¿Qué es un asesor financiero y por qué debería contratar uno?

A menudo, la gente me pregunta si deberían trabajar con un asesor financiero y mi respuesta es:"Depende". Puede haber muchos beneficios al trabajar con un asesor financiero, pero eso no significa que todos deban hacerlo o que estés necesariamente listo para trabajar con uno.

Dicho esto, algunas personas llegarán a un punto en el que necesitarán ayuda más allá de lo que un libro financiero puede ofrecerles. Entonces, veamos qué hace un asesor financiero y cómo saber cuándo contratar uno.

¿Qué es un asesor financiero?

Un asesor financiero trabaja con los clientes y los ayuda a administrar su dinero. Proporcionan orientación financiera y reciben pago por sus servicios.

Sin embargo, el término asesor financiero puede ser un término general que describa una amplia variedad de personas y servicios. Por ejemplo, las personas se refieren a los planificadores financieros, asesores y administradores de inversiones como asesores financieros. Realmente todo se reduce a su público objetivo y a quién sirven.

¿Qué hace un asesor financiero?

Un asesor financiero se reúne con los clientes y los ayuda a evaluar su situación financiera actual y desarrollar un plan para el futuro. Considerarán sus ingresos, deudas e inversiones y harán recomendaciones para mejorar.

Y un buen asesor financiero siempre comenzará por comprender dónde se encuentra actualmente financieramente y buscará comprender sus objetivos. De esa manera, tienen la información que necesitan para ayudarlo a alcanzar esas metas financieras.

El trabajo de un asesor financiero es realmente comprender dónde se encuentra y educarlo sobre sus opciones. Al principio, esto puede parecer una ayuda para pagar una deuda y ahorrar un fondo de emergencia. A medida que aumenta su conocimiento, su asesor financiero puede ayudarlo con cuestiones económicas más complejas, como impuestos e inversiones.

Ventajas y desventajas de contratar un asesor financiero

Ventajas

• Acceso a su experiencia: Los asesores financieros tienen una amplia experiencia y conocimientos sobre inversiones y planificación para la jubilación. Y con toda probabilidad, han pasado años trabajando con clientes en situaciones similares a la suya.
• Ahorra tiempo:  Al trabajar con un asesor financiero, no tendrá que preocuparse por averiguar sus opciones financieras por su cuenta. Su asesor financiero lo ayudará a elaborar un plan financiero e incluso puede ayudarlo a implementarlo y administrarlo.
• Asesoramiento personalizado:  Los asesores automáticos se han vuelto populares en los últimos años como una alternativa de bajo costo a la planificación financiera tradicional. Pero el beneficio de trabajar con un asesor financiero es que obtiene asesoramiento personalizado para su situación. Este consejo personalizado puede ser beneficioso si está pasando por una transición importante en su vida o si sus finanzas son bastante complejas.

Desventajas

• El costo:  Para la mayoría de las personas, la mayor desventaja de contratar a un asesor financiero es el costo que conlleva. Algunos asesores financieros cobran una tarifa plana anual por usar sus servicios, mientras que otros toman un porcentaje de su cartera. De cualquier manera, deberá averiguar cuáles son estos cargos y decidir cuánto puede pagar.
• Es difícil encontrar a la persona adecuada: Encontrar el asesor financiero adecuado puede llevar tiempo y no todos serán adecuados para usted. Y si elige a alguien que ofrece un mal asesoramiento financiero, podría terminar perjudicándolo económicamente más de lo que le ayuda.

Por qué es posible que desee contratar a un asesor financiero

Ahora que comprende lo que hace un asesor financiero y las ventajas y desventajas de trabajar con uno, ¿cuándo tiene sentido contratar uno? Aquí hay algunas situaciones en las que podría beneficiarse de ayuda financiera externa.

Su situación financiera cambia

Si sus activos aumentan sustancialmente de repente, como recibir una herencia o un aumento significativo, es posible que desee considerar trabajar con un asesor financiero. Esa persona puede ayudarlo a desarrollar un plan sobre cómo usar el dinero extra para aumentar su riqueza financiera. También pueden ayudarlo a evitar la trampa de la inflación en el estilo de vida en la que cae tanta gente.

Pero además, un asesor financiero también puede ayudarlo si algo afecta negativamente sus finanzas, como un divorcio o la pérdida del trabajo. Esa persona puede ayudarlo a reasignar su activo y determinar dónde necesita reducir su tamaño. Y pueden ayudar a garantizar que se mantenga al día con sus objetivos financieros.

Te estás acercando a la edad de jubilación

Si se está acercando a la jubilación pero no está seguro de estar listo, un asesor financiero que se enfoca en la jubilación puede ayudarlo. Estas personas lo ayudan a navegar los cambios que vienen con la jubilación e identifican sus opciones en el futuro.

Un asesor financiero para la jubilación se asegurará de que esté al día con sus objetivos de jubilación y lo ayudará a desarrollar un plan para sus años de jubilación. Su orientación puede ayudarlo a protegerse de cualquier volatilidad del mercado y probablemente le brindará una mayor tranquilidad a medida que se acerca la jubilación.

Necesita consejos sólidos e imparciales

Es fácil tomar decisiones emocionales sobre su dinero, pero esto lleva a muchas personas a tomar decisiones de las que luego se arrepienten. Un asesor financiero puede ser una buena fuente de asesoramiento imparcial y ayudarlo a evitar una reacción exagerada ante una recesión del mercado o un contratiempo financiero temporal.

Además, el asesor adecuado puede ayudarlo a identificar oportunidades de inversión que de otro modo podría haber pasado por alto. La conclusión es que siempre es bueno obtener la opinión de un tercero neutral cuando se trata de sus finanzas.

El resultado final

Si está listo para cambiar su situación financiera pero no sabe por dónde empezar, contratar a un asesor financiero podría ser la solución adecuada. Comenzar le costará algo de dinero, pero muchas personas encuentran que las recompensas hacen que el gasto valga la pena.

Para comenzar, identifique qué tipo de servicios está buscando y cuánto puede pagarle a un asesor. A partir de ahí, puede comenzar a pedir recomendaciones a amigos y familiares.