Cómo disputar su informe de crédito de TransUnion

¿Una solicitud de crédito recientemente rechazada le incitó a ver su informe de TransUnion? O tal vez estaba navegando casualmente por su informe de crédito gratuito y notó problemas. De cualquier manera, desea limpiar su crédito lo antes posible y la mejor manera de hacerlo es presentando una disputa con la agencia de informes crediticios.

Según la Comisión Federal de Comercio, "nadie puede eliminar legalmente información negativa precisa y oportuna de un informe de crédito". Pero si lo que ve es cuestionable, inexacto o inoportuno, presentar disputas formales con TransUnion definitivamente puede funcionar a su favor.

Aquí le mostramos cómo avanzar:

Qué hay en su informe de crédito de TransUnion

Las categorías principales de su informe crediticio de TransUnion son:

• Información personal: esta sección incluye su número de Seguro Social, fecha de nacimiento, nombre y dirección. La información sobre su empleador también se incluirá aquí. Esta información en su informe de crédito no tiene relación con su puntaje de crédito. Se actualiza a medida que proporciona nueva información a los prestamistas y acreedores.
• Información de la cuenta: esta sección incluye información sobre las cuentas que tiene con prestamistas y acreedores. Menciona el monto del préstamo o límite de crédito y el saldo pendiente actual. También verá el estado actual de la cuenta, junto con la fecha en que abrió el préstamo o la tarjeta de crédito y el historial de pagos desde ese momento.
• Consultas de crédito: esta sección incluye consultas tanto involuntarias como voluntarias. Sin embargo, solo esto último afecta su crédito, ya que refleja las solicitudes de crédito y no las evaluaciones de crédito con fines de precalificación.
• Registros públicos y cuentas de cobro: esta sección incluye gravámenes fiscales, juicios, quiebras, ejecuciones hipotecarias o embargos de salarios, según lo informado por los tribunales estatales y del condado. Las cuentas morosas que ya se han vendido a agencias de cobro también se informan aquí.

Al revisar su informe de crédito de TransUnion, revise cuidadosamente la información en cada una de estas categorías para confirmar que sean precisas. Y si detecta errores, resáltelos o enciérrelos con un círculo para que pueda saber qué elementos disputar.

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Errores que debe buscar en su informe de crédito de TransUnion

Según un estudio de la FTC, 1 de cada 5 informes de crédito contiene errores. Por lo tanto, es muy probable que su informe de crédito incluya información incorrecta. Algunos problemas a los que debe estar atento que podrían estar arrastrando su crédito hacia abajo:

• Cuentas que no reconoces (a menudo se debe a un robo de identidad)
• Nombres y números de cuenta incorrectos
• Límites de préstamo o crédito incorrectos
• Problemas con el historial de pagos
• Consultas de crédito no autorizadas
• Cuentas negativas que han llegado a la línea de tiempo de informes de crédito de 7 años y ya no deberían estar allí

Opciones de disputa

La Ley de informes crediticios justos (FCRA) es una ley que regula las agencias de informes crediticios. Le otorga el derecho de disputar información incompleta o inexacta en sus informes de crédito. Si detecta errores o inexactitudes en su informe de crédito de TransUnion, tiene tres opciones de disputa:por correo, en línea o por teléfono.

Si bien es posible corregir los problemas utilizando cualquiera de estos métodos, recomendamos presentar una disputa por correo. ¿Porque? Cuando presenta su solicitud en línea o por teléfono, no tendrá un registro en papel y puede perder algunas de las protecciones que se le brindan.

La FTC también recomienda “comunicarse tanto con las agencias de crédito como con el proveedor de información” para ejercer mejor sus derechos como consumidor. Entonces, una vez que haya presentado disputas formales utilizando uno de los métodos mencionados a continuación, también querrá comunicarse con el acreedor de inmediato.

Cómo disputar su informe de crédito de TransUnion

Disputa TransUnion por correo

Para presentar una disputa por correo, deberá redactar una carta como la que se encuentra aquí. Según TransUnion, su carta debe incluir:

• El número de identificación del archivo que aparece en su informe de crédito
• Tu dirección actual
• Tu fecha de nacimiento
• Su número de seguro social
• El nombre de la empresa que proporcionó la información a TransUnion
• El número de cuenta del artículo en cuestión
• La razón por la que está presentando una disputa
• Actualizaciones que deben realizarse en su información personal

Dirección de disputa de TransUnion

TransUnion LLC
Centro de Disputas del Consumidor
CORREOS. Caja 2000
Chester, Pensilvania 19016

Antes de enviar la carta y los documentos de respaldo, haga copias y guarde los originales para sus registros. Además, asegúrese de enviar su paquete por correo certificado con acuse de recibo, para que sepa que llegó a su destino previsto.

Disputa en línea de TransUnion

Para presentar una disputa en línea, deberá crear una cuenta. Ingrese información personal, incluido su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social y dirección de correo electrónico, para comenzar. (Si ya tiene una cuenta, puede omitir este paso e iniciar sesión directamente).

Una vez que haya completado el proceso de registro e iniciado sesión, puede enviar una disputa siguiendo los siguientes pasos:

• Seleccione la pestaña que dice "Nueva investigación". Ingrese su apellido, número de seguro social y código postal, luego presione enviar.
• Revise la información que aparece en su informe de TransUnion. Encuentre la cuenta con inexactitudes y seleccione el botón que dice "Solicitar una investigación". También puede actualizar su información personal directamente desde esta página.
• Cuando haya seleccionado todas las cuentas con problemas, desplácese hacia abajo hasta la parte inferior de la página y presione continuar.
• Cargue cualquier documentación de respaldo para corroborar su reclamo en la página Resumen de la investigación.
• Seleccione enviar para completar su solicitud.

Disputa de TransUnion por teléfono

Para disputar por teléfono, llame al 800-916-8800. El horario de atención es de lunes a viernes de 8 am a 11 pm (hora estándar del este)

Pero antes de llamar, querrá tener a mano una copia de su informe de crédito porque el representante de servicio al cliente necesitará el número de identificación del archivo.

También es una buena idea tener a mano cualquier documentación de respaldo, ya que deberá enviarla siguiendo las instrucciones proporcionadas por el representante de servicio al cliente.

Qué esperar después de que se presente su disputa

Una vez que se recibe su disputa, TransUnion debe completar su investigación dentro de los 30 días y emitir una respuesta sobre el resultado. Durante ese tiempo, enviarán su información a la parte que proporcionó la información (es decir, el prestamista o acreedor) y esperarán una respuesta para confirmar o rechazar su reclamo.

En la mayoría de los casos, podrá realizar un seguimiento del estado de su disputa directamente desde el sitio web de TransUnion.

Si el resultado es exitoso, su informe de TransUnion se actualizará para reflejar la información correcta. TransUnion también le enviará una copia actualizada para sus archivos.

Si el resultado no es exitoso, la información permanecerá en su informe de crédito. Y en este punto, es posible que deba proporcionar documentación de respaldo al acreedor o abrir otra disputa e incluir esta información para fundamentar su reclamo.

Falta de respuesta

Si el prestamista o acreedor no se molesta en responder a la disputa, la oficina de crédito debe eliminar la entrada negativa de su informe de crédito.

Para mejorar sus posibilidades de hacer un seguimiento con un acreedor, envíe una carta detallada que explique exactamente qué está mal con la información de la cuenta. Incluso puede incluir una copia de su informe de crédito para que puedan ver exactamente a qué se refiere.

No olvide solicitar un acuse de recibo para que tenga prueba de que el acreedor recibió su información. Si es necesario, haga un seguimiento con una llamada telefónica si no recibe una respuesta dentro de dos semanas.

También puede considerar presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor si el acreedor o la oficina de crédito no cooperan.

¿Una disputa de informe de crédito perjudica su puntaje de crédito?

No, su puntaje de crédito no será penalizado por iniciar una solicitud de disputa con TransUnion, así que no tenga miedo de defender sus derechos. Esto es lo que sucederá si logra que se eliminen los elementos negativos:notará un aumento en su puntaje de crédito dentro de los 30 a 45 días posteriores al cierre de la disputa. No olvide revisar su informe de crédito después de este período de tiempo para asegurarse de que todo se vea correcto.

En teoría, sus puntajes de crédito podrían disminuir si se agrega nueva información negativa a su informe de crédito como resultado de la disputa. Para evitar esto, asegúrese de tener su informe de crédito más reciente antes de comenzar.

Una cosa a tener en cuenta durante el proceso de disputa es el código XB. Esto se asigna a cualquier cuenta en disputa y detendrá su efecto en su puntaje de crédito hasta que se resuelva el problema. Entonces, si tiene un servicio de monitoreo de crédito y ve que sus puntajes de crédito aumentan, no significa necesariamente que su solicitud de disputa haya finalizado. Podría ser que la cuenta no cuente actualmente para su puntaje de crédito.

Línea de fondo

Es pertinente estar al tanto de su crédito para asegurarse de que esté libre de errores. Y si en algún momento detecta inexactitudes, debe presentar las disputas de inmediato, para que su informe crediticio y su puntaje crediticio reflejen correctamente su historial crediticio.

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