Cómo informar sus pagos de alquiler a las agencias de crédito

Los pagos oportunos son el factor más importante de su puntaje de crédito y representan el 35% de su puntaje. Si bien los pagos de hipotecas, los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito se informan en esta sección, un gran componente que falta es el alquiler.

Desafortunadamente, las tres principales agencias de crédito no tienen una sección para pagos de alquiler y solo el 1 % de los consumidores tienen esta información reflejada en sus informes de crédito.

Para empeorar las cosas, se informan los pagos atrasados ​​y los desalojos, por lo que, en realidad, el alquiler tradicionalmente solo ha tenido la capacidad de dañar su crédito, no de ayudarlo.

Sin embargo, recientemente nuevos servicios han comenzado a reportar pagos de renta a una o más agencias de crédito. Pero, ¿esta información de pago lo ayuda a construir su crédito?

En algunos casos, la respuesta es sí. Aprenda todo lo que necesita saber sobre la construcción de su crédito con el alquiler para que pueda tomar medidas de manera rápida y eficaz.

¿Pagar el alquiler genera crédito?

Los propietarios y las empresas de administración de propiedades no informan los pagos de alquiler a las tres principales agencias de crédito. Por lo tanto, no hay forma de que un historial de pago continuo afecte positivamente su historial crediticio.

Sin embargo, varios servicios nuevos de informes de alquileres en línea ofrecen informes de pagos de alquileres para incluirlos en sus informes de crédito.

Experian RentBureau recopila datos de pago de alquiler para su informe de crédito, mientras que TransUnion enumera la información directamente en su informe de crédito. Sin embargo, el problema es que el hecho de que los datos estén allí no significa que estén incluidos en el cálculo de su puntaje de crédito.

Algunos modelos de puntaje crediticio ya incluyen pagos de alquiler

Los modelos de puntuación más nuevos, como FICO 9, FICO XD y VantageScore sí incluyen pagos de alquiler informados en su puntuación de crédito. El problema es que la mayoría de los prestamistas actualmente no utilizan los modelos de puntuación más nuevos; FICO 8 sigue siendo uno de los modelos más comunes para los prestamistas.

Si bien algunos prestamistas utilizarán gustosamente los pagos de alquiler informados, la mayoría prefiere utilizar estándares de préstamo más tradicionales.

Algunas empresas de informes de alquiler ayudan a los clientes a encontrar ofertas de tarjetas de crédito de empresas que sí tienen en cuenta el historial de alquiler.

Si está tratando de mejorar sus puntajes de crédito, el uso responsable de una tarjeta de crédito garantizada es una excelente manera de crear un historial de pago en una cuenta utilizada en todos los cálculos de puntaje de crédito. Solo asegúrese de no acumular toneladas de deuda porque, sin darse cuenta, terminará dañando su historial de crédito aún más.

¿Qué es un servicio de informes de alquiler?

Las personas no pueden informar los pagos de alquiler a las agencias de crédito por su cuenta, y los propietarios rara vez lo hacen. En su lugar, las agencias de informes independientes recopilan información y la notifican a las agencias de crédito en su nombre.

Otro beneficio de usar una agencia de informes de alquileres es asegurar una futura propiedad de alquiler. Todos los propietarios prefieren candidatos con un historial de pagos de alquiler a tiempo, y esta es una manera fácil de documentar su éxito.

Experian RentBureau y TransUnion SmartMove están diseñados explícitamente para los propietarios que realizan verificaciones de antecedentes durante el proceso de solicitud.

Servicios de informes de alquiler

Existen innumerables servicios de informes de alquiler que informan los datos de pago de su alquiler a las agencias de crédito. Cada uno tiene tarifas separadas, y algunos solo pueden informar los pagos de alquiler a una o dos agencias de crédito. Aún así, otros pueden requerir que su arrendador o administrador de la propiedad se inscriba en el servicio. Tómese el tiempo para investigar un poco sobre cada uno y luego seleccione la opción adecuada para usted.

¿Los informes de alquiler son adecuados para usted?

Tienes que preguntarte si el costo vale la pena la ganancia. No hay forma de predecir exactamente cuánto aumentarán sus puntajes de crédito debido a los pagos de alquiler agregados a su informe de crédito. Además, es posible que los futuros prestamistas ni siquiera utilicen un modelo de puntuación relevante para los pagos de alquiler.

Aún así, si está buscando todos los puntos posibles en su puntaje de crédito, entonces un servicio de informes de alquiler podría ser de gran ayuda, especialmente si elige uno que le permita verificar dos años de pagos de alquiler porque verá una cantidad mucho mayor. impulso.

Tarifas y recompensas

Solo asegúrese de comprender completamente todas las tarifas asociadas y el compromiso de la empresa con la satisfacción del cliente. Si tiene una tarjeta de crédito, el costo de las tarifas de transacción podría compensarse si está inscrito en un programa sólido de puntos de recompensa.

Solo piense:si su mes es de $ 1,000 cada mes, eso sería un valor adicional de $ 12,000 en puntos que acumulará cada año. Haga los cálculos y vea si eso compensa el costo del servicio.

Construir su crédito es un proceso continuo, no una sola acción que toma solo una vez. Además de pagar el alquiler a tiempo, asegúrese de que también está abordando sus otras facturas porque tienen el mismo peso, si no más.

Las tarjetas de crédito, las facturas del teléfono celular y los servicios públicos también deben pagarse a tiempo. Combínalo con el pago de tu deuda existente y verás cómo tu puntaje crediticio continúa aumentando con el tiempo.