar una Roth IRA para aumentar sus ahorros para la jubilación.

No tenga miedo de empezar de a poco, aunque. Incluso si no puede apartar ni siquiera el 10 por ciento de sus ingresos cada mes, construir el hábito es importante.

"Las pequeñas acciones hacen que el ahorro sea alcanzable, y se suman con el tiempo, ”Dice Davis.

3. Incorpore aumentos regulares a los ahorros

Una vez que establezca el hábito de ahorrar, puede incorporar aumentos regulares hasta alcanzar su objetivo, sugiere Kevin Mahoney, CFP, fundador y director ejecutivo de Illumint, una empresa de planificación financiera. Adicionalmente, debe asegurarse de que el dinero vaya a donde sea más beneficioso.

“La clave para una estrategia de ahorro exitosa radica en el progreso constante, ”Dice Mahoney. "Cada año nuevo debería generar un aumento del 1% al 2% en los ahorros".

También señala que cada vez que cambias de trabajo, recibir un aumento de salario u obtener una bonificación, deberías incrementar tus ahorros. Mahoney recomienda que los ahorradores reserven el 50 por ciento de cualquier dinero "nuevo" en forma de ganancias inesperadas como bonificaciones o reembolsos de impuestos para ahorrar. ya sea guardándolo para la jubilación o guardándolo en ahorros de emergencia, o haciendo ambas cosas.

Esto también puede aplicarse a los cambios de vida. “Si un niño que comienza la escuela reduce o elimina los pagos por cuidado infantil, destinar un porcentaje de esos fondos recién disponibles a ahorros a largo plazo, ”Dice Mahoney.

Línea de fondo

En el final, la respuesta a "¿Cuánto debo ahorrar cada mes?" no está cortado y seco. En lugar de quedar atrapado en un porcentaje o una cantidad en particular que se siente demasiado grande y abrumador, la clave es construir el hábito.

"Empiece donde pueda, donde sea que sea, ”Dice Davis. "Pero empieza".