6 consejos para establecer (y alcanzar) sus metas de ahorro

Uno de los elementos básicos para construir una base financiera es el ahorro. Cuando establece metas de ahorro, es más probable que desarrolle hábitos de dinero a largo plazo que lo beneficiarán. También es más probable que alcance sus objetivos.

Si busca ayuda para convertirse en un mejor ahorrador, aquí hay algunos consejos sobre cómo establecer metas de ahorro.

1. Elija una meta de ahorro específica

Primero, define tu objetivo.

Ya sea que se trate de unas vacaciones, una educación universitaria para sus hijos, un pago inicial de una casa o jubilación, decidir en qué está trabajando en lugar de elegir un número nebuloso, o una vaga idea de "ahorrar más".

"Descubra lo que quiere que su dinero haga por usted, "Dice Amy Irvine, CFP, propietario de Rooted Planning Group y asesor financiero de la red Wealthramp. "Tenga una conversación emocional con usted mismo sobre su dinero y lo que espera que logre".

2. Establezca una fecha límite para ahorrar

Próximo, Elabore una línea de tiempo para lograr su objetivo. Algunos goles, como comprar un coche el año que viene, podría ser un plazo más corto. Otros objetivos, como llegar a su número de jubilación, puede llevar más tiempo y requerir una planificación más continua.

"Prepararse para el éxito significa un plan y un cronograma, "Dice Ari Baum, CFP, y fundador y director ejecutivo de Endurance Wealth Partners. "Calcule sus contribuciones mensuales o semanales para alcanzar sus objetivos".

Si sabe que necesita $ 10, 000 para comprar un coche el año que viene, es posible que deba reservar $ 833 al mes durante los próximos 12 meses. Para la jubilación, podría decidir usar una calculadora para estimar cuánto necesita invertir durante los próximos 30 años. Si quiere ahorrar $ 1 millón, con ciertos supuestos relacionados con el rendimiento de la inversión, eso podría significar apartar $ 600 cada mes.

3. Cree una cuenta diferente para cada objetivo

Baum también recomienda reservar diferentes cuentas financieras para cada objetivo, especialmente porque es probable que esté ahorrando para más de un objetivo al mismo tiempo.

"Ahorrar para varios objetivos puede complicar las cosas, ”Dice Baum. "Divida cada objetivo de ahorro en una cuenta, ya sea para un automóvil, casa, vacaciones o cualquier otra cosa ".

De esa manera, puede decidir cómo dividir sus recursos en las cuentas según su cronograma de ahorros y la cantidad que necesita para alcanzar sus metas.

En algunos casos, es posible que deba priorizar algunos objetivos sobre otros. Por ejemplo, antes de aumentar la cantidad que invierte en el plan universitario 529 de un niño, desea asegurarse de cumplir con su meta de ahorros para la jubilación. Si necesita un auto nuevo, es posible que deba priorizar ese objetivo de ahorro sobre invertir más dinero en unas vacaciones.

4. Realice un seguimiento de sus objetivos

Mantenga un registro de su progreso para que pueda ver dónde se encuentra y celebrar su progreso. Mientras ve su éxito, es más probable que se sienta bien al continuar. Y, por supuesto, una vez que alcances tu meta, ese sentimiento puede alentarlo a seguir trabajando para alcanzar sus otras metas y a establecer nuevas metas.

"Una vez que empiece a rodar, ahorrar dinero puede volverse adictivo, ”Dice Baum. "Es divertido ver cómo se acumulan sus ahorros a medida que realiza contribuciones a lo largo del tiempo".

5. Divida sus metas en partes más pequeñas

Irvine de Rooted Planning Group recomienda dividir sus objetivos en partes más pequeñas para que pueda sentirse más capacitado para alcanzar sus objetivos.

Si desea tomarse unas excelentes vacaciones por $ 5, 000 en 12 meses, necesita ahorrar alrededor de $ 416 cada mes. Para algunos ahorradores, aunque, eso puede parecer una tarea abrumadora. ¿De dónde sacas ese dinero? Después de dividir eso en una contribución semanal más manejable de alrededor de $ 104, luego puede evaluar su situación.

"Identifique dónde y cómo está gastando el dinero de una manera que no le está sirviendo, ”Dice Irvine. "Con ese conocimiento, puede realizar diferentes acciones para encontrar el dinero que necesita para alcanzar su objetivo ".

6. Automatiza tus objetivos

En lugar de intentar recordar reservar dinero para una meta, considere configurar transferencias y deducciones automáticas. Puede crear transferencias automáticas de una cuenta corriente a una cuenta de ahorros para que ocurran el mismo día cada semana o mes, creando una situación en la que no tienes que acordarte de hacer el movimiento y tomar una acción por separado.

Brian Walsh, Jr., CFS, y asesor financiero senior en Walsh &Nicholson Financial Group, señala que mover el dinero automáticamente lo ayuda a permanecer fuera de la vista para que no lo gaste.

Walsh también recomienda usar una cuenta de inversión cuando tenga sentido para su situación.

"Configure una cuenta de inversión, ya sea una cuenta Roth IRA, IRA o cuenta de corretaje, y tener una cantidad fija en dólares en esa cuenta en cada cheque de pago, " él dice. "Puede configurar su cuenta bancaria para que se transfiera automáticamente a la cuenta de inversión".

Si bien es posible que no se sienta cómodo usando una cuenta de inversión para objetivos a corto plazo como vacaciones y pagos iniciales, Automatizar tus transferencias puede ser de gran ayuda. Cuando se trata de invertir para la jubilación, aunque, se le puede quitar el dinero directamente de su cheque de pago.

Línea de fondo

A medida que descubra cómo establecer metas de ahorro, lo importante es establecer una estrategia, manténgase encaminado y sea coherente, Dice Walsh.

Al crear un plan y hacer del ahorro una prioridad, es más probable que desarrolle hábitos que eventualmente hagan que su dinero trabaje para usted, en lugar de hacer tanto por su dinero.