¿Cuánto dinero debe guardar en ahorros?

Definitivamente necesitas un fondo de emergencia, pero no ponga todo su dinero en efectivo en ahorros. (iStock)

Tener una cuenta de ahorros al ras es importante para todos los hogares:lo protege contra la pérdida del trabajo, facturas médicas altas o reparaciones en el hogar y, en el caso de 2020, una pandemia mundial.

¿Pero exactamente qué tan grandes deben ser esos ahorros? ¿Y dónde debería almacenarlos? Esto es lo que los expertos tienen que decir sobre el almacenamiento y el crecimiento del efectivo que tanto le costó ganar.

¿Cuánto deberías tener ahorrado?

Según Michaela McDonald, un planificador financiero certificado y experto en asesoramiento financiero en la aplicación de finanzas personales Albert, debe tener al menos tres a seis meses de gastos en el banco.

"Esto incluye gastos clave como su alquiler, servicios públicos y WiFi, así como productos básicos como comestibles, suministros para mascotas y gas, ”Dijo McDonald. “La pandemia ha sacado a la luz el valor de un fondo de emergencia. Muchos estadounidenses han confiado en sus ahorros para llegar a 2020. Tener estos fondos en ahorros lo ayudará a sentirse confiado y seguro. así como protegerlo de tener que usar productos de deuda con tasas de interés altas, como tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, etc. "

Para ver cuánto debería haber ahorrado, sume todos sus gastos mensuales vitales:el pago de su hipoteca, factura de comestibles, gastos de agua y electricidad, etc. - y multiplique eso por tres. Eso es lo mínimo que debería haber ahorrado. Multiplícalo por seis, y ese es el número ideal que querrás acertar.

Si sus ahorros superan ese número objetivo y apenas se retira, entonces puede considerar poner el dinero extra en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. De esa manera, Ganará más intereses sobre su dinero con el tiempo.

Por supuesto, el escenario de todos es diferente. Como Ian Persaud, un asesor de la empresa de planificación financiera Equitable Advisors, explicado, su trabajo, y la regularidad de su salario, también influirá.

"Si alguien tiene un trabajo estable, entonces pueden sentirse cómodos con un cojín en el lado más corto de tres a cuatro meses, —Dijo Persaud. "Pero si la compensación de alguien se basa en gran medida en comisiones o ventas, que pueden fluctuar, necesitan tener un colchón en el lado más grande y, a veces, más de seis meses de gastos porque realmente no pueden predecir sus ingresos ".

Cuenta de ahorro de alto rendimiento frente a cuenta de ahorro tradicional

Al guardar esos fondos de emergencia, tiene dos opciones:una cuenta de ahorros tradicional y una de alto rendimiento.

“La diferencia clave es que una cuenta de ahorros de alto rendimiento generalmente permite una tasa de interés mejor ganada anualmente que una cuenta de ahorros tradicional, ”Dijo McDonald. "Esto los convierte en un excelente lugar para almacenar su fondo de emergencia, ya que ganará más interés con el tiempo ".

Credible puede ayudarlo a encontrar un proveedor de cuentas bancarias de ahorros de alto rendimiento y tasas de interés que impulsarán sus ahorros. Consulte qué opciones, desde el requisito de saldo mínimo de cada banco hasta su APY, están disponibles actualmente.

“La diferencia clave es que una cuenta de ahorros de alto rendimiento generalmente permite una tasa de interés mejor ganada anualmente que una cuenta de ahorros tradicional”.

- Michaela McDonald, planeador financiero

Hay un problema con las cuentas de ahorro de alto rendimiento, aunque. En la mayoría de los casos, estas cuentas permiten retiros mínimos. Si cree que podría necesitar sacar de sus ahorros con regularidad, puede que no sean la mejor opción.

¿Otra cosa en que pensar? Las tasas de interés pueden variar ampliamente en cuentas de alto rendimiento, por lo que elegir el primero al que vengas probablemente tampoco sea prudente.

Utilice una herramienta como Credible para agilizar el proceso y asegurarse de obtener la mejor tarifa posible.

"Si tiene la intención de abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento, tendrá que comparar precios para ver qué institución bancaria ofrece la opción adecuada para usted, ”Dijo McDonald. "Muchas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento que existen este año son ofrecidas por instituciones bancarias en línea".

¿De qué otra manera puedo hacer crecer mi dinero?

Es posible tener demasiados ahorros. De hecho, la mayoría de los expertos recomiendan que una vez que alcance esa marca cómoda en su fondo de emergencia, en su lugar, querrá comenzar a canalizar su efectivo hacia inversiones.

"Hay un punto en el que mantener demasiado dinero en efectivo ahorrado puede ser una oportunidad perdida, ”Dijo McDonald. “Mi consejo estándar es:una vez que tenga un fondo de emergencia saludable y sus deudas estén bajo control, es hora de considerar invertir. Cuando tienes un plan de inversión, su dinero comienza a trabajar para usted ".

McDonald recomienda cambiar su enfoque a las contribuciones para la jubilación, poner entre el 10% y el 15% de su efectivo disponible para su 401 (k), IRA u otras cuentas de jubilación.

"Desde allí, puede comenzar a concentrarse en invertir para lograr objetivos financieros a más corto plazo, como el pago inicial de la casa o la educación de sus hijos, ”Dijo McDonald.

Pon tu dinero a trabajar

¿Todavía no tiene un fondo de emergencia sólido? Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es su mejor opción para crear una. Tenga en cuenta, aunque:las tasas de interés varían, y es posible que su banco actual no ofrezca muchas opciones. Comprar en un mercado de múltiples prestamistas como Credible puede ayudarlo a encontrar la cuenta con la tasa más alta para lograr sus objetivos.