¿Qué es la educación financiera y por qué es importante?

El objetivo de la educación financiera es ayudar a las personas a comprender mejor las finanzas básicas para que puedan administrar mejor su dinero. Existe una gran cantidad de información disponible para ayudarlo a educarse sobre su situación financiera y muchos temas que cubrir, como el ahorro, la inversión, la deuda, la elaboración de presupuestos, etc. Centrarse en aprender más sobre incluso algunas de estas áreas lo ayudará. lograr la estabilidad económica y financiera en el tiempo.

Aprender sobre educación financiera es un objetivo que vale la pena, especialmente si consideras algunos de estos datos:

• El 54 % de los estadounidenses (125 millones de personas) viven al día.
• La deuda promedio de los jóvenes de 18 a 23 años en los EE. UU. es de aproximadamente $9593.
• Según la Oficina de Análisis Económico de EE. UU., la tasa de ahorro personal para agosto de 2021 fue del 9,4 %, una caída con respecto a los meses anteriores.

No nos desanimemos ya, pero es importante estar al tanto de lo que está sucediendo para que pueda hacer los cambios necesarios y tomar buenas decisiones cuando se trata de dinero en el futuro. Con un poco de conocimiento básico, tomará decisiones financieras inteligentes sobre impuestos, jubilación, bienes raíces, universidad y más en muy poco tiempo.

Definición de educación financiera

La educación financiera es la capacidad de comprender su dinero.

Jill Fopiano, directora ejecutiva de O'Brien Wealth Partners LLC, explicó que la educación financiera es "la capacidad de comprender y administrar áreas importantes de sus finanzas para que pueda alcanzar sus metas financieras". Esto también incluye la jerga financiera. Por ejemplo, conocer la diferencia entre una cuenta IRA Roth y una tradicional, o entre interés compuesto y simple, puede afectar significativamente su futuro financiero.

Y no se deje engañar por la palabra alfabetización . Aunque comprender las estadísticas y los hechos sobre el dinero es excelente, nadie ha comprendido realmente la educación financiera hasta que puede hacer lo correcto con regularidad. cosas con dinero que llevan al derecho resultados financieros.

Tengamos en cuenta que la educación financiera consiste esencialmente en poder comprender y utilizar de manera efectiva un montón de habilidades financieras personales, como la administración del dinero, la elaboración de presupuestos y las inversiones. La educación financiera establece el tono de su relación con el dinero, pero no se puede construir en una sesión intensiva. Es una gran idea comenzar a educarse hoy mismo para preparar su futuro para el éxito.

¿Por qué es importante la educación financiera?

Puede pensar que las finanzas personales son aburridas o insignificantes. Si toda su familia es “mala con el dinero”, incluso puede pensar que está condenado a seguir sus pasos. Pero la verdad es que puedes transformar tu vida aprendiendo conceptos financieros básicos.

Este es un ejemplo de la vida real de por qué es muy importante adquirir conocimientos financieros. La mayoría de los estadounidenses solían recibir beneficios posteriores a la jubilación de sus empleadores, y hoy en día menos del 20 % de los empleos del sector privado vienen con pensiones. Esto significa que usted es responsable de tener su dinero en orden cuando ya no tenga ganas de trabajar (o jubilarse).

Y esto no es algo fácil de hacer. Es por eso que existen inversiones como 401 (k) y Roth IRA y es crucial entenderlas desde una edad temprana.

Además de afectar su futuro, el analfabetismo financiero también puede dañarlo en el presente. Adquirir enormes deudas, obtener préstamos con altas tasas de interés y reducir su puntaje crediticio son todas las consecuencias que puede enfrentar cuando no conoce sus opciones o la información correcta sobre estos temas.

Eche un vistazo a las formas en que la educación financiera puede afectar su vida:

• Hacer frente a las altas tasas de interés — Encontrar las tasas de interés más bajas al comparar préstamos o tarjetas de crédito puede ahorrar mucho dinero con el tiempo, al igual que pagar los saldos de las tarjetas de crédito cada mes para que no tenga un saldo y acumule más cargos por intereses.
• Asumir enormes deudas — Pagar y evitar deudas. Si ya tiene deudas, la educación financiera puede ayudarlo a elegir los mejores métodos para salir de la deuda, ya sea por su cuenta o con la ayuda de un asesor o programa financiero.
• Protégete de la bancarrota — Una buena manera de evitar que se acumulen deudas es crear un fondo de emergencia. Una persona con conocimientos financieros sabe cuánto reservar para ciertos gastos y tiene como objetivo mantener esa cantidad de ahorros en buen estado en todo momento, evitando en última instancia una posible bancarrota.

Ahora que puede comprender los principales problemas financieros que enfrenta la mayoría de las personas, como emergencias, deudas y crédito, puede ver cómo las personas con conocimientos financieros pueden evitar estos errores sin esfuerzo, creando mejores circunstancias financieras para ellos mismos.

Esto puede significar revisar diligentemente los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y abordar los malos hábitos de gasto. La educación financiera también ayuda a las personas a ahorrar para cosas importantes en su vida, como la jubilación o una casa.

Aspectos básicos de la educación financiera:5 pasos a seguir

Dado que la mayoría de las escuelas no requieren clases de finanzas personales, es importante que tome su educación en sus propias manos. Aquí hay 5 pasos para ayudarlo a comenzar.

1. Devorar medios financieros

Siéntase libre de consumir información de una manera que funcione para usted y su estilo de vida. Tal vez le guste escuchar podcasts en su viaje o tal vez le guste más ver videos en sus días libres. Cualquiera que prefiera, hay muchos recursos que pueden enseñarle educación financiera.

Estos son algunos recursos:

• Cursos gratuitos en línea: Chime / 21 Iniciativa de cuentas bancarias salvajes, Finanzas personales 101:todo lo que necesita saber
• Coursera: Alfabetización financiera, planificación financiera personal y familiar, planificación financiera para adultos jóvenes (puede auditarlos de forma gratuita, pero si desea calificaciones o certificados, deberá pagar).
• Podcasts: Así que dinero, adulto financiero, chica de dinero, cómo hacer dinero
• Libros: Consigue Dinero, El Millonario Automático, Te Enseñaré A Ser Rico, Padre Rico, Padre Pobre

2. Tómatelo con calma

La educación financiera es como una montaña alta:no vas a llegar a la cima de inmediato. Lo mejor que puede hacer es tomarlo con calma, abordando un tema a la vez.

Si bien debe obtener un control básico de las finanzas personales lo antes posible, no profundice en todos los temas a la vez. Eso sería abrumador y podría desanimarlo de seguir progresando.

Elija un tema que le interese o tal vez uno en el que necesite más ayuda. Concéntrese en ese tema específico hasta que sienta que ha asimilado toda la información posible y puede tomar mejores decisiones financieras. ¡Mantén ese impulso y serás un experto en finanzas en poco tiempo!

3. Pide ayuda

Probablemente no intentaría arreglar su plomería por su cuenta. O trata de aprender química sin un maestro. Lo mismo ocurre con el dinero. Si bien aprender por tu cuenta es una forma fantástica de comenzar, es posible que eventualmente necesites ayuda profesional, ¡lo cual está totalmente bien!

Si aún no está listo para la ayuda humana, recurra a la tecnología financiera. Use Mint para crear un presupuesto y realizar un seguimiento de los gastos, Charlie para controlar sus finanzas en su conjunto, Credit Karma para realizar un seguimiento de sus puntajes de crédito y Chime para ayudarlo a aumentar sus ahorros automáticamente.

4. Mantente curioso

La clave de la educación financiera es, por supuesto, tomarse el tiempo para educarse.

Si sueña con volverse financieramente seguro y tal vez incluso rico, debe tener como objetivo seguir aprendiendo. Debes continuar tu educación leyendo sobre finanzas personales, buscando recursos que te ayuden en tu situación particular y usando tecnología que simplifique el proceso.

Este es su dinero, después de todo, y afecta cada aspecto de su vida, así que no se dé por vencido en el momento en que todo se vuelva confuso. Es fácil sentirse abrumado; sin embargo, tener en cuenta tu objetivo final te mantendrá motivado y entusiasmado por aprender.

5. Establecer metas financieras

Al adquirir conocimientos financieros, comprenderá y aprenderá a trabajar en muchos de sus objetivos al mismo tiempo. Saber cómo destinar fondos a los ahorros y conquistar el pago de la deuda hace que el manejo de préstamos estudiantiles y fondos de emergencia sea una segunda naturaleza.

Incluso si no le sobra una tonelada de dinero extra en su presupuesto mensual, adquirir conocimientos financieros le permite priorizar mejor sus objetivos y tomar las medidas adecuadas para alcanzarlos.

La vida pasa y es normal tomar decisiones impulsivas que pueden afectar negativamente tus finanzas. Ahora que sabe lo importante que es establecer objetivos, puede crear algunos propios para trabajar.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la educación financiera personal?

La alfabetización financiera personal es básicamente convertirse en alfabetización financiera para el beneficio de sus finanzas y circunstancias específicas. Es genial conocer toda la información del mundo relacionada con el dinero; sin embargo, es más importante primero obtener conocimiento sobre las situaciones específicas de su vida. Un aprendizaje más definitivo lo ayudará a implementar estrategias y tácticas en su rutina para una mejor salud financiera.

¿Qué puedo hacer hoy para empezar?

Comienza con algo realmente fácil que puedas hacer por tu cuenta en cualquier momento y que sea gratis. Eso sería hacer un presupuesto entendiendo cuánto ganas y gastas. Una vez que tenga un presupuesto, puede continuar con el seguimiento de los gastos y revisar su plan de gastos con regularidad. Existen varios métodos de elaboración de presupuestos, así que elija el que mejor se adapte a sus necesidades. También hay varias aplicaciones móviles que se pueden usar para hacer que el presupuesto sea aún más fácil y conveniente.

¿Cuál es el mejor curso en línea para aprender educación financiera?

Un excelente curso para comenzar es Finanzas para todos:herramientas inteligentes para la toma de decisiones de edX. Es gratis, a su propio ritmo y solo necesita dedicar unas pocas horas a la semana al curso. Cubre los conceptos básicos de las finanzas y le enseña las herramientas que necesitará para lograr el bienestar financiero.

¿Qué es un buen puntaje de crédito para tener?

En general, los puntajes de crédito de 580 a 669 se consideran justos; 670 a 739 se consideran buenos; 740 a 799 se consideran muy buenos; y 800 y más se consideran excelentes. Un puntaje crediticio más alto generalmente significa que ha demostrado un comportamiento responsable en el pasado en lo que respecta a las finanzas, lo cual es útil al solicitar tarjetas de crédito o préstamos. A medida que su puntaje cae en esos niveles más bajos, puede resultarle difícil calificar para préstamos y tarjetas de crédito específicos.

Reflexiones finales

Ser alfabetizado financieramente es una maratón, no una carrera de velocidad, pero ya lo tienes. Ser capaz de navegar por el desafiante mundo de las finanzas personales es una dificultad para muchos. Cuando se ha tomado el tiempo de educarse, todo el proceso se vuelve menos intimidante e incluso puede ser divertido.

Fortalecer sus finanzas alivia mucho el estrés y le da más control sobre su dinero y su vida. Y recuerda:mientras aprendes sobre educación financiera, trata de transmitir el conocimiento a tu familia y amigos, para que puedan ser parte del viaje.